یہ سیکشن کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی سے متعلق مختلف اصطلاحات کی وضاحت کرتا ہے، جو کیلیفورنیا میں زلزلہ بیمہ فراہم کرنے والی ایک تنظیم ہے۔ 'دستیاب سرمایہ' سے مراد اتھارٹی کے پاس موجود وہ رقم ہے جس میں سے کچھ اخراجات اور ذخائر منہا کر دیے گئے ہوں۔ قانون اضافی رہائشی اخراجات کے لیے کم از کم کوریج کا خاکہ پیش کرتا ہے جو پالیسیوں کو پیش کرنا ضروری ہے، جو اتھارٹی کے دستیاب سرمائے پر منحصر ہے۔ یہ اہم کرداروں اور اصطلاحات کی وضاحت کرتا ہے جیسے 'بورڈ'، 'پینل'، 'شریک بیمہ کنندہ'، اور 'غیر شریک بیمہ کنندہ'، جو اس بات سے متعلق ہیں کہ اتھارٹی کیسے کام کرتی ہے اور بیمہ کمپنیوں کے ساتھ کیسے تعامل کرتی ہے۔ مزید برآں، یہ مالیاتی تصورات جیسے 'بانڈز'، 'کیپٹل مارکیٹ معاہدے'، 'آمدنی'، اور 'غیر کمایا ہوا پریمیم ریزرو' کی وضاحت کرتا ہے جو اس بات سے متعلق ہیں کہ اتھارٹی اپنے فنڈز اور مالیات کا انتظام کیسے کرتی ہے۔

یہ قانون کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی قائم کرتا ہے، جو بنیادی رہائشی زلزلہ بیمہ فروخت کرنے کی ذمہ دار ہے۔ اس کا انتظام ایک بورڈ کے ذریعے کیا جاتا ہے اور کیلیفورنیا کیٹاسٹرافی رسپانس کونسل اس کی نگرانی کرتی ہے، خاص طور پر وائلڈ فائر فنڈ سے متعلق خدمات کے لیے۔ اتھارٹی صرف زلزلہ سے متعلق بیمہ کا کاروبار کر سکتی ہے اور کسی اور قسم کا بیمہ کا کاروبار نہیں کر سکتی۔ قانون کے مطابق سرمایہ کاری مخصوص محفوظ شعبوں تک محدود ہے۔

اتھارٹی کو اپنے پالیسی ہولڈرز کے ساتھ وہی حقوق اور فرائض کے ساتھ پیش آنا چاہیے جو کسی دوسرے بیمہ کنندہ کے کامن لاء کے تحت ہوتے ہیں۔ آپریٹنگ اخراجات پریمیم آمدنی کے 6 فیصد تک محدود ہیں اور ان میں رسک ٹرانسفر کے اخراجات، قانونی خدمات، عوامی مارکیٹنگ، اور تحقیق جیسے مختلف مخصوص اخراجات شامل نہیں ہیں۔ دعووں کے انتظام اور وائلڈ فائر فنڈ کی حمایت سے متعلق اخراجات بھی بیان کیے گئے ہیں۔

بورڈ اتھارٹی کو وائلڈ فائر فنڈ کو ضرورت کے مطابق خدمات فراہم کرنے کی اجازت دے سکتا ہے۔

کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی کا انتظام ایک تین رکنی بورڈ کرتا ہے، جس میں گورنر، خزانچی، اور انشورنس کمشنر شامل ہیں، اور اضافی غیر ووٹنگ قانون ساز ممبران بھی ہوتے ہیں۔ ایک مشاورتی پینل، جس میں بیمہ صنعت اور عوامی نمائندے شامل ہوتے ہیں، بورڈ کی مدد کرتا ہے۔ بورڈ مختلف کاموں کا انتظام کرتا ہے، جیسے عملے کی بھرتی، فنڈز کی سرمایہ کاری، بانڈز جاری کرنا، اور زلزلہ بیمہ پالیسیوں کو سنبھالنا۔

بورڈ اور پینل کے ممبران کو نیک نیتی سے کیے گئے اقدامات کے لیے محدود استثنیٰ حاصل ہے، اور اتھارٹی سے منسلک بیمہ کمپنیوں کے لیے مخصوص ذمہ داری کے قواعد موجود ہیں۔ اٹارنی جنرل کا دفتر اینٹی ٹرسٹ مشاورت فراہم کرتا ہے، اور اتھارٹی کی سرگرمیوں میں معاہدہ خدمات اور زلزلے کے خطرے کو کم کرنے کے پروگراموں کی حمایت شامل ہے۔

اتھارٹی مخصوص تخفیف کی کوششوں کے لیے گرانٹس اور تحائف قبول کر سکتی ہے۔ مالیاتی انکشاف کے قواعد بورڈ ممبران اور اہم افسران پر لاگو ہوتے ہیں، جس میں مفادات کے تصادم سے بچنے کے لیے ملازمت کے بعد کی پابندیاں شامل ہیں۔

بورڈ اور پینل کی میٹنگوں کو شفافیت کو یقینی بنانے کے لیے کھلی میٹنگ کے قوانین کی پیروی کرنی چاہیے۔

یہ سیکشن بتاتا ہے کہ ایک انشورنس ادارے کے اختیارات کو ایک تفصیلی عملی منصوبے کے ذریعے کیسے منظم کیا جانا چاہیے۔ سب سے پہلے، ایک پینل منصوبہ پیش کرتا ہے، جسے بورڈ اور پھر انشورنس کمشنر سے منظور کرانا ضروری ہے۔ ایک بار منظور ہونے کے بعد، اسے مقننہ کو بھیجا جاتا ہے۔ منصوبے میں تبدیلیوں کے لیے بھی اسی طرح کی منظوری درکار ہوتی ہے۔

