回扣与佣金 - 产权保险 - 保险 - CA

Section § 12404

这项法律规定，产权保险公司、承保产权公司和受控托管公司向他人提供任何形式的付款或奖励以换取转介产权业务是违法的。无论实际业务是否发生，此规定均适用。法律详细列出了具体的禁止活动，例如为他人支付业务费用、提供低于市场利率的贷款以及提供礼品或娱乐。然而，带有公司标志的价值低于10美元的小型促销品和教育材料可能被允许。该法律强调消费者保护，并通过保险专员确保合规。它不影响本节之前存在的其他保险法律。

(a) 任何产权保险公司、承保产权公司或受控托管公司直接或间接向任何人支付任何佣金、报酬或其他对价，以作为安排或转介产权业务的诱因，均属非法。实际安排或转介产权业务并非违反本节的先决条件，无论该违反是否属于根据 (c) 款的本身违法行为。

(b) 就本节而言，以下定义适用：

(1) “补偿性存款”是指任何产权保险公司、承保产权公司或受控托管公司在贷款机构中维持的存款，其明示或默示目的在于影响向第三方提供信贷，或向第三方提供商品、服务或利益，以作为第三方安排或转介产权业务的诱因。

(2) “个人”是指任何个人或实体，其为不动产或其中任何权益的任何所有人或未来所有人、承租人或未来承租人，任何由不动产或其中任何权益全部或部分担保或将担保的债务的债权人或未来债权人，或任何作为上述个人的代理人、代表、律师或雇员行事或从事该业务的人。

(3) “产权业务”是指第 12340.3 节所定义的“产权保险业务”，包括但不限于产权保险公司、承保产权公司或受控托管公司提供的产权保险、托管或其他服务。

(1) 支付或提议支付、提供或提议提供、或提供或提议提供协助任何个人的业务费用，包括但不限于租金、员工工资、家具、复印机、传真机、汽车、电话服务或设备，或电脑。

(2) 提供或提议提供旨在使任何人受益的任何形式的对价，包括现金、低于市场利率的贷款、汽车费用，或商品或商品抵用券。

(3) 代表任何人存入或提议存入补偿性存款。

(4) 代表任何人预付或支付或提议预付或支付款项至托管账户以便利其结清，但以下情况除外：代表在正常业务过程中发放的贷款收益的任何款项；或不超过通过托管出售或交换的不动产销售价格的 2% 或托管中涉及的由不动产担保的任何贷款金额（以较高者为准）的预付款；或为托管或与之相关的已签发或将签发的产权保险的成本、费用和开支提供信贷或预付款。

(5) 在适用于该支付的托管条件尚未满足之前，或以不符合第 12413.1 节的方式，支付或提议支付产权保险公司、承保产权公司或受控托管公司持有的托管资金，包括在第 12413.1 节规定的适当期限届满之前支付或提议支付。

(6) 向任何人提供或提议提供产权保险公司、承保产权公司或受控托管公司任何员工的全部或部分时间或生产性劳动，用于与产权业务无关的任何服务。

(7) 在由某人制作或代表某人制作的，或导致对某人直接或间接补贴的任何报纸、通讯、杂志或出版物中刊登广告或支付广告费用。

(8) 用于个人的食物、饮料和娱乐的开支。

(d) 以下开支不被视为非法或违反本节规定：

(1) 永久附有承保产权公司、产权保险公司或受控托管公司公司标志的促销品，每件价值不超过十美元 ($10)。“促销品”不包括礼品券、礼品卡或其表面具有特定货币价值的其他物品，或可兑换为具有特定货币价值的任何其他物品。

(2) 向个人提供专门与产权保险业务相关的教育或教育材料，但前提是不提供继续教育学分。

(3) 经保险局通过法规允许的针对个人的其他支出。

(e) 凡未在本节中明确规定的、作为产权业务安排或转介诱因而提供或支付的任何形式的对价，不应仅仅因为其未被明确禁止而被推定为合法。

(f) 保险专员可以通过书面命令、法规或书面同意来确定本节的遵守情况并执行本节规定，其中可以考虑其他州或联邦机构所采用的标准、条件、指导方针、原则或定义，但这些标准、条件、指导方针、原则或定义不应具有决定性作用。

(g) 立法机关的意图是，本节的颁布不应影响在本节颁布之前已存在的、并且明确或暗示地提及本节的《保险法》其他章节的适用性。立法机关特此意图，本节，包括其中使用的具体术语，应被广义解释，以保护产权业务的消费者。

产权保险公司付款佣金禁令托管诱因 ...

