کمیسر میتواند برای اجرای این بخش، علاوه بر اهداف کلی این بخش و در راستای آن، قوانین و مقررات کلی و همچنین احکام، مطالبات و یافتههای خاص را وضع کند.
مقررات عمومیاداره و عملیات
Section § 23015
این قانون به کمیسر اجازه میدهد تا برای کمک به اجرای سیاستهای مشخص شده در این بخش از قانون، قوانین و مقرراتی را وضع کند و همچنین تصمیمات و نتایج خاصی را اتخاذ نماید. این اقدامات باید با اهداف کلی این بخش همسو باشد.
اختیارات کمیسر اقدامات اجرایی قانونگذاری
Section § 23015.5
بر اساس این قانون، غیرقانونی است که هر شخصی عمداً در سوابق یا اسناد با تغییر دادن، از بین بردن، پنهان کردن یا جعل کردن آنها دستکاری کند، اگر هدفش دخالت در اقدامات اجرایی قانون یا نظارتی مربوط به این حوزه باشد.
علاوه بر این، خلاف قانون است که آگاهانه در طول فعالیتهایی مانند صدور مجوز یا تحقیقات، به کمیسر دروغ گفته شود تا بر اجرای قوانین تأثیر گذاشته شود.
(a)CA مالی Code § 23015.5(a) غیرقانونی است که هر شخصی آگاهانه هرگونه سابقه، سند یا شیء مادی را تغییر دهد، از بین ببرد، مخدوش کند، پنهان کند، سرپوش بگذارد، جعل کند یا در آن ثبت نادرست انجام دهد، با قصد مانع شدن، اخلال ایجاد کردن یا تأثیر گذاشتن بر اجرا یا اعمال هر یک از مقررات این بخش.
(b)CA مالی Code § 23015.5(b) غیرقانونی است که هر شخصی آگاهانه در طول فرآیند صدور مجوز، تحقیق یا بازرسی، اظهارات نادرستی به کمیسر ارائه دهد، با قصد مانع شدن، اخلال ایجاد کردن یا تأثیر گذاشتن بر اجرا یا اعمال هر یک از مقررات این بخش.
جعل اسناد از بین بردن سوابق تغییر اسناد
Section § 23016
این بخش از قانون نحوه مشارکت مالی کسبوکارهایی را که دارای مجوز ارائه وامهای روز پرداخت در کالیفرنیا هستند، در هزینههای نظارتی تشریح میکند. پرداخت هر دارنده پروانه بر اساس سهم آنها از وامهای روز پرداخت در مقایسه با کل وامهای ارائه شده توسط همه دارندگان پروانه است، اما آنها باید حداقل 500 دلار به ازای هر مکان در سال پرداخت کنند.
کمیسر تا 20 مه هر سال مبلغ تعیین شده را به دارندگان پروانه اطلاع میدهد و آنها 30 روز فرصت دارند تا پرداخت را انجام دهند. پرداختهای دیرهنگام مشمول جریمه 1 درصدی در ماه میشوند.
اگر دارنده پروانهای تا 30 ژوئن همچنان پرداخت نکند، پروانه او میتواند تعلیق یا لغو شود و او را از انجام کسبوکار باز میدارد مگر اینکه کمیسر اجازه دهد. در صورت وجود اختلاف نظر، میتوان درخواست استماع داد، اما استماعهای به تأخیر افتاده میتواند منجر به لغو دستورات شود.
(a)Copy CA مالی Code § 23016(a)
(1)Copy CA مالی Code § 23016(a)(1) هر دارنده پروانه باید سهم متناسب خود را از کلیه هزینهها و مخارجی که به طور معقول در اداره این بخش متحمل شده است، طبق برآورد کمیسر، برای سال آتی و هرگونه کسری که عملاً متحمل شده یا پیشبینی شده است در اداره برنامه در سالی که ارزیابی انجام میشود، به کمیسر پرداخت کند.
(2)CA مالی Code § 23016(a)(2) سهم متناسب، نسبتی خواهد بود که کل مبلغ دلاری تراکنشهای سپرده معوق انجام شده توسط یک دارنده پروانه به کل مبلغ دلاری تجمیعی تراکنشهای سپرده معوق انجام شده توسط کلیه دارندگان پروانه، طبق گزارشهای سالانه به کمیسر مطابق با بخش 23026، دارد.
