Chapter 6

یہ سیکشن مختلف دیگر سیکشنز میں مخصوص قواعد کی وضاحت کرتا ہے جو قرض دہندگان یا ذمہ داروں کے حقوق کا تحفظ کرتے ہیں اور محفوظ فریقوں پر فرائض عائد کرتے ہیں۔ قرض دہندگان ان تحفظات کو ترک نہیں کر سکتے جب تک کہ بصورت دیگر نوٹ نہ کیا جائے۔ ان میں ضمانت کے استعمال، اکاؤنٹ کی معلومات کی درخواست، غیر نقدی حاصلات کو سنبھالنے، اضافی کا حساب کتاب کرنے، خلل ڈالے بغیر ضمانت لینے، اور ضمانت کے مناسب تصرف کے بارے میں قواعد شامل ہیں۔ اس میں مالی نتائج کی وضاحتیں، ضمانت کی قبولیت، چھٹکارے کے حقوق، اور عدم تعمیل پر محفوظ فریقوں کی ذمہ داریاں بھی شامل ہیں۔

یہ سیکشن اس صورت میں قرض دہندہ کے لیے دستیاب اختیارات کی وضاحت کرتا ہے جب کوئی قرض ذاتی جائیداد، جیسے سامان یا فکسچر، اور حقیقی جائیداد، جیسے زمین یا عمارتوں، دونوں کے ذریعے محفوظ ہو۔ قرض دہندہ حقیقی جائیداد، ذاتی جائیداد، یا دونوں پر فورکلوژر کے عمل شروع کرنے کا انتخاب کر سکتا ہے، اور یہ بتاتا ہے کہ ان کارروائیوں سے حاصل ہونے والی رقم قرض پر کیسے لاگو ہوتی ہے۔ یہ اس بات پر روشنی ڈالتا ہے کہ رئیل اسٹیٹ قرضوں کو کنٹرول کرنے والے بعض قوانین ذاتی جائیداد پر کیسے لاگو ہوتے ہیں یا خارج ہوتے ہیں اور قرضوں کی وصولی کے مختلف منظرناموں کی وضاحت کرتا ہے، بشمول قرض لینے والے کے حقوق کا تحفظ۔ آخر میں، یہ ان کارروائیوں کے بعد کے خریداروں پر اثرات اور فروخت شدہ جائیدادوں پر دعووں کی ترجیح کا احاطہ کرتا ہے۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ ایک محفوظ فریق، جیسے قرض دینے والا، کی دوسرے فریقوں کے لیے کب ذمہ داریاں ہوتی ہیں۔ عام طور پر، وہ مقروضوں، ذمہ داروں، یا دیگر محفوظ فریقوں کے لیے کوئی ذمہ داری نہیں رکھتے جب تک کہ انہیں اس شخص کی تفصیلات، جیسے شناخت اور رابطے کی معلومات کا علم نہ ہو۔ تاہم، اگر وہ مخصوص قسم کی ضمانت کو کنٹرول کرتے ہیں اور یہ محسوس کرتے ہیں کہ ضروری معلومات اس ضمانت کے ذریعے پہلے سے فراہم نہیں کی گئی ہیں، تو ان کی مقروض یا ذمہ دار کے لیے ذمہ داریاں ہوتی ہیں۔

