Chapter 2

یہ قانون کیلیفورنیا میں رہائشی رہن قرض دہندگان کے لیے قواعد کے بارے میں ہے۔ سب سے پہلے، اگر وہ ریاست میں رہائشی رہن کے قرضے دینا یا ان کا انتظام کرنا چاہتے ہیں تو انہیں لائسنس کے لیے درخواست دینی ہوگی۔ دوسرا، وہ صرف اپنے لائسنس پر درج نام یا باضابطہ طور پر رجسٹرڈ فرضی نام کے تحت کاروبار کر سکتے ہیں۔ وہ رئیل اسٹیٹ قانون کے تحت کسی لائسنس یا استثنیٰ کا استعمال کرتے ہوئے قرضے نہیں دے سکتے یا ان کا انتظام نہیں کر سکتے۔

کمشنر کو یہ اختیار حاصل ہے کہ وہ قرض دہندہ کے مقام پر کسی بھی دوسری کاروباری سرگرمیوں کو بند کر دے اگر وہ قرض دہندہ کو قواعد سے بچنے یا کسی دوسرے قانون کی خلاف ورزی کرنے میں مدد کرتی ہیں۔ کیلیفورنیا سے باہر واقع کاروباروں کے لیے، قرض دہندگان کو یا تو درخواست پر 10 دنوں کے اندر ریاست میں اپنے ریکارڈ تک رسائی فراہم کرنی ہوگی یا ریاستی حکام کے ان کے ریکارڈ کا دورہ کرنے اور جانچنے کے اخراجات پورے کرنے ہوں گے۔

کمشنر درخواستوں اور دیگر فائلنگز کو Nationwide Mortgage Licensing System and Registry کے ذریعے کرنے کا مطالبہ کر سکتا ہے۔ مزید برآں، قرض دہندگان کو اس نظام کے ذریعے کچھ فیسیں ادا کرنے کا بھی مطالبہ کیا جا سکتا ہے۔

رہائشی رہن قرض دہندہ کا لائسنس حاصل کرنے کے لیے، آپ کو چند اہم اقدامات مکمل کرنے ہوں گے۔ پہلے، اپنی پس منظر اور تجربے کے بارے میں تمام ضروری تفصیلات کے ساتھ درخواست دیں۔ دوسرا، تحقیقات کے لیے $100 کی ناقابل واپسی فیس اور درخواست کے لیے $900 ادا کریں، اور فنگر پرنٹنگ کے تمام اخراجات بھی ادا کریں۔ آخر میں، کمشنر یہ یقینی بنانے کے لیے تحقیقات کرے گا کہ کاروبار میں شامل تمام افراد کا مالی ریکارڈ اچھا ہے، کوئی سنگین مجرمانہ تاریخ نہیں ہے، صحیح تجربہ ہے، اور مجموعی طور پر اچھا کردار ہے، جس سے یہ ظاہر ہوتا ہے کہ وہ کاروبار کو ایمانداری اور منصفانہ طریقے سے چلا سکتے ہیں۔

یہ سیکشن لازمی قرار دیتا ہے کہ کیلیفورنیا میں رہائشی رہن قرض دہندہ یا سروسر کے طور پر کام کرنے کے لائسنس کے لیے درخواست دینے والے ہر شخص کو ایک مخصوص فارم پر حلفیہ گواہی فراہم کرنی ہوگی۔ اگر وہ قرض دہندہ اور سروسر دونوں کے طور پر کام کرنا چاہتے ہیں، تو وہ ایک ہی درخواست کے ذریعے ایسا کر سکتے ہیں۔ درخواست دہندگان کو تفصیلی معلومات شامل کرنی ہوں گی جیسے ان کے مکمل پتے، مالی صحت (ایک آڈٹ شدہ بیان سے تائید شدہ)، اور کمپنی کے اندر اہم اسٹیک ہولڈرز کا ذاتی پس منظر۔ انہیں کسی بھی پچھلی تادیبی کارروائیوں، دھوکہ دہی کے لیے عدالتی فیصلوں، اور موجودہ وفاداری بانڈز کو بھی ظاہر کرنا ہوگا۔ اس کا مقصد درخواست دہندہ کی قابل اعتمادی اور دیانتداری کا اندازہ لگانا ہے۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ رہائشی رہن قرض دہندہ کا لائسنس تب تک درست رہتا ہے جب تک اسے معطل، واپس نہ لیا جائے یا منسوخ نہ کر دیا جائے۔ اگر کوئی قرض دہندہ کاروبار چھوڑنا چاہتا ہے، تو اسے کمشنر کو تحریری طور پر مطلع کرنا ہوگا اور ایک منصوبہ فراہم کرنا ہوگا جس میں یہ تفصیل ہو کہ وہ اپنا کاروبار کیسے بند کریں گے، جس میں ایک اکاؤنٹنٹ کی طرف سے حتمی آڈٹ بھی شامل ہو۔ لائسنس صرف اس صورت میں باضابطہ طور پر واپس سمجھا جائے گا جب کمشنر منصوبے کی منظوری دے دے اور اس بات کی تصدیق کر دے کہ کوئی قانونی خلاف ورزی نہیں ہوئی ہے۔ مزید برآں، ایک رہن قرض دہندہ یا سروسر اپنا لائسنس واپس نہیں کر سکتا اور پھر رئیل اسٹیٹ لائسنس کے تحت اسی طرح کا کام جاری نہیں رکھ سکتا، جب تک کہ اس نے رہن کا لائسنس کم از کم پانچ سال تک نہ رکھا ہو۔

