Chapter 3

如果您想在加州经营资金传输业务，您需要持有许可证，除非您获得豁免，或者您是已获得许可或豁免许可的人的代理人。此外，一旦您获得许可证，您不能将其转让给其他人。

本法律规定了谁可以在本州申请或获得营业执照。申请人可以是加州本地的公司或有限责任公司，也可以是来自加州以外但获准在本州内开展业务的公司，或是已在加州注册的外州有限责任公司。但是，来自美国境外的有限责任公司没有资格获得执照。

这项加州法律规定了任何希望在该州提供资金传输服务（例如将资金从一处发送到另一处）的申请人的许可要求。申请人必须支付5,000美元的不可退还费用，并提交一份申请，其中包含详细信息，例如申请人的公司名称、过去的刑事定罪记录以及提供的资金传输服务。申请还要求提供财务报告、商业计划以及有关服务中涉及的任何业务合作伙伴或代理人的详细信息。专员有权酌情免除某些要求或允许提供替代信息。

本法律条款阐述了在加州获取资金传输执照的流程。专员可以对申请人进行审查，申请人必须承担相关费用。要获得批准，申请人必须满足以下几个条件：拥有充足的财力、财务状况稳健、董事和高级职员品格良好且财务状况稳健、有可靠的业务成功计划，并且很可能遵守所有适用法律。如果这些条件未能满足，申请将在通知和听证后被拒绝。

本法律要求公司或有限责任公司（LLC）在申请执照时，必须正式指定专员作为其接收法律文件的代理人。这确保了如果公司卷入法律或行政案件，专员可以代表公司接收法律文书，其效力如同直接送达公司本身。

要向此类公司送达法律文件，可以将副本留在专员办公室，但这仅在送达方通过挂号信将副本寄送至公司在专员处备案的最后地址，并在法院或相关机构提供送达证明后才有效。

本法律是对现有法律文件送达规定的补充，而非取代。

如果您想取得一家汇款业务公司的控制权，必须首先获得金融专员的书面批准。您的申请需要以专员规定的格式提交，并包含特定信息。

专员只有在您和您的团队品格良好、财务状况稳健、有能力经营该业务，并且相信您将遵守所有相关法律且不会因任何重大变更而损害公司稳定性时，才会批准您的申请。

如果您的计划涉及不适合担任董事或高级职员的人，这可能被视为有害。如果您不遵守这些规定，专员可以命令您遵守，并在必要时将您告上法庭。

专员还有权在有正当理由时修改或撤销您的批准，并且如果某些交易对公众或客户保护而言并非必要，可以免除其遵守这些规定。作为此过程的一部分，如果对您进行审查，您可能还需要承担相关费用。

本节要求加利福尼亚州的资金传输被许可人通过向司库存入现金或某些经批准的证券，或提供担保保函来担保其义务。目的是确保他们能够履行对客户的财务义务。所需金额取决于业务活动类型，并且必须在规定限额内，例如，销售支付工具的金额在50万美元到200万美元之间，资金传输服务的金额在25万美元到700万美元之间。这些金融担保也作为一项信托基金，用于惠及被许可人在加利福尼亚州的客户。任何保函或存款必须在被许可人停止运营后至少保持四年，除非专员另有决定。

本节规定，金融持证人必须保持最低有形净资产，该净资产为十万美元或其总资产的某个百分比。这些百分比根据资产金额而异，首一亿美元的资产要求为3%。专员可以根据多种因素豁免或降低这些要求，例如执照在其他州的运营情况，或资产和负债的性质。如果持证人面临某些监管行动，他们可能被要求持有比通常规定更高的净资产。

本法律条款规定了加利福尼亚州资金传输业务每年必须支付的费用。专员根据这些企业在该州的业务活动设定年度费用，确保其足以支付运营成本和意外开支。对于处理支付工具或储值卡的企业，费用是根据其处理资金的不同金额区间，按特定百分比计算的。这在分级表格中有详细说明，并设有最高费率限制。资金传输企业必须根据其在加利福尼亚州传输的总资金中所占的比例支付费用。费用不得超过每1000美元交易额收取1美元。如果企业在收到通知后20天内未支付，则每月将加收5%的罚款，直至支付为止。

这项法律旨在通过资金传输来预防老年人或受抚养成年人的金融虐待。2013年4月1日之前，以及此后每年，拥有代理人的企业（持牌人）必须向其提供培训材料。这些材料帮助代理人识别和处理涉及老年人或受抚养成年人的金融虐待案件。新代理人必须在入职一个月内获得这些材料。

然而，本规定不适用于仅处理储值产品或仅通过网站或应用程序提供服务的企业。参与特定类型资金传输活动的企业必须遵守此规定，但仅限于与这些活动相关的部分。