本法律解释，人寿保险单中的加速身故保险金允许保单持有人在满足特定条件时提前获得部分身故保险金。它不能作为健康险或长期护理险出售。“符合条件的事件”包括患有在规定时间内可能导致死亡的医疗状况，或患有慢性疾病。如果是慢性疾病，则必须由独立的医疗保健提供者证明该状况。关于进行这些评估有具体的规定，以确保公平且无财务偏见。

此外，如果保单要求长期护理作为提供加速福利的一部分，则不受本节涵盖。保险人可以包含其他附加条款，例如绝症附加条款，而不受本节条款的约束。

本节概述了保险单中加速死亡赔付的规则。当保单持有人请求这些赔付时，它们在批准时即确定，可以一次性领取或分期领取，且不与医疗服务的接收挂钩。

这些赔付不应限制被保险人如何使用它们，并且一旦资格确认，必须迅速支付。任何剩余的死亡赔付不受加速赔付的影响。

如果赔付金额超过美国国税局规定可享受税收优惠的金额，保险公司必须告知保单持有人可能产生的税务后果。保单必须明确说明加速赔付是否旨在获得优惠税收待遇。

这项法律规定，包含“加速死亡赔付金”的人寿保单——即允许投保人因重病而提前获得部分死亡赔付金的功能——必须以特定方式获得批准。审批流程必须遵循现有规定，并包含某些具体信息：标题中必须包含“加速死亡赔付金”的名称，说明其适用于哪些保单，以及基于年龄或保单金额的任何限制。如果该福利与持续90天以上的慢性疾病相关，保险公司需要税务律师的意见，以确认可能的税收优惠。

这项法律要求，在申请人申请人寿保险时，必须向其提供一份关于加速死亡赔付金的特定书面披露。该披露解释说，加速死亡赔付金不能替代长期护理或养老院保险。它还警告申请人，领取这些福利将减少其受益人获得的死亡赔付金，可能需要纳税，并可能影响其获得Medi-Cal等公共援助计划的资格。建议申请人咨询税务顾问和社会服务机构。对于代理人招揽的保险，代理人必须在申请前或申请时提供披露，并获得签名确认。直接回应招揽必须在申请时附上披露，并承诺如果在特定期限内退还保单，将提供全额保费退款。对于团体保单，披露必须随附保险凭证的申请或保险凭证。

这项法律要求保险公司向保险专员提交一份由合格精算师编制的精算备忘录。这份文件必须详细描述所提供的任何加速死亡赔付，包括它们如何影响寿险保单的利益、保费和价值，特别是与贷款及其他具体合同条款相关的部分。

备忘录必须解释费用、现值计算的利率以及所使用的死亡率假设。它还需要包含计算赔付金额的公式，并通过示例计算来演示这些公式，尤其要考虑保单贷款和分期付款的情况。

此外，备忘录必须证明加速死亡赔付的价值在保单签发时不超过保单总利益价值的10%。这项证明涉及保费和利益的具体计算，以确保它们符合预期经验因素和精算标准。

这项法律规定了从人寿保险单中获取加速死亡赔付的相关文件和规则。申请表上会有关于健康的直接问题，只需回答“是”或“否”。如果您需要提及药物或医生，即使有错误也不会导致保单作废。

您的签名旁边会有一项警告，说明如果您撒谎，您的赔付可能会被拒绝或收回。如果保险公司没有单独彻底核查您的医疗详情，他们只有在能明确证明您撒谎或隐瞒了重要健康信息的情况下，才能取消或拒绝索赔。这项证据应与您寻求赔付的健康状况相关，涉及过去的治疗，并且对获得承保至关重要。

未经适当核查，您无法快速获得这些赔付，并且保单的可争议条款必须符合其他法律标准。保单交付时，必须向您提供一份已填妥的申请副本。

如果您有人寿保险单并希望提前领取部分死亡保险金（称为加速给付死亡保险金），保险公司必须告知您这将如何影响您的保单。他们会解释您的现金价值和未来福利等方面的变化，并警告您这可能会影响您获得医疗补助等计划的资格，而且可能需要纳税。

一旦您申请这些福利，变更必须在 30 天内迅速生效。如果提前领取这些福利有额外费用，保险人可以提供豁免其他费用的服务，但他们必须解释任何持续的费用。

保险公司不能根据投保人的合格条件区别对待他们，也不能在保单规定之外增加额外规则。收到提前支付的款项后，您将收到一份报告，解释您的福利变化和任何剩余余额。

如果您是团体保单的一部分并在离职，您仍然可以获得类似的加速给付死亡保险金。此外，如果提前支付导致您的保单现金价值减少，只要您同意，保险人可以使用这些款项偿还您所欠贷款的一部分。

