Chapter 2

یہ قانون وضاحت کرتا ہے کہ بینکوں کو دیے گئے ادائیگی کے احکامات کو کس طرح مجاز سمجھا جاتا ہے۔ اگر حکم بھیجنے والے کے طور پر شناخت شدہ شخص کی طرف سے دیا گیا ہو یا اس شخص کا بینک کے ساتھ کوئی انتظام ہو، تو اسے مجاز سمجھا جاتا ہے۔ اگر ان احکامات کی تصدیق کے لیے کوئی حفاظتی نظام موجود ہو، تو حکم پھر بھی برقرار رہتا ہے خواہ بھیجنے والے نے اسے مجاز قرار نہ دیا ہو، بشرطیکہ طریقہ کار معقول ہو اور بینک قواعد کی پابندی کرے۔ ایک حفاظتی نظام کو "معقول" کیا چیز بناتی ہے، اس کا انحصار گاہک اور بینک کے درمیان طے پانے والے معاہدے، گاہک کے حالات، اور معیاری طریقوں پر ہوتا ہے۔ قانون یہ بھی بتاتا ہے کہ اس تناظر میں بھیجنے والا وہ گاہک ہے جو ادائیگی کا حکم شروع کرتا ہے، اور یہ قواعد کسی بھی تبدیلی یا منسوخی پر بھی لاگو ہوتے ہیں۔ عام طور پر، اس دفعہ کو بعض حالات کے علاوہ معاہدوں کے ذریعے تبدیل نہیں کیا جا سکتا۔

یہ دفعہ اس بات کی وضاحت کرتی ہے کہ اگر ادائیگی کا کوئی حکم گاہک کی طرف سے باضابطہ طور پر منظور شدہ نہ ہو لیکن پھر بھی بعض حالات میں اسے گاہک کا حکم سمجھا جائے تو کیا ہوتا ہے۔ سب سے پہلے، یہ بتاتا ہے کہ ایک بینک تحریری معاہدے کے ذریعے یہ حد مقرر کر سکتا ہے کہ وہ کسی ادائیگی کو کس حد تک نافذ کر سکتا ہے یا اپنے پاس رکھ سکتا ہے۔ دوسرا، بینک ادائیگی کو نافذ نہیں کر سکتا اگر گاہک یہ ثابت کر دے کہ یہ حکم کسی ایسے شخص نے نہیں دیا تھا جس پر انہیں ایسے کاموں کے لیے بھروسہ تھا، یا کسی ایسے شخص نے نہیں دیا تھا جس نے ان کی معلومات تک غیر قانونی رسائی حاصل کی تھی۔ یہ دفعہ ادائیگی کے احکامات میں کی جانے والی کسی بھی تبدیلی پر بھی لاگو ہوتی ہے۔

اگر آپ کوئی ایسی ادائیگی بھیجتے ہیں جو غلطی کی وجہ سے غلط ہو جاتی ہے، تو یہ قانون بتاتا ہے کہ کیا ہوتا ہے۔ اگر آپ نے حفاظتی جانچ کا استعمال کیا تھا اور بینک نے غلطی نہیں پکڑی، تو ہو سکتا ہے آپ کو ادائیگی نہ کرنی پڑے۔ اگر رقم غلط شخص کے پاس چلی گئی، تو بینک ان سے اسے واپس لینے کی کوشش کر سکتا ہے۔ اگر بہت زیادہ رقم بھیجی گئی تھی، تو بینک اضافی رقم واپس لے سکتا ہے۔ آپ کو ان غلطیوں کو جلدی سے چیک کرنا چاہیے اور 90 دن کے اندر بینک کو مطلع کرنا چاہیے، ورنہ آپ ان کے دعوی کردہ کسی بھی نقصان کے لیے ان کے مقروض ہو سکتے ہیں۔ یہ قواعد اس صورت میں بھی لاگو ہوتے ہیں جب آپ ادائیگی کی تفصیلات تبدیل کرتے ہیں۔

یہ قانون کی دفعہ کہتی ہے کہ اگر کوئی ادائیگی کسی نظام کے ذریعے بینک کو بھیجی جاتی ہے، تو وہ نظام بھیجنے والے کے نمائندے کے طور پر کام کرتا ہے۔ اگر ادائیگی کے حکم کی تفصیلات نظام کو بھیجے جانے اور بینک تک پہنچنے کے درمیان تبدیل ہو جاتی ہیں، تو نظام کے ذریعے بھیجا گیا ورژن درست سمجھا جاتا ہے۔ یہ اصول فیڈرل ریزرو بینک کے نظام پر لاگو نہیں ہوتا۔ مزید برآں، ادائیگی کے احکامات میں تبدیلیوں یا منسوخیوں پر بھی یہی قواعد لاگو ہوتے ہیں۔