اگر کمشنر منصوبے یا ترامیم کو منظور نہیں کرتا، تو وہ ایسی تبدیلیاں کرنے کی ہدایت دے سکتا ہے جنہیں بورڈ کو پھر نافذ کرنا ہوگا۔ یہ منصوبہ تفصیل سے بتاتا ہے کہ اتھارٹی مالی طور پر کیسے کام کرتی ہے، دعووں کو کیسے سنبھالتی ہے، پریمیم کیسے جمع کرتی ہے، شکایات کو کیسے حل کرتی ہے، اور تشخیصات کو کیسے سنبھالتی ہے۔

مزید برآں، اتھارٹی کو پالیسی ہولڈرز کو یہ اختیار دینا ہوگا کہ وہ اپنے سالانہ پریمیم کو قسطوں میں ادا کریں، بغیر سود کے، تاکہ انتظامی اخراجات پورے ہو سکیں۔ یہ ادائیگی کا اختیار شریک بیمہ کنندگان کے ساتھ مشاورت سے قائم کیا جاتا ہے، جنہیں پالیسی ہولڈرز سے جمع ہونے تک پریمیم کی رقم پیشگی ادا نہیں کرنی پڑتی۔

یہ قانون وضاحت کرتا ہے کہ بیمہ کمپنیاں، جب کسی بیمہ پروگرام یا اتھارٹی میں شامل ہوتی ہیں، تو انہیں ایک یکساں معاہدہ پر دستخط کرنا ہوتا ہے جو ان کے حقوق اور ذمہ داریوں کو بیان کرتا ہے۔ معاہدے کا فارم تمام شرکاء کے لیے معیاری ہوتا ہے۔ معاہدے میں تبدیلیاں کی جا سکتی ہیں اگر تمام متعلقہ فریق – بیمہ کمپنی، کمشنر، اور اتھارٹی – تحریری طور پر متفق ہوں۔ شامل ہونے کے خواہشمند نئے بیمہ کنندگان کو موجودہ کمپنیوں کے زیر استعمال معاہدے کے تازہ ترین ورژن پر دستخط کرنا ضروری ہے۔ ترامیم کے باوجود، معاہدے کو مطلوبہ یکسانیت کو برقرار رکھنا چاہیے۔

قانون کا تقاضا ہے کہ زلزلہ بیمہ پیش کرنے کی اپنی صلاحیت کو بڑھانے کے لیے، اتھارٹی کو کمشنر کی منظوری سے دو اہم اقدامات کرنے ہوں گے۔ پہلا، اسے دوبارہ بیمہ کوریج ایسی شرحوں پر خریدنی چاہیے جنہیں بورڈ معقول سمجھے۔ دوسرا، خزانچی کے ذریعے، اسے کیپٹل مارکیٹ کے معاہدوں میں ایسی شرائط پر شامل ہونا چاہیے جنہیں بورڈ اور خزانچی دونوں معقول سمجھیں۔ خزانچی صرف اتھارٹی کے مشن سے متعلق اچھی وجہ سے منظوری سے انکار کر سکتا ہے۔ ان معاہدوں میں غلط معلومات سے بچانے کے معاہدے شامل ہو سکتے ہیں۔ اہم بات یہ ہے کہ ان دوبارہ بیمہ اور مارکیٹ معاہدوں پر سالانہ اخراجات ہر سال جمع کیے جانے والے زلزلہ بیمہ پریمیم کے ایک معقول فیصد سے زیادہ نہیں ہو سکتے۔

یہ قانون کمشنر کو پابند کرتا ہے کہ وہ اس کے نفاذ کے 60 دنوں کے اندر زلزلہ بیمہ کے لیے ہنگامی قواعد و ضوابط بنائے۔ ان قواعد میں شرح سازی، بیمہ فارموں کی منظوری، سرمایہ کاری کے رہنما اصول، پروڈیوسرز کے لیے معاوضے کی شرحیں مقرر کرنا، اور بڑے زلزلوں کے بعد دعووں کو سنبھالنا شامل ہونا چاہیے۔ یہ قواعد و ضوابط پروپوزیشن 103 کے مطابق ہونے چاہئیں۔ مزید برآں، عوام شرح مقرر کرنے سے متعلق تمام غیر ملکیتی دستاویزات تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں، جس سے شرحیں کیسے طے کی جاتی ہیں اس میں شفافیت یقینی ہوتی ہے۔

یہ سیکشن کمشنر کو یہ حق دیتا ہے کہ وہ جب بھی ضروری سمجھے کسی خاص اتھارٹی کے کھاتوں اور ریکارڈز کا معائنہ کرے۔ یہ بھی واضح کرتا ہے کہ کمشنر کے فرائض اور اختیارات انشورنس کوڈ کے دیگر مخصوص حصوں میں بیان کیے گئے ہیں۔

یہ سیکشن رہائشی پراپرٹی اور زلزلہ انشورنس کا انتظام کرنے والی اتھارٹی کو پابند کرتا ہے کہ وہ ہر سال 1 اگست تک مقننہ اور کمشنر کو ایک سالانہ رپورٹ پیش کرے۔ رپورٹ میں مالی صحت، منظور شدہ شرحیں، مارکیٹ شیئر میں اضافے کا تجزیہ، اور کسی بھی تجویز کردہ بہتری کا احاطہ کیا جانا چاہیے۔

