Chapter 9

Section § 1300

Explanation

بینک اور ان کے ذیلی ادارے ملازمین یا ملازمت کے درخواست دہندگان کے فنگر پرنٹس قانون نافذ کرنے والے اداروں کو بھیج سکتے ہیں تاکہ دھوکہ دہی یا چوری جیسے مخصوص جرائم سے متعلق مجرمانہ ریکارڈ کی جانچ کی جا سکے۔ اگر کسی شخص کی تاریخ خطرہ پیدا کرتی ہے تو وہ ملازمت سے انکار کر سکتے ہیں۔ محکمہ انصاف اور بعض اوقات ایف بی آئی ان پس منظر کی جانچ پڑتال کو سنبھالتے ہیں۔ ان درخواستوں پر کارروائی کے لیے فیس ہوتی ہے، اور حاصل کردہ کوئی بھی معلومات خفیہ رکھی جانی چاہیے۔ 'ذیلی ادارہ' کوئی بھی کمپنی ہے جو کسی بینک کے زیر کنٹرول ہو یا اس سے متعلق ہو۔

(a)CA مالی Code § 1300(a) دفعات (1051)، (1052)، اور (1054) لیبر کوڈ اور دفعہ (2947) پینل کوڈ کے احکامات کے باوجود، کوئی بینک یا اس کا کوئی ذیلی ادارہ، جو کسی بھی ریاست یا ریاستہائے متحدہ کے قوانین کے تحت لائسنس یافتہ ہو، یا اس کا کوئی افسر یا ملازم، کسی ڈائریکٹر، افسر، ملازم، یا ملازمت کے درخواست دہندہ کے لیے گئے فنگر پرنٹس مقامی، ریاستی، یا وفاقی قانون نافذ کرنے والے اداروں کو فراہم کر سکتا ہے تاکہ فنگر پرنٹ کیے گئے شخص کے مجرمانہ ریکارڈ، اگر کوئی ہو، کی موجودگی اور نوعیت کے بارے میں معلومات حاصل کی جا سکیں، جو سزاؤں سے متعلق ہو، اور کسی بھی ایسی گرفتاری سے متعلق ہو جس کے لیے وہ شخص ضمانت پر یا اپنی ذاتی ضمانت پر مقدمے کی سماعت تک رہا کیا گیا ہو، ایسے جرم کے ارتکاب یا ارتکاب کی کوشش کے لیے جس میں ڈکیتی، چوری، سرقہ، غبن، دھوکہ دہی، جعلسازی، سٹہ بازی، چوری شدہ مال وصول کرنا، جعل سازی، یا چیک یا کریڈٹ کارڈز کا استعمال یا کمپیوٹرز کا استعمال شامل ہو۔
(b)CA مالی Code § 1300(b) محکمہ انصاف، پینل کوڈ کی دفعہ (11105) کے مطابق، اور ایک مقامی ایجنسی، پینل کوڈ کی دفعہ (13300) کے مطابق، فنگر پرنٹ کیے گئے شخص کی ملازمت کے بارے میں حتمی فیصلے کے ذمہ دار بینک یا ذیلی ادارے کے افسر کو، یا اس کے نامزد افراد کو جو بینک یا ذیلی ادارے کے ساتھ اپنی ملازمت کے معمول کے دائرہ کار میں اہلکاروں یا سیکیورٹی کے فیصلوں کی ذمہ داریاں رکھتے ہوں، اس دفعہ کے تحت درخواست کیے جانے پر مجرمانہ تاریخ کی خلاصہ معلومات فراہم کرے گی۔ اگر، اس دفعہ کے تحت موصول ہونے والی مجرمانہ تاریخ کی معلومات کا جائزہ لینے پر، بینک یا ذیلی ادارہ یہ طے کرتا ہے کہ فنگر پرنٹ کیے گئے شخص کی ملازمت اس بینک یا ذیلی ادارے یا اس کے صارفین کے لیے ایک غیر معقول خطرہ ہوگی، تو اس شخص کو ملازمت سے انکار کیا جا سکتا ہے۔
(c)CA مالی Code § 1300(c) بینک اور ان کے ذیلی ادارے محکمہ انصاف کو تمام ڈائریکٹرز، افسران، ملازمین، یا ملازمت کے درخواست دہندہ کے فنگر پرنٹ کی تصاویر اور متعلقہ معلومات فراہم کریں گے جو محکمہ انصاف کو درکار ہوں تاکہ ریاستی اور وفاقی سزاؤں کے ریکارڈ کی موجودگی اور مواد کے بارے میں معلومات حاصل کی جا سکیں اور ریاستی اور وفاقی گرفتاریوں کے ریکارڈ کی موجودگی اور مواد کے بارے میں بھی معلومات حاصل کی جا سکیں جن کے لیے محکمہ انصاف یہ ثابت کرتا ہے کہ وہ شخص ضمانت پر، یا اپنی ذاتی ضمانت پر، مقدمے کی سماعت یا اپیل تک آزاد ہے۔
