معائنہ اور رپورٹس - بینکاریمعائنہ

Section § 500

Explanation

یہ قانون کیلیفورنیا میں بینکوں اور ٹرسٹ کمپنیوں کے معائنے کے حوالے سے کمشنر کی ذمہ داریوں کو بیان کرتا ہے۔ ایک 'غیر ملکی بینک' کی تعریف ان بینکوں کے طور پر کی گئی ہے جو ریاست میں کام کرنے کے لیے لائسنس یافتہ ہیں، اور کمشنر کو یہ یقینی بنانا چاہیے کہ ریاستی اور غیر ملکی بینکوں کے لیے ہر 12 ماہ میں کم از کم ایک بار، اور ریاستی ٹرسٹ کمپنیوں کے لیے ہر 24 ماہ میں ایک بار معائنے ہوں۔ کمشنر وفاقی معائنہ کاروں کے ساتھ ہم آہنگی کر سکتا ہے اور ان کے ساتھ یہ جائزے کر سکتا ہے، لیکن مسلسل صرف وفاقی معائنوں پر انحصار نہیں کر سکتا۔ بینک کے افسران کو ان معائنوں کے دوران تعاون کرنا چاہیے اور ضروری دستاویزات تک رسائی فراہم کرنی چاہیے۔

یہ قانون کمشنر کو نہ صرف ریاستی بینکوں بلکہ ریاست کے اندر کام کرنے والے کسی بھی غیر ملکی بینک کے دفاتر کا بھی معائنہ کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ تمام زیر معائنہ اداروں کو اپنے سیکیورٹیز اور ریکارڈز جائزے کے لیے فراہم کر کے مدد کرنی چاہیے۔