اتھارٹی کے اثاثوں، ذمہ داریوں، آمدنی اور اخراجات کے بارے میں اہم تفصیلات واضح طور پر بیان کی جانی چاہئیں۔ ایک خصوصی مالی صلاحیت کی رپورٹ، جو عوام کے لیے بھی دستیاب ہوگی، میں سرمائے کی دستیابی، ذمہ داریوں، کسی بھی جائزوں، اور ری انشورنس کی حیثیت کو واضح کرنا ضروری ہے۔

مزید برآں، آزادانہ آڈٹ کو مالیاتی ڈیٹا کی تصدیق کرنی چاہیے، جس کی تصدیق شدہ رپورٹس اہم قانون ساز شخصیات کو بھیجی جائیں اور عوام کے لیے جاری کی جائیں۔ اہم زلزلہ کے واقعات کے بعد جو انشورنس دعووں کو متحرک کرتے ہیں، دعووں کے انتظام اور اتھارٹی کی کارکردگی کے بارے میں ایک مختصر رپورٹ مخصوص ٹائم فریم کے اندر پیش کی جانی چاہیے۔

یہ قانونی دفعہ ان شرائط کا خاکہ پیش کرتا ہے جن کا پورا ہونا ضروری ہے اس سے پہلے کہ کیلیفورنیا کی زلزلہ اتھارٹی زلزلہ بیمہ پالیسیاں جاری کر سکے یا بیمہ کنندگان سے زلزلہ کا خطرہ قبول کر سکے۔ سب سے پہلے، اندرونی ریونیو سروس کو اتھارٹی کو ٹیکس سے مستثنیٰ تسلیم کرنا چاہیے۔ دوسرا، یکم جنوری 1995 تک کیلیفورنیا کی رہائشی جائیداد بیمہ مارکیٹ کے 70% سے زیادہ کی نمائندگی کرنے والے بیمہ کنندگان کو شرکت کا عہد کرنا چاہیے۔ تیسرا، اتھارٹی کو ضروری سرمائے کی شراکت کے لیے معاہدے حاصل کرنے ہوں گے۔ آخر میں، اتھارٹی کو حصہ لینے والے بیمہ کنندگان کی کل سرمائے کی شراکت کے کم از کم 200% کو پورا کرنے والے پختہ ری انشورنس معاہدوں کی ضرورت ہے۔ بیمہ کنندگان کو اتھارٹی کو زلزلہ کا خطرہ منتقل کرنے سے منع کیا گیا ہے جب تک کہ وہ ان شرائط اور اتھارٹی کے بورڈ کی طرف سے مقرر کردہ کسی بھی اضافی ضروریات کو پورا نہ کریں۔

یہ قانون کہتا ہے کہ کیلیفورنیا میں رہائشی جائیداد کا بیمہ فراہم کرنے والی بیمہ کمپنیاں جو کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی میں حصہ لینے کا انتخاب کرتی ہیں، انہیں ابتدائی آپریٹنگ سرمائے میں حصہ ڈالنا ہوگا۔ یہ شراکت 1 جنوری 1994 تک زلزلہ بیمہ مارکیٹ میں ان کے حصے پر مبنی ہے۔ آپریشن شروع کرنے کے لیے درکار کل کم از کم وعدہ 700 ملین ڈالر ہے۔

کمپنیاں یہ شراکتیں ماہانہ قسطوں میں کر سکتی ہیں جب تک کہ اتھارٹی فعال نہ ہو جائے۔ چھوٹے بیمہ کنندگان، جو مارکیٹ کا 1.25% یا اس سے کم کی نمائندگی کرتے ہیں، یا جن کے پاس 1 ارب ڈالر سے کم سرپلس ہے، ان کے پاس شامل ہونے اور اپنی شراکتیں 60 مہینوں میں ادا کرنے کا اختیار ہے۔ اگر اتھارٹی کے پاس دعووں کو پورا کرنے کے لیے فنڈز ختم ہو جاتے ہیں، تو ان شراکتوں کو تیزی سے ادا کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

صرف وہی بیمہ کنندگان جو مخصوص مارکیٹ شیئر یا سرپلس کے معیار پر پورا اترتے ہیں، ان توسیع شدہ ادائیگی کی شرائط کا انتخاب کر سکتے ہیں۔

یہ قانون کا سیکشن بتاتا ہے کہ غیر شریک بیمہ کنندگان کس طرح کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی میں شامل ہو سکتے ہیں، مخصوص تقاضے پورے کر کے، تشخیصات ادا کر کے، اور اپنے زلزلہ رسک پروفائل کا اندازہ لگانے کے لیے ضروری ڈیٹا جمع کروا کر۔ بورڈ کو شرکت کی ترغیب دینے کا اختیار حاصل ہے، ممکنہ طور پر بیمہ کنندگان کو سرمائے کی شراکت کے بغیر شامل ہونے کی اجازت دے سکتا ہے اگر کچھ شرائط پوری ہوں۔

بورڈ کے فیصلے عوامی اجلاسوں میں ہونے چاہئیں، اور زلزلہ پالیسی جاری کرنے کے ایک سال کے اندر کوئی کارروائی نہیں کی جا سکتی۔ ایسوسی ایٹس کو پچھلی پالیسیوں کی تعداد کو برقرار رکھنا یا اس سے تجاوز کرنا ہوگا اور نئی پالیسیاں اتھارٹی میں شامل کرنی ہوں گی۔ اگر ان کا رسک پروفائل زیادہ ممکنہ نقصانات کا باعث بنتا ہے، تو بیمہ کنندگان کو اضافی سرچارج ادا کرنا پڑ سکتا ہے۔