(d)CA مالی Code § 1300(d) جب محکمہ انصاف کو اس دفعہ کے تحت وفاقی مجرمانہ تاریخ کی خلاصہ معلومات کے لیے درخواست موصول ہوتی ہے، تو وہ درخواست وفاقی تحقیقاتی بیورو کو بھیجے گا۔ وفاقی تحقیقاتی بیورو سے معلومات موصول ہونے کے بعد، محکمہ انصاف پینل کوڈ کی دفعہ (11105) کے ذیلی دفعہ (o) کے پیراگراف (1) کے مطابق معلومات کا جائزہ لے گا، مرتب کرے گا اور وفاقی چارٹرڈ بینک یا ذیلی ادارے کو پھیلائے گا۔
(e)CA مالی Code § 1300(e) جب محکمہ انصاف کو کسی غیر چارٹرڈ بینک سے وفاقی مجرمانہ تاریخ کی خلاصہ معلومات کے لیے درخواست موصول ہوتی ہے، تو وہ درخواست وفاقی تحقیقاتی بیورو کو بھیجے گا۔ وفاقی تحقیقاتی بیورو سے معلومات موصول ہونے کے بعد، محکمہ انصاف مجرمانہ سزاؤں یا ایسی گرفتاریوں کی بنیاد پر ملازمت کے درخواست دہندہ کی اہلیت کا تعین کرے گا اور فراہم کرے گا جن کے لیے وہ شخص ضمانت پر یا اپنی ذاتی ضمانت پر مقدمے کی سماعت تک رہا کیا گیا ہو، ذیلی دفعہ (a) میں بیان کردہ جرائم کے ارتکاب یا ارتکاب کی کوشش کے لیے۔
(f)CA مالی Code § 1300(f) کوئی بینک یا ذیلی ادارہ محکمہ انصاف سے بعد از گرفتاری اطلاع کی خدمت کی درخواست کر سکتا ہے، جیسا کہ پینل کوڈ کی دفعہ (11105.2) کے مطابق فراہم کیا گیا ہے، ذیلی دفعہ (a) میں بیان کردہ افراد کے لیے۔
(g)CA مالی Code § 1300(g) محکمہ انصاف اس دفعہ میں بیان کردہ درخواستوں پر کارروائی کے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے کافی فیس وصول کرے گا۔
(h)CA مالی Code § 1300(h) اس دفعہ کے تحت حاصل کردہ کوئی بھی مجرمانہ تاریخ کی معلومات خفیہ ہے اور کوئی بھی وصول کنندہ اس کے مندرجات کو اس مقصد کے علاوہ کسی اور مقصد کے لیے ظاہر نہیں کرے گا جس کے لیے اسے حاصل کیا گیا تھا۔
(i)CA مالی Code § 1300(i) اس دفعہ میں استعمال ہونے والا لفظ "ذیلی ادارہ" کا مطلب کوئی بھی کارپوریشن ہے جو کسی بینک کو براہ راست، بالواسطہ، یا ایک یا زیادہ ثالثوں کے ذریعے کنٹرول کرتی ہے، اس کے زیر کنٹرول ہے، یا اس کے ساتھ مشترکہ کنٹرول میں ہے۔
فنگر پرنٹ کی جانچ مجرمانہ ریکارڈ بینک میں ملازمت پس منظر کی جانچ دھوکہ دہی چوری محکمہ انصاف وفاقی تحقیقاتی بیورو ملازمت سے انکار خطرے کا اندازہ رازداری مجرمانہ تاریخ کی معلومات بعد از گرفتاری اطلاع ذیلی ادارے کی تعریف کارروائی کی فیس
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)

Section § 1301

Explanation

یہ قانون بینکوں یا ان کے ملحقہ اداروں کو قرض لینے والوں کے خلاف ہرجانے کا دعویٰ کرنے کی اجازت دیتا ہے اگر قرض لینے والے نے دھوکہ دہی کی ہو، جیسے قرض حاصل کرنے کے لیے جھوٹ بولنا، اور اس کی وجہ سے قرض دہندہ نے وہ قرض دیا ہو۔ بینک اضافی ہرجانے کا مطالبہ کر سکتا ہے، لیکن یہ اصل نقصان کے نصف سے زیادہ نہیں ہو سکتا۔