Section § 12404.1

这项法律规定，产权保险公司及类似机构不能免费提供初步报告，因为这会违反另一项规定，即第12404条。他们必须收取费用，且费用应与制作成本相符，但不得低于其最低保单费率。如果他们向某人收取报告费用，应尝试收取款项，但如果他们在类似情况下对所有客户采取统一做法，则可以豁免或取消该费用。

如果存在真实的销售协议或贷款最终未能完成，或者如果报告显示公司无法解决但其他公司可以解决的产权问题，则可以免除该费用。此外，仅仅提供基本的财产信息，例如业主姓名和财产详情，即使涉及多个财产，也不被视为违反规定。

任何产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司免费向任何人提供初步报告，均构成对第12404条的违反。初步报告的费用应与报告的制作成本合理相关，但在任何情况下均不得低于公司费率表中规定的标准业主保单的最低责任费率。在向任何人收取初步报告费用后，产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司应及时真诚地尝试收取；但是，尽管有第12404条的规定，且不限制该条对其他交易的适用性，如果公司对所有类似情况下的客户遵循统一做法，则此费用可以豁免或取消。

(a) 在初步报告签发后，但在费用被豁免或取消之前，签发公司的档案中包含一份由相关方签署的、与报告中描述的财产有关的善意销售或交换协议，或贷款承诺，且该销售、交换或贷款未完成。

(b) 当所提供的初步报告包含签发公司拒绝从其产权保险单中消除或拒绝就此提供损失保险的留置权、产权负担或其他产权缺陷，且另一家产权保险公司在初步报告签发之日起的合理期限内已从其产权保险单中消除该留置权、产权负担或其他产权缺陷，或已就此提供损失保险。

提供登记所有人的姓名、不动产描述以及《税收和税法典》第408.3条中定义的财产特征，无论是以单个或多个财产的形式提供，也无论是以印刷形式或电子媒体形式提供，均不应被视为违反第12404条。

初步报告费用产权保险公司收费违反第12404条 ...

Section § 12404.5

本节定义了产权保险背景下的“个人或受控保险”。它包括与产权保险相关的保单，或产权保险公司提供的服务，其中保单受益人或被保险人与产权公司（如承保产权公司、受控托管公司或出单代理人）存在关联。

本节概述了涉及自然人或公司的情况，描述了可能影响此类保险的关系和控制结构，包括家庭关系或公司中的所有权权益。

重要的是，如果一家公司在一年内从个人或受控保险中获得的费用超过从其他产权保险中获得的费用，则超出的部分被视为非法回扣，尽管违反本节不适用第12409条规定的处罚。

As used in this section “personal or controlled insurance” means a policy of title insurance, or insurance as to the identity, due execution and validity of any note or bond secured by mortage, or the identity, due execution, validity and recording of any such mortgage, or any other service afforded by title insurers the rate for which is required to be filed by Article 5.5 (commencing with Section 12401) of this chapter, where the insured or one of the insured under such policy is, or the loss thereunder is payable to, an underwritten title company, a controlled escrow company, or an issuing agent, or

(a) If such underwritten or controlled company or issuing agent is a natural person: (1) his spouse, his employer or his employer’s spouse, or (2) any person related to him or the persons mentioned in (1) of this paragraph within the second degree by blood or marriage, or (3) if his employer is a corporation, any person directly or indirectly owning or controlling a majority of the voting stock or controlling interest in such corporation, or (4) if his employer is a partnership or association, any person owning any interest in such partnership or association.

(b) If such underwritten or controlled company or issuing agent is a corporation: (1) any person directly or indirectly owning or controlling a majority of the voting stock or controlling interest in such corporation, or (2) any corporation which is directly or indirectly controlled by a person who also controls the underwritten title company, controlled escrow company, or issuing agent, as described in (1), or (3) any corporation making consolidated returns for United States income tax purposes with any corporation described in (1) or (2) of this paragraph.

If the fees and charges for personal or controlled insurance so issued in any one calendar year received by an underwritten title company, a controlled escrow company or an issuing agent exceed the fees and charges received for other title insurance issued at the instance or request of such underwritten title company, controlled escrow company or issuing agent in the same year, the excess is an unlawful rebate. Violation of this section by a title insurer shall not be subject to the penalty provided for in Section 12409.

个人保险受控保险产权保险 ...

Section § 12405

加州法律的这一节禁止产权保险公司、受控托管公司和承保产权公司提供未在其官方费用价目表中列明的费用折扣或回扣。当所有条件（例如地点和保单金额）都相同时，他们也不能向一个客户收取的同类型产权保单费用低于另一个客户。但是，他们可以向特定类别的客户提供特殊批量费率或特殊费率，但前提是这些费率已正式列入其费用价目表。

产权保险公司受控托管公司承保产权公司 ...