ایسوسی ایٹ بیمہ کنندگان صرف منظور شدہ زلزلہ کوریج کی وجہ سے پالیسی کی تجدید کو منسوخ یا انکار نہیں کر سکتے، اور انہیں منصفانہ انڈر رائٹنگ معیارات کی تعمیل کرنی ہوگی۔ خلاف ورزیاں غیر منصفانہ تجارتی طریقوں کے ایکٹ کے تابع ہیں، جس میں کمپنی کے تمام منسلک اداروں کو شرکت کرنا ضروری ہے۔ پالیسیاں کیلیفورنیا انشورنس گارنٹی ایسوسی ایشن کے ذریعے تشخیص کے تابع رہتی ہیں جب تک کہ استثنیٰ لاگو نہ ہو۔

یہ مذکورہ اتھارٹی ریاست کیلیفورنیا کی حکومت کا ایک خاص حصہ ہے، اور اس کے اقدامات اہم حکومتی فرائض ہیں۔ اس اتھارٹی کو دیوالیہ قرار نہیں دیا جا سکتا اور نہ ہی یہ قرض دہندگان کے فائدے کے لیے دیوالیہ پن جیسی کوئی ترتیب دے سکتی ہے۔ وہ قوانین جو عام طور پر ریاست کے دیگر افعال پر لاگو ہوتے ہیں، یہاں لاگو نہیں ہوتے۔ کمشنر، اور دیگر افراد کو بھی، یہ یقینی بنانا ہوگا کہ آمدنی بروقت بانڈ ہولڈرز اور متعلقہ فریقین کو ادائیگی کے لیے استعمال ہو، اور اس میں کوئی مداخلت کی اجازت نہیں ہوگی۔ مزید برآں، حکومتی دعووں کے عام طریقہ کار اتھارٹی کے اعمال پر لاگو نہیں ہوتے۔

یہ قانونی سیکشن کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی (CEA) کے بانڈز اور فنڈز کے انتظام کی وضاحت کرتا ہے۔ اتھارٹی اس وقت تک موجود رہتی ہے جب تک اس کے بانڈز بقایا ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ تمام آمدنی خزانچی کے مقرر کردہ ٹرسٹی کے ذریعے منظم کی جائے۔ یہ آمدنی بانڈز کی اصل رقم، سود اور متعلقہ اخراجات کی ادائیگی کے لیے استعمال ہوتی ہے۔ تاہم، ادائیگیاں کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی فنڈ سے بھی آ سکتی ہیں، خاص طور پر مشروط سود کے لیے، جو پالیسی ہولڈر کے دعوے مطمئن ہونے کے بعد ہی ادا کیا جاتا ہے۔

کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی فنڈ مختلف اخراجات کا انتظام کرنے کے لیے بنایا گیا ہے، بشمول دوبارہ بیمہ کے پریمیم، زلزلہ بیمہ کے دعوے، اور آپریٹنگ اخراجات، جو ریاستی خزانے سے باہر منظم کیے جاتے ہیں۔ فنڈ کو مخصوص رہنما اصولوں کے مطابق سرمایہ کاری کی جا سکتی ہے، اور جو سرمایہ کاری نہیں کی جاتی اسے مجاز مالیاتی اداروں یا سرپلس منی انویسٹمنٹ فنڈ میں جمع کیا جا سکتا ہے۔

ایک قومی بینک فنڈ کے لیے سیکیورٹیز کا نگران ہوتا ہے، جب تک کہ بصورت دیگر بیان نہ کیا جائے۔ مزید برآں، اتھارٹی کے لیے ریاستی خزانے میں ایک اکاؤنٹ قائم کیا جا سکتا ہے، لیکن اس اکاؤنٹ میں موجود رقم کو ریاستی رقم نہیں سمجھا جاتا، جس سے اسے حکومتی کوڈ کے مخصوص سیکشنز سے مستثنیٰ قرار دیا جاتا ہے۔

یہ سیکشن بتاتا ہے کہ کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی (CEA) شریک بیمہ کمپنیوں کا جائزہ کیسے لے سکتی ہے اگر CEA کے فنڈز 350 ملین ڈالر سے کم ہو جائیں یا دعووں اور اخراجات کو پورا کرنے کے لیے ناکافی ہوں۔ یہ جائزہ بیمہ کنندہ کے مارکیٹ شیئر سے طے ہوتا ہے اور صرف اتنی رقم تک محدود ہوتا ہے جو CEA کے فنڈز کو 350 ملین ڈالر تک بحال کرنے کے لیے ضروری ہو۔

ہر بیمہ کنندہ کے جائزے کا حصہ CEA کی کل بیمہ فروخت میں اس کے حصے کی عکاسی کرتا ہے۔ مجموعی طور پر زیادہ سے زیادہ 3 بلین ڈالر کا جائزہ لیا جا سکتا ہے۔ بیمہ مارکیٹ میں تبدیلیوں کی بنیاد پر سالانہ ایڈجسٹمنٹ کی جاتی ہیں۔

جائزے 30 دنوں کے اندر ادا کیے جانے چاہئیں، تاخیر سے ادائیگی پر جرمانے کے ساتھ، جب تک کہ کسی اچھی وجہ سے معاف نہ کر دیا جائے۔ یہ جائزہ لینے کا عمل 1 دسمبر 2008 کے بعد ہونے والے زلزلوں کے لیے ختم ہو گیا، اور یہ ان بیمہ کمپنیوں کی طرف سے فروخت کی جانے والی بیمہ پر لاگو نہیں ہوتا جو CEA کی بنیادی زلزلے کی کوریج کو مکمل کرتی ہیں۔