یہ قانون اس بارے میں ہے کہ ایک محفوظ فریق کیا کر سکتا ہے اگر کوئی شخص جسے اس نے قرض دیا ہے، معاہدے کے مطابق قرض واپس نہیں کرتا۔ ڈیفالٹ کے بعد، محفوظ فریق کے کئی حقوق ہوتے ہیں: وہ ان لوگوں کو بتا سکتا ہے جو قرض سے منسلک رقم یا خدمات کے مقروض ہیں کہ وہ براہ راست اسے ادائیگی کریں، وہ کسی بھی ایسی رقم کو لے سکتا ہے جس کا وہ حقدار ہے، اور ادائیگی کی ذمہ داریوں کو نافذ کر سکتا ہے۔ وہ اپنے کنٹرول میں موجود ڈپازٹ اکاؤنٹ میں موجود رقم کو بھی قرضوں کو نمٹانے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ اگر رہن کو نافذ کرنے کی کوشش کر رہے ہوں، تو وہ کچھ دستاویزات کو عوامی طور پر ریکارڈ کر سکتے ہیں۔ انہیں واجب الادا رقم وصول کرتے وقت منصفانہ طریقے سے کام کرنا ہوگا، اور ایسا کرنے کے لیے معقول اخراجات وصول کر سکتے ہیں۔ تاہم، یہ سیکشن یہ نہیں بتاتا کہ آیا دیگر متعلقہ افراد، جیسے بینکوں کو، ان ہدایات پر عمل کرنا ضروری ہے۔

یہ قانون بیان کرتا ہے کہ جب کوئی ضمانتی مفاد یا زرعی رہن کسی قرض کو محفوظ بناتا ہے تو کیا ہوتا ہے۔ اگر قرض دہندہ ادائیگی وصول کرتا ہے یا نافذ کرتا ہے، تو کوئی بھی نقد حاصلات پہلے وصولی کے اخراجات، جیسے وکیل کی فیس، کو پورا کریں گی۔ اس کے بعد، وہ اصل قرض کو پورا کریں گے، اور پھر درخواست کی صورت میں کسی بھی کم ترجیحی قرضوں کو۔ غیر نقد حاصلات کو تقسیم کرنے کی ضرورت نہیں ہے جب تک کہ ایسا نہ کرنا غیر معقول حد تک نقصان دہ نہ ہو۔ قرض دہندگان کو کسی بھی اضافی رقم قرض لینے والے کو واپس کرنی ہوگی، جو کسی بھی کمی کا اب بھی مقروض ہے۔ تاہم، اگر معاملہ کھاتوں یا اسی طرح کی اشیاء کی فروخت سے متعلق ہے، تو قرض لینے والا کسی بھی اضافی رقم کا حقدار نہیں ہوتا اور کسی بھی کمی کا ذمہ دار نہیں ہوتا، جب تک کہ معاہدہ بصورت دیگر بیان نہ کرے۔

جب کوئی قرض لینے والا ڈیفالٹ کرتا ہے، تو قرض دینے والا جس کے پاس سیکیورٹی انٹرسٹ ہوتا ہے، وہ قرض لینے والے کی جائیداد، جسے ضمانت کہا جاتا ہے، پر قبضہ کر سکتا ہے۔ متبادل کے طور پر، قرض دینے والا منسلک سامان کو ناقابل استعمال بنا سکتا ہے اور اسے قرض لینے والے کی جائیداد پر فروخت کر سکتا ہے۔ قرض دینے والا یہ کام عدالت کے ذریعے یا خود سے، بغیر کسی خلل کے کر سکتا ہے۔ قرض لینے والے کو ضمانت جمع کرنے اور اسے قرض دینے والے کو ایک مناسب جگہ پر پہنچانے کی بھی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ یہ کارروائی پہلے سے طے شدہ معاہدوں یا ڈیفالٹ کے بعد کی جاتی ہے۔

