یہ سیکشن بیان کرتا ہے کہ فنانس قرض دہندگان، بروکرز، پروگرام ایڈمنسٹریٹرز، اور رہن قرض کے آغاز کنندگان کے لائسنس ان کے کاروباری مقامات پر نمایاں طور پر آویزاں کیے جانے چاہئیں۔

لائسنس دوسروں کو منتقل یا تفویض نہیں کیے جا سکتے۔ شراکت داریوں کے لیے، شراکت داروں میں تبدیلیاں لائسنس پر اثر انداز نہیں ہوتیں جب تک کہ شراکت داری خود ختم نہ ہو جائے۔

یہ قانون یکم جنوری 2019 کو نافذ العمل ہوا۔

یہ قانون بیان کرتا ہے کہ ایک فنانس قرض دہندہ، بروکر، یا پروگرام ایڈمنسٹریٹر اپنے ہر لائسنس کے لیے صرف ایک کاروباری مقام برقرار رکھ سکتا ہے۔ تاہم، اگر وہ ضروری تقاضے پورے کرتے ہیں، تو کمشنر اسی کاروبار کو ایک سے زیادہ لائسنس دے سکتا ہے۔ یہ اصول 1 جنوری 2019 سے نافذ العمل ہے۔

اگر کوئی فنانس قرض دہندہ، بروکر، یا پروگرام مینیجر اپنے کاروبار کا پتہ تبدیل کرنا چاہتا ہے جو ان کے لائسنس پر درج ہے، تو انہیں تبدیلی سے کم از کم 10 دن پہلے کمشنر کو مطلع کرنا ہوگا۔ اگر کمشنر 10 دن کے اندر نئے پتے کو مسترد نہیں کرتا، تو یہ خود بخود منظور ہو جاتا ہے۔ یہ اطلاع Nationwide Mortgage Licensing System کے ذریعے دی جا سکتی ہے۔

اگر لائسنس یافتہ کم از کم 10 دن پہلے یہ اطلاع فراہم نہیں کرتا یا اطلاع کے بغیر کسی نئے پتے پر کاروبار شروع کر دیتا ہے، تو انہیں $500 تک کا جرمانہ ہو سکتا ہے۔

یہ اصول 1 جنوری 2019 سے نافذ العمل ہے۔

یہ قانون کہتا ہے کہ اگر آپ کیلیفورنیا میں قرض دینے یا PACE پروگرام کا انتظام کرنے کا لائسنس رکھتے ہیں، تو آپ یہ کاروبار کسی ایسے دفتر میں نہیں چلا سکتے جہاں دوسرے قسم کے کاروبار ہو رہے ہوں، جب تک کہ آپ کمشنر سے خصوصی تحریری اجازت حاصل نہ کر لیں۔ یہ اجازت منسوخ ہونے تک برقرار رہتی ہے۔ زیر نگرانی مالیاتی اداروں سے منسلک کاروباروں کے لیے، انہیں خصوصی اجازت کی ضرورت نہیں ہوتی اگر وہ کچھ قواعد پر عمل کریں: ان کی سرگرمیاں قانونی ہونی چاہئیں اور وہ گاہکوں کو اضافی مصنوعات یا خدمات خریدنے پر مجبور نہیں کر سکتے۔

’ملحقہ‘ کا مطلب ہے کہ کمپنی لائسنس یافتہ کے ساتھ ایک ہی کنٹرول میں ہے، اور ’زیر نگرانی مالیاتی ادارہ‘ میں بینک، کریڈٹ یونینز، اور اسی طرح کی تنظیمیں شامل ہیں جو ریاستی یا وفاقی ایجنسیوں کے زیر انتظام ہیں۔