(3)CA مالی Code § 23016(a)(3) صرفنظر از بند (2)، هیچ دارنده پروانهای نه برای مبلغی کمتر از پانصد دلار ($500) به ازای هر مکان دارای پروانه در سال ارزیابی خواهد شد و نه اجازه پرداخت کمتر از آن را خواهد داشت.
(b)CA مالی Code § 23016(b) در یا قبل از روز 20 مه هر سال، کمیسر باید هر دارنده پروانه را از طریق پست از مبلغ ارزیابی و وضع شده علیه آن مطلع کند و آن مبلغ باید ظرف 30 روز پس از آن پرداخت شود. اگر پرداخت ظرف 30 روز انجام نشود، کمیسر میتواند علاوه بر ارزیابی، جریمهای معادل 1 درصد از مبلغ ارزیابی را برای هر ماه یا بخشی از ماهی که پرداخت به تأخیر افتاده یا متوقف شده است، ارزیابی و وصول کند.
(c)CA مالی Code § 23016(c) اگر دارنده پروانهای در پرداخت ارزیابی در یا قبل از روز 30 ژوئن پس از روز سررسید پرداخت کوتاهی کند، کمیسر میتواند با دستور، گواهی صادر شده برای دارنده پروانه را به طور خلاصه تعلیق یا لغو کند. اگر پس از صدور دستور، درخواست استماع به صورت کتبی ظرف 30 روز ثبت شود و استماع ظرف 60 روز پس از آن برگزار نشود، دستور از تاریخ مؤثر خود لغو شده تلقی میشود. در هر دورهای که گواهی دارنده پروانه لغو یا تعلیق شده است، دارنده پروانه نباید طبق این بخش کسب و کار انجام دهد مگر اینکه طبق دستور کمیسر مجاز باشد. با این حال، لغو، تعلیق یا تسلیم گواهی بر اختیارات کمیسر، همانطور که در این بخش پیشبینی شده است، تأثیری نخواهد گذاشت.
وامهای روز پرداخت تراکنشهای سپرده معوق سهم متناسب
Section § 23017
این قانون بیان میکند که هر پولی که تحت این بخش جمع آوری میشود، به خزانه دولتی واریز شده و به حساب صندوق شرکتهای ایالتی منظور میگردد. وجوه لازم برای مدیریت و اداره این بخش از صندوق شرکتهای ایالتی تامین میشود، اما فقط زمانی که مجلس قانونگذاری استفاده از آن را تصویب کند.
خزانه دولتی، صندوق شرکتهای ایالتی، جمع آوری وجوه، تخصیص اعتبار قانونگذاری، تامین مالی اداره، نظام اعتباری، مدیریت مالی، وجوه عمومی، مدیریت بخش، خزانه دولتی ایالت کالیفرنیا
Section § 23018
(a) اگر پروانه کسب دارید و برای استفاده از نام تجاری متفاوتی تأیید شدهاید، باید هم پروانه و هم هرگونه مدارک تأیید را به وضوح در محل کسب و کار خود نمایش دهید.
(b) شما نمیتوانید پروانه کسب خود را به شخص دیگری منتقل یا واگذار کنید. با این حال، اگر شما بخشی از یک شرکت تضامنی هستید، پروانه صرفاً به دلیل پیوستن، خروج، یا فوت یک شریک، منتقل شده تلقی نمیشود، مگر اینکه این امر خود شرکت تضامنی را تغییر دهد.
(a)CA مالی Code § 23018(a) یک پروانه، به همراه هر دستورالعمل معتبر فعلی کمیسر مبنی بر تأیید نامی متفاوت مطابق با بخش 23023، باید به طور واضح در محل کسب و کار مجاز شده توسط دارنده پروانه نصب شود.
(b)CA مالی Code § 23018(b) یک پروانه قابل انتقال یا واگذاری نیست. پروانهای که برای یک شرکت تضامنی یا شرکت با مسئولیت محدود صادر شده است، در مفهوم این بخش با فوت، خروج، یا پذیرش یک شریک، شریک عام، یا شریک محدود، منتقل یا واگذار شده تلقی نمیشود، مگر اینکه فوت، خروج، یا پذیرش، شرکت تضامنی را که پروانه برای آن صادر شده بود، منحل کند.