یہ قانون اس بارے میں ہے کہ اگر قرض لینے والا اپنے قرض کی ادائیگی میں ناکام ہو جائے تو ایک محفوظ فریق ضمانت کے ساتھ کیا کر سکتا ہے۔ بنیادی طور پر، وہ ضمانت کو فروخت، لیز پر دے سکتے ہیں، یا کسی اور طریقے سے چھٹکارا حاصل کر سکتے ہیں، لیکن انہیں یہ ایسے طریقے سے کرنا ہوگا جو کاروباری لحاظ سے معقول ہو۔ وہ یہ عوامی نیلامی یا نجی فروخت پر کر سکتے ہیں، لیکن وہ اسے خود صرف عوامی فروخت پر یا اگر یہ ایسی چیز ہے جو عام طور پر تسلیم شدہ مارکیٹ میں فروخت ہوتی ہے، تو ہی خرید سکتے ہیں۔ مزید برآں، جب وہ ضمانت کو فروخت یا لیز پر دیتے ہیں، تو ملکیت یا جائیداد کے استعمال کے حق جیسی کچھ ضمانتیں اس کے ساتھ ہوتی ہیں، جب تک کہ وہ واضح طور پر یہ نہ کہیں کہ ایسی کوئی ضمانت نہیں ہے، عام طور پر اسے معاہدے میں لکھ کر۔

یہ قانون اس بارے میں ہے کہ ایک محفوظ فریق کو کیا کرنا چاہیے جب وہ ایسی ضمانت بیچ رہا ہو جس پر اس کا قانونی دعویٰ ہو۔ "اطلاع کی تاریخ" وہ ہوتی ہے جب وہ قرض لینے والے کو بتاتے ہیں یا جب وہ حق سے دستبردار ہو جاتا ہے۔ عام طور پر، انہیں قرض لینے والے، کسی بھی ثانوی ضامن، اور ضمانت پر دعویٰ رکھنے والے دیگر افراد کو ایک دستخط شدہ نوٹس بھیجنا ہوتا ہے۔ اگر ضمانت صارفین کا سامان نہیں ہے، تو انہیں دیگر متعلقہ فریقوں کو بھی مطلع کرنا چاہیے جن کی دلچسپی ہو سکتی ہے، کچھ خاص معیار کی بنیاد پر۔ اگر ضمانت خراب ہونے والی ہو، تیزی سے اپنی قیمت کھو رہی ہو، یا کسی تسلیم شدہ مارکیٹ میں فروخت کی جاتی ہو تو نوٹس کی ضرورت نہیں ہوتی۔ محفوظ فریق کو فروخت سے 20-30 دن پہلے دیگر دعووں کے بارے میں معلومات حاصل کرنے کی بھی کوشش کرنی چاہیے اور اگر انہیں کوئی دعویٰ ملتا ہے تو ان فریقوں کو مطلع کرنا چاہیے۔

یہ سیکشن ضمانت کی فروخت کے بارے میں کسی کو مطلع کرنے کے قواعد بیان کرتا ہے، خاص طور پر ایسے قرض کے لیے جو واپس نہیں کیا گیا ہو۔ یہ صارفین کے سامان کے لین دین پر لاگو نہیں ہوتا۔ اطلاع میں قرض لینے والے (مقروض) اور قرض دینے والے (محفوظ فریق) دونوں کی شناخت ہونی چاہیے، فروخت کی جانے والی اثاثہ کی وضاحت ہونی چاہیے، یہ بتایا جانا چاہیے کہ اسے کیسے فروخت کیا جائے گا، اور یہ بھی بیان کیا جانا چاہیے کہ قرض لینے والا یہ جاننے کے لیے ایک بیان طلب کر سکتا ہے کہ کتنا قرض ابھی باقی ہے—اور اگر اس بیان کے لیے کوئی لاگت ہے تو وہ بھی بتائی جائے۔ اس میں یہ بھی تفصیل سے بتایا جانا چاہیے کہ اگر فروخت عوامی ہے تو کہاں اور کب ہوگی، یا اگر نجی ہے تو کب ہو سکتی ہے۔ اگر کچھ معلومات غائب بھی ہوں، تب بھی اطلاع درست ہو سکتی ہے اگر وہ مطلوبہ تفصیلات کو بنیادی طور پر پورا کرتی ہو اور گمراہ کن نہ ہو۔ آخر میں، ایک نمونہ اطلاع کا فارم شامل ہے، جس کے ساتھ اسے صحیح طریقے سے بھرنے کی ہدایات بھی ہیں۔