یہ قانون فنانس قرض دہندگان، بروکرز، پروگرام ایڈمنسٹریٹرز، اور رہن قرض کے آغاز کاروں کو پابند کرتا ہے کہ وہ کاروبار کے تفصیلی ریکارڈ رکھیں جو کمشنر کو مالیاتی ضوابط کی تعمیل کی تصدیق کرنے کی اجازت دیں۔ اگر کسی حقیقی جائیداد کے ذریعے محفوظ قرض میں ایک آزاد ایسکرو ہولڈر کا استعمال شامل ہو، تو لائسنس یافتہ شخص کو کمشنر کے قواعد کے مطابق مخصوص ریکارڈ رکھنا ہوگا۔ انہیں کمشنر کی درخواست پر مالیاتی ریکارڈ تک رسائی بھی فراہم کرنی ہوگی۔ یہ ضرورت 1 جنوری 2019 کو شروع ہوئی۔

یہ قانون فنانس قرض دہندگان، بروکرز، رہن قرض کے آغاز کاروں، اور پروگرام ایڈمنسٹریٹرز سے تقاضا کرتا ہے کہ وہ اپنی کتابیں، کھاتے، اور ریکارڈز کم از کم تین سال تک رکھیں۔ فنانس اداروں کو کسی بھی قرض پر آخری اندراج کرنے کے تین سال بعد تک دستاویزات کو محفوظ رکھنا چاہیے۔ PACE تشخیصات سے متعلق پروگرام ایڈمنسٹریٹرز کو PACE تشخیص کے ختم ہونے کے تین سال بعد تک ریکارڈز برقرار رکھنے کی ضرورت ہے۔ یہ قواعد یکم جنوری 2019 سے نافذ العمل ہیں۔

یہ قانون کا سیکشن ان شرائط کی وضاحت کرتا ہے جن کے تحت ایک لائسنس یافتہ کاروبار اپنے ملازمین کو گھر سے یا دیگر ریموٹ مقامات سے کام کرنے کی اجازت دے سکتا ہے۔ یہ واضح کرتا ہے کہ ان مقامات پر صارفین کے ساتھ ذاتی طور پر کوئی تعامل یا نقد رقم یا قرض کی رقم کا لین دین نہیں ہونا چاہیے، اور انہیں کاروباری احاطے کے طور پر مشتہر نہیں کیا جانا چاہیے۔ یہ لازمی قرار دیتا ہے کہ کاروبار اور صارفین کے ریکارڈز صرف انکرپٹڈ ڈیوائسز پر ذخیرہ کیے جائیں، اور ریموٹ مقامات پر کاروبار سے متعلق کوئی ڈاک وصول نہیں کی جانی چاہیے۔ آجروں کو ملازمین کو کام کے لیے محفوظ ٹیکنالوجی فراہم کرنی چاہیے، جیسے انکرپٹڈ ڈیوائسز اور وی پی این، اور انہیں ریموٹ طریقے سے کیے گئے کام کو منظم اور محفوظ بنانے کے لیے پالیسیاں بنانی ہوں گی۔ ان پالیسیوں میں ملازمین کی ڈیٹا سیکیورٹی تربیت، سیکیورٹی لاگز کی دیکھ بھال، مشکوک سرگرمیوں کی نگرانی، اور ڈیٹا کی خلاف ورزی کے ردعمل کا منصوبہ شامل ہونا چاہیے۔ آجروں کو صارفین کی فون کالز بھی ریکارڈ کرنی چاہئیں اگر وہ عام طور پر لائسنس یافتہ مقامات پر ایسا کرتے ہیں، جب تک کہ یہ معمول کے کاروباری عمل کا حصہ نہ ہو۔ آخر میں، قانون کا تقاضا ہے کہ کوئی بھی ریکارڈز یا افراد جو ریگولیٹری معائنہ کے تابع ہیں، سرکاری کاروباری مقامات پر دستیاب ہوں۔

یہ قانونی دفعہ کہتی ہے کہ اصل ریکارڈز رکھنا ضروری نہیں ہے، بشرطیکہ آپ کمشنر کو درخواست کردہ کوئی بھی معلومات 48 گھنٹوں کے اندر فراہم کر سکیں۔ اس وقت کی حد میں ہفتہ اور تعطیلات شامل نہیں ہیں۔