پروانه کسب نمایش پروانه پروانه قابل انتقال
Section § 23019
اگر مجوز کسب و کار دارید، باید فهرستی از تمام هزینههای خود را به وضوح نمایش دهید. این جدول هزینهها باید خوانا باشد و با حروفی به ارتفاع حداقل نیم اینچ نوشته شده باشد. مطمئن شوید که در جایی نصب شده است که مشتریان به راحتی و بدون هیچ مانعی بتوانند آن را ببینند.
جدول هزینههای دارنده پروانه، نصب در معرض دید عموم، نمایش جدول هزینهها، الزامات نمایش هزینهها، الزامات مجوز کسب و کار، نصب برجسته، نمایش واضح قیمتگذاری، محل کسب و کار، اطلاعات خوانا، دید بدون مانع، جدول هزینهها، فهرست دقیق هزینهها، شفافیت هزینهها
Section § 23020
این قانون بیان میکند که دارنده پروانه فقط میتواند یک محل کسب به ازای هر پروانه، طبق بخش 23008، داشته باشد. با این حال، اگر آنها تمامی الزامات لازم را برآورده کنند، کمیسر میتواند به آنها اجازه دهد بیش از یک پروانه داشته باشند، که به این معنی است که آنها میتوانند چندین محل کسب را اداره کنند.
دارنده پروانه، محل کسب، پروانه اصلی، پروانه اصلاح شده، بخش 23008، کمیسر، پروانههای متعدد، رعایت، عملیات کسب و کار، صدور پروانه، الزامات نظارتی، مقررات مالی، صدور پروانه کسب کالیفرنیا، انطباق کسب و کار، کسب و کار چند شعبهای
Section § 23021
اگر یک کسبوکار دارای مجوز بخواهد مکان خود را به نشانی جدیدی تغییر دهد، باید حداقل 10 روز قبل از جابجایی، به صورت کتبی به کمیسر اطلاع دهد. این اطلاعرسانی، تأیید کمیسر را بدون نیاز به درخواست جدید برای تغییر نشانی، به همراه دارد.
اگر کسبوکار نتواند این اخطار 10 روزه را ارائه دهد، ممکن است با جریمهای تا سقف 500 دلار مواجه شود.
(a)CA مالی Code § 23021(a) اگر دارنده پروانه مایل به تغییر محل کسب خود به نشانی خیابانی غیر از آنچه در پروانه او قید شده است باشد، باید حداقل 10 روز قبل از تغییر، اخطار کتبی به کمیسر بدهد. سپس کمیسر تأیید کتبی تغییر و تاریخ تأیید را ارائه خواهد داد. برای تغییر نشانی یک محل کسب موجود که قبلاً طبق این بخش مجوز گرفته است، درخواست جدیدی لازم نخواهد بود.
(b)CA مالی Code § 23021(b) اگر اخطار حداقل 10 روز قبل از تغییر، طبق الزامات بند (a)، داده نشود، کمیسر میتواند جریمه مدنیای بر دارنده پروانه اعمال کند که از پانصد دلار (500 دلار) تجاوز نکند.
تغییر نشانی کسبوکار، اخطار کتبی، تأیید کمیسر، جریمه مدنی، اخطار 10 روزه، تغییر مکان کسبوکار، پروانه کسب موجود، جریمه تغییر نشانی، تغییر نشانی خیابان، تعهدات دارنده پروانه، کسبوکار مالی کالیفرنیا، رویه بهروزرسانی نشانی، اطلاعرسانی جابجایی کسبوکار، تأیید کتبی کمیسر
Section § 23023
اگر شما مجوزی برای اداره یک کسب و کار خاص دارید، نمیتوانید آن کسب و کار را تحت نامی متفاوت یا در مکانی متفاوت از آنچه در مجوز شما ذکر شده است، انجام دهید. تنها استثنا این است که یک دستور کتبی از کمیسر داشته باشید که این اجازه را بدهد.
محدودیتهای مجوز کسب و کار مکان کسب و کار مجاز تأیید نام کسب و کار
Section § 23024
این قانون کسبوکارهای مالی دارای مجوز را ملزم میکند که دفاتر، حسابها و سوابق دقیقی را نگهداری کنند تا یک کمیسر بتواند رعایت قوانین خاص را بررسی کند. کمیسر میتواند هر زمان که لازم باشد این سوابق را بازرسی کند. کسبوکارها همچنین باید در صورت درخواست، دسترسی به سوابق مالی خود را فراهم کنند. سوابق باید حداقل به مدت دو سال پس از پایان یک تراکنش سپرده معوق نگهداری شوند تا اطمینان حاصل شود که تراکنشها به درستی بررسی و تطبیق داده شوند.
