یہ قانون بیان کرتا ہے کہ ایک غیر ملکی بینک، یعنی کسی دوسرے ملک کا بینک، کیلیفورنیا میں کاروبار کرنے کی اجازت صرف تب رکھتا ہے جب اس کے پاس مقامی برانچ یا ایجنسی دفتر کا مناسب لائسنس ہو۔ یہ لازمی نہیں ہے اگر بینک وفاقی ضوابط کے مطابق وفاقی ایجنسی یا برانچ میں کاروبار کر رہا ہو۔ غیر ملکی بینک اب بھی کچھ دیگر سرگرمیاں انجام دے سکتے ہیں، جیسے رئیل اسٹیٹ قرضوں اور ٹرسٹ کے کاروبار سے متعلق، چاہے ان کا مقامی دفتر نہ ہو۔ مزید برآں، اگر کسی غیر ملکی بینک کی اکثریتی ملکیت والی ذیلی کمپنی کیلیفورنیا میں کام کرتی ہے، تو اسے خود غیر ملکی بینک کا وہاں کاروبار کرنا نہیں سمجھا جائے گا۔

کوئی بھی غیر ملکی بینک کیلیفورنیا میں ریاستی کمشنر سے پہلے منظوری اور لائسنس حاصل کیے بغیر کوئی برانچ یا ایجنسی نہیں کھول سکتا یا چلا سکتا۔ تاہم، وہ ریاستی منظوری کی ضرورت کے بغیر وفاقی برانچیں کھول سکتے ہیں۔ منظوری حاصل کرنے کے لیے، بینک کو یہ ظاہر کرنا ہوگا کہ وہ اور اس کے رہنما قابل اعتبار اور مالی طور پر مستحکم ہیں، اس کی تاریخ اچھی ہے، اور وہ برانچ یا ایجنسی کو ذمہ داری سے چلا سکتا ہے۔ بینک کو یہ بھی ثابت کرنا ہوگا کہ اس کا نیا آفس کامیاب ہوگا، قوانین کی تعمیل کرے گا، اور عوام کو فائدہ پہنچائے گا۔ اگر کوئی برانچ بنائی جا رہی ہے، تو بینک کے آبائی ملک کو کیلیفورنیا کے بینکوں کو بھی اسی طرح کے بینکنگ سیٹ اپ کی اجازت دینی چاہیے۔ اگر یہ چیزیں ثابت نہیں کی جاتیں، تو درخواست مسترد کر دی جائے گی۔ ایک بار منظوری ملنے اور تمام مراحل مکمل ہونے کے بعد، لائسنس جاری کر دیا جائے گا۔

اگر کیلیفورنیا میں دفتر رکھنے والا کوئی غیر ملکی بینک اپنا دفتر منتقل کرنا چاہتا ہے، تو اسے پہلے ریاستی کمشنر سے اجازت لینا ہوگی۔ کمشنر اس منتقلی کی منظوری دے گا اگر اسے بینک کے لیے محفوظ اور عوام کے لیے فائدہ مند پایا جائے۔ اگر نیا مقام قریب ہے، تو اسے عوامی سہولت کو نقصان نہیں پہنچانا چاہیے، یا یہ بینک کی حفاظت کے لیے ضروری ہونا چاہیے۔ اگر نیا مقام دور ہے، تو بینک کو یہ دکھانا ہوگا کہ منتقلی کامیاب ہونے کا امکان ہے اور پرانے مقام پر عوامی سہولت کو نقصان نہیں پہنچائے گی، جبکہ نئے مقام پر عوام کو فائدہ پہنچائے گی۔ منظوری کے بعد، بینک کو منتقل ہونے پر اپنا پرانا لائسنس واپس کرنا ہوگا۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ کیلیفورنیا میں ایجنسی یا برانچ آفس رکھنے والے غیر ملکی بینک کیا کر سکتے ہیں اور کیا نہیں کر سکتے۔ اگر آفس ایک غیر ڈپازٹری ایجنسی ہے، تو وہ کوئی ڈپازٹ قبول نہیں کر سکتی۔ ڈپازٹری ایجنسیاں صرف غیر ملکی قوموں یا بنیادی طور پر بیرون ملک مقیم اداروں سے ڈپازٹ قبول کر سکتی ہیں۔ محدود اور ہول سیل برانچ آفسز کے لیے ڈپازٹ کی اضافی شرائط ہو سکتی ہیں، مثال کے طور پر، $250,000 یا اس سے زیادہ کے بڑے ڈپازٹ قبول کرنا۔ کسی بھی برانچ کو ٹرسٹ کا کاروبار کرنے کی اجازت نہیں ہے جب تک کہ کسی دوسرے مخصوص سیکشن کے تحت اجازت نہ ہو۔ مزید برآں، غیر ملکی بینک ایسی سرگرمیاں انجام نہیں دے سکتے جن کی انہیں اپنے ملک کے قوانین کے تحت اجازت نہ ہو یا جو کیلیفورنیا کے بینکوں کے لیے ممنوع ہوں۔ یہ تمام سرگرمیاں متعلقہ کمشنر کی نگرانی کے تابع بھی رہتی ہیں۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ کیلیفورنیا میں کام کرنے والے غیر ملکی بینکوں (دوسرے ممالک کے بینکوں) کو کچھ خاص قواعد کی پیروی کیسے کرنی چاہیے، گویا کہ وہ مقامی تجارتی بینک ہوں۔ یہ قواعد اس بات پر تھوڑا مختلف ہوتے ہیں کہ آیا غیر ملکی بینک ایسی شاخ چلاتا ہے جو صارفین کے ڈپازٹس رکھتی ہے یا ایسی جو نہیں رکھتی۔