یہ قانونی حصہ اس بارے میں ہے کہ قرض دہندگان کو صارفین کو کیسے مطلع کرنا چاہیے جب وہ جائیداد، جیسے کار یا دیگر ذاتی اشیاء، کو فروخت کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، اگر قرض لینے والا قرض کے معاہدے کی خلاف ورزی کرتا ہے۔ اطلاع میں مخصوص معلومات شامل ہونی چاہئیں، جیسے کہ جائیداد کیا ہے، کوئی بھی باقی قرض، اور جائیداد واپس حاصل کرنے کے لیے کتنی رقم درکار ہوگی۔ اگرچہ اس نوٹس کے لیے کسی خاص الفاظ کی ضرورت نہیں ہے، کوڈ میں ایک ٹیمپلیٹ فراہم کیا گیا ہے، جس میں عوامی فروخت (جیسے نیلامی) یا نجی فروخت کے اختیارات شامل ہیں۔ اگر یہ کسی گاڑی کے بارے میں ہے، تو قانون یہ بھی واضح کرتا ہے کہ فروخت کو عوام میں مشتہر کیا جانا چاہیے، جس سے قرض لینے والے کو گاڑی کا معائنہ کرنے کی اجازت ملے۔ قرض لینے والا فروخت میں شرکت کر سکتا ہے اور خریداروں کو بھی لا سکتا ہے، اور اگر اس کی جائیداد اس سے زیادہ میں فروخت ہوتی ہے جو اس پر واجب الادا ہے، تو وہ اضافی رقم کا حقدار ہے جب تک کہ اسے کہیں اور نہ جانا ہو۔

یہ قانون اس بات کی وضاحت کرتا ہے کہ اثاثوں (جو قرض کے ذریعے محفوظ ہیں) کی فروخت سے حاصل ہونے والی رقم کو کیسے تقسیم کیا جانا چاہیے۔ سب سے پہلے، یہ اشیاء کو واپس لینے اور فروخت کرنے سے متعلق تمام اخراجات، بشمول قانونی فیس، ادا کرتا ہے۔ اس کے بعد، یہ اثاثے سے منسلک قرض کو پورا کرتا ہے۔ پھر، اثاثے سے متعلق کوئی بھی دیگر قرضے ادا کیے جاتے ہیں۔ اگر کوئی رقم بچ جاتی ہے، اور کنسائنر (وہ شخص جس کی اثاثے میں ملکیت تھی) کو ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے، تو وہ مقروض کو ملتی ہے۔ اگر کمی ہو، تو مقروض کو اسے پورا کرنا ہوگا۔ بعض فروخت میں، مقروض کو کوئی اضافی رقم نہیں ملتی، اور اگر کمی ہو تو ذمہ دار پر کوئی قرض نہیں ہوتا۔ یہ قواعد متعلقہ فریقین یا مفادات کے تصادم والے افراد کو کی جانے والی فروخت میں منصفانہ قیمت کے تعین کا بھی احاطہ کرتے ہیں، تاکہ حقیقی بازاری قیمت کو یقینی بنایا جا سکے۔