Section § 12405.7

这项法律禁止涉及房地产交易的公司（如托管公司和产权保险公司）从事某些行为。他们不得在销售或处理房地产时为客户支付或提供广告材料。除非是他们自己制作的，否则他们也不能为与当前交易相关的任何产权证明付费，但有一些例外情况。

除本条禁止的其他行为外，任何受控托管公司、产权保险公司或直接或间接向公众出售或提供房地产产权证明的其他从事该业务的人，均不得：

(a) 支付或提供，或提议支付或提供客户在房地产销售或抵押方面的任何广告或宣传材料。

(b) 支付或提议支付任何非由该个人或公司制作或发出的产权证明或其副本或内容，如果该产权证明与当前的房地产交易相关，但第12412条另有规定的除外。

托管公司限制产权保险公司限制房地产广告规定 ...

Section § 12406

本法律规定，如果产权保险公司或其关联的托管公司计划支付非法佣金或提供非法回扣（如法律中其他特定条款（12404和12405）所定义），则该产权保险公司不得签发产权保单。

任何产权保险公司不得在任何交易中签发产权保单，如果该公司或任何因与该产权保险公司的关系而成为受控托管公司或承保产权公司的个人，已支付或打算支付任何违反第12404条规定的佣金；或该公司或任何此类受控托管公司或承保产权公司，已提供或打算提供任何违反第12405条规定的非法回扣。

产权保险公司产权保单受控托管公司 ...

Section § 12406.5

这项法律要求专员为购买房屋时需要购买产权保险的人制作一本小册子。这本小册子应解释不同的产权保险公司可能会提供不同的服务或费用，并鼓励人们货比三家。它还应提及可能的折扣，例如首次购房者、短期销售和其他特殊情况下的折扣。

小册子还必须包含本部门的联系方式，以便消费者在需要帮助时联系。它将在网上提供，并告知有关禁止不公平佣金和回扣的法律，敦促消费者举报任何可疑情况。公众可以免费获得一份小册子，供应商也可以免费复制，前提是在出版前将他们的版本提交给本部门。

(a) 专员应为在住宅房地产交易中被要求购买产权保险的消费者制定、发布和分发一本小册子。该小册子应告知消费者，相互竞争的产权保险公司和承保产权公司可能会为交易中所需的产权保险提供不同的费用或服务。该小册子还应告知消费者可能获得的折扣，包括首次购房者、房屋在五年内转售的短期费率、如果公司在交易中同时提供房主和贷款人的产权保险单的并行费率、如果所购房产位于新开发区的批量费率、再融资折扣、短期融资费率以及其他特殊情况可能提供的折扣。该小册子应鼓励消费者联系多家产权保险公司或承保产权公司以比较费用和服务。

(b) 根据 (a) 款制定的小册子应包含本部门的免费消费者援助电话号码，并应邀请消费者在需要帮助时致电本部门。

(d) 根据 (a) 款制定的小册子还应教育消费者了解涉及与产权保险的安排或推荐相关的非法佣金和回扣的法律，并应鼓励消费者向本部门、房地产局以及任何其他适当的政府机构举报任何涉嫌的可能非法佣金或回扣事件，这些事件受第 6.5 条（从第 12414 节开始）管辖。

(e) 根据本节制定的小册子应免费提供一份给公众，本部门可对提供额外副本收取实际成本。该小册子应免费提供给任何希望按原文出版小册子的供应商进行复制，但任何希望出版该小册子的供应商须同意在出版前将包含该小册子的任何文件提交给本部门。

产权保险小册子房地产交易竞争性产权保险公司 ...

Section § 12407

这项法律赋予专员权力，如果他认为托管公司和产权公司可能违反了本条的规定，他可以进行调查。专员可以查阅这些公司的账簿和记录，以检查是否存在违规行为。当被要求时，这些公司必须支付检查的费用。专员在进行这些审查时，会使用法律其他部分中规定的相同权力。

如果专员有理由相信任何受控托管公司或任何承保产权公司已经违反或正在违反本条的任何规定，他有权并且有责任立即检查其账簿、记录和账户，并且在进行任何此类检查时，他拥有本法典第1分部第2部第1章第4条中规定的所有权力，任何被检查的公司应按要求向专员支付该检查的费用。无论何时专员检查产权保险公司，他应根据其判断进行必要的账簿、记录和文件的检查，以确定其是否已经违反或正在违反本条的任何规定。

专员权力受控托管公司承保产权公司 ...