یہ سیکشن ادائیگی کے ان احکامات سے متعلق ہے جہاں ایک بینک کو یہ ہدایات موصول ہوتی ہیں کہ کس کو ادائیگی کرنی ہے۔ اگر تفصیلات (جیسے نام یا اکاؤنٹ نمبر) کسی حقیقی شخص یا اکاؤنٹ سے مطابقت نہیں رکھتیں، تو کسی کو مستفید کنندہ نہیں سمجھا جاتا، اور بینک حکم قبول نہیں کر سکتا۔ اگر نام اور اکاؤنٹ نمبر کے درمیان عدم مطابقت ہو، تو بینک اکاؤنٹ نمبر کا استعمال کر سکتا ہے یہ طے کرنے کے لیے کہ کس کو ادائیگی کرنی ہے، جب تک کہ انہیں غلطی کا علم نہ ہو۔ اگر درج کردہ نام اور اکاؤنٹ نمبر مختلف افراد کی شناخت کرتے ہیں، تو صرف وہی شخص تسلیم کیا جاتا ہے جو ادائیگی وصول کرنے کا حقدار ہو۔ اگر ایک بینک غلط شخص کو ادائیگی کرتا ہے، تو صورتحال کے لحاظ سے، منتقلی کے آغاز کنندہ کو ادائیگی نہیں کرنی پڑ سکتی۔ غلطی کی صورتوں میں، غلطیوں اور بحالی (restitution) سے متعلق قوانین کے تحت رقم کی وصولی ممکن ہو سکتی ہے۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ جب رقم کی منتقلی کے لیے ادائیگی کا حکم کسی نمبر کا استعمال کرتا ہے تاکہ اس بینک کی شناخت کی جا سکے جو اسے آگے بھیجنے کا ذمہ دار ہے یا رقم کی منزل کا آخری بینک۔ اگر صرف ایک شناختی نمبر، جیسے اکاؤنٹ یا روٹنگ نمبر، استعمال کیا جاتا ہے، تو حکم وصول کرنے والا بینک اس پر بھروسہ کر سکتا ہے بغیر یہ جانچے کہ آیا یہ نمبر واقعی کسی بینک سے مطابقت رکھتا ہے۔ اگر اس بھروسے کی وجہ سے کچھ غلط ہو جاتا ہے، تو ادائیگی بھیجنے والا شخص، نہ کہ حکم وصول کرنے والا بینک، کسی بھی نقصان کو پورا کرنے کا ذمہ دار ہوگا۔ جب نام اور نمبر دونوں شامل ہوں اور وہ مختلف بینکوں سے مطابقت رکھتے ہوں، اگر بھیجنے والا دوسرا بینک ہے، تو وصول کنندہ بینک اب بھی صرف نمبر کا استعمال کر سکتا ہے جب تک کہ انہیں عدم مطابقت کا علم نہ ہو۔ اگر بھیجنے والا بینک نہیں ہے، لیکن اسے معلوم تھا کہ وصول کنندہ بینک صرف نمبر پر بھروسہ کر سکتا ہے، تو وہی قواعد لاگو ہوں گے جیسے وہ ایک بینک ہوتا۔ تاہم، اگر وصول کنندہ بینک جانتا ہے کہ نام اور نمبر مختلف جگہوں کی نشاندہی کرتے ہیں، تو کسی ایک کا غلط استعمال ذمہ داریوں کی خلاف ورزی کر سکتا ہے۔

یہ قانون بتاتا ہے کہ ایک بینک، چاہے وہ وصول کنندہ ہو یا مستفید کنندہ کا بینک، ادائیگی کے حکم کو کب قبول کرتا ہے۔ بنیادی طور پر، ایک وصول کنندہ بینک (مستفید کنندہ کے بینک کے علاوہ) حکم کو اس وقت قبول کرتا ہے جب وہ اسے نافذ کرتا ہے۔ مستفید کنندہ کے بینک کے لیے، قبولیت چند مختلف طریقوں سے ہوتی ہے: جب وہ مستفید کنندہ کو حکم کے بارے میں مطلع کرتے ہیں یا ان کے اکاؤنٹ میں رقم جمع کرتے ہیں، جب انہیں حکم کی مکمل ادائیگی موصول ہوتی ہے، یا اگلے کاروباری دن اگر بھیجنے والے کے اکاؤنٹ میں کافی رقم ہو اور حکم کو مسترد نہ کیا جائے۔ اس کے علاوہ، ایک بینک حکم کو اس کی وصولی سے پہلے قبول نہیں کر سکتا، اور قبولیت کے لیے کچھ شرائط پوری ہونی چاہئیں، خاص طور پر اگر مستفید کنندہ کا کوئی درست اکاؤنٹ نہ ہو۔ آخر میں، اگر ادائیگی کا حکم بہت جلد نافذ کر دیا جائے یا ادا کر دیا جائے اور بعد میں منسوخ کر دیا جائے، تو بینک کچھ شرائط کے تحت ادائیگی واپس لے سکتا ہے۔