یہ سیکشن بتاتا ہے کہ تشخیصات، جو مالیاتی شراکتیں ہیں، کا حساب زلزلہ بیمہ پول میں شامل ہونے والی بیمہ کمپنیوں کے لیے کیسے لگایا جاتا ہے۔ اگر کسی کمپنی نے ایک سال سے کم عرصے سے پول کے ساتھ کاروبار کی تجدید کی ہے، تو ان کی شراکت کا انحصار زلزلہ بیمہ کے اس حصے پر ہوگا جو انہوں نے تشخیص کی تاریخ تک پول میں رکھا ہے۔

ان کمپنیوں کے لیے جو زیادہ عرصے سے شریک ہیں، جب کوئی نئی کمپنی شامل ہوتی ہے تو شراکت کی شرحیں فوری طور پر تبدیل نہیں ہوتیں۔ اس کے بجائے، نئی کمپنیوں کے شامل ہونے کے لیے ایڈجسٹمنٹ اس وقت تک نہیں ہوں گی جب تک کہ وہ پول کے ساتھ پورے ایک سال تک کاروبار کی تجدید نہ کر لیں۔

یہ قانون اتھارٹی کو بنیادی رہائشی زلزلہ بیمہ پالیسیاں فراہم کرنے کی اجازت دیتا ہے، جس میں کنڈو مالکان کے لیے خصوصی پالیسیاں بھی شامل ہیں، بشرطیکہ ان کے پاس کسی شریک کمپنی سے رہائشی جائیداد کا بیمہ ہو۔ $135,000 سے زیادہ مالیت کے کنڈوز کے لیے، کوریج کم از کم $50,000 ہونی چاہیے، اور $135,000 یا اس سے کم مالیت کے کنڈوز کے لیے، کم از کم $25,000 کی کوریج درکار ہے۔

زلزلے کے بیمہ کوریج کا حساب لگاتے وقت کنڈو کی زمین کی قیمت کو مدنظر نہیں رکھا جاتا۔ اس بیمہ کی شرحیں اس طرح مقرر کی جاتی ہیں کہ وہ ممکنہ نقصانات اور کوریج کو منصفانہ طور پر متوازن کریں۔ مقصد یہ ہے کہ شرحیں کنڈو مالکان اور دیگر گھر مالکان دونوں کے لیے منصفانہ ہوں۔ اہم بات یہ ہے کہ بیمہ کنندگان اتھارٹی کی طرف سے فراہم کردہ کوریج کے اختیارات کے علاوہ مختلف کوریج کے اختیارات پیش کر سکتے ہیں۔

کیلیفورنیا میں رہائشی زلزلہ بیمہ فراہم کرنے والے بیمہ کنندگان کو اپنی پالیسیوں کی اتھارٹی کے ساتھ تجدید کرنی ہوگی جب یہ پالیسیاں تجدید کے لیے پیش ہوں۔ خطرے کی منتقلی تجدید کی تاریخ پر ہوتی ہے۔ تمام زلزلہ پالیسیوں کو اتھارٹی کے آغاز کے ایک سال کے اندر یا بیمہ کنندہ کی شرکت کی تاریخ تک، جو بھی بعد میں ہو، اتھارٹی میں منتقل کر دیا جانا چاہیے۔ بیمہ کنندگان اتھارٹی سے باہر بنیادی زلزلہ بیمہ فروخت نہیں کر سکتے لیکن اضافی کوریج پیش کر سکتے ہیں۔

بیمہ کنندگان تجدید مکمل کرنے کے لیے 60 دن تک اضافی وقت کی درخواست کر سکتے ہیں، لیکن ابتدائی سرمائے کی شراکت میں تاخیر نہیں کر سکتے یا صرف زیادہ خطرے والی پالیسیوں کو منتقل نہیں کر سکتے۔ ایک بار جب پالیسیاں اتھارٹی میں شامل ہو جاتی ہیں، تو بیمہ کنندگان کی تجدید کے بعد ہونے والے نقصانات کے لیے کوئی ذمہ داری نہیں ہوتی، سوائے اس باب میں بیان کردہ فرائض کے۔ کوئی بھی بیمہ کنندہ اس وقت تک حصہ نہیں لے سکتا جب تک کہ اس سے منسلک تمام بیمہ کنندگان بھی اتھارٹی میں شامل نہ ہوں۔

یہ قانون وضاحت کرتا ہے کہ کیلیفورنیا میں رہائشی زلزلہ بیمہ کی تمام پالیسیاں کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی (CEA) فراہم کرتی ہے۔ یہ پالیسیاں ان بیمہ کنندگان کے ذریعے فروخت اور خدمات فراہم کی جاتی ہیں جو باقاعدہ ہوم اونرز بیمہ بھی فراہم کرتے ہیں، اور انہیں ان خدمات کے لیے ادائیگی ملتی ہے۔ بیمہ کنندگان کو CEA کے مقرر کردہ کچھ قواعد پر عمل کرنا ہوگا۔

جب ایک CEA پالیسی جاری یا تجدید کی جاتی ہے، تو پالیسی ہولڈرز کو ایک واضح انکشاف فراہم کیا جانا چاہیے۔ یہ انکشاف بتاتا ہے کہ CEA پالیسیاں ہوم اونرز بیمہ سے الگ ہیں اور ان کی کوریج کی تفصیلات مختلف ہیں۔ خاص طور پر، وہ تمام قسم کے نقصانات کا احاطہ نہیں کرتیں، جیسے سوئمنگ پولز کو ہونے والے نقصانات، اور چمنیوں اور باڑوں کے لیے محدود کوریج ہو سکتی ہے۔ نیز، اگر CEA کے وسائل پر دباؤ پڑتا ہے، تو وہ دعووں کی ادائیگی کو محدود یا تاخیر کر سکتے ہیں۔ مزید برآں، CEA پالیسیاں کیلیفورنیا انشورنس گارنٹی ایسوسی ایشن کے ذریعے حمایت یافتہ نہیں ہیں، لہذا اگر CEA اپنی ذمہ داریاں پوری نہیں کر سکتی تو پالیسی ہولڈرز کو ادائیگی نہیں مل سکتی۔

