ایک بینک گاہک کے اکاؤنٹ سے چیک جیسی چیزوں کے لیے پیسے نکال سکتا ہے، چاہے اس سے اوور ڈرافٹ ہو جائے، بشرطیکہ لین دین کی اجازت ہو اور وہ گاہک کے ساتھ کسی بھی معاہدے کے مطابق ہو۔ اگر کسی گاہک نے چیک پر دستخط نہیں کیے یا اس سے فائدہ نہیں اٹھایا، تو وہ اوور ڈرافٹ کی رقم کے ذمہ دار نہیں ہوتے۔ بینک پوسٹ ڈیٹڈ چیک کیش کر سکتے ہیں جب تک کہ گاہک نے انہیں پہلے سے مطلع نہ کیا ہو۔ اگر بینک پوسٹ ڈیٹڈ چیک پر مقررہ تاریخ سے پہلے کارروائی کرتا ہے، تو وہ کسی بھی نتیجے میں ہونے والے نقصان کا ذمہ دار ہو سکتا ہے۔ آخر میں، اگرچہ ایک چیک میں تبدیلی کی گئی ہو یا اسے غلط طریقے سے مکمل کیا گیا ہو، بینک پھر بھی اسے قبول کر سکتا ہے جب تک کہ انہیں اس مسئلے کے بارے میں پہلے سے معلوم نہ ہو۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ کب کسی بینک کو چیک یا کسی دوسری چیز کی ادائیگی سے غلط طریقے سے انکار کرنے والا سمجھا جا سکتا ہے۔ ایک بینک غلطی کرتا ہے جب وہ ایک ایسے چیک کی ادائیگی نہیں کرتا جو قابل ادائیگی ہو، لیکن اسے ادائیگی کرنے کی ضرورت نہیں ہے اگر ایسا کرنے سے اوور ڈرافٹ پیدا ہو جائے گا—جب تک کہ بینک نے پہلے اوور ڈرافٹ کو پورا کرنے پر اتفاق نہ کیا ہو۔ اگر بینک غلط طریقے سے ادائیگی سے انکار کرتا ہے، تو وہ گاہک کو کسی بھی براہ راست نقصان کا ذمہ دار ہو سکتا ہے، جیسے کچھ اخراجات یا یہاں تک کہ قانونی مشکلات جو گاہک کو اس انکار کی وجہ سے پیش آتی ہیں۔ بینک یہ فیصلہ کرتا ہے کہ آیا آئٹم کو پورا کرنے کے لیے کافی فنڈز ہیں، کسی بھی وقت جب انہیں آئٹم موصول ہوتا ہے اور جب تک وہ اسے واپس نہیں کرتے۔ اگر وہ بعد میں اکاؤنٹ دوبارہ چیک کرتے ہیں اور ادائیگی سے انکار کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو صرف اس وقت کا بیلنس ہی یہ طے کرنے کے لیے اہم ہوتا ہے کہ آیا ان کا فیصلہ صحیح تھا یا غلط۔

یہ قانون بینک اکاؤنٹ ہولڈر یا کسی اور مجاز شخص کو اجازت دیتا ہے کہ وہ بینک سے چیک کی ادائیگی روکنے یا اکاؤنٹ بند کرنے کی درخواست کرے، بشرطیکہ وہ بینک کو ادائیگی پر کارروائی کرنے سے پہلے کافی تفصیلات فراہم کریں۔ اگر ان کارروائیوں کے لیے ایک سے زیادہ دستخط درکار ہوں، تو کوئی بھی مجاز شخص درخواست دے سکتا ہے۔ ادائیگی روکنے کا حکم چھ ماہ تک کارآمد رہتا ہے لیکن اگر یہ زبانی دیا گیا ہو اور اس مدت کے اندر تحریری طور پر تصدیق نہ کی گئی ہو تو 14 دنوں کے بعد ختم ہو جائے گا۔ ادائیگی کی روک تھام کی ہر چھ ماہ بعد تحریری تصدیق کے ساتھ تجدید کی جا سکتی ہے۔ اگر ادائیگی روکنے کی درخواست کے باوجود کوئی ادائیگی ہو جاتی ہے، تو مالی نقصان کو ثابت کرنا گاہک کی ذمہ داری ہے، اور اس نقصان میں بعد میں چیک باؤنس ہونے سے ہونے والے اضافی چارجز بھی شامل ہو سکتے ہیں۔