这项法律规定了人寿保险中加速死亡赔付的处理方式。保险公司可以根据专业的财务方法（称为精算原则）对这些福利收取保费或费用。他们还可以根据90天期国库券或保单贷款利率来支付人寿保险金额的现值。

当支付加速死亡赔付时，保单的现金价值只能按支付福利的比例减少。另外，这些福利和相关费用可以被视为保单的一项债务，从而影响对保单现金价值的提取。

在此类福利支付期间，保单现金价值的任何减少不得超过正在减少的保单贷款的相应份额。

如果您购买了加速死亡赔付保单，或将其添加到您的人寿保险中，如果您不满意，您有30天时间退还。这包括同时购买的任何批注或附加条款。退还后，保单和任何附加批注将自始无效，并且保险公司必须在30天内全额退还您所有费用，包括任何手续费。保单或附加条款必须清楚说明这些退还和退款权利。

这项法律规定了处理包含加速死亡赔付的保单的规则，特别是关于替换现有长期护理或人寿保险保单的规定。申请此类赔付时，申请人必须披露新赔付是否会取代当前的长期护理保险。保险公司和代理人必须避免不必要的保单更换，以免导致福利减少或保费增加。一年内更换超过两份保单被推定为不必要，除非对投保人明显有利。

如果发生更换，保险公司必须提供一份通知，说明变更的影响，包括对税收和公共援助资格的潜在影响。在进行更换之前，建议寻求税务和社会服务方面的建议。代理人必须仔细比较新旧保障，以确定是否有任何实质性改进。同一保险公司内替换现有保单的新保单不得设置新的等待期，除非投保人选择增加福利。

这项法律禁止保险公司因一个人的年龄或精神或身体健康状况恶化而取消、不续保或终止加速死亡赔付。此外，保险公司不得因离婚而提高保费或终止保单、受益凭证或附加条款。

这项法律规定，人寿保险中的加速死亡赔付不得作为长期护理、养老院或家庭护理保险进行营销。广告和材料必须清楚地说明这些是人寿保险福利，并强调它们不受加州长期护理保险法律的约束，也不是医疗保险补充计划的一部分。

此外，它们还必须说明这些福利是否享有税收优惠，描述加速死亡赔付涵盖的内容，并将其与长期护理保险福利进行比较。针对包含这些福利的定期寿险的营销应明确指出，这些福利将随保单终止。

自2014年1月1日起，保险公司在使用广告材料之前，必须将其提交给专员，专员有权不批准不符合要求的广告。

这项法律要求保险公司确保其代理人理解并能解释加速死亡赔付与长期护理保险之间的区别。代理人需要了解这两种保险类型在所提供的福利、资格标准、是否有任何等待期、如果从不需要福利会怎样、如果需要福利能获得什么、福利金额是否有任何限制、税收规定如何适用以及收入和死亡赔付如何受影响等方面有何不同。

此外，如果代理人已完成加州长期护理保险的相关教育或继续教育，则视为满足此要求。

本法律概述了保险销售中的禁止行为。它禁止“诱导转保”，即通过虚假或误导性陈述说服某人更改其保险单或保险公司。它还禁止高压销售策略，例如利用恐惧或威胁强迫某人购买保险。最后，它禁止欺骗性广告方法，即未能明确表明其目的是销售保险，并且将有代理人联系潜在买家。

这项法律规定了人寿保险中加速死亡赔付金的相关规则。保险公司在提供这些福利时，必须遵守其他特定条款。如果提供附带加速赔付金的定期人寿保险，保险公司还需要提供保费豁免选项，这意味着如果您提前申请赔付，可能无需支付剩余保费。对于现金价值人寿保险，保险公司在您申请时必须清楚说明所有防止保费违约的选项，例如保费豁免或自动保费贷款。

这项法律规定，除非保单持有人另有要求，人寿保险单中任何关于加速死亡赔付的条款，只要保费按时支付，就必须在人寿保险单本身有效期间内可续保。这项要求必须在保单或附加条款的第一页清楚说明。

如果加速死亡赔付是定期人寿保险单的一部分，那么在第一页必须有明确声明，说明该福利会随保单的终止而终止。