کیلیفورنیا میں، ایک رہائشی رہن قرض دہندہ یا سروسر کو ریاستی قانون کی تعمیل کے لیے کئی کام کرنے ہوتے ہیں۔ انہیں کافی عملہ رکھنا ہوتا ہے، کاروباری ریکارڈز 36 ماہ تک محفوظ رکھنے ہوتے ہیں، اور کمشنر کے پاس تمام ضروری رپورٹس فائل کرنی ہوتی ہیں۔ انہیں فنڈز کا صحیح استعمال کرنا چاہیے اور معاہدوں کو بروقت مکمل کرنا چاہیے۔ اگر ان کے پاس کوئی ایسی جائیداد ہے جو ان کی نہیں ہے، تو انہیں اسے ضرورت پڑنے پر واپس کرنا ہوگا۔ اپنے آپریشنز میں بڑی تبدیلیاں کرنے سے پہلے، جیسے نئی شاخیں کھولنا، انہیں کمشنر کو مطلع کرنا ہوگا۔ انہیں ٹیکس قوانین کی بھی پیروی کرنی ہوگی اور یہ یقینی بنانا ہوگا کہ ان کے رہن قرض کے آغاز کنندگان لائسنس یافتہ ہوں۔ انہیں کسی بھی مجرمانہ یا دھوکہ دہی کی سرگرمیوں سے گریز کرنا چاہیے، مالی طور پر مستحکم رہنا چاہیے، اور یہ یقینی بنانا چاہیے کہ ان کا کام باصلاحیت ہو۔ کمشنر درخواست دہندگان سے تعمیل کا بیان طلب کر سکتا ہے۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ کمشنر رہن سے متعلق درخواست کو کب مسترد کر سکتا ہے۔ مسترد کرنے کی وجوہات میں غلط بیانات، مجرمانہ پس منظر، یا کمپنی کے اہم اسٹیک ہولڈرز کی طرف سے بے ایمانی کے اعمال شامل ہیں۔ مزید برآں، درخواست مسترد کی جا سکتی ہے اگر درخواست دہندہ کسی بھی اصول کی خلاف ورزی کرتا ہے یا غیر لائسنس یافتہ رہن قرض دہندگان کو ملازمت دیتا ہے۔ اگر کوئی درخواست دہندہ مطلع کیے جانے کے 90 دنوں کے اندر درخواست کے مسائل کو ٹھیک نہیں کرتا ہے، تو درخواست واپس لی گئی سمجھی جاتی ہے۔

کمشنر کے پاس درخواست مکمل ہونے اور فیس ادا ہونے کے بعد، لائسنس جاری کرنے یا مسائل کی صورت میں ایک بیان فراہم کرنے کے لیے 60 دن ہوتے ہیں۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ کیلیفورنیا میں ایک لائسنس یافتہ رہائشی رہن قرض دہندہ یا سروسر کون سی سرگرمیاں انجام دے سکتا ہے۔ وہ ادارہ جاتی سرمایہ کاروں کو رہائشی رہن کے قرضے خریدنے یا فروخت کرنے کے لیے اپنا پیسہ استعمال کر سکتے ہیں۔ وہ ادارہ جاتی قرض دہندگان کے لیے رہائشی رہن کے قرض کی درخواستیں طلب کرنے اور پروسیس کرنے کا کام بھی کر سکتے ہیں، لیکن قرض لینے والوں سے براہ راست فیس وصول نہیں کر سکتے سوائے ان فیسوں کے جو قرض دہندہ کی جانب سے وصول کی جائیں۔ انہیں قرض لینے والوں کو یہ بتانا ضروری ہے کہ وہ قرض دہندہ نہیں ہیں بلکہ قرض دہندہ کی جانب سے خدمات فراہم کر رہے ہیں۔ اگر مسترد شدہ قرض کے لیے دوسرے قرض دہندگان کی تلاش کر رہے ہیں، تو انہیں قرض لینے والے کے ساتھ بروکرج معاہدہ کرنا ضروری ہے۔