یہ قانون کہتا ہے کہ ایک بینک معمول کے مطابق چیک اور دیگر لین دین پر کارروائی جاری رکھ سکتا ہے اگر اسے یہ معلوم نہ ہو کہ کسی گاہک کو نااہل قرار دیا گیا ہے یا وہ فوت ہو گیا ہے۔ اگر بینک کو کسی گاہک کی موت یا نااہلی کا علم ہو جاتا ہے، تو اس کے پاس اس معلومات پر عمل کرنے کے لیے اب بھی وقت ہوتا ہے۔ خاص طور پر، کسی گاہک کی موت کا علم ہونے کے بعد، ایک بینک موت سے پہلے لکھے گئے چیک 10 دن تک ادا کر سکتا ہے، جب تک کہ اکاؤنٹ میں دلچسپی رکھنے والا کوئی شخص انہیں روکنے کا نہ کہے۔

یہ قانون وضاحت کرتا ہے کہ بینکوں کو اپنے صارفین کے لیے اکاؤنٹ کے بیانات اور ادا شدہ چیکس کو کیسے سنبھالنا چاہیے۔ بینکوں کو ایک بیان بھیجنا چاہیے جس میں یہ دکھایا جائے کہ کیا ادا کیا گیا ہے یا لین دین کے بارے میں کافی تفصیلات فراہم کرنی چاہیے۔ اگر کوئی بینک اصل چیکس واپس نہیں کرتا، تو اسے صارفین کو ان کی درخواست کرنے یا نقول حاصل کرنے کا طریقہ فراہم کرنا چاہیے۔ بینک کو سات سال تک ریکارڈ رکھنا ہوگا، اور صارفین کی درخواستوں کو معقول حد تک پورا کرنے کی کوشش کرنی ہوگی۔ صارفین کو، بدلے میں، اپنے بیانات کو کسی بھی غیر مجاز ادائیگی کے لیے چیک کرنا چاہیے اور بینک کو فوری طور پر مطلع کرنا چاہیے۔ اگر وہ ایسا نہیں کرتے، تو وہ غیر مجاز لین دین کے لیے بینک کے خلاف دعویٰ کرنے کا حق کھو سکتے ہیں۔ تاہم، اگر بینک نے مناسب احتیاط نہیں برتی، تو وہ کسی بھی نقصان کی ذمہ داری میں شریک ہو سکتا ہے۔ صارفین کے پاس غیر مجاز دستخطوں یا تبدیلیوں کی اطلاع دینے کے لیے ایک سال تک کا وقت ہوتا ہے، ورنہ وہ ان غلطیوں کے لیے بینک کے خلاف دعویٰ نہیں کر سکتے۔ آخر میں، یہ قانون وفاقی قواعد و ضوابط کی بنیاد پر 'متبادل چیک' کی تعریف کرتا ہے۔

یہ سیکشن وضاحت کرتا ہے کہ اگر کوئی بینک غلطی سے کسی ایسے چیک کی ادائیگی کر دیتا ہے جو اسے نہیں کرنی چاہیے تھی، مثال کے طور پر کیونکہ اکاؤنٹ بند تھا یا ادائیگی روک دی گئی تھی، تو بینک اپنے نقصانات کی تلافی کے لیے چیک کے لین دین میں شامل دوسروں کی جگہ لے سکتا ہے۔ خاص طور پر، بینک چیک کے جائز ہولڈر، اس شخص جسے ادائیگی ملنی تھی، یا اصل ادائیگی کنندہ کے حقوق کا دعویٰ کر سکتا ہے، اس لین دین میں شامل کسی بھی شخص کے خلاف جہاں رقم غلطی سے ادا کی گئی تھی۔