"چارجز" میں مجموعی سود، فیس، بونس، کمیشن، بروکرج، چھوٹ، اخراجات، اور اخراجات کی دیگر اقسام شامل ہیں جو کسی لائسنس یافتہ یا کسی دوسرے شخص کی طرف سے رقم، کریڈٹ، اشیاء، یا قابلِ عمل اشیاء کے قرض یا مہلت، یا کسی بھی دیگر فراہم کردہ خدمت کی تحقیقات، انتظام، گفت و شنید، حصول، ضمانت، فراہمی، سروسنگ، وصولی، اور نفاذ کے سلسلے میں وصول کیے گئے، معاہدہ کیے گئے، یا حاصل کیے گئے ہوں۔
صارفین کے قرضےتعریفات
Section § 22200
یہ قانون واضح کرتا ہے کہ "چارجز" کی اصطلاح میں قرض یا مالیاتی خدمت سے متعلق تمام اخراجات شامل ہیں۔ یہ اخراجات سود، فیس، بونس، کمیشن، یا قرض کی گفت و شنید یا وصولی جیسی سرگرمیوں سے منسلک کوئی بھی اخراجات ہو سکتے ہیں۔ یہ کسی لائسنس یافتہ یا کسی بھی دوسرے متعلقہ شخص کی طرف سے فراہم کردہ خدمات پر لاگو ہوتا ہے۔
قرض کے چارجز، سود کی فیس، بونس، کمیشن، بروکرج، چھوٹ، قرض کے انتظام کے اخراجات، قرض کی گفت و شنید، قرض کا حصول، قرض کی سروسنگ، قرض کی وصولی، قرض کا نفاذ، مالیاتی خدمات کے اخراجات، قرض کی مہلت، کریڈٹ کے اخراجات
Section § 22201
یہ قانون 'چارجز' کی تعریف کرتا ہے کہ یہ کسی بھی قسم کا منافع یا فائدہ ہے جو ایک لائسنس یافتہ قرض دہندہ قرض کو سنبھالنے کے مختلف پہلوؤں سے حاصل کر سکتا ہے، جیسے قرض کی گفت و شنید کرنا یا اسے ترتیب دینا، یا کسی متعلقہ فروخت یا معاہدے کے ذریعے۔
چارجز کی تعریف، قرضوں میں منافع، قرضوں سے فائدہ، ضمنی فروخت، قرض کی گفت و شنید، قرض کا انتظام، قرض سے متعلق معاہدہ، قرض دہندہ کا منافع، لائسنس یافتہ کے فوائد، قرض کے معاہدے، مالی فائدہ، قرض کا انتظام، قرض کی وصولی، فوائد حاصل کرنا، قرض سے متعلق خریداری
Section § 22202
یہ قانونی سیکشن وضاحت کرتا ہے کہ بعض مالیاتی لین دین میں 'اخراجات' (charge) کیا نہیں سمجھے جاتے۔ یہ واضح کرتا ہے کہ انشورنس سے حاصل ہونے والے کمیشن، موٹر گاڑیوں کے لیے مخصوص رہن کی ادائیگیاں، عدالتی اخراجات (وکیل کی فیس شامل نہیں)، اوپن اینڈ کریڈٹ پروگراموں کے لیے بعض فیسیں، ضروری دوبارہ قبضے کی فیسیں، اور سامان یا خدمات کی اختیاری فروخت کو اخراجات نہیں سمجھا جاتا۔ ہر استثنا کی مخصوص شرائط ہیں، جیسے فیسوں پر حدیں یا فیصد کی حدیں۔
"اخراجات" میں مندرجہ ذیل میں سے کوئی بھی شامل نہیں ہے:
(a)CA مالی Code § 22202(a) سیکشن 22313 میں فراہم کردہ انشورنس کے سلسلے میں ایک لائسنس یافتہ انشورنس ایجنٹ یا بروکر کے طور پر موصول ہونے والے کمیشن۔
(b)CA مالی Code § 22202(b) سول کوڈ کے سیکشن 3068 کے ذیلی دفعہ (c) میں بیان کردہ رقوم سے زیادہ نہ ہونے والی وہ رقوم جو قابض رہن کے حاملین کو ادا کی گئیں، جو سول کوڈ کے ڈویژن 3 کے پارٹ 4 کے ٹائٹل 14 کے چیپٹر 6.5 (سیکشن 3067 سے شروع ہونے والے) کے تحت عائد کیے گئے ہیں، تاکہ ان موٹر گاڑیوں کو جاری کیا جا سکے جو اس ڈویژن کے تحت قرضوں کو محفوظ بناتی ہیں۔
