لائسنس یافتہ افراد کو کمشنر کو تحریری طور پر اپنے لائسنس کی درخواست کی معلومات میں کسی بھی تبدیلی کے بارے میں تبدیلی کے 10 کاروباری دنوں کے اندر مطلع کرنا ضروری ہے۔ اگر کوئی لائسنس یافتہ اپنا کاروباری پتہ تبدیل کرنا چاہتا ہے، تو انہیں تبدیلی سے کم از کم 10 دن پہلے کمشنر کو مطلع کرنا ہوگا۔ کمشنر لائسنس یافتہ کو بتائے گا کہ آیا پتے کی تبدیلی نامنظور کی گئی ہے، ورنہ، 10 دنوں کے بعد اسے منظور سمجھا جائے گا۔ اگر کوئی لائسنس یافتہ پتے کی تبدیلی یا کسی نئی جگہ پر طلباء کے قرضوں کی سروسنگ شروع کرنے کے بارے میں کم از کم 10 دن پہلے مطلع کرنے میں ناکام رہتا ہے، تو انہیں $500 تک کا جرمانہ ہو سکتا ہے۔

یہ قانون لائسنس رکھنے والے ادارے یا شخص کو کئی اہم کام کرنے کا پابند کرتا ہے۔ انہیں متعلقہ شعبے کے قواعد پر عمل کرنے کے لیے پالیسیاں بنانی ہوں گی اور ضرورت کے مطابق کمشنر کو رپورٹ کرنا ہوگا۔ وہ شعبے کے ضوابط اور احکامات کی پابندی کرنے اور کمشنر کو وقتاً فوقتاً ان کے کام کا معائنہ کرنے کی اجازت دینے کے بھی ذمہ دار ہیں۔ اگر وہ دیوالیہ پن کی درخواست دائر کرتے ہیں، تو انہیں پانچ دن کے اندر کمشنر کو مطلع کرنا ہوگا۔ اس کے علاوہ، انہیں اپنی ویب سائٹ پر قرض کی واپسی اور معافی کے اختیارات کے بارے میں معلومات فراہم کرنی ہوگی اور یہ معلومات قرض لینے والوں کو سال میں کم از کم ایک بار پہنچانی ہوگی۔

یہ سیکشن ان حالات کی وضاحت کرتا ہے جن میں لائسنس یافتہ کو قرض لینے والوں کی اہل تحریری درخواستوں کا جواب دینے کی ضرورت نہیں ہوتی۔ پہلا، اگر کوئی درخواست بنیادی طور پر پچھلی درخواست کا اعادہ ہے اور اس میں کوئی نئی، اہم معلومات نہیں ہیں جو پہلے کے جواب کو تبدیل کر سکیں، تو لائسنس یافتہ کو جواب دینے کی ضرورت نہیں ہے۔ دوسرا، اگر درخواست بہت وسیع اور غیر واضح ہے کہ کس غلطی یا معلومات کے بارے میں پوچھا جا رہا ہے، تو لائسنس یافتہ اسے نظر انداز کر سکتا ہے جب تک کہ کوئی مخصوص مسئلہ شناخت نہ کیا جا سکے۔

آخر میں، اگر درخواست قرض کی سروسنگ کسی دوسری کمپنی کو منتقل ہونے کے ایک سال سے زیادہ عرصے بعد موصول ہوتی ہے، تو لائسنس یافتہ جواب دینے کا پابند نہیں ہے۔ کسی بھی صورت میں جہاں لائسنس یافتہ جواب نہ دینے کا فیصلہ کرتا ہے، اسے قرض لینے والے کو پانچ کاروباری دنوں کے اندر تحریری طور پر مطلع کرنا ہوگا، اور یہ بتانا ہوگا کہ انہوں نے یہ فیصلہ کیوں کیا۔

یہ قانون کچھ مالیاتی کمپنیوں کو پابند کرتا ہے کہ ان کی خالص مالیت ہمیشہ کم از کم $250,000 ہو۔ اگر کوئی کمپنی کسی عوامی کمپنی کا ذیلی ادارہ ہے جو SEC کو رپورٹ کرتی ہے، تو وہ SEC سے اپنے سالانہ مالیاتی گوشوارے کمشنر کے ساتھ شیئر کر کے یہ ثابت کر سکتی ہے کہ وہ اس ضرورت کو پورا کرتی ہے۔