جو شاخیں ڈپازٹس نہیں رکھتیں، انہیں عام طور پر گھریلو بینکوں پر لاگو ہونے والے ضوابط کی پابندی کرنی چاہیے، جیسے کہ حکمرانی اور مالیاتی کنٹرول سے متعلق ابواب۔

ڈپازٹ برانچز والے بینکوں پر قواعد کا ایک وسیع مجموعہ لاگو ہوتا ہے، جس میں مالیاتی آپریشنز، حکمرانی، اور اثاثہ جات اور واجبات کا انتظام جیسے شعبے شامل ہیں۔ اگر غیر ملکی بینکوں کے لیے مخصوص قواعد اور دیگر لاگو ضوابط کے درمیان کوئی تضاد ہو، تو غیر ملکی بینکوں کے لیے مخصوص قاعدہ غالب ہوگا۔

ان قواعد کو غیر ملکی بینکوں پر مؤثر طریقے سے لاگو کرنے کے لیے تبدیلیوں کی ضرورت پڑ سکتی ہے، جیسے کہ بورڈ کی منظوریوں کی تعریف اور شیئر ہولڈرز کی ایکویٹی کو کیسے سنبھالا جائے۔ مالیاتی حدود کا حساب لگاتے وقت، صرف کیلیفورنیا کے برانچ آفسز کے اثاثے اور واجبات کو مدنظر رکھا جانا چاہیے، ریاست سے باہر کے دفاتر کے اثاثوں اور واجبات کو نظر انداز کرتے ہوئے۔

یہ قانون تقاضا کرتا ہے کہ جب کمشنر کیلیفورنیا کے تجارتی بینکوں سے رپورٹ طلب کرے، تو ریاست میں کام کرنے والے غیر ملکی بینکوں کو بھی رپورٹ فراہم کرنی ہوگی۔ ان غیر ملکی بینکوں کو اپنے دفاتر میں (صرف اے ٹی ایم والی شاخوں کو چھوڑ کر) ایک نوٹس آویزاں کرنا ہوگا جس میں کہا گیا ہو کہ کوئی بھی مالیاتی رپورٹ کی درخواست کر سکتا ہے، اور اسے حاصل کرنے کے لیے رابطے کی تفصیلات فراہم کرنی ہوں گی۔ پہلی رپورٹ مفت ہے۔ رپورٹ میں یا تو ضابطے کے تحت مطلوبہ معلومات شامل ہونی چاہئیں یا کمشنر کو دی گئی آخری بیلنس شیٹ اور آمدنی کا بیان۔

یہ قانون کیلیفورنیا میں کام کرنے کے مجاز غیر ملکی بینکوں پر لاگو ہوتا ہے، جس کے تحت انہیں شرح سود اور ڈپازٹ کے انتظام سے متعلق مخصوص ضوابط کی تعمیل کرنا ہوتی ہے، چاہے وہ بعض وفاقی ضوابط کے پابند نہ ہوں۔ یہ یقینی بناتا ہے کہ یہ غیر ملکی بینک ریاستی بینکوں کے ساتھ مساوی بنیادوں پر کام کریں۔ کمشنر کو یہ اختیار حاصل ہے کہ وہ عوامی صحت، حفاظت یا فلاح و بہبود کے تحفظ کے لیے، اگر ضروری ہو تو، معمول کی طریقہ کار کی ضروریات کے بغیر، ان ضوابط کو تیزی سے بنا یا منسوخ کر سکے۔