هر دارنده پروانه باید دفاتر، حسابها و سوابقی را نگهداری و استفاده کند که کمیسر را قادر سازد تا تعیین کند آیا دارنده پروانه با مفاد این بخش و با قوانین و مقررات وضع شده توسط کمیسر مطابقت دارد یا خیر. هر دارنده پروانه باید هر سوابق دیگری را که توسط کمیسر الزامی شده است، نگهداری کند. کمیسر یا نماینده کمیسر میتواند آن سوابق را در هر زمان معقولی بررسی کند. بنا به درخواست کمیسر، دارنده پروانه باید مجوزی برای افشای سوابق مالی کسبوکارهای دارای پروانه مطابق با بخش (7473) قانون دولتی ارائه دهد. تمام سوابق باید به مدت دو سال پس از آخرین ثبت در یک تراکنش سپرده معوق نگهداری شوند و باید یک بازرس را قادر سازند تا سوابق نگهداری شده را بررسی کرده و هر تراکنش سپرده معوق مصرفکننده را با مستندات نگهداری شده در سوابق پرونده تراکنش سپرده معوق مصرفکننده تطبیق دهد.
نگهداری سوابق مالی دفاتر و حسابها بررسی کمیسر
Section § 23025
این قانون از اداره میخواهد که یک شماره تلفن رایگان برای مشتریانی که درگیر تراکنشهای سپرده معوق هستند، راهاندازی کند تا آنها بتوانند شکایات یا نگرانیهای خود را در مورد این خدمت یا ارائهدهندگان خاص آن مطرح کنند.
شماره تلفن رایگان شکایات مشتری تراکنشهای سپرده معوق
Section § 23026
هر سال تا ۱۵ مارس، کسبوکارهایی که مجوز خاصی دارند، باید گزارشی از فعالیتهای سال گذشته خود را به کمیسر ایالتی ارائه دهند. این گزارش باید شامل اطلاعاتی درباره تمام تراکنشهای سپرده معوق باشد، مانند تعداد و مبلغ این تراکنشها و اطلاعات مشتریان. برخی جزئیات مالی، مانند ترازنامه یک مالک انفرادی یا برای کسبوکارهای غیرسهامی عام، در صورت درخواست میتواند محرمانه بماند. کمیسر این دادهها را در یک گزارش سالانه عمومی گردآوری خواهد کرد. آمار کلیدی که باید گزارش شود شامل مبالغ تراکنشها، تعداد مشتریان، نرخ بهره، و جزئیات مربوط به هرگونه چک برگشتی یا وصول نشده است.
تا یا قبل از ۱۵ مارس هر سال، از مارس ۲۰۰۶ به بعد، هر دارنده مجوز باید یک گزارش سالانه به کمیسر ارائه دهد، مطابق با رویههایی که کمیسر تعیین خواهد کرد، که اطلاعات مربوطه را که کمیسر به طور معقولی درخواست میکند، در مورد کسب و کار و عملیات انجام شده توسط دارنده مجوز در داخل ایالت طی سال تقویمی گذشته برای هر مکان کسب و کار دارای مجوز، ارائه دهد. گزارشهای سالانه دارنده مجوز که مطابق با این بخش ارائه شدهاند، برای بازرسی عمومی در دسترس قرار خواهند گرفت، به استثنای اینکه، در صورت درخواست در گزارش سالانه به کمیسر، ترازنامه موجود در گزارش سالانه یک مالک انفرادی یا هر شخص غیرسهامی عام دیگر. «شخص غیرسهامی عام»، برای اهداف این بخش، به معنای اشخاصی است که اوراق بهادار آنها توسط ۳۵ نفر یا کمتر از آن افراد مالکیت میشود. گزارش تلفیقی سالانه توسط کمیسر تهیه و در دسترس عموم قرار خواهد گرفت. برای سال تقویمی گذشته، این گزارشها باید شامل موارد زیر و هر اطلاعات دیگری که کمیسر به طور معقولی درخواست میکند، باشند:
(a)CA مالی Code § 23026(a) تعداد کل و مبلغ دلاری تراکنشهای سپرده معوق انجام شده توسط دارنده مجوز.
