本节规定了这套规则的官方名称，即“加州融资法”。

这项法律旨在改进和规范加州的贷款业务。它的目标是确保借款人有足够的信贷渠道，同时使贷款法律清晰和现代化。它促进贷款人之间的公平竞争，保护借款人免受不公平贷款行为的侵害，并确保发展经济上稳健和公平的贷款制度。此外，它还保护业主免受可能损害清洁能源融资项目的欺诈行为。该法律适用于消费者贷款、商业贷款和项目管理人，并规定了它们应遵守的章节。本条款于2019年1月1日生效。

本法律条款解释说，加利福尼亚州某些类型的贷款人和经纪人，由于其在法律下的现有地位，被视为免受特定法规的约束。这包括以前受旧法律管辖的个人财产经纪人、消费金融贷款人和商业金融贷款人。即使法律的某些部分被发现对某些贷款人或类别无效，这项豁免仍将适用。

“评估合同”是业主与公共机构之间的一种协议，公共机构通过该协议对房产征收自愿评估费。这些评估费用于通过PACE计划资助能源效率改进。PACE代表“房产评估清洁能源”，它是一种旨在使房产更节能的财务安排。

此类合同是临时性的，将于2029年1月1日之后废止。

“评估合同”是房地产所有产权人与公共机构之间的一项协议。在此协议中，业主同意对其房产进行自愿评估（额外收费），以便公共机构资助并实施效率升级，例如节能改进。这些升级通过PACE评估或特别税来资助。本法律将于2029年1月1日生效。

本节将“经纪人”定义为任何从事安排或执行经纪人任务业务的人，特别是与金融贷款人提供的贷款相关的任务。

本节定义了“局长”一词，指的是金融保护和创新局局长。

本节规定，诸如“担保权益”、“账款”和“票据”等若干金融和商业术语均根据《统一商法典》（UCC）进行定义。这意味着这些术语在此语境下的定义与UCC中规定的定义一致。

本条规定了“被许可人”的定义，即根据本分部规定获得许可的任何金融贷款人、经纪人或项目管理人。本法律条文于2019年1月1日开始实施。

本节将“人”一词定义为包括广泛的实体，不仅包括个人，还包括公司、合伙企业、有限责任公司、合资企业、协会、股份公司、信托、非法人组织、政府以及政府的政治分支机构。

“融资贷款人”是指向个人或企业提供消费贷款或商业贷款的人，这基本上就是指借钱给个人或企业。这可能涉及用个人财产或工资、佣金等收入作留置担保来确保贷款，即使借款人仍然使用该财产。

法律明确规定，根据加利福尼亚州宪法，融资贷款人也包括充当个人财产经纪人的人。

这项法律规定，在金融贷款人、经纪人或项目管理人的持牌地点工作的员工，通常不被视为金融贷款人、经纪人或项目管理人本身。但是，当这些员工履行其日常工作职责时，他们可以豁免于其雇主所豁免的任何法律。这项规定自2019年1月1日起生效。

本节定义了加州金融贷款和抵押贷款监管相关的关键术语。它包括分支机构执照、存款机构和联邦银行机构的定义。它还解释了全国抵押贷款执照系统、住宅抵押贷款和SAFE法案（一项关于抵押贷款执照的联邦法律）等术语。本节描述了什么是唯一标识符，并将非传统抵押贷款产品定义为除30年期固定利率抵押贷款以外的任何抵押贷款。最后，它澄清了“记录清除”是一种清除犯罪记录的法律程序，并说明了不同州的具体规定。

本法律将“抵押贷款发起人”定义为为获得报酬而处理或协商住宅抵押贷款条款的人员。并非所有参与抵押贷款流程的人员都被归类为贷款发起人；例外情况包括执行行政任务的人员、重新协商现有贷款的个人以及涉及分时度假信贷的人员。

一项重要的豁免是针对非营利组织雇员，他们专门提供对借款人有利的贷款。此类非营利组织必须每年注册，并证明其服务于公共目的而非商业利益。该术语还将“注册抵押贷款发起人”区分为受雇于特定机构并通过全国性系统注册的人员。

如果您是贷款处理人或承销商，并且没有公开宣称自己从事抵押贷款发起人的工作，那么您不需要单独的抵押贷款发起人执照。这意味着您不能通过广告或宣传材料暗示您从事这些职责。

如果您只从事贷款处理或承销工作，就只做这些任务，不要宣传自己好像在处理抵押贷款发起业务。

然而，独立承包商必须获得抵押贷款发起人执照才能从事住宅抵押贷款的这些工作。他们还需要通过全国抵押贷款执照系统获得一个唯一标识符。

“PACE计划”是指一项为房产（例如能源升级）进行效率改进提供融资的计划。这笔资金会作为一项评估（征税）附加到房产上。该计划可以通过以下三种方式之一设立：根据《街道和公路法典》的某些规定，通过《梅洛-罗斯社区设施法案》，或者由特许市利用其宪法权力。这些计划旨在帮助业主在无需预付费用的情况下提高其房产的能源效率。

本节定义了谁是PACE推销员和PACE推销员代理。PACE推销员是指经授权鼓励业主签订评估合同，以资助能源效率或类似改进项目的人员。PACE推销员代理则是在此项工作中为推销员工作或与推销员合作的个人。然而，某些个人不被视为PACE推销员或代理，包括项目管理人的雇员、不参与招揽此类合同的人员、仅执行行政任务的人员、内容经批准的广告商、收集与广告无关的申请人信息的人员，以及为非项目管理人进行招揽的人员。

效率改进指的是通过PACE评估获得资金，对物业进行的任何持久性升级。