یہ قانون غیر ملکی بینکوں سے تقاضا کرتا ہے جنہیں کیلیفورنیا میں کام کرنے کی اجازت ہے کہ وہ اپنے ریاستی اثاثوں کو ریاست سے باہر کے اثاثوں سے الگ رکھیں۔ مزید برآں، اگر کوئی غیر ملکی بینک مالی مشکلات کا شکار ہوتا ہے، تو اس کے کیلیفورنیا کے آپریشنز کے قرض دہندگان کو بینک کے ریاستی اثاثوں پر کسی دوسرے قرض دہندگان سے پہلے حقوق حاصل ہوں گے۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ غیر ملکی (غیر امریکی) بینک کیلیفورنیا میں کاروبار کیسے کرتے ہیں۔ غیر ملکی بینکوں کو کچھ اثاثے، جیسے نقد رقم یا محفوظ مالیاتی آلات، ایک منظور شدہ مقامی بینک کے پاس جمع کرانے ہوتے ہیں۔ یہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ ان کے پاس کیلیفورنیا میں واجبات کو پورا کرنے کے لیے کافی فنڈز موجود ہوں۔ جمع شدہ رقم ریاستی کمشنر کی طرف سے مقرر کردہ کم از کم حد کو پورا کرنا چاہیے، جو عام طور پر غیر ملکی بینک کے کیلیفورنیا میں واجبات کا کم از کم 1% ہوتا ہے۔ بینک کمشنر کی منظوری کے بغیر یہ اثاثے نہیں نکال سکتے۔ اگر کوئی غیر ملکی بینک اپنا لائسنس کھو دیتا ہے یا مالی مشکلات کا سامنا کرتا ہے، تو یہ اثاثے قرض دہندگان اور عوام کے تحفظ کے لیے استعمال کیے جا سکتے ہیں۔

یہ سیکشن کیلیفورنیا میں برانچ دفاتر چلانے والے غیر ملکی بینکوں کے لیے تقاضے بیان کرتا ہے۔ یہ وضاحت کرتا ہے کہ 'ایڈجسٹ شدہ واجبات' اور 'اہل اثاثے' کیا شمار ہوتے ہیں۔ ایڈجسٹ شدہ واجبات بینک کے مقامی کاروباری واجبات ہیں، جن میں سے کچھ مستثنیات جیسے اخراجات اور متعلقہ دفاتر کے لیے واجبات کو خارج کر دیا جاتا ہے۔ اہل اثاثوں میں کچھ مخصوص جمع شدہ رقم اور ذخائر شامل ہیں جیسا کہ ضوابط کے ذریعے متعین کیا گیا ہے۔

یہ سیکشن ایسے بینکوں کو حکم دیتا ہے کہ وہ اپنے ایڈجسٹ شدہ واجبات کے 108 فیصد تک اہل اثاثے برقرار رکھیں۔ ریاستی ریگولیٹر، جسے کمشنر کہا جاتا ہے، بینک کی مالی استحکام کو یقینی بنانے اور قرض دہندگان اور عوامی مفادات کا تحفظ کرنے کے لیے مخصوص تقاضے طے کر سکتا ہے۔ اگر ضرورت ہو، تو کمشنر ان اثاثوں کو اضافی تحفظ کے لیے کیلیفورنیا میں مقیم بینک کے پاس رکھنے کا بھی حکم دے سکتا ہے۔

اگر کوئی غیر ملکی بینک کیلیفورنیا میں اپنی برانچ یا ایجنسی کا دفتر بند کرنا چاہتا ہے، تو اسے پہلے کمشنر سے منظوری لینا ہوگی۔ تاہم، بینک اس شرط سے بچ سکتا ہے اگر وہ قانون کے کسی دوسرے حصے میں دیے گئے مخصوص قواعد پر عمل کرے۔

کمشنر بندش کی منظوری تب دے گا جب یہ بینک کے لیے محفوظ ہو اور عوام پر منفی اثر نہ ڈالے۔ اگر یہ شرائط پوری نہیں ہوتیں، تو درخواست مسترد کر دی جائے گی۔

ایک بار منظوری ملنے اور تمام شرائط پوری ہونے کے بعد، بینک کو دفتر بند کرنا ہوگا اور وہاں کام کرنے کا اپنا لائسنس واپس کرنا ہوگا۔