(b)CA مالی Code § 23026(b) تعداد کل مشتریان انفرادی که وارد تراکنشهای سپرده معوق شدهاند.
(c)CA مالی Code § 23026(c) حداقل، حداکثر و میانگین مبلغ تراکنشهای سپرده معوق.
(d)CA مالی Code § 23026(d) میانگین نرخ درصد سالانه سپردههای معوق.
(e)CA مالی Code § 23026(e) میانگین تعداد روزهای تراکنشهای سپرده معوق.
(f)CA مالی Code § 23026(f) تعداد کل و مبلغ دلاری چکهای برگشتی.
(g)CA مالی Code § 23026(g) تعداد کل و مبلغ دلاری چکهای وصول شده.
(h)CA مالی Code § 23026(h) تعداد کل و مبلغ دلاری چکهای سوخت شده (حساببرداری شده).
ارائه گزارش سالانه تراکنشهای سپرده معوق بازرسی عمومی
Section § 23027
این بخش از قانون، قوانینی را برای تبلیغات کسبوکارهایی که در تراکنشهای سپرده معوق، که معمولاً به عنوان وامهای روز پرداخت شناخته میشوند، فعالیت میکنند، تعیین میکند. این قانون هرگونه تبلیغات گمراهکننده یا فریبنده را ممنوع کرده و حکم میدهد که تمام اطلاعات لازم برای جلوگیری از برداشتهای نادرست باید گنجانده شود. دارندگان مجوز باید افشا کنند که دارای مجوز هستند، و کمیسر میتواند برای جلوگیری از سردرگمی مشتریان، بیان واضح نرخها و کارمزدها را الزامی کند. مواد تبلیغاتی در صورت عدم تأیید توسط کمیسر قابل استفاده نیستند، و کسبوکارها باید پروندهای از نسخههای تبلیغاتی را به مدت 90 روز نگهداری کنند که در دسترس کمیسر باشد.
(a)CA مالی Code § 23027(a) هیچ دارنده مجوزی نباید به هیچ وجه، هیچ گونه بیانیه یا اظهارنظری را در رابطه با کسب و کار مشمول مقررات این بخش، از جمله نرخها، شرایط یا ضوابط انجام یا مذاکره تراکنشهای سپرده معوق، که کاذب، گمراهکننده یا فریبنده باشد، یا اطلاعات اساسی را که برای عدم کاذب، گمراهکننده یا فریبنده بودن بیانیهها ضروری است، حذف کند، تبلیغ، چاپ، نمایش، انتشار، توزیع یا پخش کند، یا باعث یا اجازه تبلیغ، چاپ، نمایش، انتشار، توزیع یا پخش آن شود.
(b)CA مالی Code § 23027(b) هیچ دارنده مجوزی نباید تبلیغی را که عمدتاً در این ایالت برای تراکنش سپرده معوق منتشر میشود، قرار دهد، مگر اینکه دارنده مجوز در متن چاپی تبلیغ، یا در مورد تبلیغات رادیویی یا تلویزیونی در متن شفاهی، افشا کند که دارنده مجوز توسط اداره طبق این بخش مجوز دارد.
(c)CA مالی Code § 23027(c) کمیسر ممکن است الزام کند که نرخهای هزینهها یا کارمزدها، در صورت اعلام توسط دارنده مجوز، به طور کامل و واضح به نحوی که کمیسر برای ارائه اطلاعات کافی به مشتریان احتمالی یا جلوگیری از سوءتفاهم آنها ضروری بداند، بیان شود.
(d)CA مالی Code § 23027(d) هیچ نسخه تبلیغاتی پس از عدم تأیید استفاده از آن توسط کمیسر و اطلاع کتبی به دارنده مجوز در مورد عدم تأیید، نباید استفاده شود.
(e)CA مالی Code § 23027(e) کمیسر ممکن است از دارندگان مجوز بخواهد که پروندهای از تمام نسخههای تبلیغاتی را برای مدت 90 روز از تاریخ استفاده از آن نگهداری کنند. این پرونده باید در صورت درخواست در دسترس کمیسر قرار گیرد.
تراکنشهای سپرده معوق وامهای روز پرداخت قوانین تبلیغات
