عمومی دفعات - بیرونی (دیگر ریاستوں کے) کریڈٹ یونینز - مالی - CA

Section § 16000

اس قانون کو 'غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین قانون' کے نام سے جانا جاتا ہے، جس سے یہ ظاہر ہوتا ہے کہ یہ کیلیفورنیا میں کام کرنے والے دیگر ریاستوں کے کریڈٹ یونینز کے قواعد و ضوابط طے کرتا ہے۔

کریڈٹ یونین، غیر ملکی کریڈٹ یونین، دیگر ریاستی کریڈٹ یونین، کیلیفورنیا میں آپریشنز، بین ریاستی کریڈٹ یونینز، کریڈٹ یونین کے ضوابط، غیر کیلیفورنیا کریڈٹ یونین، مالیاتی ادارے، ریاستی کریڈٹ یونین قانون، بین ریاستی کریڈٹ یونین آپریشنز

Section § 16001

یہ سیکشن کیلیفورنیا میں کام کرنے والی غیر ملکی اور ملکی کریڈٹ یونینز سے متعلق مخصوص اصطلاحات کی تعریف کرتا ہے۔ یہ واضح کرتا ہے کہ 'برانچ کاروبار' کی سرگرمیاں کیا ہیں، جو بنیادی مالیاتی خدمات ہیں جیسے قرضے جاری کرنا اور ڈپازٹس وصول کرنا۔ ایک 'کیلیفورنیا برانچ آفس' وہ جگہ ہے جہاں ایک غیر ملکی ریاستی کریڈٹ یونین کیلیفورنیا میں برانچ کاروبار انجام دیتی ہے۔ ایک 'کیلیفورنیا سہولت' وہ جگہ ہے جہاں ایک غیر ملکی کریڈٹ یونین غیر برانچ کاروبار کرتی ہے، جس میں رضاکاروں کی طرف سے پیش کی جانے والی بنیادی معلوماتی خدمات شامل نہیں ہیں۔ یہ دوسرے ممالک (غیر ملکی اقوام) کی کریڈٹ یونینز اور امریکہ کی دیگر ریاستوں (غیر ملکی ریاستوں) کی کریڈٹ یونینز کے درمیان بھی فرق کرتا ہے، ساتھ ہی ان کے متعلقہ آبائی ریاستی ریگولیٹرز کے ساتھ۔

اس باب میں:

(a) “برانچ کاروبار” کا مطلب شیئر اکاؤنٹس، فنڈز کے لیے سرٹیفکیٹس، اور شیئر ڈرافٹس جاری کرنے، ڈپازٹس وصول کرنے، چیک ادا کرنے، قرضے اور دیگر واجبات دینے، اور دیگر سرگرمیاں ہیں جو کمشنر حکم یا ضابطے کے ذریعے متعین کر سکتا ہے۔

(b) “کیلیفورنیا برانچ آفس” کا مطلب، جب کسی غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین کے حوالے سے استعمال کیا جائے، اس ریاست میں ایک ایسا دفتر ہے جہاں غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین برانچ کاروبار میں مصروف ہو۔

(c)

(1) “کیلیفورنیا سہولت” کا مطلب، جب کسی غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین کے حوالے سے استعمال کیا جائے، اس ریاست میں ایک ایسا دفتر ہے جہاں غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین برانچ کاروبار کے علاوہ دیگر کاروبار میں مصروف ہو۔

(2) آجر کے تعاون یافتہ غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین کی صورت میں، ایک “کیلیفورنیا سہولت” میں آجر کے کاروباری مقام کے احاطے میں ایک میز، کاؤنٹر، یا بوتھ شامل نہیں ہے جہاں غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین کا ایک رضاکار ممبران کو معلومات یا خدمات فراہم کرتا ہے لیکن برانچ کاروبار میں مصروف نہیں ہوتا۔

(d) “غیر ملکی قوم” کا مطلب ریاستہائے متحدہ کے علاوہ کوئی بھی قوم ہے، بشمول، بغیر کسی حد کے، ریاستہائے متحدہ کے علاوہ کسی بھی قوم کی کوئی ذیلی تقسیم، علاقہ، ٹرسٹ علاقہ، انحصار، کالونی، یا قبضہ۔

