یہ سیکشن کیلیفورنیا میں کام کرنے والے غیر ملکی بینکوں سے متعلق اصطلاحات کی وضاحت کرتا ہے۔ ایک "ایجنسی" ڈپازٹری یا نان-ڈپازٹری برانچ ہو سکتی ہے۔ "برانچ آفس" میں محدود، ریٹیل، یا ہول سیل برانچیں شامل ہیں۔ غیر ملکی بینکوں کے لیے "اس ریاست میں کاروبار" کا مطلب ان کے تمام مشترکہ آپریشنز ہیں۔ ایک "کنٹرول کرنے والا شخص" وہ ہوتا ہے جو براہ راست یا بالواسطہ طور پر بینک کو کنٹرول کرتا ہے۔ ایک "ڈپازٹری ایجنسی" ایک ایسی جگہ ہے جو تجارتی بینکنگ کا کام کرتی ہے لیکن ڈپازٹ وصول نہیں کرتی، سوائے کچھ خاص صورتوں کے۔ "ایگزیکٹو آفیسر" میں بینک کے اعلیٰ فیصلہ ساز شامل ہوتے ہیں۔ "فیڈرل ایجنسی" اور "فیڈرل برانچ" کی تعریفیں وفاقی قوانین سے متعلق ہیں۔ "لائسنس" غیر ملکی بینکوں کو دفاتر چلانے کی اجازت سے مراد ہے۔ "محدود برانچ آفس" تجارتی سرگرمیاں انجام دیتا ہے لیکن ڈپازٹ قبول نہیں کرتا۔ "نان-ڈپازٹری ایجنسی" بھی تجارتی بینکنگ کرتی ہے لیکن ڈپازٹ وصول نہیں کرتی۔ "دفتر" کا مطلب بینک کا کوئی بھی مقام ہو سکتا ہے۔ "پرائمری آفس" بینک کی طرف سے نامزد کردہ آپریشنز کا مرکزی مقام ہے۔ "نمائندہ دفتر" نمائندگی کے، غیر بینکنگ افعال کے لیے ہوتا ہے۔ "ریٹیل برانچ آفس" وہ جگہ ہے جہاں مکمل بینکنگ خدمات، بشمول ڈپازٹ، فراہم کی جاتی ہیں۔ "ہول سیل برانچ آفس" مخصوص حالات کے علاوہ ڈپازٹ لیے بغیر تجارتی خدمات پیش کرتا ہے۔

یہ سیکشن 'موضوعی بینک' کی تعریف کرتا ہے، خاص طور پر ایسے بینک کا حوالہ دیتا ہے جو امریکی علاقائی قوانین جیسے پورٹو ریکو اور گوام کے تحت منظم کیا گیا ہو۔ قانون یہ بتاتا ہے کہ اس باب کے زیادہ تر قواعد و ضوابط ان موضوعی بینکوں پر لاگو نہیں ہوتے جو کیلیفورنیا میں 'غیر ملکی' یا 'دیگر ریاستی' بینک کے طور پر ایک برانچ رکھتے ہیں، سوائے ایک مخصوص ذیلی دفعہ کے۔ یہ بھی شرط عائد کرتا ہے کہ کوئی بھی موضوعی بینک کیلیفورنیا میں ایک ہی وقت میں 'دیگر قوم' کا دفتر اور 'دیگر ریاست' کی برانچ دونوں نہیں رکھ سکتا، بعض وفاقی قوانین کے مطابق۔

یہ قانون اس بات سے متعلق ہے کہ غیر ملکی بینک کیلیفورنیا میں اپنے دفاتر کی درجہ بندی کیسے تبدیل کرتے ہیں۔ اگر کوئی بینک نچلے درجے کے دفتر کو اعلیٰ درجے کے دفتر میں اپ گریڈ کرتا ہے، تو یہ ایک نیا اعلیٰ درجے کا دفتر قائم کرنے کے مترادف ہے جبکہ نچلا دفتر کھلا رہتا ہے۔ اعلیٰ درجے کے دفتر کو نچلے درجے میں ڈاؤن گریڈ کرنا اعلیٰ درجے کے دفتر کو بند کرنے کے مترادف ہے، نہ کہ کوئی نیا نچلا دفتر بنانا۔ جب کسی غیر ملکی بینک کو ڈاؤن گریڈ کرنے کی منظوری مل جاتی ہے، اور تمام شرائط پوری ہو جاتی ہیں، تو بینک یہ تبدیلی کر سکتا ہے، اور کمشنر انہیں نئے نچلے درجے کے دفتر کو چلانے کے لیے لائسنس جاری کرے گا۔