کیلیفورنیا میں فنانس قرض دہندگان، بروکرز، اور پروگرام ایڈمنسٹریٹرز کو 15 مارچ تک کمشنر کو ایک سالانہ رپورٹ جمع کرانی ہوگی جس میں پچھلے سال کی ان کی کارروائیوں کی تفصیل ہو۔ یہ رپورٹ عوام کے معائنے کے لیے دستیاب ہوگی، لیکن واحد مالکان اور چھوٹی نجی کمپنیاں اپنی بیلنس شیٹس کو نجی رکھنے کی درخواست کر سکتی ہیں۔ یہ رپورٹس حلفیہ بیانات ہونی چاہئیں اور کمشنر کے فارمیٹ کی پیروی کرنی چاہئیں۔

کمشنر لائسنس یافتہ افراد سے اضافی خصوصی رپورٹس بھی طلب کر سکتا ہے۔ اگر کوئی لائسنس یافتہ رہن قرض کے آغاز کاروں کو ملازمت دیتا ہے، تو انہیں Nationwide Mortgage Licensing System and Registry کو مخصوص رپورٹس فراہم کرنی ہوں گی۔ اسی طرح، رہن قرض کے آغاز کاروں کو خود بھی براہ راست رپورٹس جمع کرانے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ یہ قانون 1 جنوری 2019 کو نافذ العمل ہوا۔

یہ قانون کمشنر کو اجازت دیتا ہے کہ وہ لائسنس یافتہ رہن قرض سروسرز سے ان کی سروسنگ کی سرگرمیوں کے بارے میں رپورٹیں طلب کرے۔ کمشنر ان سروسرز سے بھی معلومات قبول کر سکتا ہے جو اس کے دائرہ اختیار میں نہیں ہیں۔ جمع کردہ ڈیٹا آن لائن خلاصہ کی شکل میں شائع کیا جائے گا، جس میں یہ دکھایا جائے گا کہ کتنے سروسرز نے ڈیٹا فراہم کیا اور وہ بقایا قرضوں کا کتنا حصہ سنبھالتے ہیں۔ یہ قانون کمشنر کے دیگر رپورٹنگ کے اختیارات کو متاثر نہیں کرتا۔ رہن قرض کی سروسنگ کی تعریف قرض پر متعدد قسطوں کی ادائیگیوں اور متعلقہ خدمات کو سنبھالنے کے طور پر کی گئی ہے۔

یہ قانون قرضوں اور اسیسمنٹ معاہدوں سے متعلق افراد کی طرف سے بعض فریب دہ اور دھوکہ دہی پر مبنی کارروائیوں کو ممنوع قرار دیتا ہے۔ یہ قرض دہندگان یا جائیداد کے مالکان کو قرض یا معاہدے کی شرائط کے بارے میں غلط یا گمراہ کن بیانات دینے سے منع کرتا ہے۔ یہ جھوٹے اشتہارات اور قرضوں اور معاہدوں کے بارے میں ضروری تفصیلات کو حذف کرنے سے بھی روکتا ہے۔ یہ قانون سول اور بزنس اینڈ پروفیشنز کوڈز کے دیگر مخصوص سیکشنز کی تعمیل کا تقاضا کرتا ہے، لین دین میں دھوکہ دہی کو ممنوع قرار دیتا ہے، اور دھوکہ دہی یا بددیانتی پر مبنی اعمال کو منع کرتا ہے۔ یہ قواعد یکم جنوری 2019 کو نافذ العمل ہوئے۔

قانون کمشنر کو اس بات کو یقینی بنانے کی اجازت دیتا ہے کہ کوئی بھی شرح جو ایک مالیاتی لائسنس یافتہ اشتہار دیتا ہے، اسے واضح اور مکمل طور پر پیش کیا جائے، تاکہ ان لوگوں کے لیے کوئی الجھن نہ ہو جو قرض لے سکتے ہیں یا جائیداد کے مالک ہیں۔ یہ اصول یکم جنوری 2019 سے نافذ العمل ہے۔