(e) “غیر ملکی (دیگر قوم) کریڈٹ یونین” کا مطلب کوئی بھی کریڈٹ یونین یا اسی طرح کا ادارہ ہے جو کسی غیر ملکی قوم کے قوانین کے تحت منظم ہو۔

(f) “غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین” کا مطلب ایک کریڈٹ یونین ہے جو ریاستہائے متحدہ کی کسی بھی ریاست کے قوانین کے تحت منظم ہے سوائے اس ریاست کے۔

(g) “آبائی ریاست” کا مطلب، جب کسی غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین کے حوالے سے استعمال کیا جائے، ریاستہائے متحدہ کی وہ ریاست ہے جس کے تحت غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین منظم ہے۔

(h) “آبائی ریاست کا ریگولیٹر” کا مطلب، جب کسی غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین کے حوالے سے استعمال کیا جائے، غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین کی آبائی ریاست میں وہ ریاستی ریگولیٹری ایجنسی ہے جس کے پاس غیر ملکی (دیگر ریاست) کریڈٹ یونین پر بنیادی ریگولیٹری اختیار ہے۔

(i) “ریاستہائے متحدہ کی ریاست” کا مطلب ریاستہائے متحدہ کی کوئی بھی ریاست، ڈسٹرکٹ آف کولمبیا، ریاستہائے متحدہ کا کوئی بھی علاقہ، پورٹو ریکو، گوام، امریکن سموآ، پیسیفک جزائر کا ٹرسٹ علاقہ، ورجن جزائر، اور شمالی ماریانا جزائر ہے۔

برانچ کاروبار کیلیفورنیا برانچ آفس غیر ملکی کریڈٹ یونین ...

Section § 16002

یہ قانون واضح کرتا ہے کہ امریکہ سے باہر کے غیر ملکی کریڈٹ یونینز کو کیلیفورنیا میں کاروبار کرنے کی اجازت نہیں ہے۔

غیر ملکی کریڈٹ یونین، کاروبار کرنا، ممنوعہ سرگرمیاں، ریاست سے باہر کے مالیاتی ادارے، سرحد پار بینکنگ کی پابندیاں، بین الاقوامی کریڈٹ یونین، کیلیفورنیا بینکنگ، کاروبار کی اجازت، مالیاتی ضوابط، کریڈٹ یونین کے آپریشنز، ریاستی تعمیل، بینکنگ قوانین، مالیاتی ادارے پر پابندی، دائرہ اختیار کی حدود، امریکی کریڈٹ یونین کے ضوابط

Section § 16003

یہ قانون بیان کرتا ہے کہ کسی دوسری ریاست کا کریڈٹ یونین کیلیفورنیا میں کوئی برانچ یا سہولت نہیں کھول سکتا یا چلا سکتا جب تک کہ وہ ریاست کے اندر کاروبار کرنے کے لیے باقاعدہ طور پر رجسٹرڈ نہ ہو۔ انہیں کارپوریشنز کوڈ کے تحت مخصوص رجسٹریشن کی ضروریات کی تعمیل کرنی ہوگی، سیکشن 8910 میں بیان کردہ کچھ مستثنیات کے ساتھ۔

غیر ملکی کریڈٹ یونینز، کیلیفورنیا برانچ آفس، اندرونِ ریاست کاروبار، کاروبار کی اہلیت، رجسٹریشن کی ضرورت، کارپوریشنز کوڈ کی تعمیل، برانچیں کھولنا، سہولیات چلانا، غیر کیلیفورنیا کریڈٹ یونینز، بین الریاستی بینکنگ کے ضوابط، چیپٹر 21، سیکشن 2100، سیکشن 8910 کی مستثنیات، کیلیفورنیا کی سہولت، ریاستی کاروبار کی رجسٹریشن

Section § 16004

اگر کوئی کریڈٹ یونین جو کسی دوسری ریاست سے ہے، کیلیفورنیا میں کوئی برانچ یا سہولت کھولنا چاہتا ہے، تو اس کے ڈپازٹ اکاؤنٹس کا بیمہ نیشنل کریڈٹ یونین ایڈمنسٹریشن یا کسی دوسرے منظور شدہ بیمہ کنندہ کے ذریعے ہونا ضروری ہے۔

