یہ قانون واضح کرتا ہے کہ رہائشی جائیداد کا بیمہ پیش کرنے والی بیمہ کمپنیوں کو زلزلے کی کوریج بھی پیش کرنی ہوگی، جیسا کہ سیکشن 10089 کے قواعد میں درج ہے۔ زلزلے کی کوریج کی پیشکش کو بیمہ کنندہ کے معمول کے قواعد و ضوابط اور ریٹنگ پلان کی پیروی کرنی ہوگی۔ تاہم، بیمہ کنندگان ان پالیسیوں کو جاری کرنے کے پابند نہیں ہیں جب تک کہ وہ اپنے عام انڈر رائٹنگ معیارات کی پیروی نہ کریں، جو زلزلے کی کوریج کی لازمی پیشکش کو خارج نہیں کر سکتے۔

یہ قانون یکم جنوری (2002) کے بعد جاری کی گئی رہائشی جائیداد اور زلزلے کے بیمہ پالیسیوں سے متعلق دعووں کو نمٹانے کے تقاضوں کو بیان کرتا ہے۔ جب کوئی نقصان ہوتا ہے، تو بیمہ دار کو فوری طور پر بیمہ کنندہ کو مطلع کرنا چاہیے اور متاثرہ تمام جائیداد کی تفصیلی فہرست فراہم کرنی چاہیے۔ نقصان کا باقاعدہ ثبوت (60) دنوں کے اندر پیش کیا جانا چاہیے، جب تک کہ بیمہ کنندہ توسیع نہ دے۔ بیمہ کنندہ کو بیمہ دار فریقین کو یہ بھی مطلع کرنا چاہیے کہ ٹیکس ریٹرن قانون کے تحت محفوظ ہیں لیکن دعووں کی کارروائی کے لیے ان کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔

بیمہ کنندگان کو درخواست پر دعوے سے متعلقہ دستاویزات فراہم کرنا ضروری ہے، بشمول تخمینے اور رپورٹس، لیکن مراعات یافتہ دستاویزات یا دھوکہ دہی کی نشاندہی کرنے والی دستاویزات نہیں۔ اگر نقصان کی رقم پر اختلاف ہو، تو دونوں فریق تخمینہ کاروں اور، اگر ضرورت ہو، ایک ثالث کو غیر رسمی طور پر اختلافات کو حل کرنے کے لیے مقرر کر سکتے ہیں۔ آفات کی صورت میں، تخمینے کی درخواستیں لازمی نہیں ہیں۔

اگر کوئی بیمہ کنندہ چھ ماہ کے اندر کسی دعوے کے لیے تیسرے یا اس سے زیادہ ایڈجسٹرز کو مقرر کرتا ہے، تو انہیں ایک تحریری اسٹیٹس اپ ڈیٹ فراہم کرنا چاہیے، جس میں دعوے سے متعلق اہم فیصلوں اور اقدامات کی تفصیل ہو۔

یہ قانون کہتا ہے کہ اگر آپ کی ہوم انشورنس کمپنی آپ سے زلزلے کے کوریج کے لیے اضافی چارج کرتی ہے کیونکہ آپ کا گھر کچھ حفاظتی معیارات پر پورا نہیں اترتا، اور پھر آپ ان مسائل کو ٹھیک کر لیتے ہیں، تو آپ سے مزید اضافی فیس نہیں لی جانی چاہیے۔ یہ مسائل واٹر ہیٹرز کو محفوظ کرنے، بنیاد میں اینکر بولٹ لگانے، یا بلڈنگ کوڈز کے مطابق دیواروں کو سہارا دینے سے متعلق ہو سکتے ہیں۔ ان بہتریوں کے بعد، آپ کو اپنے بیمہ کنندہ کو ایک معائنہ ریکارڈ جمع کرانا ہوگا تاکہ یہ ثابت ہو سکے کہ کام مکمل ہو گیا ہے۔ جب انہیں یہ موصول ہو جائے گا، تو وہ آپ کو ادا کی گئی اضافی فیسیں اس تاریخ سے واپس کر دیں گے جب انہیں معائنہ ریکارڈ ملا تھا۔