یہ قانون صارف اشیاء کے لین دین میں ایک سیکیورڈ پارٹی کی ذمہ داریوں کو بیان کرتا ہے جب ضمانت (جیسے ضبط شدہ گاڑی) فروخت کرنے کے بعد سرپلس (اضافی رقم) یا کمی (باقی قرض) کو سنبھالنا ہو۔ جب سرپلس یا باقی قرض ہو تو ایک سیکیورڈ پارٹی کو مقروض یا صارف کو ایک "وضاحت" فراہم کرنی چاہیے۔ اس وضاحت میں واضح طور پر یہ حسابات تفصیل سے بتائے جانے چاہئیں کہ سرپلس یا کمی کا تعین کیسے کیا گیا، اور دیگر متعلقہ مالیاتی ڈیٹا بھی شامل ہو۔ مقروض اس وضاحت کی درخواست کر سکتا ہے، اور سیکیورڈ پارٹی کو 14 دنوں کے اندر جواب دینا چاہیے۔ اگر کوئی مقروض چھ ماہ میں ایک سے زیادہ وضاحت کی درخواست کرتا ہے، تو سیکیورڈ پارٹی ایک سے زیادہ اضافی جوابات کے لیے $25 تک چارج کر سکتی ہے۔ وضاحت میں چھوٹی غلطیاں اسے باطل نہیں کرتیں، جب تک کہ وہ نمایاں طور پر گمراہ کن نہ ہوں۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ جب کوئی محفوظ فریق کسی قرض دار کی جائیداد، جسے ضمانت کہا جاتا ہے، کو اس وقت فروخت یا تصرف کرتا ہے جب قرض دار اپنی ذمہ داریاں پوری کرنے میں ناکام ہو جاتا ہے، تو کیا ہوتا ہے۔ جب ایسا ہوتا ہے، تو خریدار کو جائیداد میں قرض دار کے تمام حقوق مل جاتے ہیں اور اس سے منسلک تمام پچھلے دعوے یا مفادات (جیسے قرضے یا رہن) ختم ہو جاتے ہیں۔ اگر خریدار نیک نیتی سے کام کرتا ہے، تو وہ کسی بھی ایسے مسئلے سے متاثر نہیں ہوگا جو محفوظ فریق کو قانونی تقاضوں کو پورا کرنے میں پیش آ سکتا ہے۔ تاہم، اگر خریدار اس تحفظ کا اہل نہیں ہوتا، تو وہ جائیداد میں موجود تمام دعوے یا مفادات کے ساتھ ساتھ قرض دار کے حقوق بھی وراثت میں حاصل کرتا ہے۔

اگر کوئی شخص جو کسی قرض پر ثانوی طور پر ذمہ دار ہے (جسے 'ثانوی ذمہ دار' کہتے ہیں) اس فریق کی ذمہ داریاں سنبھال لیتا ہے جس کے پاس سیکیورٹی انٹرسٹ ہے (جسے 'محفوظ فریق' کہتے ہیں)، تو یہ چند طریقوں سے ہو سکتا ہے۔ پہلا، ثانوی ذمہ دار کو قرض تفویض کیا جا سکتا ہے۔ دوسرا، انہیں قرض کی ضمانت کے طور پر رکھی گئی چیز (ضمانت) مل سکتی ہے اور وہ محفوظ فریق کے حقوق اور فرائض قبول کرنے پر رضامند ہو سکتے ہیں۔ تیسرا، وہ قانونی طور پر ضمانت کے حوالے سے محفوظ فریق کی جگہ لے سکتے ہیں، جسے جانشینی (subrogation) کہتے ہیں۔ جب ایسا ہو جاتا ہے، تو چند باتیں نوٹ کرنا ضروری ہیں: اسے ضمانت کو بیچنا نہیں سمجھا جاتا، اور اصل محفوظ فریق کی اس قانون کے تحت مزید کوئی ذمہ داریاں نہیں رہتیں۔

یہ سیکشن بتاتا ہے کہ محفوظ لین دین کے تناظر میں 'منتقلی کا بیان' کیا ہوتا ہے۔ یہ ایک دستاویز ہے جس پر قرض دینے والا (محفوظ فریق) دستخط کرتا ہے، جس میں کہا جاتا ہے کہ قرض لینے والا (مقروض) اپنی ذمہ داری پوری کرنے میں ناکام رہا ہے۔ اس کے نتیجے میں، قرض دینے والے نے ضمانت واپس لینے کے لیے کارروائی کی ہے اور مقروض کے حقوق کسی اور شخص (منتقل الیہ) کو منتقل کر دیے ہیں۔ اس دستاویز میں تمام متعلقہ افراد کے نام اور پتے شامل ہونے چاہییں۔ جب یہ فائل کیا جاتا ہے، تو یہ منتقل الیہ کو مخصوص ضمانت میں مقروض کے حقوق کو باضابطہ طور پر سنبھالنے کی اجازت دیتا ہے، اور ذمہ دار دفتر کو اس کے مطابق ریکارڈز کو اپ ڈیٹ کرنا چاہیے۔ تاہم، ٹائٹل کی منتقلی کا مطلب یہ نہیں کہ ضمانت کو تصرف کیا جا رہا ہے، اور نہ ہی یہ قرض دینے والے کو اس کی ذمہ داریوں سے بری کرتا ہے۔