غیر ملکی کریڈٹ یونین، کیلیفورنیا برانچ، کیلیفورنیا سہولت، ڈپازٹ بیمہ، نیشنل کریڈٹ یونین ایڈمنسٹریشن، منظور شدہ بیمہ کنندہ، کریڈٹ یونین کے تقاضے، بیرونی ریاستوں کے کریڈٹ یونین، بیمہ کی منظوری، کریڈٹ یونین کا ضابطہ، برانچ کھولنے کے تقاضے

Section § 16005

یہ دفعہ وضاحت کرتی ہے کہ کمشنر کو پیش کی جانے والی کوئی بھی درخواست کمشنر کے مقرر کردہ مخصوص قواعد کی پیروی کرے گی۔ اس میں درخواست کی شکل، وہ معلومات جو اس میں شامل ہونی چاہئیں، اور اسے کیسے دستخط کیا جانا چاہیے، شامل ہے۔ اگر کمشنر فیصلہ کرتا ہے، تو درخواست کو تصدیق کی بھی ضرورت پڑ سکتی ہے، جیسا کہ کمشنر کے کسی ضابطے یا حکم کے ذریعے ہدایت کی گئی ہو۔

درخواست کے تقاضے کمشنر کے ضوابط درخواست کی شکل ...

Section § 16006

یہ قانون ان فیسوں کا خاکہ پیش کرتا ہے جو غیر ملکی کریڈٹ یونینز کو کیلیفورنیا میں برانچ دفاتر قائم کرنے اور برقرار رکھنے کے لیے کمشنر کو ادا کرنی پڑتی ہیں۔ اگر کسی دوسری ریاست کی کریڈٹ یونین کیلیفورنیا میں برانچ کھولنا چاہتی ہے اور ریاست میں لائسنس یافتہ نہیں ہے، تو درخواست کی فیس $1,000 ہے۔ اگر وہ لائسنس یافتہ ہیں، تو درخواست کی فیس $500 ہے۔ برانچ یا سہولت چلانے کے لائسنس کی لاگت $25 ہے۔

ہر سال، کیلیفورنیا میں برانچوں یا سہولیات والی کریڈٹ یونینز یکم جون کو سالانہ فیس ادا کرتی ہیں، جو فی برانچ $250 اور فی سہولت $100 ہے، جس کی کل حد $1,000 ہے۔ مزید برآں، اگر کمشنر کو کسی درخواست یا معمول کی جانچ کے حصے کے طور پر کسی کریڈٹ یونین کا معائنہ کرنے کی ضرورت پڑتی ہے، تو کریڈٹ یونین کو ممتحن کے اخراجات پورے کرنے ہوں گے، جس میں سفر بھی شامل ہو سکتا ہے۔

فیسیں کمشنر کو حسب ذیل ادا کی جائیں گی اور اس کے ذریعے وصول کی جائیں گی:

(a) ایک غیر ملکی (دیگر ریاست کی) کریڈٹ یونین کی درخواست کے لیے فیس جو اس ریاست میں کاروبار کرنے کا لائسنس یافتہ نہیں ہے، برانچ آفس قائم کرنے کی منظوری کے لیے ایک ہزار ڈالر ($1,000) ہے۔

(b) ایک غیر ملکی (دیگر ریاست کی) کریڈٹ یونین کی درخواست کے لیے فیس جو اس ریاست میں کاروبار کرنے کا لائسنس یافتہ ہے، کیلیفورنیا برانچ آفس قائم کرنے کی منظوری کے لیے پانچ سو ڈالر ($500) ہے۔

(d) ہر غیر ملکی (دیگر ریاست کی) کریڈٹ یونین جو کسی بھی سال یکم جون کو ایک یا زیادہ کیلیفورنیا برانچ آفسز یا کیلیفورنیا سہولیات برقرار رکھتی ہے، اگلے یکم جولائی کو یا اس سے پہلے، فی کیلیفورنیا برانچ آفس دو سو پچاس ڈالر ($250) اور فی کیلیفورنیا سہولت ایک سو ڈالر ($100) کی فیس ادا کرے گی۔ تاہم، زیادہ سے زیادہ فیس ایک ہزار ڈالر ($1,000) سے زیادہ نہیں ہوگی۔