تاہم، یہ اصول ایسے قرضوں پر لاگو نہیں ہوتا جو ایک خاندانی گھروں پر ہوں جہاں قرض لینے والا خود رہتا ہو اور قرض کی رقم $150,000 یا اس سے کم ہو، اور یہ رقم مہنگائی کے مطابق ایڈجسٹ کی جاتی ہے۔ مزید برآں، اس اصول کے تحت ہرجانے کے لیے کوئی بھی عدالتی فیصلہ عام کمی کا فیصلہ نہیں سمجھا جاتا، یعنی یہ وہ معمول کا عدالتی حکم نہیں ہے جس میں قرض لینے والے کو ضمانت ضبط ہونے کے بعد قرض کی باقی ماندہ رقم ادا کرنے کا کہا جائے۔

(a)CA مالی Code § 1301(a) ضابطہ دیوانی کی دفعہ 726 یا قانون کی کسی اور متضاد شق کے باوجود، ایک ریاستی یا قومی سطح پر چارٹرڈ بینک، اس کے ذیلی ادارے یا ملحقہ ادارے جو اس ریاست میں کاروبار کرتے ہیں، یا اس کا کوئی بھی جانشین، جو مکمل یا جزوی طور پر، کسی ایسے قرض کو شروع کرتا ہے، حاصل کرتا ہے یا خریدتا ہے جو براہ راست یا بالواسطہ طور پر، مکمل یا جزوی طور پر، کسی رہن یا رئیل اسٹیٹ پر ٹرسٹ ڈیڈ کے ذریعے، یا اس میں کسی بھی مفاد کے ذریعے محفوظ ہو، ہرجانے کی وصولی کے لیے کارروائی کر سکتا ہے، بشمول مثالی ہرجانے جو اصل ہرجانے کے 50 فیصد سے زیادہ نہ ہوں، قرض لینے والے کے خلاف جہاں کارروائی سول کوڈ کی دفعہ 1572 کے تحت دھوکہ دہی پر مبنی ہو اور قرض لینے والے کے دھوکہ دہی پر مبنی رویے نے اصل قرض دہندہ کو وہ قرض دینے پر اکسایا ہو۔
(b)CA مالی Code § 1301(b) اس دفعہ کی دفعات ایسے قرضوں پر لاگو نہیں ہوں گی جو ایک خاندانی، مالک کے زیر قبضہ رہائشی رئیل اسٹیٹ کے ذریعے محفوظ ہوں، جب جائیداد درحقیقت قرض لینے والے کے زیر قبضہ ہو جیسا کہ قرض حاصل کرنے کے لیے قرض دہندہ کو بتایا گیا تھا اور قرض کی رقم ایک لاکھ پچاس ہزار ڈالر ($150,000) یا اس سے کم ہو، جیسا کہ سالانہ ایڈجسٹ کیا جاتا ہے، یکم جنوری 1987 سے شروع ہو کر، امریکی محکمہ محنت کے ذریعہ شائع کردہ کنزیومر پرائس انڈیکس کے مطابق۔
(c)CA مالی Code § 1301(c) اس دفعہ کے تحت ہرجانے کے لیے کی گئی کوئی بھی کارروائی ضابطہ دیوانی کی دفعہ 580a، 580b، یا 580d کے معنی میں کمی کے لیے مالیاتی فیصلہ یا کمی کا فیصلہ نہیں سمجھی جائے گی۔
بینک دھوکہ دہی کی کارروائی، قرض لینے والے کے دھوکہ دہی کے دعوے، مثالی ہرجانے، رہن میں دھوکہ دہی، قرض دہندہ کی وصولی، دھوکہ دہی سے حاصل کردہ قرض، قرض لینے والے کی غلط بیانی، رہائشی جائیداد کے قرض کی استثنا، قرض کی رقم کی حد، کنزیومر پرائس انڈیکس ایڈجسٹمنٹ، ایک خاندانی گھر کی استثنا، مالک کے زیر قبضہ جائیداد، مالیاتی فیصلے کی چھوٹ، کمی کے فیصلے کا استثنا، رئیل اسٹیٹ قرض کی وصولی
(Added by Stats. 2011, Ch. 243, Sec. 3. (SB 664) Effective January 1, 2012.)