Chapter 4

یہ قانون بتاتا ہے کہ بینکوں کے ذریعے ادائیگیاں کیسے ہونی چاہئیں، خاص طور پر جب کسی وصول کنندہ یا درمیانی بینک کو فنڈز بھیجے جا رہے ہوں۔ اگر کوئی بینک ادائیگی کا حکم قبول کرتا ہے، تو ادائیگی شروع کرنے والا شخص، جسے بھیجنے والا کہا جاتا ہے، بینک کو حکم میں بتائی گئی رقم ادا کرنے کا ذمہ دار ہوتا ہے، لیکن فوری طور پر نہیں—بلکہ صرف مقررہ ادائیگی کی تاریخ تک۔ اگر بینک لین دین مکمل کرتا ہے، تو بھیجنے والے کو ادائیگی کرنی ہوگی؛ اگر نہیں، تو بھیجنے والے کو اس کی رقم واپس مل سکتی ہے۔ اگر ادائیگی ناکام ہو جاتی ہے یا درمیانی بینک قانونی پابندیوں یا مالی مسائل کی وجہ سے بھیجنے والے کو رقم واپس نہیں کر سکتا، تو متبادل رقم کی واپسی کے طریقے بیان کیے گئے ہیں۔ اہم بات یہ ہے کہ آپ ان قواعد کو کسی مختلف معاہدے سے تبدیل نہیں کر سکتے۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ مختلف صورتحال میں ایک بینک کی دوسرے بینک کو ادائیگی کی ذمہ داری کب اور کیسے پوری سمجھی جاتی ہے۔ اگر ایک بینک فیڈرل ریزرو بینک یا فنڈز کی منتقلی کے نظام کے ذریعے دوسرے کو ادائیگی کرتا ہے، تو ادائیگی اس وقت ہوتی ہے جب وصول کنندہ بینک کو حتمی تصفیہ مل جاتا ہے۔ اگر بھیجنے والا وصول کنندہ بینک کے اکاؤنٹ میں رقم جمع کرتا ہے، تو ادائیگی اس وقت ہوتی ہے جب رقم یا تو نکالی جاتی ہے یا اس دن آدھی رات تک دستیاب ہو جاتی ہے۔ اگر وصول کنندہ بینک بھیجنے والے کے اکاؤنٹ سے رقم کاٹ لیتا ہے، تو ادائیگی اس وقت ہوتی ہے جب اکاؤنٹ میں کافی کریڈٹ بیلنس موجود ہو۔ فنڈز کی منتقلی کے ایسے نظاموں میں جہاں بینک باہمی ذمہ داریوں کو منہا کر کے ادائیگیوں کا تصفیہ کرتے ہیں، تصفیہ اس وقت مکمل ہوتا ہے جب نظام کے قواعد پورے ہو جاتے ہیں۔ بینک دن کے اختتام پر باہمی منہا کاری کے ذریعے بھی تصفیہ کر سکتے ہیں، جس کا مطلب ہے کہ دونوں نے ایک دوسرے کو ادائیگی کر دی ہے۔ اگر ان میں سے کوئی بھی صورتحال لاگو نہیں ہوتی، تو ذمہ داریوں کی ادائیگی کے بارے میں عمومی قوانین کا استعمال کیا جاتا ہے تاکہ یہ فیصلہ کیا جا سکے کہ ادائیگی کب ہوتی ہے۔