(e) اگر کمشنر کسی زیر التوا درخواست کے سلسلے میں معائنہ کرتا ہے، تو درخواست دینے والی غیر ملکی (دیگر ریاست کی) کریڈٹ یونین معائنہ کے لیے فیس ادا کرے گی، جیسا کہ کمشنر طے کرے گا۔ فیس کا تعین کرتے وقت، کمشنر معائنہ کرنے والے تمام افراد کے لیے تخمینہ شدہ اوسط فی گھنٹہ لاگت استعمال کر سکتا ہے، جس میں اوور ہیڈ بھی شامل ہے لیکن اس تک محدود نہیں، نیز، اگر کمشنر کی رائے میں معائنہ میں شامل کسی بھی ممتحن کے لیے اس ریاست سے باہر سفر کرنا ضروری ہو، تو ممتحن کے سفری اخراجات بھی شامل ہوں گے۔

(f) اگر کمشنر کسی غیر ملکی (دیگر ریاست کی) کریڈٹ یونین کا معائنہ کرتا ہے جو کیلیفورنیا برانچ آفس یا کیلیفورنیا سہولت برقرار رکھتی ہے، تو غیر ملکی (دیگر ریاست کی) کریڈٹ یونین معائنہ کے لیے فیس ادا کرے گی، جیسا کہ کمشنر طے کرے گا۔ فیس کا تعین کرتے وقت، کمشنر معائنہ کرنے والے تمام افراد کے لیے تخمینہ شدہ اوسط فی گھنٹہ لاگت استعمال کر سکتا ہے، جس میں اوور ہیڈ بھی شامل ہے لیکن اس تک محدود نہیں، نیز، اگر کمشنر کی رائے میں معائنہ میں شامل کسی بھی ممتحن کے لیے اس ریاست سے باہر سفر کرنا ضروری ہو، تو ممتحن کے سفری اخراجات بھی شامل ہوں گے۔

غیر ملکی کریڈٹ یونین فیسیں درخواست کی فیس برانچ آفس کی منظوری ...

Section § 16007

کسی اور ریاست کی کریڈٹ یونین کے کیلیفورنیا میں برانچ یا سہولت کھولنے سے پہلے، انہیں کیلیفورنیا کے کمشنر کو قانونی دستاویزات وصول کرنے کے لیے اپنا قانونی نمائندہ مقرر کرنا ہوگا۔ یہ تقرری کم از کم 30 دن پہلے کی جانی چاہیے۔ اگر کوئی کریڈٹ یونین یہ تقرری نہیں کرتی ہے، تو کیلیفورنیا میں صرف ایک برانچ رکھنے کا مطلب ہے کہ کمشنر خود بخود قانونی دستاویزات کے لیے ان کا نمائندہ سمجھا جائے گا۔

اگر کمشنر کو مقرر کیا جاتا ہے، تو قانونی دستاویزات ان کے کسی بھی دفتر میں پہنچائی جا سکتی ہیں، لیکن بھیجنے والے کو ان دستاویزات کی ایک نقل کریڈٹ یونین کے آخری معلوم پتے پر ڈاک کے ذریعے بھی بھیجنی ہوگی اور تعمیل کا ثبوت جمع کرانا ہوگا۔ یہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ کریڈٹ یونین کو مطلع کیا جائے اور وہ کسی بھی قانونی کارروائی میں حصہ لے سکے۔