(c)CA مالی Code § 22202(c) عدالتی اخراجات، وکیل کی فیس کو چھوڑ کر، جو کسی مقدمے میں ہوئے ہوں اور ایسے مقروض سے وصول کیے گئے ہوں جو اپنے قرض کی ادائیگی میں ناکام ہو جائے۔
(d)CA مالی Code § 22202(d) ایک لائسنس یافتہ کو ایک بیچنے والے سے موصول ہونے والی رقوم، جس سے قرض لینے والا قرض پر رقم، سامان، مزدوری یا خدمات حاصل کرتا ہے، ایک اوپن اینڈ کریڈٹ پروگرام کے تحت کسی لین دین کے سلسلے میں، جو قرض لینے والے کی ہدایت پر بیچنے والے کو ادا کی گئی قرض کی رقم سے ادا یا منہا کی جاتی ہیں اور جو بیچنے والے کی لائسنس یافتہ کے لیے ایک ذمہ داری ہیں اس سہولت کے عوض کہ بیچنے والے کو لائسنس یافتہ کے اوپن اینڈ کریڈٹ پروگرام میں حصہ لینے کی اجازت دی جائے۔ اس ذیلی دفعہ کے تحت ایک لائسنس یافتہ کو ایک بیچنے والے سے موصول ہونے والی رقوم قرض لینے والے کی ہدایت پر بیچنے والے کو ادا کی گئی قرض کی رقم کے 6 فیصد سے زیادہ نہیں ہو سکتیں۔
(e)CA مالی Code § 22202(e) پانچ سو ڈالر ($500) سے زیادہ نہ ہونے والی حقیقی اور ضروری فیسیں جو ایک موٹر گاڑی کی دوبارہ قبضے کے سلسلے میں بزنس اینڈ پروفیشنز کوڈ کے ڈویژن 3 کے چیپٹر 11 (سیکشن 7500 سے شروع ہونے والے) کے تحت لائسنس یافتہ دوبارہ قبضے کی ایجنسیوں کو ادا کی گئیں، بشرطیکہ لائسنس یافتہ سیکشن 22328 اور 22329 کی تعمیل کرے، اور گورنمنٹ کوڈ کے سیکشن 26751 اور 41612 کے مطابق ایک لائسنس یافتہ کو ادا کی گئی حقیقی فیسیں جو گورنمنٹ کوڈ کے ان سیکشنز میں بیان کردہ رقم سے زیادہ نہ ہوں۔
(f)CA مالی Code § 22202(f) ایک لائسنس یافتہ کو ادا کی گئی رقوم، اور اس کے ذریعے موصول ہونے والے کمیشن اور فوائد جو سامان، خدمات، یا انشورنس کی فروخت کے لیے ہوں، خواہ یہ فروخت قرض کے سلسلے میں ہو یا نہ ہو، جسے خریدار ایک علیحدہ دستخط شدہ اجازت نامے کے ذریعے اختیاری تسلیم کرتا ہے، اگر سامان، خدمات، یا انشورنس کی فروخت کو سیکشن 22154 کے تحت اختیار دیا گیا ہو۔
مالیاتی اخراجات کا استثنا انشورنس کمیشن قابض رہن
Section § 22203
یہ قانون 'صارف قرضہ' کی تعریف ایسے قرضے کے طور پر کرتا ہے جو آپ بنیادی طور پر ذاتی، خاندانی یا گھریلو وجوہات کے لیے لیتے ہیں۔ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ قرض کسی گھر، کار، یا کسی بھی چیز سے محفوظ ہے یا نہیں۔ اہم بات یہ ہے کہ، یہ فیصلہ کرتے وقت کہ آیا یہ صارف قرضہ ہے، قرض دہندہ آپ کے دستخط شدہ ایک بیان پر انحصار کر سکتا ہے جس میں بتایا گیا ہو کہ آپ رقم کس مقصد کے لیے استعمال کریں گے۔ یہ بیان ایک علیحدہ دستاویز ہو سکتا ہے یا قرض کی درخواست کا حصہ ہو سکتا ہے، اور ایک بار دستخط ہونے کے بعد، قرض دہندہ کو یہ جانچنے کی ضرورت نہیں ہوتی کہ آیا آپ واقعی رقم اسی طرح استعمال کرتے ہیں۔ یاد رکھیں، حقیقی جائیداد کو ضمانت کے طور پر استعمال نہیں کیا جا سکتا جب تک کہ کسی دوسرے سیکشن میں خاص طور پر بیان نہ کیا گیا ہو۔