یہ سیکشن کیلیفورنیا میں رہائشی جائیداد کی بیمہ کے ساتھ زلزلے کی بیمہ پیش کرنے کے تقاضوں کو بیان کرتا ہے۔ بیمہ کمپنیوں کو جائیداد کی بیمہ پالیسی جاری کرنے یا تجدید کرنے کے 60 دنوں کے اندر یہ کوریج پیش کرنی ہوگی۔ پیشکش میں یہ واضح کرنا ضروری ہے کہ معیاری پالیسیاں زلزلے کے نقصان کا احاطہ نہیں کرتیں اور اسے بیمہ دار کو بھیجی جانے والی خط و کتابت میں واضح اور نمایاں ہونا چاہیے۔ اگر بیمہ دار 30 دنوں کے اندر پیشکش قبول نہیں کرتا، تو یہ فرض کیا جاتا ہے کہ انہوں نے انکار کر دیا ہے۔ اگر ابتدائی طور پر قبول نہ کی جائے تو پیشکش کو ہر دوسرے سال دہرانا ضروری ہے۔ پیشکش کی زبان میں تبدیلیاں جائز ہیں لیکن انہیں منظور شدہ ہونا چاہیے اور پھر بھی کوریج کی تفصیلات کو واضح طور پر بتانا چاہیے۔ اگر کسی پالیسی میں معیاری سے مختلف زلزلے کی کوریج شامل ہے، تو نئی پیشکش کی ضرورت معاف کر دی جاتی ہے اگر تجدید اضافی کوریج کی دستیابی کے نوٹس کے ساتھ پیش کی جائے۔

یہ قانون کا سیکشن بتاتا ہے کہ اگر آپ زلزلے کا بیمہ قبول کرتے ہیں، تو یہ موجودہ شرحوں اور شرائط پر جاری رہے گا جب تک کہ آپ کا باقاعدہ جائیداد کا بیمہ منسوخ نہ ہو جائے۔

جب تجدید کا وقت آتا ہے، تو آپ کا بیمہ کنندہ شرائط کو تبدیل کر سکتا ہے بشرطیکہ نئی شرائط کم از کم کوریج کے معیارات پر پورا اتریں۔ اگر کوریج کم ہو جاتی ہے یا مختلف ہوتی ہے، تو انہیں ایک خصوصی دستاویز کے ذریعے آپ کو ان تبدیلیوں کی تفصیلات سے آگاہ کرنا ہوگا۔

یکم جولائی 2020 سے پہلے، تبدیلیوں کے بارے میں نوٹس میں مخصوص الفاظ تھے۔ اس تاریخ کے بعد، اس میں تازہ ترین الفاظ شامل کیے گئے ہیں تاکہ واضح طور پر بتایا جا سکے کہ آپ کی کوریج کم کر دی گئی ہے یا تبدیل کر دی گئی ہے۔ آپ تجدید کا فیصلہ کرنے سے پہلے نئی پالیسی کا ایک نمونہ طلب کر سکتے ہیں۔

بیمہ کمشنر کو تجدید کی پیشکش کی منظوری دینی ہوگی، جس میں کچھ معلومات شامل ہونی چاہئیں، اور وہ معلومات پیش کرنے کے طریقے میں مختلف حالتوں کی اجازت دے سکتا ہے، تاکہ پالیسی ہولڈر کے لیے وضاحت کو یقینی بنایا جا سکے۔

اس کے علاوہ، آپ کو جب چاہیں اپنے زلزلے کے بیمے کو منسوخ کرنے کا حق حاصل ہے۔

اگر کوئی گھر کا مالک زلزلے کی انشورنس کی پیشکش قبول نہیں کرتا، تو انشورنس کمپنی کو انہیں بتانا ہوگا کہ ان کی پالیسی میں یہ کوریج شامل نہیں ہے۔ یہ نوٹس ہر دوسرے سال دینا ہوگا جب گھر کے مالک کی انشورنس پالیسی کی تجدید کی جاتی ہے۔ یہ اصول انشورنس کی کسی دوسری شرائط کو تبدیل نہیں کرتا اور نہ ہی گھر کے مالک کی موجودہ کوریج کو متاثر کرتا ہے۔

اس کے علاوہ، اگر کسی دوسرے اصول (سیکشن 10083) کے تحت کچھ شرائط پوری ہوتی ہیں، تو انشورنس کمپنی کو عدم کوریج کے کوئی اضافی نوٹس بھیجنے کی ضرورت نہیں ہے جو پہلے سے درکار ہیں۔