(a)Copy CA مالی Code § 500(a)
(1)Copy CA مالی Code § 500(a)(1) اس سیکشن کے مقاصد کے لیے، “غیر ملکی بینک” سے مراد اس ریاست میں ہر غیر ملکی (دیگر قوم) بینک کا کاروبار ہے جو ڈویژن 1.1 کے باب 20 کے آرٹیکل 3 (سیکشن 1800 سے شروع ہونے والے) کے تحت لائسنس یافتہ ہے۔
(2)CA مالی Code § 500(a)(2) اس ذیلی تقسیم کے مقاصد کے لیے، کمشنر کی طرف سے ریاستہائے متحدہ کی کسی بینک ریگولیٹری ایجنسی، ریاستہائے متحدہ کی کسی ریاست، یا کسی غیر ملکی قوم کے ساتھ مل کر یا اس کی مدد سے کیا گیا معائنہ کمشنر کی طرف سے کروایا گیا معائنہ سمجھا جائے گا۔
(3)CA مالی Code § 500(a)(3) اس ذیلی تقسیم کی کوئی بھی شق کو یہ تقاضا کرنے والا نہیں سمجھا جائے گا کہ کمشنر کسی بینک کے دفاتر میں موقع پر معائنہ کروائے۔
(4)CA مالی Code § 500(a)(4) کمشنر ہر کیلیفورنیا ریاستی بینک اور ہر غیر ملکی بینک کا معائنہ کروائے گا اس حد تک اور جب بھی اور جتنی بار کمشنر اسے مناسب سمجھے، لیکن کسی بھی صورت میں ہر 12 ماہ میں ایک بار سے کم نہیں، سوائے اس کے کہ درج ذیل بینکوں کا وفاقی قانون کے مطابق معائنہ کیا جائے گا، ریاستی بینکوں اور غیر ملکی بینکوں سے کم کثرت سے نہیں جو متعلقہ وفاقی معیار پر پورا اترتے ہیں:
(A)CA مالی Code § 500(a)(4)(A) کیلیفورنیا کے ریاستی بینک جو ریاستہائے متحدہ کوڈ کے ٹائٹل 12 کے سیکشن 1820(d)(4) میں بیان کردہ معیار پر پورا اترتے ہیں۔
(B)CA مالی Code § 500(a)(4)(B) غیر ملکی بینک جو کوڈ آف فیڈرل ریگولیشنز کے ٹائٹل 12 کے سیکشن 211.26(c)(2) میں بیان کردہ معیار پر پورا اترتے ہیں۔
(5)CA مالی Code § 500(a)(5) پیراگراف (4) کے تحت درکار معائنے، حسب ضرورت، متبادل معائنہ ادوار میں کیے جا سکتے ہیں، اگر کمشنر یہ طے کرتا ہے کہ درمیانی معائنہ کی مدت کے دوران مناسب وفاقی ریگولیٹر، بیمہ یا ضمانت دینے والی کارپوریشن کی طرف سے ریاستی بینک کا معائنہ اس سیکشن کے مقصد کو پورا کرتا ہے۔ کمشنر ریاستی بینک کی حالت کے حوالے سے وفاقی ریگولیٹرز، بیمہ یا ضمانت دینے والی کارپوریشنز، یا ایجنسیوں کی طرف سے کیے گئے دو مسلسل معائنے، یا دو مسلسل معائنہ رپورٹس قبول نہیں کر سکتا۔
(6)CA مالی Code § 500(a)(6) کمشنر ہر کیلیفورنیا ریاستی ٹرسٹ کمپنی کا معائنہ کروائے گا اس حد تک اور جب بھی اور جتنی بار کمشنر اسے مناسب سمجھے، لیکن کسی بھی صورت میں ہر 24 ماہ میں ایک بار سے کم نہیں۔
(7)CA مالی Code § 500(a)(7) کمشنر ہر کیلیفورنیا ریاستی بینک، ریاستی ٹرسٹ کمپنی، اور غیر ملکی (دیگر قوم) بینک کے ذیلی اداروں کا معائنہ کر سکتا ہے جو ڈویژن 1.1 کے باب 20 کے آرٹیکل 3 (سیکشن 1800 سے شروع ہونے والے) کے تحت لائسنس یافتہ ہے، اس حد تک اور جب بھی اور جتنی بار کمشنر اسے مناسب سمجھے۔
(b)CA مالی Code § 500(b) کمشنر کسی بھی وقت درج ذیل میں سے کسی کا بھی معائنہ کر سکتا ہے:
(1)CA مالی Code § 500(b)(1) اس ریاست کے قوانین کے تحت منظم کسی بھی بینک کا کوئی بھی دفتر۔
(2)CA مالی Code § 500(b)(2) کسی بھی غیر ملکی (دیگر ریاست) بینک کا کوئی بھی دفتر جو اس ریاست میں ایک دفتر برقرار رکھتا ہے۔
(3)CA مالی Code § 500(b)(3) کسی بھی غیر ملکی (دیگر قوم) بینک کا کوئی بھی دفتر جو اس ریاست میں ایک دفتر برقرار رکھتا ہے۔
(c)CA مالی Code § 500(c) ہر کیلیفورنیا ریاستی بینک، کیلیفورنیا ریاستی ٹرسٹ کمپنی، اور زیر معائنہ غیر ملکی بینک کے افسران اور ملازمین معائنہ کاروں کو، درخواست پر، اپنی تمام یا کوئی بھی سیکیورٹیز، کتابیں، ریکارڈز، اور کھاتے دکھائیں گے اور بصورت دیگر معائنہ کو اس حد تک سہولت فراہم کریں گے جہاں تک ان کے اختیار میں ہو۔
غیر ملکی بینک کی تعریف بینک معائنہ کی تعدد کمشنر کا کردار ...

