Chapter 2

یہ قانون مؤخر شدہ ڈپازٹ کے لین دین کو منظم کرتا ہے، جو عام طور پر پے ڈے لون کے نام سے جانے جاتے ہیں۔ یہ ایک قرض دہندہ کو قرض لینے والے کے چیک کو 31 دن تک جمع کرانے میں تاخیر کرنے کی اجازت دیتا ہے، بشرطیکہ چیک 300 ڈالر سے زیادہ نہ ہو۔ اگر قرض لینے والے معاہدے کی تعمیل نہیں کر سکتے تو انہیں فوجداری الزامات کا سامنا نہیں کرنا پڑے گا۔

قرض دہندگان کو فیسوں اور شرائط کی تفصیلات پر مشتمل تحریری معاہدے فراہم کرنا ہوں گے، اور انہیں گاہکوں کو ایک نوٹس دینا ضروری ہے جس میں چارجز کی وضاحت ہو، باؤنس شدہ چیکوں پر فوجداری سزاؤں کی ممانعت ہو، اور یہ بتایا گیا ہو کہ ضمانت قبول نہیں کی جا سکتی۔ مزید برآں، فیسوں اور فوجداری عمل کی پابندیوں کے بارے میں مخصوص نوٹس واضح طور پر آویزاں کیے جانے چاہئیں۔

معاہدے میں فیڈرل ٹروتھ ان لینڈنگ ایکٹ کے مطابق تمام اخراجات کو مکمل طور پر ظاہر کیا جانا چاہیے، ادائیگی اور رابطے کی معلومات شامل ہونی چاہیے، اور مبہم یا گمراہ کن زبان سے گریز کرنا چاہیے۔ کچھ شقیں جیسے کہ 'ہولڈ ہارم لیس' یا 'کنفیشن آف ججمنٹ' کی شقیں قابل قبول نہیں ہیں۔ اگر قرض فروخت یا منتقل کیا جاتا ہے، تو قرض لینے والے قرض کی رقم کے تین گنا کے ذمہ دار نہیں ہوں گے اگر ان کے چیک باؤنس ہو جائیں۔

یہ قانون، جو مؤخر ڈپازٹ ٹرانزیکشنز پر مرکوز ہے، جسے عام طور پر پے ڈے لونز کے نام سے جانا جاتا ہے، فیس کو چیک کی اصل رقم کے 15% تک محدود کرتا ہے۔ اگر قرض لینے والے کو ادائیگی کے لیے مزید وقت درکار ہو، تو قرض دہندگان اضافی فیس کے بغیر توسیع یا ادائیگی کا منصوبہ پیش کر سکتے ہیں۔ قرض لینے والے ایک ہی وقت میں ایک سے زیادہ مؤخر ڈپازٹ معاہدے نہیں کر سکتے۔ مزید برآں، قرض دہندگان مخصوص سول کوڈز کے تحت ہرجانے کا دعویٰ نہیں کر سکتے۔ اگر کوئی چیک باؤنس ہو جائے، تو صرف $15 کی فیس کی اجازت ہے، اور کوئی اضافی تاخیری فیس وصول نہیں کی جا سکتی۔ اس کے علاوہ، قرض دہندگان کو صارفین کے تحفظ کے مخصوص قوانین کی پیروی کرنی ہوگی۔ آخر میں، بیان کردہ چارجز کے علاوہ کوئی چارجز کی اجازت نہیں ہے۔

یہ قانون کئی ایسے اقدامات کی وضاحت کرتا ہے جو مؤخر جمع لین دین کا لائسنس رکھنے والا کاروبار نہیں کر سکتا۔ وہ ایک ہی چیک کو مختلف لین دین کے لیے دوبارہ استعمال نہیں کر سکتے اور نہ ہی گاہکوں کو ایک قرض کی ادائیگی دوسرے قرض سے کرنے کی اجازت دے سکتے ہیں۔ وہ ضمانت بھی قبول نہیں کر سکتے، قرضوں کو بیمہ یا دیگر مصنوعات کی خریداری سے نہیں جوڑ سکتے، اور نہ ہی ایسے لوگوں کے ساتھ کام کر سکتے ہیں جو قانونی طور پر معاہدے نہیں کر سکتے۔ انہیں کسی بھی بے ایمانی یا گمراہ کن بیانات سے گریز کرنا چاہیے۔ ہر لین دین کے لیے صرف ایک چیک کی اجازت ہے، اور چیک میں بعد میں پُر کرنے کے لیے خالی جگہیں نہیں ہونی چاہئیں۔ انہیں دوسروں کو ان لین دین کو کرنے میں مدد کرنے کی اجازت نہیں ہے جب تک کہ تمام قانونی قواعد کی تعمیل نہ کی جائے، سوائے ریاستی یا وفاقی طور پر ریگولیٹڈ بینکوں اور اسی طرح کے اداروں کے لیے کچھ مستثنیات کے۔ یہ ادارے ان لین دین کے ساتھ صرف اس صورت میں کام کر سکتے ہیں جب وہ خود مصنوعات کو مکمل طور پر تیار کریں اور مخصوص ریگولیٹری شرائط کو پورا کریں۔