یہ سیکشن بتاتا ہے کہ ایک قرض دینے والا (محفوظ فریق) کن شرائط کے تحت قرض کی ادائیگی کے لیے کوئی چیز (ضمانت) لے سکتا ہے، چاہے وہ مکمل ہو یا جزوی۔ قرض لینے والے (مقروض) کو اس پر رضامند ہونا چاہیے، اور دیگر متعلقہ افراد مقررہ وقت کے اندر اعتراض نہیں کر سکتے۔ اگر وہ چیز صارفین کا سامان ہے، تو جب قرض لینے والا رضامند ہو تو وہ اس کے قبضے میں نہیں ہونی چاہیے۔ اگر یہ شرائط پوری نہیں ہوتیں، خاص طور پر اگر ادائیگی کا ایک بڑا حصہ (60%) پہلے ہی ہو چکا ہو، تو ضمانت کو مناسب طریقے سے ٹھکانے لگانا ضروری ہے۔ صارفین کے لین دین میں، ضمانت کو قرض کی جزوی ادائیگی کے لیے استعمال نہیں کیا جا سکتا۔

یہ قانونی دفعہ وضاحت کرتی ہے کہ ایک محفوظ فریق کو کیا کرنا چاہیے اگر وہ قرض کی مکمل یا جزوی ادائیگی کے بدلے میں ضمانت کی ملکیت لینا چاہتا ہے۔ محفوظ فریق کو متعلقہ کچھ افراد کو مطلع کرنا ہوتا ہے۔ سب سے پہلے، انہیں ہر اس شخص کو مطلع کرنا ہوگا جس نے پہلے ضمانت میں دلچسپی کا دعویٰ کیا ہو۔ پھر، انہیں دوسرے محفوظ فریقوں یا حق رهن رکھنے والوں کو مطلع کرنا چاہیے جن کا مقروض کی رضامندی سے 10 دن پہلے ایک رجسٹرڈ مفاد تھا۔ اگر وہ صرف جزوی ادائیگی چاہتے ہیں، تو انہیں کسی بھی ثانوی ضامن کو بھی مطلع کرنا ہوگا۔

اگر کوئی قرض دینے والا قرض کی ادائیگی کے طور پر جائیداد (ضمانت) لینے پر راضی ہو جاتا ہے، تو اس سے چند چیزیں ہوتی ہیں: یہ قرض لینے والے سے طے شدہ معاہدے کے مطابق قرض کا کچھ حصہ یا پورا قرض ختم کر دیتا ہے، قرض دینے والے کو جائیداد کے حقوق دیتا ہے، اور اس جائیداد پر موجود کسی بھی دوسرے دعوے یا رہن کو ختم کر دیتا ہے۔ یہاں تک کہ اگر قرض دینے والا تمام قواعد کی مکمل طور پر پیروی نہیں کرتا، تب بھی وہ دوسرے دعوے ختم ہو جاتے ہیں۔

اگر آپ پر قرض ہے اور آپ نے کوئی چیز بطور ضمانت (جیسے کہ رہن) دی ہے، تو آپ کچھ اقدامات پر عمل کر کے اسے واپس حاصل کر سکتے ہیں۔ رہن چھڑانے کے لیے، آپ کو کل قرض ادا کرنا ہوگا اور کچھ متعلقہ اخراجات بھی ادا کرنے ہوں گے۔ تاہم، آپ کو یہ کام اس سے پہلے کرنا ہوگا کہ قرض دینے والا اس چیز کو جمع کر لے، بیچ دے، یا ادائیگی کے طور پر رکھ لے۔