Section § 501

Explanation
اگر کمشنر سمجھتا ہے کہ کسی بینک یا غیر ملکی بینک کا خصوصی جائزہ لینا ضروری ہے، تو انہیں یہ معائنہ کرنے اور بینک سے فیس وصول کرنے کا اختیار ہے۔ یہ فیس شامل اوسط اخراجات پر مبنی ہوتی ہے، جس میں اوور ہیڈ بھی شامل ہے۔ اگر معائنہ کے لیے ممتحن کو ریاست سے باہر سفر کرنا پڑتا ہے، تو کمشنر بینک سے ممتحن کے سفری اخراجات وصول کر سکتا ہے۔
کمشنر کا اختیار، اضافی معائنہ، بینک فیس، غیر ملکی بینک، معائنہ کے اخراجات، اوور ہیڈ اخراجات، ممتحن کا سفر، سفری اخراجات، مالی نگرانی، بینک کا ضابطہ، ریاستی معائنہ، غیر معمولی توجہ، اوسط فی گھنٹہ لاگت، اضافی معائنہ فیس

Section § 502

Explanation
یہ قانون کیلیفورنیا کے ریاستی بینکوں کے لیے ریاستی کمشنر کو سالانہ آڈٹ رپورٹ جمع کرانے کے تقاضوں کو بیان کرتا ہے۔ کمشنر کو اگر ضروری نہ سمجھا جائے تو چھوٹ دینے کا اختیار حاصل ہے۔ آڈٹ رپورٹ مالی سال کے اختتام کے 90 دنوں کے اندر جمع کرانی ہوگی، یا اگر کمشنر ڈیڈ لائن میں توسیع کرے تو بعد میں۔ رپورٹ میں شامل مالیاتی بیانات کو معیاری اکاؤنٹنگ اصولوں اور کمشنر کی کسی بھی دیگر مخصوص ضروریات کے مطابق تیار کیا جانا چاہیے۔ ایک آزاد اکاؤنٹنٹ، جسے کمشنر قابل قبول سمجھے، کو رپورٹ تیار اور تصدیق کرنی چاہیے۔ اگر اکاؤنٹنٹ کی تصدیق میں کوئی مسائل پیدا ہوتے ہیں، تو کمشنر بینک سے اصلاحی اقدامات کا مطالبہ کر سکتا ہے۔
کیلیفورنیا اسٹیٹ بینک آڈٹ سالانہ آڈٹ رپورٹ کمشنر کی چھوٹ ...

Section § 503

Explanation
یہ قانون کمشنر کو اجازت دیتا ہے کہ اگر وہ سمجھتے ہیں کہ کسی بینک، ٹرسٹ کمپنی، یا غیر ملکی بینکنگ کارپوریشن کی حالت میں مسائل ہو سکتے ہیں، تو وہ ان کا خصوصی آڈٹ کروانے کا مطالبہ کرے۔ بینک یا ٹرسٹ کمپنی کو ایک سرٹیفائیڈ پبلک اکاؤنٹنٹ کی خدمات حاصل کرنی پڑتی ہیں اور آڈٹ کے اخراجات ادا کرنے پڑتے ہیں۔
خصوصی آڈٹ، کمشنر کی درخواست، بینکنگ آڈٹ، ٹرسٹ کمپنی، غیر ملکی بینکنگ کارپوریشن، سرٹیفائیڈ پبلک اکاؤنٹنٹ، مالی حالت، آڈٹ کے اخراجات، بینک کا معائنہ، ریگولیٹری نگرانی، مالی نگرانی، بینک کی تعمیل، مالی صحت، آڈٹ کی ضرورت، ریگولیٹری آڈٹ

Section § 504

Explanation

یہ قانون کمشنر کو اجازت دیتا ہے کہ وہ ماہرینِ تشخیص کی خدمات حاصل کرے تاکہ کسی بھی سرمایہ کاری، اثاثے، یا جائیداد کی قدر کا اندازہ لگایا جا سکے جو قرض کے لیے ضمانت کے طور پر رکھی گئی ہو۔ کوئی بھی بینک، ٹرسٹ کمپنی، یا غیر ملکی بینکنگ کارپوریشن کمشنر کے مطالبہ پر ان تشخیصات کے اخراجات کو پورا کرنے کا پابند ہے۔