یہ قانون کمشنر کو اجازت دیتا ہے کہ وہ ایسے افراد، جیسے مارگیج لون اوریجینیٹرز، جو فنانس لینڈر یا بروکرز کے ساتھ کام کرتے ہیں، کو نظم و ضبط کا پابند کرے اگر وہ قواعد کی خلاف ورزی کرتے ہیں یا بدانتظامی میں ملوث ہوتے ہیں۔ اس میں انہیں 12 ماہ تک کے لیے صنعت سے سرزنش کرنا، معطل کرنا، یا پابندی لگانا شامل ہو سکتا ہے اگر یہ عوامی مفاد میں ہو۔ بدانتظامی میں قواعد کی خلاف ورزی یا بے ایمانی یا دھوکہ دہی کی سرگرمیوں میں ملوث ہونا شامل ہے۔

اگر کسی کو ممکنہ تادیبی کارروائی کے بارے میں نوٹس موصول ہوتا ہے، تو وہ 15 دنوں کے اندر سماعت کی درخواست کر سکتا ہے۔ اگر وہ ایسا نہیں کرتے، تو وہ سماعت کا حق کھو دیتے ہیں۔ ایسا نوٹس موصول ہونے پر، وہ شخص اس وقت تک اپنے لائسنس یافتہ کردار میں کام جاری نہیں رکھ سکتا جب تک کہ معاملات حل نہ ہو جائیں۔

یہ قاعدہ 1 جنوری 2019 سے نافذ العمل ہوا۔

یہ قانون کسی بھی شخص کے لیے غیر قانونی قرار دیتا ہے کہ وہ جان بوجھ کر کسی بھی ریکارڈ یا دستاویزات کو تبدیل کرے، تباہ کرے، چھپائے، یا جھوٹا بنائے تاکہ مالیاتی ضوابط کے نفاذ میں مداخلت کر سکے۔ یہ بھی غیر قانونی ہے کہ کوئی شخص لائسنسنگ، تفتیش، یا جانچ پڑتال کے کسی بھی عمل کے دوران کمشنر یا نیشنل وائیڈ مارگیج لائسنسنگ سسٹم کو جان بوجھ کر جھوٹ بولے، اس مقصد سے کہ مالیاتی قواعد کے نفاذ کو متاثر کرے۔

یہ قانون تقاضا کرتا ہے کہ کیلیفورنیا میں رہن کے قرض دہندگان اور بروکرز مخصوص رہنما اصولوں پر عمل کریں جو غیر روایتی اور سب پرائم رہن کے قرضوں سے وابستہ خطرات کو منظم کرنے کے لیے بنائے گئے ہیں۔ یہ رہنما اصول 2006 اور 2007 میں کئی صنعتی اداروں نے قائم کیے تھے۔ یہ قانون کمشنر کو اضافی ضوابط بنانے کا اختیار دیتا ہے تاکہ یہ واضح کیا جا سکے کہ ان رہنما اصولوں کو کیسے لاگو کیا جانا چاہیے۔ بنیادی طور پر، رہن کے قرض دہندگان، بروکرز، اور ان کے ملازمین کو ایسی پالیسیاں بنانی ہوں گی جو ان رہنما اصولوں اور کسی بھی قابل اطلاق وفاقی قوانین پر پورا اترتی ہوں۔

یہ قانون کمشنر کو رہن قرض کے آغاز کنندگان اور ان کے آجروں کے خلاف مختلف کارروائیاں کرنے کی اجازت دیتا ہے اگر وہ کچھ قواعد کی خلاف ورزی کرتے ہیں یا تقاضے پورے کرنے میں ناکام رہتے ہیں۔ کمشنر لائسنس سے انکار یا اسے منسوخ کر سکتا ہے، ہرجانے کا حکم دے سکتا ہے، اور جرمانے عائد کر سکتا ہے۔ اگر ضروری ہو تو، وہ نقصان دہ طریقوں کو روکنے یا کاروباری کارروائیوں کو معطل کرنے کے لیے فوری عارضی احکامات جاری کر سکتے ہیں۔ کمشنر ہر خلاف ورزی کے لیے $25,000 تک کے جرمانے بھی عائد کر سکتا ہے۔ مزید برآں، ہر خلاف ورزی کو الگ سے شمار کیا جاتا ہے، یعنی متعدد خلاف ورزیوں کے لیے متعدد جرمانے لاگو ہو سکتے ہیں۔