یہ قانون واضح کرتا ہے کہ کیلیفورنیا میں بیمہ کمپنیاں گھر کے مالکان کو ان کے رہائشی جائیداد کے بیمہ کی تجدید سے انکار، مسترد کرنے، یا منسوخ کرنے کے ذریعے سزا نہیں دے سکتیں صرف اس وجہ سے کہ انہوں نے زلزلے کا کوریج شامل کرنے کا فیصلہ کیا۔ یہ منصفانہ طریقوں کے وسیع تر عزم کا حصہ ہے، اس بات کو یقینی بنانا کہ پالیسی ہولڈرز کو غیر منصفانہ سلوک سے تحفظ حاصل ہو جب وہ اپنے بیمہ میں زلزلے کا تحفظ شامل کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔ بیمہ کنندگان کو بھی انڈر رائٹنگ کے معیارات میں امتیازی طریقوں کا استعمال کرنے سے منع کیا گیا ہے ان لوگوں کے خلاف جو زلزلے کے کوریج کا انتخاب کرتے ہیں۔

یہ قانون کیلیفورنیا میں 'رہائشی جائیداد بیمہ پالیسی' کی تعریف کرتا ہے۔ یہ چار یونٹس تک کی رہائشی جائیدادوں، کنڈو یونٹس، اور موبائل ہومز کے بیمہ پر لاگو ہوتا ہے جو صرف رہائشی مقاصد کے لیے استعمال ہوتے ہیں۔ یہ قانون خاص طور پر تجارتی سرگرمیوں کے لیے استعمال ہونے والی جائیدادوں، آگ کے خطرے کی کوریج نہ رکھنے والی پالیسیوں، اور بحالی رہائش گاہوں یا علاج کی سہولیات سے منسلک جرمانے یا ذمہ داریوں کا احاطہ کرنے والی پالیسیوں کو 1 جنوری 2022 سے خارج کرتا ہے۔

رہائشیوں کے زیر انتظام غیر منافع بخش بنیادوں پر چلنے والی بحالی رہائش گاہیں اب بھی یہ بیمہ حاصل کر سکتی ہیں، بشرطیکہ وہ صرف رہائشی اخراجات جمع کریں اور تجارتی علاج کی سہولیات سے منسلک نہ ہوں۔ مزید برآں، اگر بیمہ کی پیشکشیں یا مطلوبہ دستاویزات ڈاک کے ذریعے بھیجی جاتی ہیں، تو یہ حتمی ثبوت ہے کہ وہ بیمہ دار کے ڈاک کے پتے پر بھیجی گئی تھیں۔ بیمہ دار کو ہاتھ سے پہنچائی گئی دستاویز کی دستخط شدہ رسید بھی حتمی طور پر ترسیل کو ثابت کرتی ہے۔

اگر آپ کے پاس گھر کے بیمہ کی ایسی پالیسی ہے جو زلزلے سے ہونے والے نقصان کا احاطہ کرتی ہے لیکن آپ کو فیصد پر مبنی قابل کٹوتی رقم ادا کرنے کی ضرورت ہے، تو پالیسی کے مرکزی صفحے پر واضح طور پر یہ بتایا جانا چاہیے کہ وہ فیصد کیسے شمار کیا جاتا ہے۔ اسے 10 پوائنٹ کے گہرے حروف میں چھاپا جانا چاہیے۔ ایسی پالیسیوں کے کسی بھی اشتہار میں بھی قابل کٹوتی فیصد اور اسے کیسے معلوم کیا جاتا ہے، بیان کیا جانا چاہیے۔

کنڈو بیمہ رکھنے والوں کے لیے جو زلزلے سے ہونے والے نقصان کا احاطہ کرتا ہے، پالیسی میں واضح طور پر یہ دکھایا جانا چاہیے کہ آیا 'نقصان کی تشخیص' (یعنی مرمت کے لیے کنڈو مالکان کے درمیان مشترکہ اخراجات) کے لیے کوئی کوریج نہیں ہے۔ اگر اس کوریج پر کوئی تبدیلیاں یا حدود ہیں، تو انہیں پالیسی کے مرکزی صفحے پر یا اس کے فوراً بعد والے صفحے پر، گہرے حروف میں بیان کیا جانا چاہیے۔

بیمہ کمشنر ان انکشافات کے لیے مخصوص زبان فراہم کرے گا تاکہ پالیسی کی مختلف اقسام کی کوریجز کے لیے وضاحت کو یقینی بنایا جا سکے۔