مزید برآں، پالیسی ہولڈرز کو اضافی چارجز کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے اگر CEA کی ذمہ داری ایک خاص سطح سے تجاوز کر جاتی ہے۔ CEA ضروری فارم اور ریکارڈ رکھنے کی ذمہ دار ہے، اور ایجنٹوں یا بروکرز کا فرض ہے کہ وہ CEA کی مالی استحکام کا جائزہ اسی طرح لیں جیسے کسی دوسرے تسلیم شدہ بیمہ کنندہ کا لیتے ہیں۔ یہ قانون 1 جنوری 2016 کو نافذ العمل ہوا۔

یہ قانون ایک نامزد اتھارٹی کو اجازت دیتا ہے کہ وہ زلزلے کے واقعات سے ہونے والے دعووں کو پورا کرنے کے لیے ایک ارب ڈالر تک کے ریونیو بانڈز جاری کرے یا دیگر قرض حاصل کرے جب اس کے وسائل ختم ہو جائیں۔ اس میں سرمایہ، تعاون، تشخیصات، ری انشورنس، اور رسک ٹرانسفر شامل ہیں۔

اگر مزید فنڈز کی ضرورت ہو تو، اتھارٹی قرض کی ادائیگی کے لیے زلزلہ بیمہ پالیسیوں پر سالانہ سرچارج لگا سکتی ہے، جو سالانہ پریمیم کے 20% تک محدود ہوگا۔ جمع شدہ کل سرچارج ایک ارب ڈالر سے زیادہ نہیں ہو سکتا۔ متاثرہ پالیسی ہولڈرز کو سرچارجز اور زلزلہ کوریج کو منسوخ یا تجدید نہ کرنے کے ان کے حق کے بارے میں مطلع کیا جانا چاہیے، جس سے ان کی باقاعدہ پراپرٹی بیمہ متاثر نہیں ہوگی۔

اگر زلزلہ بیمہ کا سرچارج ادا نہیں کیا جاتا ہے، تو زلزلہ پالیسی منسوخ کر دی جائے گی، اور اگر مرکزی بیمہ کا سرچارج ادا نہیں کیا جاتا ہے، تو بیمہ کنندہ مرکزی پراپرٹی پالیسی منسوخ کر دے گا۔ ایک بار جب کل قرض اور سرچارجز ایک ارب ڈالر کی حد تک پہنچ جاتے ہیں، تو اتھارٹی مزید سرچارجز نہیں لگا سکتی۔

یہ قانون ان مالیاتی تخمینوں کو کم کرنے کی شرائط اور طریقہ کار کا تعین کرتا ہے جو بیمہ کنندگان کو زلزلے کی بیمہ کی ذمہ داریوں کی وجہ سے ادا کرنے پڑتے ہیں۔ پہلے، اگر اتھارٹی کا دستیاب سرمایہ کسی بھی سال کے آخر میں 6 ارب ڈالر سے تجاوز کر جاتا ہے، تو بیمہ کنندگان کو اضافی ادائیگیوں میں چھوٹ مل سکتی ہے۔

ہر سال، اگر ان کا سرمایہ بڑھتا ہے تو وہ ان ادائیگیوں کو مزید کم کر سکتے ہیں۔ دوسرا، 2010 سے آگے، بیمہ کنندگان کی ادائیگی کی ذمہ داریوں کو سالانہ 5% تک کم کیا جا سکتا ہے، بشرطیکہ کسی بھی سال میں زلزلے کے اہم دعوے 500 ملین ڈالر سے زیادہ نہ ہوں۔ کسی سال کو اس کمی کے لیے اہل ہونے کے لیے، کچھ مخصوص معیار پورے ہونے چاہئیں۔ اگر دو مسلسل سال ان معیار پر پورا نہیں اترتے، تو حالات بہتر ہونے تک کمی روک دی جاتی ہے۔ ایسے دس تخمینہ میں کمی کے سالوں کے بعد، ادائیگی کی ذمہ داریاں صفر ہو جاتی ہیں۔

'برقرار رکھی گئی آمدنی کا فرق' کا تصور کمی کے حساب کتاب میں کلیدی حیثیت رکھتا ہے، جو اتھارٹی کی مالی ترقی کی عکاسی کرتا ہے۔ اہم بات یہ ہے کہ ایک بار کمی ہو جانے کے بعد، اسے واپس نہیں لیا جا سکتا۔

یہ سیکشن زلزلہ انشورنس پالیسیوں اور کیلیفورنیا انشورنس گارنٹی ایسوسی ایشن کے درمیان تعلق کی وضاحت کرتا ہے۔ اگر آپ کے پاس اتھارٹی سے زلزلہ انشورنس پالیسی ہے، تو وہ پالیسی اس ایسوسی ایشن کے اضافی چارجز کے تابع نہیں ہوگی، اور نہ ہی آپ اس سے فوائد کا دعویٰ کر سکتے ہیں۔ تاہم، اگر آپ کی پالیسی حصہ لینے والے بیمہ کنندگان سے رہائشی زلزلہ انشورنس کی ایک تکمیلی، اضافی، یا زائد قسم ہے، تو اس کی ایسوسی ایشن کی طرف سے تشخیص کی جا سکتی ہے، جس کا مطلب ہے کہ اس پر اضافی اخراجات ہو سکتے ہیں، اور یہ کچھ قواعد کے تحت شامل ہے۔ غیر حصہ لینے والے بیمہ کنندگان کی بنیادی زلزلہ انشورنس پالیسیوں کی بھی ایسوسی ایشن کی طرف سے تشخیص کی جا سکتی ہے۔ اہم بات یہ ہے کہ اتھارٹی کے ساتھ حصہ لینے والے بیمہ کنندگان کو غیر حصہ لینے والے بیمہ کنندگان کی طرف سے لکھی گئی بنیادی پالیسیوں سے پیدا ہونے والے دعووں کے لیے تشخیص ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔

یہ قانون کہتا ہے کہ اگر زلزلہ بیمہ کو سنبھالنے والی اتھارٹی کی نگرانی کرنے والا بورڈ یہ طے کرتا ہے کہ ان کے پاس دعووں کی ادائیگی کے لیے فنڈز ختم ہو سکتے ہیں اور انہیں پیسے کے کوئی نئے ذرائع نہیں مل سکتے، تو انہیں دعووں کی ادائیگی کے لیے ایک منصوبہ بنانا ہوگا، یا تو تمام دعویداروں کو برابر رقم دی جائے گی یا قسطوں میں ادائیگی کی جائے گی۔ یہ منصوبہ بیمہ کمشنر کو دکھایا جانا چاہیے، جو یہ فیصلہ کرے گا کہ بیمہ کنندگان کو زلزلہ کوریج دوبارہ پیش کرنے کی طرف کیسے منتقل کیا جائے۔ یہ منتقلی چھ ماہ سے کم وقت میں ہونی چاہیے۔

منصوبہ پیش کیے جانے کے بعد، کمشنر اتھارٹی کو زلزلہ پالیسیوں کی تجدید یا نئی پالیسیاں قبول کرنے سے روک دے گا اور عدالت سے ایسے احکامات طلب کر سکتا ہے جو اتھارٹی کے ساتھ کسی بھی منفی چیز کو روکنے کے لیے ضروری ہوں، بشمول ادائیگی کے منصوبے میں مداخلت کو روکنا یا اتھارٹی کے اثاثوں کو ضبط ہونے سے بچانا۔

عدالت کا اختیار ان مخصوص احکامات کو نافذ کرنے تک محدود ہے، اور کیلیفورنیا دستیاب فنڈز سے زیادہ دعووں کے لیے ذمہ دار نہیں ہے۔ ریاست اس سے متعلق کسی بھی چیز کی ادائیگی نہیں کرے گی جب تک کہ اس قانون میں خاص طور پر بیان نہ کیا گیا ہو۔

یہ قانون زلزلہ نقصانات کی تخفیف کے فنڈ کو گھر کے مالکان کو مالی امداد، جیسے گرانٹس اور قرضے، فراہم کرنے کی اجازت دیتا ہے جو اپنے گھروں کو زلزلے کے نقصان سے زیادہ محفوظ بنانا چاہتے ہیں۔ تاہم، یہ صرف تب ہی ہو سکتا ہے جب ایک قابل اعتماد اور کفایتی نظام موجود ہو تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ یہ فنڈز صحیح طریقے سے استعمال ہوں۔

یہ قانون بیان کرتا ہے کہ کیلیفورنیا میں زلزلے کے بیمہ کی شرحیں منصفانہ ہونی چاہئیں اور زلزلے کے خطرات کے بارے میں سائنسی ڈیٹا پر مبنی ہونی چاہئیں۔ شرحوں میں جائیداد کے مقام، مٹی کی قسم، تعمیر، عمر، اور زلزلے سے بچاؤ کی خصوصیات جیسے عوامل کی عکاسی ہونی چاہیے۔ سائنسی مطالعے شرحوں کے فرق کو متاثر کر سکتے ہیں، لیکن صرف اس صورت میں جب انہیں یو ایس جیولوجیکل سروے جیسے ماہرین کے مستقل اور قابل اعتماد ڈیٹا کی حمایت حاصل ہو۔ یہ قانون کیلیفورنیا بھر میں یکساں شرحوں کا مطالبہ نہیں کرتا۔ اہم بات یہ ہے کہ اگر گھر کے مالکان اپنے گھروں کو زلزلوں کا بہتر مقابلہ کرنے کے لیے مضبوط کرتے ہیں، تو انہیں اپنے زلزلے کے بیمہ کے پریمیم پر 5 فیصد رعایت ملے گی، جس کے لیے اہلیت کے مخصوص معیارات ہیں۔ تمام شرحوں کو ریاستی بیمہ کمشنر سے منظوری کی ضرورت ہے۔

سال میں ایک بار، وہ بیمہ کمپنیاں جو ایک مخصوص پروگرام کا حصہ ہیں، اپنے رہائشی جائیداد بیمہ کے گاہکوں کو مارکیٹنگ کا مواد بھیجیں گی۔ یہ مواد پروگرام کی نگرانی کرنے والی اتھارٹی کے خرچ پر تیار کیا جاتا ہے۔ یہ شرط یکم جنوری 2016 کو لاگو ہوئی۔

یہ قانون بیان کرتا ہے کہ اتھارٹی کی طرف سے جاری کردہ بانڈز کو مختلف مالیاتی اور امانت دار ادارے، جیسے بیمہ کمپنیاں اور بینک، قانونی سرمایہ کاری کے طور پر استعمال کر سکتے ہیں۔ یہ بانڈز اتنے محفوظ سمجھے جاتے ہیں کہ انہیں ریاستی یا میونسپل ایجنسیوں کے پاس کسی بھی مجاز مقصد کے لیے جمع کروایا جا سکے، جیسے عوامی فنڈز کو محفوظ بنانا۔