"صارف قرضہ" سے مراد ایک ایسا قرضہ ہے، خواہ وہ حقیقی یا ذاتی جائیداد، یا دونوں کے ذریعے محفوظ ہو، یا غیر محفوظ ہو، جس کی آمدنی قرض لینے والے کی طرف سے بنیادی طور پر ذاتی، خاندانی، یا گھریلو مقاصد کے لیے استعمال کرنے کا ارادہ رکھتی ہو۔ یہ تعین کرنے کے مقاصد کے لیے کہ آیا کوئی قرضہ صارف قرضہ ہے، قرض دہندہ قرض لینے والے کے دستخط شدہ ارادوں کے کسی بھی تحریری بیان پر انحصار کر سکتا ہے۔ یہ بیان قرض لینے والے کے دستخط شدہ ایک علیحدہ بیان ہو سکتا ہے، یا قرض کی درخواست یا قرض لینے والے کے دستخط شدہ کسی دوسرے دستاویز میں شامل ہو سکتا ہے۔ قرض دہندہ کو یہ معلوم کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی کہ قرض کی آمدنی ارادوں کے بیان کے مطابق استعمال کی گئی ہے۔ اس سیکشن میں کوئی بھی چیز حقیقی جائیداد کو ضمانت کے طور پر لینے کی اجازت نہیں دے گی، سوائے اس کے جو سیکشن (22330) میں بیان کیا گیا ہے۔
صارف قرضہ کی تعریف محفوظ قرضہ غیر محفوظ قرضہ
Section § 22204
یہ قانون "صارف قرض" کی تعریف کو وسعت دیتا ہے تاکہ 5,000 ڈالر سے کم کے قرضے شامل کیے جا سکیں جو ذاتی، خاندانی، یا گھریلو استعمال کے لیے نہیں ہیں، بشرطیکہ قرض لینے والا اسے تحریری طور پر ظاہر کرے۔ قرض دہندگان قرض لینے والے کے تحریری بیان پر انحصار کر سکتے ہیں کہ قرض کی آمدنی کیسے استعمال کی جائے گی اور انہیں یہ تصدیق کرنے کی ضرورت نہیں ہے کہ قرض اسی کے مطابق استعمال کیا گیا ہے۔
مزید برآں، ایسے قرضوں کو "صارف قرض" سمجھا جاتا ہے اگر وہ قرض لینے والے کی کاروباری آمدنی سے محفوظ ہوں، جیسے اکاؤنٹس یا فروخت شدہ سامان یا خدمات کی ادائیگی کا حق، رہن یا دیگر مالی مفادات کے ذریعے۔
(a)CA مالی Code § 22204(a) سیکشن 22203 میں صارف قرض کی تعریف کے علاوہ، ایک "صارف قرض" کا مطلب پانچ ہزار ڈالر (5,000$) سے کم اصل رقم کا قرض بھی ہے، جس کی آمدنی قرض لینے والے کی طرف سے بنیادی طور پر ذاتی، خاندانی، یا گھریلو مقاصد کے علاوہ کسی اور مقصد کے لیے استعمال کرنے کا ارادہ ہو۔
یہ طے کرنے کے مقاصد کے لیے کہ آیا کوئی قرض صارف قرض ہے یا نہیں، قرض دہندہ قرض لینے والے کے دستخط شدہ ارادے کے مقاصد کے کسی بھی تحریری بیان پر انحصار کر سکتا ہے۔ یہ بیان قرض لینے والے کے دستخط شدہ ایک علیحدہ بیان ہو سکتا ہے یا قرض کی درخواست یا قرض لینے والے کے دستخط شدہ کسی دوسرے دستاویز میں شامل ہو سکتا ہے۔ قرض دہندہ کو یہ معلوم کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی کہ قرض کی آمدنی ارادے کے مقاصد کے بیان کے مطابق استعمال کی گئی ہے۔
(b)CA مالی Code § 22204(b) اس سیکشن کے تحت ایک صارف قرض اس ڈویژن میں فراہم کردہ طریقے سے محفوظ کردہ قرض ہے اگر یہ مکمل یا جزوی طور پر، قرض لینے والے کے کاروبار کے آپریشن سے حاصل ہونے والی آمدنی سے متعلق کسی بھی رہن، سیکیورٹی سود، تفویض، یا پاور آف اٹارنی کے ذریعے محفوظ ہے، جیسے اکاؤنٹس، اور چیٹل پیپر، بشمول قرض لینے والے کی طرف سے قرض دینے سے پہلے یا اس کے ساتھ فروخت کیے گئے اکاؤنٹس یا چیٹل پیپر کی ادائیگی کا حق۔
صارف قرض 5 000 ڈالر سے کم قرضے