یہ قانون ایک بینک کی ذمہ داریوں کو بیان کرتا ہے جب وہ کسی مستفید کے لیے ادائیگی کا حکم قبول کرتا ہے۔ اگر بینک حکم قبول کرتا ہے، تو اسے مستفید کو حکم میں بتائی گئی تاریخ تک ادائیگی کرنی ہوگی، سوائے اس کے کہ اگر وہ اپنے کاروباری اوقات کے بعد حکم قبول کرتا ہے، ایسی صورت میں ادائیگی اگلے کاروباری دن واجب الادا ہوگی۔ اگر بینک مستفید کے مطالبے کے بعد ادائیگی سے انکار کرتا ہے، اور مستفید نے بینک کو ان مخصوص نقصانات سے خبردار کیا تھا جو ہو سکتے ہیں، تو مستفید ان نقصانات کا دعویٰ کر سکتا ہے جب تک کہ بینک کے پاس ادائیگی نہ کرنے کی کوئی معقول وجہ نہ ہو۔ اگر حکم مستفید کے اکاؤنٹ میں ادائیگی کی ہدایت کرتا ہے، تو بینک کو اگلے کاروباری دن کے اختتام تک مستفید کو مطلع کرنا ہوگا۔ جب مطلوبہ ہو مطلع کرنے میں ناکامی بینک کو مستفید کو سود ادا کرنے کا باعث بن سکتی ہے۔ تاہم، مطلع کیے جانے کا حق تبدیل کیا جا سکتا ہے اگر دونوں فریق متفق ہوں۔ وکیل کی فیس وصول کی جا سکتی ہے اگر سود کا مطالبہ کیا جائے لیکن قانونی کارروائی شروع ہونے سے پہلے ادا نہ کیا جائے۔

یہ سیکشن بتاتا ہے کہ ایک بینک ادائیگی کے حکم کے حوالے سے مستفید کنندہ کے تئیں اپنی ذمہ داری کب پوری کرتا ہے۔ اگر مستفید کنندہ کے اکاؤنٹ میں رقم جمع ہو جاتی ہے، تو ذمہ داری اس وقت پوری ہوتی ہے جب مستفید کنندہ کو مطلع کیا جاتا ہے، جب رقم کسی قرض پر لاگو ہوتی ہے، یا جب فنڈز دستیاب کیے جاتے ہیں۔ اگر اکاؤنٹ میں رقم جمع نہیں ہوتی، تو عمومی قانونی اصول یہ طے کرتے ہیں کہ ذمہ داری کب مکمل ہوتی ہے۔ ادائیگیاں بعض اوقات عارضی ہو سکتی ہیں—یعنی وہ واپس بھی لی جا سکتی ہیں—مخصوص شرائط کے تحت جن پر تمام متعلقہ فریقین نے اتفاق کیا ہو اور اگر سب کو پہلے سے مطلع کیا گیا ہو۔ اگر ایک ادائیگی کا نظام ذمہ داریوں کو نیٹ کرتا ہے اور توقع کے مطابق تصفیہ نہیں کرتا، تو لین دین کالعدم ہو سکتا ہے۔ ایسے معاملات میں، مستفید کنندہ کو ادائیگی واپس کرنی پڑ سکتی ہے، اور آغاز کنندہ کی طرف سے کوئی ادائیگی نہیں سمجھی جاتی۔

یہ قانون کا سیکشن بتاتا ہے کہ فنڈز ٹرانسفر شروع کرنے والا شخص اس شخص کو کب اور کیسے ادائیگی کرتا ہے جسے رقم ملنی ہے۔ ادائیگی اس وقت ہوتی ہے جب رقم وصول کرنے والے شخص (مستفید کنندہ) کا بینک ٹرانسفر قبول کرتا ہے، اور یہ اصل ٹرانسفر آرڈر میں بتائی گئی رقم کے برابر ہونی چاہیے۔ اگر یہ ادائیگی کسی قرض کو چکاتی ہے، تو قرض کو ادا شدہ سمجھا جاتا ہے، سوائے اس کے کہ اگر ادائیگی کا طریقہ معاہدے کے تحت ممنوع ہو، مستفید کنندہ فوری طور پر ادائیگی سے انکار کر دے، رقم مستفید کنندہ نے استعمال نہ کی ہو، اور ادائیگی کے کسی مختلف طریقے سے مستفید کنندہ کو نقصان سے بچایا جا سکتا ہو۔ اگر قرض ادا نہیں ہوتا، تو رقم بھیجنے والے شخص (آغاز کنندہ) کو بینک سے رقم کا دعویٰ کرنے کا حق مل جاتا ہے، جیسا کہ مستفید کنندہ کو ہوتا۔ اگر بینک فیس وصول شدہ رقم کو کم کرتی ہے، تو آغاز کنندہ کو وہ فیس ادا کرنی ہوگی اگر مستفید کنندہ اس کا مطالبہ کرے۔ ادائیگی کی شرائط صرف اس صورت میں تبدیل کی جا سکتی ہیں جب آغاز کنندہ اور مستفید کنندہ دونوں اس پر متفق ہوں۔