- - CA تجارتی قانون

Section § 11101

یہ حصہ قانون کے اس حصے کو یونیفارم کمرشل کوڈ برائے فنڈز ٹرانسفرز کا نام دیتا ہے۔ اس سے یہ طے ہوتا ہے کہ رقوم کی منتقلی سے متعلق قانونی معاملات پر بات کرتے وقت اس ڈویژن کا حوالہ کس نام سے دیا جائے گا۔

یونیفارم کمرشل کوڈ فنڈز کی منتقلی تجارتی معاملات رقوم کی منتقلی ادائیگی کے نظام بینک منتقلی مالیاتی منتقلی الیکٹرانک فنڈز وائر ٹرانسفرز مالیاتی لین دین

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11102

یہ قانونی سیکشن بیان کرتا ہے کہ اس ڈویژن کے قواعد فنڈز کی منتقلی پر لاگو ہوتے ہیں، جیسا کہ ایک اور سیکشن (سیکشن 11104) میں بیان کیا گیا ہے، سوائے اس کے جہاں سیکشن 11108 مختلف طریقے سے وضاحت کرتا ہے۔

فنڈز کی منتقلی، سیکشن 11104، سیکشن 11108، مالی لین دین، منتقلی کے قواعد، ڈویژن کا اطلاق، مستثنیات، بیان کردہ منتقلی، حکمران قواعد، اطلاق کا دائرہ کار

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11103

قانون کا یہ حصہ وضاحت کرتا ہے کہ ادائیگی کا حکم کیا ہے اور ایسے لین دین میں شامل مختلف فریقین کے کرداروں کی وضاحت کرتا ہے۔ ادائیگی کا حکم بھیجنے والے کی طرف سے وصول کنندہ بینک کو دی گئی ایک ہدایت ہے جس میں رقم کی ایک مخصوص مقدار کسی مستفید کنندہ کو منتقل کرنے کا کہا جاتا ہے، اور یہ ادائیگی کے وقت کے علاوہ غیر مشروط ہونا چاہیے۔ اس میں 'مستفید کنندہ'، 'مستفید کنندہ کا بینک'، 'وصول کنندہ بینک' اور 'بھیجنے والا' جیسی اصطلاحات بھی شامل ہیں۔ اگر کسی ہدایت میں متعدد ادائیگیاں شامل ہوں، تو ہر ایک کو ایک علیحدہ ادائیگی کا حکم سمجھا جاتا ہے۔ ادائیگی کا حکم باضابطہ طور پر اس وقت جاری ہوتا ہے جب وصول کنندہ کو یہ مل جاتا ہے۔

(a) اس حصے میں:

(1) "ادائیگی کا حکم" سے مراد بھیجنے والے کی وصول کنندہ بینک کو دی گئی ایک ہدایت ہے، جو زبانی یا ریکارڈ میں منتقل کی گئی ہو، تاکہ رقم کی ایک مقررہ یا قابلِ تعین مقدار کسی مستفید کنندہ کو ادا کی جائے، یا کسی دوسرے بینک سے ادا کروائی جائے، اگر مندرجہ ذیل تمام شرائط لاگو ہوں:

(i) ہدایت میں مستفید کنندہ کو ادائیگی کے لیے ادائیگی کے وقت کے علاوہ کوئی شرط بیان نہیں کی گئی ہو۔

(ii) وصول کنندہ بینک کو بھیجنے والے کے اکاؤنٹ سے رقم کاٹ کر، یا کسی اور طریقے سے بھیجنے والے سے ادائیگی وصول کر کے معاوضہ دیا جانا ہو۔

(iii) ہدایت بھیجنے والے کی طرف سے براہ راست وصول کنندہ بینک کو یا کسی ایجنٹ، فنڈز کی منتقلی کے نظام، یا مواصلاتی نظام کو وصول کنندہ بینک تک منتقلی کے لیے بھیجی گئی ہو۔

(2) "مستفید کنندہ" سے مراد وہ شخص ہے جسے مستفید کنندہ کے بینک کے ذریعے ادائیگی کی جانی ہے۔