یہ قانون کہتا ہے کہ اگر کوئی بیمہ کمپنی کچھ قواعد کی پیروی کرنا بند کر دے جبکہ اس کے پاس اب بھی بانڈز یا قرض موجود ہوں، یا اگر زلزلہ بیمہ اتھارٹی بند کر دی جائے جبکہ قرضے بقایا ہوں، تو انہیں رہائشی زلزلہ بیمہ کی ہر پالیسی پر جو وہ بیچتے ہیں، ایک سرچارج شامل کرنا ہوگا۔ یہ اضافی چارج اس سرچارج کے برابر ہونا چاہیے جو اس سال اتھارٹی کی طرف سے زلزلہ بیمہ پر عائد کیا گیا ہے۔ ان چارجز سے جمع کی گئی رقم فوری طور پر ایک ٹرسٹی کو بھیجی جانی چاہیے اور صرف موجودہ بانڈز یا قرض کی ادائیگی کے لیے استعمال کی جانی چاہیے۔ اگر ان سرچارجز اور اتھارٹی کے سرچارجز کا مجموعہ ایک مقررہ حد سے تجاوز کر جائے، تو اتھارٹی کے سرچارجز کو مجاز رقم کے اندر رہنے کے لیے کم کر دیا جائے گا۔

یہ قانون کیلیفورنیا ریزیڈینشل مٹیگیشن پروگرام (CRMP) قائم کرتا ہے، جو کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی اور آفس آف ایمرجنسی سروسز کی ایک مشترکہ کوشش ہے، تاکہ گھر کے مالکان کو اپنے گھروں کو زلزلے سے زیادہ محفوظ بنانے کے اخراجات میں مدد مل سکے۔

اس پروگرام کے لیے فنڈنگ ریاستی مقننہ فراہم کرتی ہے اور کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی اسے تقسیم کرتی ہے۔ CRMP گھر کے مالکان کو سیسمک ریٹروفٹنگ کے لیے گرانٹس پیش کرتا ہے، جو اخراجات کے 75% تک کا احاطہ کرتی ہے، لیکن $3,000 سے زیادہ نہیں۔

گرانٹس کے لیے اہل ہونے کے لیے، گھر کے مالکان کو زلزلے کے زیادہ خطرے والے علاقوں میں واقع سنگل فیملی گھروں میں رہنا چاہیے۔ CRMP کا گورننگ بورڈ اہلیت اور ریٹروفٹنگ کے کام کے لیے معیار مقرر کرتا ہے اور اسے ان پالیسیوں کو عوام کے لیے دستیاب کرنا چاہیے۔

کیلیفورنیا انشورنس کوڈ کا یہ سیکشن ارتھ کوئیک بریس اینڈ بولٹ پروگرام کے حوالے سے کیلیفورنیا ریزیڈینشل مٹیگیشن پروگرام کی ذمہ داریوں کا خاکہ پیش کرتا ہے۔ پروگرام کو کم آمدنی والے گھرانوں پر توجہ مرکوز کرنی چاہیے، ان کمیونٹیز میں آگاہی بڑھا کر اور اس بات کو یقینی بنا کر کہ اس کے سالانہ فنڈز کا کم از کم 10% ان کے فائدے کے لیے اضافی گرانٹس کے طور پر مختص کیا جائے۔ اہل کم آمدنی والے مالکان مکانات، جن کی تعریف ریاستی اوسط آمدنی کے 80% یا اس سے کم آمدنی والے کے طور پر کی گئی ہے، ان گرانٹس کے لیے پہلے آئیے پہلے پائیے کی بنیاد پر درخواست دے سکتے ہیں۔ ان گرانٹس کا مقصد ابتدائی گرانٹس سے غیر کوریج شدہ ریٹروفٹنگ لاگت کا 90% پورا کرنا ہے۔ غیر استعمال شدہ فنڈز کو انتظار کی فہرست میں موجود دیگر درخواست دہندگان میں دوبارہ تقسیم کیا جا سکتا ہے۔

یہ قانون کیلیفورنیا ریزیڈینشل مٹیگیشن پروگرام (CRMP) پر بحث کرتا ہے، جو کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی اور آفس آف ایمرجنسی سروسز کے درمیان ایک شراکت داری ہے۔

CRMP حکومتی فنڈنگ کا استعمال اپنے ارتھ کوئیک بریس اینڈ بولٹ پروگرام کی حمایت کے لیے کرتا ہے جو کثیر یونٹ رہائشی عمارتوں کے مالکان کو زلزلہ پروفنگ (سیسمک ریٹروفٹنگ) کے اخراجات میں مدد فراہم کرتا ہے۔

گرانٹ کے لیے اہل ہونے کے لیے، درخواست دہندگان کو عمارت کا مالک ہونا چاہیے، شریک مالکان کی رضامندی حاصل ہونی چاہیے، اور عمارت میں 2 سے 10 یونٹس ہونے چاہئیں جن میں کم آمدنی والے کرایہ دار رہتے ہوں۔

عمارت کو زیادہ خطرے والے زلزلہ زدہ علاقے میں ہونا چاہیے اور مخصوص ساختی معیارات پر پورا اترنا چاہیے۔

CRMP کے پاس اہلیت اور گرانٹ کی رقم کا تعین کرنے کے لیے رہنما اصول ہیں، اور یہ عوامی جائزے کے لیے دستیاب ہیں۔