یہ قانون ان فیسوں کی وضاحت کرتا ہے جو غیر ملکی بینکوں کو ریاست میں اپنے کاموں سے متعلق مختلف درخواستوں کے لیے کیلیفورنیا کے کمشنر کو ادا کرنی پڑتی ہیں۔ اگر کوئی غیر ملکی بینک جو کیلیفورنیا میں لائسنس یافتہ نہیں ہے، ایک برانچ کھولنا چاہتا ہے، تو وہ $2,000 ادا کرتا ہے، جبکہ ایک ایجنسی کھولنے پر $1,500 لاگت آتی ہے۔ اگر کوئی غیر ملکی بینک جو ریاست میں پہلے سے لائسنس یافتہ ہے، ایک برانچ کھولنا چاہتا ہے، تو فیس $1,000 ہے؛ ایک ایجنسی کے لیے، یہ $750 ہے۔ ایک نمائندہ دفتر قائم کرنے پر $250 لاگت آتی ہے، اور لائسنس یافتہ بینکوں کے لیے برانچ یا ایجنسی کو منتقل کرنے اور بند کرنے دونوں پر $250 لاگت آتی ہے، جبکہ نمائندہ دفتر کو منتقل کرنے یا بند کرنے پر $100 لاگت آتی ہے۔ آخر میں، لائسنس جاری کرنے کی ایک عام فیس $25 ہے، اور ان غیر ملکی بینکوں کے لیے سالانہ $250 کی فیس وصول کی جاتی ہے جن کا نمائندہ دفتر ہے لیکن ریاست میں کاروبار کرنے کا لائسنس نہیں ہے۔

یہ قانونی سیکشن غیر ملکی بینکوں کی جانب سے دفاتر قائم کرنے کی درخواستوں کا جائزہ لینے سے متعلق ہے۔ یہ واضح کرتا ہے کہ بینک کے رہنماؤں کو عام طور پر قابل اعتماد سمجھا جاتا ہے جب تک کہ اس کے برعکس ثابت نہ ہو۔ تاہم، اگر بینک سے منسلک کوئی بھی اہم شخص دھوکہ دہی، بددیانتی، یا دیگر غیر قانونی سرگرمیوں میں ملوث رہا ہو، تو کمشنر یہ فیصلہ کر سکتا ہے کہ وہ اچھے کردار کے حامل نہیں ہیں۔ ایسی سرگرمیوں میں دھوکہ دہی کے لیے مجرمانہ سزائیں، دیوانی فیصلے، یا سرکاری دستاویزات میں گمراہ کن بیانات شامل ہیں۔ یہ کوئی مکمل فہرست نہیں ہے، اور دیگر وجوہات بھی منفی نتائج کا باعث بن سکتی ہیں۔

کیلیفورنیا میں دفتر رکھنے والے غیر ملکی بینکوں کو ریاست کے بینکنگ کمشنر کو جب بھی ضرورت ہو رپورٹس جمع کرانی ہوں گی۔ ان رپورٹس کو مخصوص فارمیٹ کی پیروی کرنی ہوگی اور وہ معلومات شامل کرنی ہوں گی جو کمشنر بتائے۔ ان پر کمشنر کی ہدایات کے مطابق دستخط بھی ہونے چاہئیں اور ممکنہ طور پر تصدیق بھی ہونی چاہیے۔

یہ قانون بیان کرتا ہے کہ دوسرے ممالک کے غیر ملکی بینک کیلیفورنیا میں ایک ہی وقت میں ریاستی لائسنس یافتہ ایجنسی یا برانچ اور وفاقی ایجنسی یا برانچ دونوں نہیں رکھ سکتے۔ اگر کسی غیر ملکی بینک کے پاس وفاقی ایجنسی یا برانچ ہے، تو اسے ریاستی ایجنسی یا برانچ رکھنے کا لائسنس بھی نہیں مل سکتا، اور اس کے برعکس۔

یہ قانون کہتا ہے کہ ایک غیر ملکی بینک جو کیلیفورنیا میں نمائندہ، ایجنسی یا برانچ آفس کھولنا چاہتا ہے اور اس کے پاس پہلے سے لائسنس نہیں ہے، اسے کمشنر کو اپنا قانونی نمائندہ مقرر کرنا ہوگا تاکہ وہ ریاست میں بینک کی سرگرمیوں سے متعلق کسی بھی غیر مجرمانہ قانونی دستاویزات کو وصول کر سکے۔ ایسے معاملات میں جہاں کسی بینک نے ایسی تقرری نہیں کی ہے لیکن پھر بھی ایک دفتر چلا رہا ہے، تو اسے خود بخود کمشنر کو اپنا قانونی نمائندہ مقرر کیا ہوا سمجھا جائے گا۔

قانونی دستاویزات کی تعمیل کمشنر کے کسی بھی دفتر میں انہیں پہنچا کر مکمل کی جا سکتی ہے۔ درست ہونے کے لیے، تعمیل کا نوٹس اور نقول بینک کے آخری معلوم پتے پر ڈاک کے ذریعے بھیجی جانی چاہئیں، اور تعمیل کا ثبوت ایک مقررہ تاریخ یا عدالت یا ایجنسی کی طرف سے منظور شدہ توسیع شدہ مدت تک فائل کیا جانا چاہیے۔

اگر کسی غیر ملکی بینک کا کسی دوسرے ملک میں دفتر ہے، تو اسے اس دفتر کو ایک منفرد نام دینا ہوگا اور اسے مقام پر واضح طور پر آویزاں کرنا ہوگا۔ اگر دفتر ایک نمائندہ دفتر ہے، تو نام میں 'نمائندہ دفتر' کے الفاظ شامل ہونے چاہئیں۔ ایجنسیوں کے لیے، نام میں 'برانچ' کا لفظ شامل نہیں ہو سکتا جب تک کہ اسے واضح طور پر 'غیر ملکی' یا 'بیرون ملک' کے طور پر ظاہر نہ کیا جائے۔