کمشنر، مناسب وجہ کی بنا پر، کسی بھی وقت اور وقتاً فوقتاً ماہرینِ تشخیص کو ملازمت دے سکتا ہے تاکہ کسی بھی سرمایہ کاری، اثاثے، یا جائیداد کی قدر کا اندازہ لگایا جا سکے جو قرض کے لیے ضمانت کے طور پر رکھی گئی ہو یا جس پر رہن رکھا گیا ہو۔ بینک، ٹرسٹ کمپنی، یا غیر ملکی بینکنگ کارپوریشن مطالبہ پر کمشنر کو ایسی تشخیص کا خرچ ادا کرے گا۔
کمشنر ماہرینِ تشخیص سرمایہ کاری کی قدر ...

Section § 505

Explanation
یہ قانون کمشنر اور ممتحن جیسے بعض حکام کو اجازت دیتا ہے کہ وہ اپنے فرائض سے متعلق کسی امتحان کے دوران کسی شخص سے حلفیہ بیان طلب کر سکیں۔ وہ سب پینا بھی جاری کر سکتے ہیں، جو ایک قانونی حکم ہے، تاکہ کسی شخص کو حاضر ہونے یا امتحان کے لیے ثبوت پیش کرنے پر مجبور کیا جا سکے۔
کمشنر کا اختیار، ڈپٹی کمشنر، ممتحن کے اختیارات، حلف دلانا، امتحان میں گواہی، سب پینا کا اجراء، حاضری پر مجبور کرنا، ثبوت کی پیشکش، امتحان کے مقاصد، حلفیہ بیان، گواہی کے لیے قانونی حکم، ثبوت جمع کرنا، سرکاری امتحان کے فرائض

Section § 506

Explanation
یہ سیکشن کمشنر کو اجازت دیتا ہے کہ جب بھی وہ ضروری سمجھے، کسی بینک یا ٹرسٹ کمپنی کے حصص یافتگان کی میٹنگ منعقد کرے۔ حصص یافتگان کو میٹنگ کے وقت اور مقام کے بارے میں کم از کم 15 دن پہلے بذریعہ ڈاک نوٹس ملنا چاہیے، اور میٹنگ کے انعقاد کے اخراجات بینک یا ٹرسٹ کمپنی کو ادا کرنے ہوں گے۔
کمشنر کا اختیار، حصص یافتگان کی میٹنگ، بینک کی ذمہ داریاں، ٹرسٹ کمپنی کی میٹنگ، میٹنگ کے اخراجات، رجسٹرڈ ڈاک کا نوٹس، حصص یافتگان کو اطلاع، 15 دن کے نوٹس کی شرط، حصص یافتگان کو بلانا، مناسب میٹنگ کا بلاوا

Section § 507

Explanation
جب امریکی صدر کی طرف سے قومی ہنگامی حالت کا اعلان کیا جاتا ہے، تو بینکوں کو ایک کمشنر کی مخصوص ہدایات پر عمل کرنا ہوتا ہے۔ یہ ہدایات مالیاتی حکام جیسے کہ وزارت خزانہ (ٹریژری) یا فیڈرل ریزرو کی طرف سے مقرر کردہ قواعد کے مطابق ہوتی ہیں کہ ان اوقات میں بینک کیسے کام کریں گے۔
قومی ہنگامی حالت، بینک کے ضوابط، فیڈرل ریزرو سسٹم، وزارت خزانہ کے ضوابط، کرنسی کا کنٹرولر، ہنگامی مدت، بینک کے آپریشنز، مالیاتی اتھارٹی کی ہدایات، کمشنر کے احکامات، ممبر بینک، حکومتی ہدایات، بینک کی تعمیل، ہنگامی بینکنگ کے قواعد، آپریشنل حدود، ریگولیٹری پابندیاں