Section § 12408

这项法律要求产权保险公司在其提交给保险局长的年度报告中包含某些信息。具体来说，他们必须列出任何与他们相关的受控托管公司或承保产权公司。

产权保险公司年度报告局长 ...

Section § 12408.1

当一家产权保险公司结束与它承保的产权公司的合作关系时，它必须同时通知专员。

当产权保险公司终止其与任何被承保产权公司的承保协议时，应同时向专员发出终止通知。

产权保险公司承保协议终止被承保的产权公司 ...

Section § 12408.5

本加州法律条款规定了与产权保险业务相关的支付规则。它指出，产权保险公司、受控托管公司和承保产权公司不得为获取或协商产权保险服务支付佣金。但是，他们可以根据全职受薪员工的业绩，向其支付佣金、奖金或激励。这些公司必须保存这些支付及其条件的记录。此外，员工不得将自己的收入分享给他人作为提供业务的回报，因为这将被视为非法回扣。

(a) 尽管本条有任何其他规定，任何产权保险公司、任何受控托管公司和任何承保产权公司均不得为招揽或协商构成产权保险业务的任何服务支付任何佣金。

(b) 尽管有 (a) 款的规定，产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司可以根据全职受薪员工在构成产权保险业务的任何服务方面的业绩水平，向其支付佣金、激励报酬或奖金。任何进行此类支付的产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司，以及（如适用）其关联公司，应当保存详细记录，说明获得任何佣金、激励报酬或奖金的条件、收款人及其支付金额。

(c) 产权保险公司、承保产权公司或受控托管公司的任何员工，不得直接或间接支付或提议直接或间接支付其报酬的任何部分，无论其被称为薪金、激励报酬或奖金，给第 12404 节中定义的任何个人或实体，作为任何产权保险业务或任何托管或其他产权业务的诱因或报酬，并且任何支付或提议支付此项对价的行为均属非法回扣。

产权保险受控托管公司承保产权公司 ...

Section § 12409

加州保险法中的这一条款规定，如果产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司非法支付佣金或进行未经授权的回扣，它们将欠州政府该笔款项的五倍。保险专员可以追回这笔款项，并在听证后通过限制或暂停其经营许可证或执照来进一步处罚该公司，处罚范围可以是全加州或特定县。重要的是，从任何此类公司追回的最低金额为 $5,000。

(a) 每一家产权保险公司、受控托管公司和承保产权公司，凡支付任何佣金或进行任何违反本条规定的非法回扣，均应向加利福尼亚州人民承担该佣金或非法回扣金额五倍的责任，该金额将由专员根据第12976条追回。除了本法典可能施加的任何其他处罚之外，或代替其，专员可在听证后发布命令，限制或暂停任何产权保险公司或受控托管公司的经营许可证，或任何承保产权公司的执照。专员可以限制或暂停经营许可证或执照，范围可在全州或指定县。

(b) 在任何情况下，专员根据本条从产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司追回的总金额或累计金额不得少于五千美元 ($5,000)。

产权保险公司受控托管公司承保产权公司 ...

Section § 12410

这项法律指出，当专员需要执行本条款中的规定时，他们可以使用法律中另一部分（即第12928.6条）所规定的补救措施。

在执行本条款的任何规定时，专员有权享有本法典第12928.6条规定的补救措施。

专员执行补救措施 ...

Section § 12411

如果产权保险公司或承保产权公司在收到 (10) 天书面通知后仍不遵守规定，专员可以举行听证会，并决定暂停或吊销其执照。

产权保险公司承保产权公司经营许可证 ...

Section § 12412

这项法律允许产权保险公司和承保产权公司分摊他们实际完成工作的费用或收费，只要这些费用分摊不属于非法回扣，或未被其他具体规定禁止。产权保单的总收费必须在保单上清楚列明。

本条规定不禁止产权保险公司之间、产权保险公司与承保产权公司之间或承保产权公司之间，针对实际完成的工作和服务进行费用或收费的分摊，如果此类分摊不构成第12404.5条所定义的非法回扣，或未被第12405.7条或第12408.5条所禁止。为获得产权保单所收取的全部费用，应当在产权保单上列明。

产权保险公司承保产权公司费用分摊 ...