یہ قانون وضاحت کرتا ہے کہ اگر کوئی شخص جو قرضدار ہے یا قرض کی ضمانت دیتا ہے (ایک قرضدار یا ثانوی ذمہ دار) ضمانت (قرض کو محفوظ بنانے کے لیے استعمال ہونے والی جائیداد) سے متعلق کچھ حقوق سے دستبردار ہونا چاہتا ہے، تو وہ ایسا صرف ڈیفالٹ کرنے کے بعد ہی کر سکتا ہے، یعنی جب وہ اپنے قرض کی ذمہ داریاں پوری کرنے میں ناکام ہو گیا ہو۔ خاص طور پر، وہ ضمانت کے ساتھ کیا ہوتا ہے اس کی اطلاع کے حق سے دستبردار ہو سکتا ہے، اور زیادہ تر صورتوں میں، وہ ضمانت کو فروخت کرنے کا مطالبہ کرنے یا ضمانت واپس لینے کے حق سے بھی دستبردار ہو سکتا ہے، لیکن یہ ذاتی استعمال کی اشیاء پر لاگو نہیں ہوتا۔

یہ سیکشن اس بات سے متعلق ہے کہ اگر کوئی شخص ضمانت (قرض کے لیے بطور سیکیورٹی استعمال ہونے والے اثاثے) سے نمٹتے وقت کچھ قواعد کی پیروی کرنے میں ناکام رہتا ہے تو کیا ہوتا ہے۔ اگر ایک محفوظ فریق، جیسے قرض دہندہ، قواعد کی پیروی نہیں کرتا، تو عدالت ان کی کارروائیوں کو روکنے کے لیے مداخلت کر سکتی ہے۔ قواعد کی خلاف ورزی سے متاثر ہونے والے افراد کسی بھی مالی نقصان کے لیے ہرجانے کا دعویٰ کر سکتے ہیں جو انہیں ہوتا ہے، بشمول دوسرا قرض حاصل نہ کر سکنے کی وجہ سے اضافی اخراجات۔ مقروض کو کچھ مخصوص سیکشنز کی تعمیل میں ناکامیوں کے لیے $500 کا اضافی معاوضہ مل سکتا ہے، جیسے ضروری بیانات دائر نہ کرنا یا ضمانت کے بارے میں درخواستوں کا جواب دینے میں ناکامی۔ اگر ایک محفوظ فریق ضمانت کی تفصیلات کے لیے درخواستوں کی تعمیل نہیں کرتا، تو وہ صرف اس میں مفاد کا دعویٰ کر سکتے ہیں جو ایک گمراہ شخص کی درخواست کردہ فہرست میں دکھایا گیا ہے۔

یہ سیکشن قرض کو محفوظ بنانے کے لیے استعمال ہونے والی ضمانت کی فروخت یا کارروائیوں سے پیدا ہونے والی مالی کمی یا زیادتی کے تنازعات کو حل کرنے کے قواعد بیان کرتا ہے۔ غیر صارف معاملات میں، قرض دہندہ کو یہ دکھانے کی ضرورت نہیں ہوتی کہ اس نے مطلوبہ طریقہ کار پر عمل کیا ہے، جب تک کہ مقروض کی طرف سے سوال نہ اٹھایا جائے۔ اگر سوال اٹھایا جائے، تو قرض دہندہ کو ثابت کرنا ہوگا کہ اس نے قواعد پر عمل کیا ہے۔ اگر وہ یہ ثابت کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو مقروض کو کم رقم ادا کرنی پڑ سکتی ہے۔ صارف کے لین دین میں، قرض دہندہ کو ہمیشہ یہ دکھانا ہوگا کہ اس نے قواعد پر عمل کیا ہے۔ ضمانت فروخت کرنے کے بعد مقروض کے لیے رقم واجب الادا ہونے کے لیے، کچھ شرائط پوری ہونی چاہئیں، جیسے فروخت کے بارے میں مطلع کیا جانا اور فروخت کا منصفانہ ہونا۔ اگر یہ پایا جائے کہ رقم واجب الادا نہیں ہے، تو مقروض کسی بھی کمی کا ذمہ دار نہیں ہوگا۔ قرض دہندگان کو ضمانت کی فروخت سے بچ جانے والی کسی بھی رقم کو بھی منصفانہ طریقے سے سنبھالنا چاہیے۔