(3) "مستفید کنندہ کا بینک" سے مراد وہ بینک ہے جو ادائیگی کے حکم میں شناخت کیا گیا ہو جس میں مستفید کنندہ کے اکاؤنٹ میں حکم کے مطابق رقم جمع کی جانی ہو یا جو بصورت دیگر مستفید کنندہ کو ادائیگی کرے اگر حکم میں اکاؤنٹ میں ادائیگی کا انتظام نہ ہو۔

(4) "وصول کنندہ بینک" سے مراد وہ بینک ہے جسے بھیجنے والے کی ہدایت مخاطب ہے۔

(5) "بھیجنے والا" سے مراد وہ شخص ہے جو وصول کنندہ بینک کو ہدایت دیتا ہے۔

(b) اگر ذیلی دفعہ (a) کے پیراگراف (1) کی تعمیل میں دی گئی کوئی ہدایت کسی مستفید کنندہ کو ایک سے زیادہ ادائیگی کرنے کے لیے ہو، تو یہ ہدایت ہر ادائیگی کے حوالے سے ایک علیحدہ ادائیگی کا حکم ہے۔

ادائیگی کا حکم، ہدایت، بھیجنے والا، وصول کنندہ بینک، مستفید کنندہ، مستفید کنندہ کا بینک، اکاؤنٹ، معاوضہ، منتقلی، فنڈز کی منتقلی کا نظام

(Amended by Stats. 2023, Ch. 210, Sec. 81. (SB 95) Effective January 1, 2024.)

Section § 11104

یہ سیکشن فنڈز کی منتقلی سے متعلق اہم اصطلاحات کی تعریف کرتا ہے۔ 'فنڈز کی منتقلی' لین دین کا ایک ایسا سلسلہ ہے جو ادائیگی کے حکم سے شروع ہوتا ہے اور اس وقت ختم ہوتا ہے جب وصول کنندہ کا بینک اس حکم کو قبول کر لیتا ہے۔ ایک 'درمیانی بینک' منتقلی کے عمل میں شامل کوئی بھی ایسا بینک ہے جو بھیجنے والے یا وصول کنندہ کے بینک کے علاوہ ہو۔ 'اصل بھیجنے والا' وہ شخص یا ادارہ ہے جو منتقلی شروع کرتا ہے۔ آخر میں، 'اصل بھیجنے والے کا بینک' یا تو وہ پہلا بینک ہو سکتا ہے جو ادائیگی کا حکم وصول کرے اگر اصل بھیجنے والا بینک نہ ہو، یا خود اصل بھیجنے والا ہو سکتا ہے اگر وہ ایک بینک ہو۔

اس ڈویژن میں:

(a) “فنڈز کی منتقلی” سے مراد لین دین کا وہ سلسلہ ہے، جو اصل بھیجنے والے (originator) کے ادائیگی کے حکم سے شروع ہوتا ہے، اور جس کا مقصد حکم کے وصول کنندہ (beneficiary) کو ادائیگی کرنا ہوتا ہے۔ اس اصطلاح میں اصل بھیجنے والے کے بینک یا کسی درمیانی بینک (intermediary bank) کی طرف سے جاری کردہ کوئی بھی ادائیگی کا حکم شامل ہے جس کا مقصد اصل بھیجنے والے کے ادائیگی کے حکم کو پورا کرنا ہو۔ فنڈز کی منتقلی اس وقت مکمل ہوتی ہے جب وصول کنندہ کے بینک (beneficiary’s bank) کی طرف سے اصل بھیجنے والے کے ادائیگی کے حکم کے وصول کنندہ کے فائدے کے لیے ادائیگی کے حکم کو قبول کر لیا جائے۔

(b) “درمیانی بینک” سے مراد اصل بھیجنے والے کے بینک یا وصول کنندہ کے بینک کے علاوہ کوئی بھی وصول کنندہ بینک (receiving bank) ہے۔

(d) “اصل بھیجنے والے کا بینک” سے مراد (i) وہ وصول کنندہ بینک ہے جسے اصل بھیجنے والے کا ادائیگی کا حکم جاری کیا جاتا ہے اگر اصل بھیجنے والا بینک نہ ہو، یا (ii) خود اصل بھیجنے والا ہے اگر اصل بھیجنے والا بینک ہو۔