(a) کسی غیر ریاستی کریڈٹ یونین کے کیلیفورنیا برانچ آفس یا کیلیفورنیا کی سہولت قائم کرنے سے کم از کم 30 دن پہلے، غیر ریاستی کریڈٹ یونین کمشنر کے پاس، اس فارم میں جو کمشنر ضابطے یا حکم کے ذریعے طلب کر سکتا ہے، ایک ناقابل تنسیخ تقرری فائل کرے گی جس میں کمشنر اور دفتر میں اس کے جانشین کو غیر ریاستی کریڈٹ یونین کا وکیل مقرر کیا جائے گا تاکہ کسی بھی غیر فوجداری عدالتی یا انتظامی کارروائی میں کسی بھی قانونی کارروائی کی تعمیل وصول کر سکے جو غیر ریاستی کریڈٹ یونین یا اس کے کسی جانشین کے خلاف ہو اور جو تقرری فائل ہونے کے بعد کیلیفورنیا برانچ آفس یا کیلیفورنیا کی سہولت کی سرگرمیوں سے پیدا ہوتی ہو، اسی قوت اور قانونی حیثیت کے ساتھ جیسے غیر ریاستی کریڈٹ یونین یا اس کے جانشینوں پر ذاتی طور پر تعمیل کی گئی ہو، جیسا کہ معاملہ ہو۔

(b) کوئی بھی غیر ریاستی کریڈٹ یونین جو کیلیفورنیا برانچ آفس یا کیلیفورنیا کی سہولت برقرار رکھتی ہے اور جس نے ذیلی دفعہ (a) کے تحت کمشنر کے پاس تقرری فائل نہیں کی ہے، برانچ آفس یا سہولت کو برقرار رکھنے سے یہ سمجھا جائے گا کہ اس نے کمشنر کو اپنا وکیل مقرر کیا ہے تاکہ کسی بھی غیر فوجداری عدالتی یا انتظامی کارروائی میں کسی بھی قانونی کارروائی کی تعمیل وصول کر سکے جو غیر ریاستی کریڈٹ یونین یا اس کے کسی جانشین کے خلاف ہو اور جو کیلیفورنیا برانچ آفس یا کیلیفورنیا کی سہولت کی سرگرمیوں سے پیدا ہوتی ہو، اسی قوت اور قانونی حیثیت کے ساتھ جیسے کریڈٹ یونین یا اس کے جانشین پر ذاتی طور پر تعمیل کی گئی ہو، جیسا کہ معاملہ ہو۔

(c) کسی غیر ریاستی کریڈٹ یونین پر، جس نے کمشنر کو اپنی کارروائی کی تعمیل کے لیے اپنا وکیل مقرر کیا ہے یا سمجھا جاتا ہے کہ مقرر کیا ہے، تعمیل کمشنر کے کسی بھی دفتر میں کارروائی کی ایک نقل چھوڑ کر کی جا سکتی ہے۔ تاہم، یہ تعمیل مؤثر نہیں ہوگی جب تک کہ (1) تعمیل کرنے والا فریق، جو کمشنر بھی ہو سکتا ہے، فوری طور پر تعمیل کا نوٹس اور کارروائی کی ایک نقل رجسٹرڈ یا تصدیق شدہ ڈاک کے ذریعے اس غیر ریاستی کریڈٹ یونین کو بھیجے جس پر تعمیل کی گئی ہے، اس کے آخری پتے پر جو اس ریاست میں غیر ریاستی کریڈٹ یونین کے کسی بھی دفتر یا اس کے مرکزی دفتر کے لیے کمشنر کے پاس ریکارڈ پر ہے، اور (2) تعمیل کرنے والے فریق کی طرف سے اس ذیلی دفعہ کی تعمیل کا حلف نامہ کیس میں واپسی کی تاریخ پر یا اس سے پہلے، اگر کوئی ہو، یا کسی بھی مزید وقت کے اندر جو عدالت، عدالتی کارروائی کی صورت میں، یا انتظامی ایجنسی، انتظامی کارروائی کی صورت میں، اجازت دے، فائل کیا جائے۔

غیر ریاستی کریڈٹ یونین کیلیفورنیا برانچ آفس کمشنر کی تقرری ...