یہ قانون تقاضا کرتا ہے کہ کوئی بھی لائسنس یافتہ قرض دہندہ کم از کم $25,000 کا ضمانتی بانڈ برقرار رکھے۔ یہ بانڈ بنیادی طور پر ایک مالیاتی تحفظ ہے اور اسے ایک مجاز بیمہ کنندہ (insurer) کے ذریعے جاری کیا جانا چاہیے اور کمشنر کے پاس دائر کیا جانا چاہیے۔ اسے قرض دہندہ کی طرف سے قواعد کی پیروی نہ کرنے کے نتیجے میں ہونے والے کسی بھی اخراجات، جرمانے یا قرض لینے والے کے نقصانات کو پورا کرنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ اگر بانڈ کے خلاف کوئی دعویٰ کیا جاتا ہے، تو قرض دہندہ کو فوراً ایک نیا بانڈ حاصل کرنا ہوگا؛ ایسا نہ کرنے کا مطلب ان کا لائسنس کھونا ہو سکتا ہے۔ کمشنر بانڈز کو الیکٹرانک طور پر دائر کرنے کا کہہ سکتا ہے اور اگر قرض دہندہ بہت زیادہ طلباء کے قرضوں کی سروسنگ کرتا ہے تو وہ زیادہ بانڈ کا مطالبہ بھی کر سکتا ہے۔

یہ قانون کیلیفورنیا میں لائسنس یافتہ طلباء کے قرضوں کی سروسنگ کمپنیوں کو اپنی صنعت کو منظم کرنے سے متعلق اخراجات میں اپنا حصہ ادا کرنے کا پابند کرتا ہے۔ یہ رقم ریاست کے اندر ان کے آپریشنز کے پیمانے پر مبنی ہے۔ ہر سال، کمشنر کمپنیوں کو تشخیص شدہ رقم سے مطلع کرے گا، جو انہیں 31 اکتوبر تک ادا کرنی ہوگی۔ تاخیر سے ادائیگیوں پر جرمانہ عائد ہوتا ہے۔ مزید برآں، ہر مقام کو سالانہ کم از کم 250 ڈالر ادا کرنے ہوں گے، قطع نظر اس کے سائز کے۔ مقررہ تاریخ تک ادائیگی نہ کرنے کی صورت میں کمپنی کا لائسنس معطل یا منسوخ ہو سکتا ہے، جس میں مقررہ وقت کے اندر درخواست کرنے پر سماعت کی اجازت ہوگی۔ کمشنر ادائیگیوں کو ایک ملک گیر لائسنسنگ سسٹم کے ذریعے کرنے کا بھی مطالبہ کر سکتا ہے۔

اگر آپ کے پاس لائسنس ہے، تو آپ کو 15 مارچ تک کمشنر کو ایک سالانہ رپورٹ جمع کرانی ہوگی۔ اس رپورٹ میں ریاست میں گزشتہ سال کے دوران آپ کے کاروباری کارروائیوں کے بارے میں تفصیلات شامل ہونی چاہئیں، جیسے کہ آپ نے کتنے قرضے فروخت یا منتقل کیے ہیں۔ عوام ان رپورٹس کو دیکھ سکتے ہیں، اور انہیں حلف کے تحت اور اس فارمیٹ میں مکمل کیا جانا چاہیے جو کمشنر بتائے۔

مزید برآں، اگر کمشنر مطالبہ کرے تو آپ سے دیگر خصوصی رپورٹس فراہم کرنے کا مطالبہ کیا جا سکتا ہے۔

ہر سال، لائسنس رکھنے والوں کو اپنے مالی کھاتوں اور حسابات کا ایک آزاد مصدقہ پبلک اکاؤنٹنٹ سے آڈٹ کروانا ضروری ہے۔ یہ آڈٹ اتنا تفصیلی ہونا چاہیے کہ اکاؤنٹنٹ کمپنی کے مالی گوشواروں پر اپنی رائے دے سکے، جو کہ معیاری اکاؤنٹنگ اصولوں کے مطابق ہونے چاہئیں۔

آراء غیر مشروط (اچھی) سے لے کر منفی (بری) تک مختلف ہو سکتی ہیں، اور اگر آڈٹ کے نتیجے میں کوئی مسائل ہوں، تو کمشنر لائسنس یافتہ سے 30 دنوں کے اندر انہیں درست کرنے کا مطالبہ کر سکتا ہے۔ اگر انہیں حل نہ کیا گیا، تو یہ قانونی خلاف ورزی ہو سکتی ہے۔ آڈٹ رپورٹ، جو اکاؤنٹنٹ سے تصدیق شدہ ہو، مالی سال کے اختتام کے 105 دنوں کے اندر جمع کرائی جانی چاہیے۔

اگر لائسنس یافتہ آڈٹ کا انتظام کرنے میں ناکام رہتا ہے، تو کمشنر اسے لائسنس یافتہ کے خرچ پر کروا سکتا ہے اور اگر مالی گوشوارہ مطلوبہ طور پر دائر نہیں کیا جاتا تو لائسنس منسوخ کر سکتا ہے۔