فنڈز کی منتقلی ادائیگی کا حکم وصول کنندہ کا بینک درمیانی بینک اصل بھیجنے والا اصل بھیجنے والے کا بینک وصول کنندہ بینک لین دین کا سلسلہ بینک کی قبولیت ادائیگی کا عمل

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11105

یہ سیکشن بینکوں سے متعلق مالیاتی لین دین میں استعمال ہونے والی اہم اصطلاحات کی وضاحت کرتا ہے۔ یہ وضاحت کرتا ہے کہ "مجاز اکاؤنٹ" کیا ہے، "بینک" یا "گاہک" کے طور پر کون اہل ہے، اور "فنڈز کی منتقلی کا کاروباری دن" کا کیا مطلب ہے۔ یہ سیکشن یہ بھی بتاتا ہے کہ "فنڈز کی منتقلی کا نظام" کیا ہے اور قانونی معیارات کے تحت کسی چیز کو کیسے "ثابت" کیا جائے۔ اس ڈویژن سے متعلق اضافی تعریفات درج کی گئی ہیں، جو ان دیگر سیکشنز کی نشاندہی کرتی ہیں جہاں انہیں تلاش کیا جا سکتا ہے۔ اس میں یہ بھی ذکر ہے کہ متعلقہ ڈویژنز سے دیگر تعریفات اور اصول بھی یہاں لاگو ہوتے ہیں۔

(a) اس ڈویژن میں:

(1) “مجاز اکاؤنٹ” سے مراد بینک میں گاہک کا وہ ڈپازٹ اکاؤنٹ ہے جسے گاہک نے بینک کو جاری کردہ ادائیگی کے احکامات کی ادائیگی کے ذریعہ کے طور پر نامزد کیا ہو۔ اگر کوئی گاہک کسی اکاؤنٹ کو اس طرح نامزد نہیں کرتا، تو گاہک کا کوئی بھی اکاؤنٹ مجاز اکاؤنٹ ہوگا اگر اس اکاؤنٹ سے ادائیگی کے حکم کی ادائیگی اس اکاؤنٹ کے استعمال پر کسی پابندی سے متصادم نہ ہو۔

(2) “بینک” سے مراد وہ شخص ہے جو بینکنگ کے کاروبار میں مصروف ہو اور اس میں سیونگز بینک، سیونگز اینڈ لون ایسوسی ایشن، کریڈٹ یونین، اور ٹرسٹ کمپنی شامل ہیں۔ اس ڈویژن کے مقاصد کے لیے، بینک کی ایک شاخ یا علیحدہ دفتر ایک علیحدہ بینک ہے۔

(3) “گاہک” سے مراد وہ شخص ہے، بشمول ایک بینک، جس کا کسی بینک میں اکاؤنٹ ہو یا جس سے بینک نے ادائیگی کے احکامات وصول کرنے پر اتفاق کیا ہو۔

(4) وصول کنندہ بینک کا “فنڈز کی منتقلی کا کاروباری دن” سے مراد دن کا وہ حصہ ہے جس کے دوران وصول کنندہ بینک ادائیگی کے احکامات اور ادائیگی کے احکامات کی منسوخی اور ترامیم کی وصولی، پروسیسنگ، اور ترسیل کے لیے کھلا ہو۔

(5) “فنڈز کی منتقلی کا نظام” سے مراد وائر ٹرانسفر نیٹ ورک، خودکار کلیئرنگ ہاؤس، یا کلیئرنگ ہاؤس یا بینکوں کی کسی اور ایسوسی ایشن کا کوئی دوسرا مواصلاتی نظام ہے جس کے ذریعے کسی بینک کی طرف سے ادائیگی کا حکم اس بینک کو منتقل کیا جا سکتا ہے جس کے نام وہ حکم جاری کیا گیا ہو۔

(6) [محفوظ]

(7) کسی حقیقت کے حوالے سے “ثابت کرنا” سے مراد سیکشن 1201 کے ذیلی ڈویژن (8) کے تحت حقیقت کو قائم کرنے کا بوجھ پورا کرنا ہے۔

(b) اس ڈویژن پر لاگو ہونے والی دیگر تعریفات اور وہ سیکشنز جن میں وہ ظاہر ہوتی ہیں، درج ذیل ہیں:

قبولیت: سیکشن 11209۔

مستفید کنندہ: سیکشن 11103۔

مستفید کنندہ کا بینک: سیکشن 11103۔

عمل درآمد شدہ: سیکشن 11301۔

عمل درآمد کی تاریخ: سیکشن 11301۔

فنڈز کی منتقلی: سیکشن 11104۔

فنڈز کی منتقلی کے نظام کا اصول: سیکشن 11501۔

درمیانی بینک: سیکشن 11104۔

آغاز کنندہ: سیکشن 11104۔

آغاز کنندہ کا بینک: سیکشن 11104۔

مستفید کنندہ کے بینک کی طرف سے مستفید کنندہ کو ادائیگی: سیکشن 11405۔

آغاز کنندہ کی طرف سے مستفید کنندہ کو ادائیگی: سیکشن 11406۔

بھیجنے والے کی طرف سے وصول کنندہ بینک کو ادائیگی: سیکشن 11403۔

ادائیگی کی تاریخ: سیکشن 11401۔

ادائیگی کا حکم: سیکشن 11103۔

وصول کنندہ بینک: سیکشن 11103۔

سیکیورٹی کا طریقہ کار: سیکشن 11201۔

بھیجنے والا: سیکشن 11103۔

کلیئرنگ ہاؤس: سیکشن 4104۔

آئٹم: سیکشن 4104۔

ادائیگیوں کو معطل کرتا ہے: سیکشن 4104۔

(d) مزید برآں، ڈویژن 1 (سیکشن 1101 سے شروع ہونے والے) میں عمومی تعریفات اور تعمیر و تشریح کے اصول شامل ہیں جو اس پورے ڈویژن پر لاگو ہوتے ہیں۔

مجاز اکاؤنٹ فنڈز کی منتقلی کا کاروباری دن فنڈز کی منتقلی کا نظام بینک کی تعریف گاہک کی تعریف ثبوت کا معیار ادائیگی کا حکم کلیئرنگ ہاؤس سیکیورٹی کا طریقہ کار آغاز کنندہ مستفید کنندہ وصول کنندہ بینک درمیانی بینک خودکار کلیئرنگ ہاؤس وائر ٹرانسفر نیٹ ورک

(Amended by Stats. 2006, Ch. 254, Sec. 73. Effective January 1, 2007.)

Section § 11106

یہ قانون کا سیکشن بتاتا ہے کہ بینک ادائیگی کے حکم یا اس میں کسی تبدیلی کو کب اور کیسے موصول شدہ سمجھ سکتا ہے۔ بینک کاروباری دن کے دوران ان احکامات یا تبدیلیوں کو قبول کرنے کے لیے مخصوص آخری تاریخیں مقرر کر سکتے ہیں۔ اگر کوئی حکم یا تبدیلی ان آخری تاریخوں کے بعد آتی ہے، تو بینک اسے اگلے کاروباری دن موصول شدہ سمجھ سکتا ہے۔ مزید برآں، اگر کسی ایسے دن کوئی خاص کارروائی درکار ہو جو کاروباری دن نہ ہو، تو قانون اگلے کاروباری دن کو کارروائی کی تاریخ سمجھتا ہے۔

(a) ادائیگی کے حکم یا ادائیگی کے حکم کو منسوخ کرنے یا اس میں ترمیم کرنے والی مواصلت کی وصولی کا وقت سیکشن 1202 میں بیان کردہ نوٹس کی وصولی پر لاگو قواعد کے ذریعے طے کیا جاتا ہے۔ ایک وصول کنندہ بینک فنڈز کی منتقلی کے کاروباری دن پر ادائیگی کے احکامات اور ادائیگی کے احکامات کو منسوخ کرنے یا اس میں ترمیم کرنے والی مواصلات کی وصولی اور کارروائی کے لیے ایک کٹ آف وقت یا اوقات مقرر کر سکتا ہے۔ مختلف کٹ آف اوقات ادائیگی کے احکامات، منسوخیوں، یا ترامیم پر، یا ادائیگی کے احکامات، منسوخیوں، یا ترامیم کی مختلف اقسام پر لاگو ہو سکتے ہیں۔ ایک کٹ آف وقت عام طور پر بھیجنے والوں پر لاگو ہو سکتا ہے یا مختلف کٹ آف اوقات مختلف بھیجنے والوں یا ادائیگی کے احکامات کی اقسام پر لاگو ہو سکتے ہیں۔ اگر ادائیگی کا حکم یا ادائیگی کے حکم کو منسوخ کرنے یا اس میں ترمیم کرنے والی مواصلت فنڈز کی منتقلی کے کاروباری دن کے اختتام کے بعد یا فنڈز کی منتقلی کے کاروباری دن پر مناسب کٹ آف وقت کے بعد موصول ہوتی ہے، تو وصول کنندہ بینک ادائیگی کے حکم یا مواصلت کو اگلے فنڈز کی منتقلی کے کاروباری دن کے آغاز پر موصول شدہ سمجھ سکتا ہے۔