یہ قانونی سیکشن کیلیفورنیا میں زلزلے کے بیمہ کی کوریج کی پیشکشوں کے لیے کم از کم تقاضوں کا خاکہ پیش کرتا ہے۔ بیمہ کنندگان کو درج ذیل کا احاطہ کرنا چاہیے: (1) رہائش گاہ کو پہنچنے والا نقصان، جس میں سوئمنگ پول اور صحن جیسی مخصوص تعمیرات شامل نہیں ہیں، لیکن چنائی کی چمنیوں کو غیر چنائی والی، زلزلہ مزاحم چمنیوں سے تبدیل کرنا شامل ہے۔ (2) گھر کے اندر موجود سامان، یا تو رہائش گاہ کی قیمت کے کم از کم 10% تک یا کم از کم $5,000 تک۔ بیمہ کنندگان کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ کون سا کوریج کا اختیار پیش کرنا ہے اور وہ چینی کے برتن اور فن پارے جیسی مخصوص اشیاء کو خارج کر سکتے ہیں۔ (3) زلزلے کے بعد گھر کے ناقابل رہائش ہونے کی صورت میں اضافی رہائشی اخراجات کے لیے کم از کم $1,500۔

رہائش گاہ اور سامان کی کوریج کے لیے کٹوتی فراہم کردہ کوریج کے 15% سے زیادہ نہیں ہو سکتی۔ قانون بیمہ کنندگان کو متبادل کوریج پیش کرنے کی اجازت دیتا ہے اگر کم از کم ایک اختیار ان کم از کم تقاضوں کی تعمیل کرتا ہو۔ ایسے گھروں کے لیے جو مالک کے زیر قبضہ نہ ہوں، پالیسی ہولڈرز اضافی رہائشی اخراجات کی کوریج کو معاف کر سکتے ہیں اگر انہیں مناسب طریقے سے مطلع کیا جائے اور اگر معافی تحریری شکل میں ہو۔

یہ قانون کیلیفورنیا کے محکمہ انشورنس کو ہدایت کرتا ہے کہ وہ زلزلے سے ہونے والے نقصان کا اندازہ لگانے کے لیے انشورنس ایڈجسٹرز کی تربیت کے معیارات مقرر کرے۔ کیلیفورنیا ارتھ کوئیک اتھارٹی مستقل مزاجی کو یقینی بنانے کے لیے معیارات فراہم کرتی ہے۔ 31 دسمبر 2004 تک، بیمہ کمپنیوں کو اپنے ایڈجسٹرز کو ان معیارات کے مطابق تربیت دینا اور انہیں تسلیم کرنا ضروری ہے۔ اگر ایڈجسٹرز تربیت یافتہ اور تسلیم شدہ نہیں ہیں، تو بیمہ کمپنیوں کو ان کے نام اور متعلقہ دعویٰ نمبر محکمہ کو رپورٹ کرنے ہوں گے۔ ایک کمپنی کے ذریعے تسلیم شدہ ایڈجسٹرز کو کسی دوسری کمپنی کے ساتھ کام کرنے کے لیے دوبارہ تربیت حاصل کرنے کی ضرورت نہیں، اور بیمہ کمپنیوں کو ایسے ایڈجسٹرز کی رپورٹ کرنے کی ضرورت نہیں جو پہلے ہی کسی دوسری کمپنی کے ذریعے تسلیم شدہ ہوں۔

"انشورنس ایڈجسٹر" کی اصطلاح میں لائسنس یافتہ افراد اور ان کے ملازمین، نیز بیمہ کمپنی کے ملازمین شامل ہیں، جو قانون کے مطابق انشورنس ایڈجسٹنگ کے کاموں میں شامل ہیں۔

یہ قانون کہتا ہے کہ کوئی بھی شخص کنڈومینیم قرضوں کے لیے جغرافیائی زلزلے کی تشخیص کے نظام کا استعمال کرتے ہوئے زلزلے کا بیمہ لازمی قرار نہیں دے سکتا یا اس سے متعلق فیس وصول نہیں کر سکتا، جب تک کہ نظام کے طریقے کمشنر سے منظور شدہ نہ ہوں۔ منظوری کے عمل میں اسٹیٹ جیولوجسٹ سے مشاورت شامل ہے۔

محکمہ ان تشخیصی طریقوں کا جائزہ لینے کے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے فیس وصول کر سکتا ہے۔ مزید برآں، اسٹیٹ جیولوجسٹ یا محکمہ تحفظ (Department of Conservation) کے جو بھی اخراجات ہوں گے، وہ محکمہ کی طرف سے واپس کیے جائیں گے۔