Section § 508

Explanation
گورنر کی طرف سے ہنگامی حالت کے اعلان کے دوران، کیلیفورنیا کے بینک معمول کی بینکنگ سرگرمیاں نہیں کر سکتے جب تک کہ بینکنگ کمشنر کی طرف سے مقرر کردہ مخصوص رہنما اصولوں کے تحت اجازت نہ دی جائے۔ ہنگامی حالات کے پیش نظر، یہ رہنما اصول ممبر بینکوں کے لیے فیڈرل ریزرو ایکٹ اور بیمہ شدہ بینکوں کے لیے FDIC کے قواعد کے ساتھ زیادہ سے زیادہ ہم آہنگ ہونے چاہئیں۔
ہنگامی بینکنگ پابندیاں گورنر کا ہنگامی اعلان بینکنگ کمشنر کے قواعد و ضوابط ...

Section § 509

Explanation

یہ قانون کمشنر کو ریاست کی جانب سے مالیاتی ضوابط سے متعلق خلاف ورزیوں کو روکنے، تعمیل کو نافذ کرنے، یا جرمانے وصول کرنے کے لیے قانونی کارروائی کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ وصول شدہ جرمانے ریاستی بینکنگ اکاؤنٹ میں جمع کیے جاتے ہیں۔ عدالت حکم امتناعی جاری کر سکتی ہے اور مدعا علیہ کے اثاثوں کا انتظام کرنے کے لیے ریسیورز یا کنزرویٹرز جیسے امین مقرر کر سکتی ہے۔

یہ امین، ایک بار مقرر ہونے کے بعد، مدعا علیہ کے افسران کی جانب سے کارروائی کرنے کا اختیار رکھتے ہیں اور ضرورت پڑنے پر دیوالیہ پن کے لیے بھی درخواست دائر کر سکتے ہیں۔ کمشنر متاثرہ افراد کے لیے بحالی یا ہرجانے جیسے عوامی مفاد میں اضافی ریلیف بھی طلب کر سکتا ہے۔

کچھ بینک، جیسے ریاستی، قومی، یا کیلیفورنیا میں مجاز شاخوں والے غیر ملکی بینک، ان دفعات میں سے کچھ سے مستثنیٰ ہیں۔ مزید برآں، یہ قانون ان دوسروں کے حقوق کو محدود نہیں کرتا جو اسی طرح کی قانونی کارروائیاں کرنا یا اسی طرح کے نتائج حاصل کرنا چاہتے ہوں۔