(b) اگر یہ ڈویژن کسی عمل درآمد کی تاریخ یا ادائیگی کی تاریخ کا حوالہ دیتا ہے یا ایک ایسا دن بتاتا ہے جس پر وصول کنندہ بینک کو کارروائی کرنا ضروری ہے، اور وہ تاریخ یا دن فنڈز کی منتقلی کے کاروباری دن پر نہیں آتا، تو اگلے دن جو فنڈز کی منتقلی کا کاروباری دن ہے اسے بیان کردہ تاریخ یا دن سمجھا جائے گا، جب تک کہ اس ڈویژن میں اس کے برعکس بیان نہ کیا گیا ہو۔

ادائیگی کا حکم وصول کنندہ بینک کٹ آف وقت فنڈز کی منتقلی کا کاروباری دن عمل درآمد کی تاریخ ادائیگی کی تاریخ کارروائی کی آخری تاریخیں مواصلت میں ترمیم منسوخی کا طریقہ کار کاروباری دن کی ایڈجسٹمنٹ فنڈز کی منتقلی بینک آپریشن کا وقت نوٹس کی وصولی اگلا کاروباری دن بینک کی کارروائی کی تاریخ

(Amended by Stats. 2006, Ch. 254, Sec. 74. Effective January 1, 2007.)

Section § 11107

اگر قواعد کے اس مجموعے اور فیڈرل ریزرو کے مقرر کردہ ضوابط، یا ان کی فراہم کردہ ہدایات کے درمیان کوئی تضاد ہو، تو ان وفاقی قواعد کو ترجیح حاصل ہوگی۔ بنیادی طور پر، وفاقی رہنما اصول ان قواعد کے کسی بھی متضاد حصے کو منسوخ کر دیں گے۔

فیڈرل ریزرو سسٹم، بورڈ آف گورنرز، فیڈرل ریزرو بینکس، آپریٹنگ سرکلرز، متضاد شق، بالادستی، ضوابط، ترجیح، تضاد، وفاقی رہنما اصول، ڈویژن، قواعد

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11108

یہ قانون بتاتا ہے کہ رقم کی منتقلی پر کون سے قواعد لاگو ہوتے ہیں۔ عام طور پر، اگر کوئی منتقلی الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفر ایکٹ (EFTA) کے تحت آتی ہے، تو ریاستی قواعد لاگو نہیں ہوتے۔ تاہم، اگر منتقلی ایک 'ریمیٹنس ٹرانسفر' ہے لیکن EFTA کے تحت 'الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفر' نہیں سمجھی جاتی، تو ریاستی قواعد لاگو ہوتے ہیں۔ اگر ریاستی قواعد اور EFTA کے وفاقی قواعد کے درمیان کبھی کوئی تضاد ہو، تو وفاقی قواعد کو ترجیح دی جائے گی۔

فنڈز ٹرانسفر، الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفر ایکٹ، ریمیٹنس ٹرانسفر، الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفر، وفاقی قانون کی برتری، رقم کی منتقلی کے ضوابط، ٹائٹل 15 یو ایس کوڈ، تضاد کا حل، ذیلی تقسیم کے قواعد، سیکشن 1693o-1، سیکشن 1693a، مالیاتی لین دین کے ضوابط، وفاقی ایکٹ کا کنٹرول

(Amended by Stats. 2012, Ch. 392, Sec. 1. (SB 708) Effective January 1, 2013.)