یہ قانون وضاحت کرتا ہے کہ ایک محفوظ فریق کے رہن کو وصول کرنے، نافذ کرنے، تصرف کرنے یا قبول کرنے کے اقدامات کو تجارتی طور پر معقول کیسے سمجھا جاتا ہے۔ یہ بتاتا ہے کہ اگرچہ مختلف طریقے سے کام کرنے سے زیادہ رقم حاصل کی جا سکتی تھی، لیکن صرف یہی بات اس کا مطلب نہیں کہ منتخب طریقہ غیر معقول تھا۔ یہ عمل تجارتی طور پر معقول سمجھا جاتا ہے اگر یہ عام مارکیٹ کے طریقوں پر عمل کرتا ہے، موجودہ مارکیٹ کی قیمتوں سے مطابقت رکھتا ہے، صنعتی معیارات کے مطابق ہے، یا اسے قانونی یا قرض دہندگان کے گروہوں نے منظور کیا ہے۔ منظوری ضروری نہیں ہے، اور اس کی عدم موجودگی لازمی طور پر عمل کو غیر معقول نہیں بناتی۔

یہ قانون اس بارے میں ہے کہ ایک محفوظ فریق (وہ شخص جس کے پاس قرض کی ضمانت کے طور پر کسی جائیداد پر دعویٰ ہو) کب اس دعوے سے متعلق قواعد کی پیروی نہ کرنے کا ذمہ دار نہیں ہوتا۔ بنیادی طور پر، اگر محفوظ فریق آپ کو نہیں جانتا، آپ کی شناخت نہیں کر سکتا، یا آپ تک پہنچنے کا طریقہ نہیں جانتا، تو وہ اس دعوے سے متعلق بعض غلطیوں کے لیے ذمہ دار نہیں ٹھہرایا جاتا۔ یہاں تک کہ اگر وہ غلطیاں بھی کرتے ہیں، تو مقروض (وہ شخص جس پر رقم واجب الادا ہے) کو پھر بھی اپنا قرض ادا کرنا ہوتا ہے۔ تاہم، اگر محفوظ فریق آپ کو جانتا ہے اور آپ سے رابطہ کرنے کا طریقہ جانتا ہے، تو وہ ذمہ دار ہو سکتا ہے۔ مزید برآں، اگر ایک محفوظ فریق یہ سمجھتا ہے کہ کوئی لین دین صارف اشیاء کے لیے نہیں ہے، جو مقروض کی پیش کردہ معلومات پر مبنی ہو، تو محفوظ فریق عام طور پر کسی بھی غلطی کے لیے ذمہ دار نہیں ہوتا جب تک کہ اس نے ان نمائندگیوں پر معقول طور پر یقین کیا ہو۔ کچھ مستثنیات ہیں جہاں ایک محفوظ فریق پھر بھی ذمہ دار ہو سکتا ہے، خاص طور پر اگر اس کے پاس بعض قسم کی الیکٹرانک ضمانت پر مکمل کنٹرول ہو اور وہ جانتا ہو کہ مخصوص معلومات ضمانت کے ذریعے فراہم نہیں کی گئی تھیں۔