یہ سیکشن بتاتا ہے کہ ایک بینک ادائیگی کے حکم کو کیسے رد کر سکتا ہے۔ ایک بینک بھیجنے والے کو بتا سکتا ہے کہ وہ حکم کو رد کر رہا ہے، یا تو ان سے بات کر کے یا تحریری ریکارڈ کے ذریعے۔ نوٹس کو کسی خاص الفاظ کی ضرورت نہیں، بس اتنا واضح ہونا چاہیے کہ یہ رد کرنے کا اشارہ دے۔ اگر نوٹیفکیشن کے طریقے پر کوئی مخصوص معاہدہ ہے، تو اس کی پیروی کی جانی چاہیے۔ بصورت دیگر، مؤثر رد کے لیے ایک معقول طریقہ استعمال کیا جانا چاہیے۔ اگر کوئی بینک بھیجنے والے کے اکاؤنٹ میں کافی رقم ہونے کے باوجود حکم پر عمل درآمد کرنے میں ناکام رہتا ہے، تو اسے اس رقم پر سود ادا کرنا ہوگا اگر اکاؤنٹ سود نہیں دیتا۔ اگر بینک دیوالیہ ہو جاتا ہے، تو تمام زیر التواء احکامات خود بخود رد سمجھے جاتے ہیں۔ ایک بار جب بینک کسی حکم کو قبول کر لیتا ہے، تو وہ اسے بعد میں رد نہیں کر سکتا، اور اگر وہ اسے رد کر دیتا ہے، تو وہ اسے بعد میں قبول نہیں کر سکتا۔

یہ قانون بینک کو بھیجے گئے ادائیگی کے حکم کو منسوخ کرنے یا تبدیل کرنے کے قواعد بیان کرتا ہے۔ اگر بھیجنے والے اور بینک کے درمیان کوئی حفاظتی طریقہ کار موجود ہے، تو کسی بھی منسوخی یا تبدیلی کی اس طریقہ کار کے مطابق تصدیق ہونی چاہیے، یا بینک کو تبدیلی پر رضامند ہونا چاہیے۔ مواصلت بھی بروقت موصول ہونی چاہیے تاکہ بینک اس پر عمل کر سکے۔ یہاں تک کہ اگر بینک نے حکم قبول کر لیا ہے، تو تبدیلیاں اس وقت تک مؤثر نہیں ہوتیں جب تک کہ بینک رضامند نہ ہو، یا مخصوص حالات لاگو نہ ہوں، جیسے غلطیاں یا غیر مجاز لین دین۔ ایک غیر منظور شدہ حکم پانچ کاروباری دنوں کے بعد خود بخود منسوخ ہو جاتا ہے۔ ایک قبول شدہ حکم کو منسوخ کرنے سے اس سے منسلک تمام ذمہ داریاں کالعدم ہو جاتی ہیں۔ اگر بینک حکم قبول کرنے کے بعد منسوخی یا ترمیم پر رضامند ہوتا ہے، تو بھیجنے والا اخراجات کا ذمہ دار ہو سکتا ہے۔ بھیجنے والے کی موت یا نااہلی سے حکم منسوخ نہیں ہوتا جب تک کہ بینک کو اس کا علم نہ ہو اور وہ منظوری سے پہلے جواب نہ دے سکے۔ فنڈز کی منتقلی کے نظام کے وہ قواعد جو ان قواعد سے متصادم ہوں، مؤثر نہیں ہوں گے۔

یہ قانون بیان کرتا ہے کہ اگر کسی بینک نے ادائیگی کا حکم قبول کرنے پر رضامندی ظاہر کی ہو لیکن وہ ایسا کرنے میں ناکام رہتا ہے، تو اسے اس معاہدے یا اس سیکشن کے قواعد کے مطابق ذمہ دار ٹھہرایا جا سکتا ہے۔ تاہم، بینک کی ادائیگی کے حکم پر کوئی کارروائی کرنے کی کوئی ذمہ داری نہیں ہوتی جب تک کہ وہ حکم قبول نہ کر لے یا اس نے واضح طور پر ایسا کرنے پر رضامندی ظاہر نہ کر دی ہو۔ جب کوئی بینک ادائیگی کا حکم قبول کرتا ہے، تو اس کی ذمہ داریاں صرف وہی ہوتی ہیں جو قانون یا معاہدہ بیان کرتا ہے، اور بینک پیسے بھیجنے یا وصول کرنے والے شخص کی طرف سے کام نہیں کر رہا ہوتا۔