(a)CA مالی Code § 509(a) کمشنر اپنی صوابدید پر، اس ریاست کے عوام کے نام پر ایک اعلیٰ عدالت میں کارروائی کر سکتا ہے تاکہ اس ڈویژن یا اس ڈویژن کے تحت جاری کردہ کسی بھی ضابطے یا حکم کی خلاف ورزی کو روکا جا سکے، اس کی تعمیل کو نافذ کیا جا سکے، یا اس کے تحت عائد کردہ جرمانہ یا دیگر ذمہ داری وصول کی جا سکے۔ وصول شدہ کسی بھی جرمانے یا ذمہ داری کی رقم مالیاتی اداروں کے فنڈ میں موجود ریاستی بینکنگ اکاؤنٹ میں جمع کی جائے گی۔ مناسب ثبوت پیش کرنے پر، ایک مستقل یا ابتدائی حکم امتناعی، تعزیری حکم، یا رٹ آف مینڈیٹ جاری کیا جائے گا، اور مدعا علیہ یا مدعا علیہ کے اثاثوں کے لیے ایک مانیٹر، ریسیور، کنزرویٹر، یا عدالت کا کوئی اور نامزد امین یا افسر مقرر کیا جا سکتا ہے، یا کوئی اور مناسب ریلیف دیا جا سکتا ہے۔
(b)CA مالی Code § 509(b) اس سیکشن کے تحت اعلیٰ عدالت کی طرف سے مقرر کردہ ریسیور، مانیٹر، کنزرویٹر، یا عدالت کا کوئی اور نامزد امین افسر، عدالت کی منظوری سے، مدعا علیہ کے افسران، ڈائریکٹرز، شراکت داروں، ٹرسٹیوں، یا ایسے افراد کے تمام اختیارات استعمال کر سکتا ہے جو اسی طرح کے اختیارات استعمال کرتے ہیں اور اسی طرح کے فرائض انجام دیتے ہیں، بشمول دیوالیہ پن کی درخواست دائر کرنا۔ کمشنر، یا ریسیور، مانیٹر، کنزرویٹر، یا عدالت کے کسی بھی دوسرے نامزد امین افسر کے خلاف کسی بھی فریق کی طرف سے قانون یا ایکویٹی میں کوئی کارروائی برقرار نہیں رکھی جا سکتی، اس وجہ سے کہ وہ اعلیٰ عدالت کے حکم کے مطابق، یا اس کی منظوری سے، ان اختیارات کا استعمال کرتے ہیں یا ان فرائض کو انجام دیتے ہیں۔
(c)CA مالی Code § 509(c) اگر کمشنر یہ طے کرتا ہے کہ یہ عوامی مفاد میں ہے، تو کمشنر ذیلی دفعہ (a) کے تحت مجاز کارروائی میں، ضمنی ریلیف کا دعویٰ شامل کر سکتا ہے، جس میں، لیکن ان تک محدود نہیں، اس عمل یا طرز عمل سے متاثرہ شخص کی جانب سے بحالی، ناجائز منافع کی واپسی، یا ہرجانے کا دعویٰ شامل ہے۔ عدالت کو اضافی ریلیف دینے کا اختیار حاصل ہے۔
(d)CA مالی Code § 509(d) ذیلی دفعہ (a) کی وہ شق جو مانیٹر، ریسیور، کنزرویٹر، یا عدالت کے کسی اور نامزد امین یا افسر کی تقرری کی اجازت دیتی ہے، اور ذیلی دفعات (b) اور (c) درج ذیل میں سے کسی پر لاگو نہیں ہوں گی:
(1)CA مالی Code § 509(d)(1) ایک ریاستی بینک جسے کمشنر نے تجارتی بینکنگ یا ٹرسٹ کا کاروبار کرنے کی اجازت دی ہو۔
(2)CA مالی Code § 509(d)(2) ایک قومی بینک۔
(3)CA مالی Code § 509(d)(3) ایک غیر ملکی (دوسری ریاست کا) بینک جو وفاقی قانون، اس ریاست کے قانون، اور بینک کے آبائی ملک کے قانون کے مطابق اس ریاست میں ایک برانچ آفس برقرار رکھتا ہے۔
(4)CA مالی Code § 509(d)(4) ایک غیر ملکی (دوسرے ملک کا) بینک جسے کمشنر نے اس ریاست میں سیکشن 1750 میں بیان کردہ برانچ آفس یا ایجنسی برقرار رکھنے کا لائسنس دیا ہو۔
(5)CA مالی Code § 509(d)(5) ایک غیر ملکی (دوسرے ملک کا) بینک جو اس ریاست میں سیکشن 1750 میں بیان کردہ ایک وفاقی برانچ یا ایجنسی برقرار رکھتا ہے۔
(e)CA مالی Code § 509(e) اس سیکشن کی وہ دفعات جو کمشنر کو کارروائیاں کرنے اور ریلیف حاصل کرنے کا اختیار دیتی ہیں، کسی بھی دوسرے شخص کے اسی طرح کی کارروائیاں کرنے، یا اسی طرح کا ریلیف حاصل کرنے کے حق کو متاثر کرنے کا ارادہ نہیں رکھتی ہیں، اور نہ ہی کرتی ہیں۔
کمشنر کی قانونی کارروائی مالیاتی تعمیل کا نفاذ جرمانے کی وصولی ...