Section § 12413.1

这项法律规定，产权保险公司、受控托管公司和承保产权公司必须等到资金正式可用后，才能从托管账户中支付款项。如果资金是现金或电子支付存入的，可以在当天支付。对于其他类型的存款，资金通常在下一个业务日或银行确认存款已结算后支付。汇票款项必须等到账户中资金确实可用后才能支付。法律还保护这些公司免受非故意错误的责任，这意味着他们不会因小的、真实的错误而受到处罚。此外，如果所有相关方事先书面同意，文件可以在资金可用之前进行记录。

任何产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司，在以下规定日期之前，均不得从托管账户中支付资金：

(a) 除现金或电子支付存入的资金外，根据《联邦法规汇编》第12篇第229部分规定享有次日可用性的存款，在存款业务日之后的下一个业务日之前不得支付。

(b) 除汇票外，根据《联邦法规汇编》第12篇第229部分规定不享有次日可用性的存款，在根据本款规定的联邦法规必须向存款人提供这些资金的日期之前，不得支付。

(d) 尽管有 (b) 款的规定，除汇票外的存款，如果资金存入的金融机构书面通知产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司，存入项目已完成最终结算，则可在存款业务日之后的下一个业务日支付。就本款而言，指明已完成最终结算的电子传输文件构成对单个项目的书面通知。

(e) 如果已收到并提交托收的汇票（股份汇票除外），任何产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司，在汇票款项可从提交托收的金融机构提取之前，不得从托管账户中支付与该汇票相关的资金。就本款而言，“可提取”是指汇票已提交托收并收到付款。尽管有本款规定，股份汇票所代表资金的支付应受 (b) 款和 (d) 款（如适用）的管辖。

(f) 就本节而言，“托管账户”是指在金融机构开设的任何存款账户，其中存入资金用于任何交易，在该交易中，一人为实现向另一人出售、转让、抵押或租赁不动产或动产的目的，将任何书面文书、金钱、不动产或动产所有权凭证或其他有价物交付给第三方持有，直至特定事件发生或规定条件履行，届时由该第三方交付给受让人、出让人、受诺人、承诺人、债权人、债务人、受托人、委托人或后者的任何代理机构或雇员。

(g) 除 (h) 款另有规定外，就本节而言，本节中使用的或与本节解释相关的任何词语或术语，包括但不限于“可提取”、“支票”、“电子支付”和“业务日”，凡在1990年1月1日《联邦法规汇编》第12篇第229部分中定义的，均应具有该法规在1990年1月1日时的含义。

(h) 就本节而言，“金融机构”是指第12413.5节中规定的任何金融机构。

(i) 任何产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司，如果违反本节并非故意或系善意错误所致，即使已采取合理程序避免该错误，也不承担责任。善意错误的例子包括但不限于文书、计算、计算机故障和编程以及打印错误。

(j) 本节中的任何规定均不应被视为禁止在资金可用于交易支付之前记录文件，前提是交易各方事先书面同意。

(k) 本节中的任何规定均无意修改、变更或取代本法典其他章节或本州或美国其他法律中关于托管人职责和义务的规定。

产权保险公司受控托管公司承保产权公司 ...

Section § 12413.2

如果产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司在托管过程中收到任何形式的付款（例如支票或汇票），它们必须在下一个营业日结束前将其存入金融机构。这适用于各种类型的付款，包括银行本票和旅行支票。

产权保险受控托管公司承保产权公司 ...

Section § 12413.5

这项法律要求产权保险公司或类似实体处理的所有托管资金必须存放在独立的银行账户中，不得与公司自有资金混淆。这些托管资金只能用于履行托管协议的条款，并且不承担公司的债务。

此外，这些托管资金产生的任何利息必须支付给存款人，除非存款人另有指示，并且产权保险公司不得保留这些利息。

任何由产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司进行的托管所收到的所有资金，应存入银行或储蓄贷款协会的独立存款账户，或存入由联邦存款保险公司承保的工业贷款公司账户中。如此存入的资金应属于根据托管条款有权获得该资金的人，并在产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司的记录中按托管逐笔隔离。该资金不应受产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司的任何债务影响，且仅应用于履行接受该资金的个别托管的条款，在托管条件满足之前，不得动用任何资金。

任何与托管相关的、存入银行、储蓄贷款协会或工业贷款公司的资金所产生的利息，应由托管方支付给托管的存款方，除非存款方另有指示，且不得转入产权保险公司、受控托管公司或承保产权公司的账户。

托管资金产权保险公司独立存款账户 ...

在填写您的离婚表格时遇到困难？

产权保险

产权保险回扣与佣金

Section § 12404

Section § 12404.1

Section § 12404.5

Section § 12405

Section § 12405.7

Section § 12406

Section § 12406.5

Section § 12407

Section § 12408

Section § 12408.1

Section § 12408.5

Section § 12409

Section § 12410

Section § 12411

Section § 12412

Section § 12413.1

Section § 12413.2

Section § 12413.5

在填写您的离婚表格时遇到困难？

公司

您可以做什么

资源

关注我们

文章