Section § 16008

یہ قانون کمشنر کو وفاقی ریگولیٹرز اور دیگر ریاستوں کے ریگولیٹرز کے ساتھ غیر ملکی کریڈٹ یونینز کے بارے میں معلومات بانٹنے کی اجازت دیتا ہے، جو کیلیفورنیا کے علاوہ دیگر ریاستوں میں قائم کریڈٹ یونینز ہیں۔

کمشنر، معلومات کا تبادلہ، غیر ملکی کریڈٹ یونینز، وفاقی ریگولیٹرز، آبائی ریاست کے ریگولیٹرز، بیرونی ریاست کی کریڈٹ یونینز، کریڈٹ یونین کا ضابطہ، بین الریاستی تعاون، مالیاتی نگرانی، ریگولیٹری مواصلت، ریاستوں کے درمیان تعاون

Section § 16009

اگر کسی دوسری ریاست کی کریڈٹ یونین کو کیلیفورنیا میں دفتر قائم کرنے کا لائسنس ملتا ہے، تو اسے اس دفتر میں ایک واضح نوٹس لگانا ہوگا۔ نوٹس میں کریڈٹ یونین کا نام، دفتر کی قسم، اور وہ ریاست شامل ہونی چاہیے جہاں اسے اصل میں بنایا یا چارٹر کیا گیا تھا۔

غیر ملکی کریڈٹ یونین، دفتر کا لائسنس، نوٹس کی ضرورت، عوامی نوٹس، کریڈٹ یونین کی شناخت، دفتر کی قسم، چارٹر کی معلومات، تنظیم کی ریاست، بینکنگ کی تعمیل، مالیاتی ادارے کا نوٹس، بین الریاستی کریڈٹ یونین کے ضوابط، بیرونی ریاست کی کریڈٹ یونین، برانچ آفس کی نمائش، عوامی معلومات کی نمائش

Section § 16010

یہ قانون کہتا ہے کہ لائسنس منتقل نہیں کیے جا سکتے یا کسی اور کو نہیں دیے جا سکتے۔

لائسنس کی منتقلی، لائسنس کی تفویض پذیری، ناقابلِ منتقلی لائسنس، لائسنس کی ملکیت، قابلِ تفویض لائسنس، لائسنس پر قانونی پابندیاں، لائسنس کی منتقلی پر پابندی، لائسنس کے حقوق، قابلِ منتقلی لائسنس، تفویض شدہ لائسنس، لائسنس کے حقوق کی تفویض، لائسنس کی منتقلی پر پابندیاں

Section § 16011

اگر کسی دوسری ریاست کی کریڈٹ یونین کو کیلیفورنیا میں ایک سے زیادہ شاخیں رکھنے کی اجازت دی جاتی ہے، تو اسے ان شاخوں میں سے ایک کو اپنا مرکزی دفتر منتخب کرنا ہوگا۔

غیر ملکی کریڈٹ یونین لائسنس متعدد دفاتر ...

Section § 16012

یہ قانون بیان کرتا ہے کہ کسی دوسری ریاست کی کریڈٹ یونین، جسے دفتر قائم کرنے کا لائسنس حاصل ہے، کو عام طور پر اپنا تمام کاروبار ایک ہی عمارت میں یا ایک دوسرے سے متصل عمارتوں میں کرنا چاہیے۔ تاہم، اگر وہ کمشنر کو پہلے سے مطلع کر دیں، تو انہیں اپنے کاروبار کا کچھ حصہ قریبی دیگر مقامات پر کرنے کی اجازت ہے۔

غیر ملکی کریڈٹ یونین، دفتر کا لائسنس، کاروبار کا مقام، ایک عمارت کی شرط، ملحقہ عمارتیں، کمشنر کو اطلاع، کاروبار کا علاقہ، بیرونی ریاست کی کریڈٹ یونین، دفتر قائم کرنے کا لائسنس، کاروبار کرنا، کریڈٹ یونین کے ضوابط، دفتری کارروائیاں

Section § 16013

یہ قانون کہتا ہے کہ اگر کیلیفورنیا میں کام کرنے والی غیر ملکی کریڈٹ یونینز کے لیے قواعد کے اس مخصوص سیٹ اور کسی دوسرے قواعد کے درمیان کوئی تنازعہ ہو، تو دوسرے باب کے قواعد اس باب پر ترجیح دیں گے۔

غیر ملکی کریڈٹ یونین کیلیفورنیا برانچ آفس ضابطے میں عدم مطابقت ...

کیا آپ کو اپنے طلاق کے فارم بھرنے میں مشکل ہو رہی ہے؟

بیرونی (دیگر ریاستوں کے) کریڈٹ یونینز

بیرونی (دیگر ریاستوں کے) کریڈٹ یونینزعمومی دفعات