Mga DepositoPagbubunyag ng Patakaran sa Naantalang Pagiging Magagamit

Section § 1420

Explanation

Bagian ini mendefinisikan istilah-istilah penting yang berkaitan dengan lembaga keuangan dan rekening deposito. 'Institusi penyimpanan' mencakup berbagai bank yang diasuransikan, serikat kredit, dan bank tabungan sebagaimana didefinisikan oleh undang-undang federal tertentu. Ini harus diasuransikan atau memenuhi syarat untuk mengajukan asuransi berdasarkan undang-undang A.S. yang berlaku.

'Rekening deposito' mengacu pada rekening di lembaga-lembaga ini, di mana pemegang rekening dapat melakukan penarikan dan transfer, dan itu mencakup jenis seperti rekening tabungan, giro, dan saham tetapi tidak termasuk deposito berjangka.

Seperti yang digunakan dalam artikel ini:
(a)CA Pinansiyal Code § 1420(a) “Institusi penyimpanan” berarti salah satu dari berikut ini:
(1)CA Pinansiyal Code § 1420(a)(1) Setiap bank yang diasuransikan sebagaimana didefinisikan dalam Bagian 3 dari Federal Deposit Insurance Act (12 U.S.C. Sec. 1811 et seq.) atau bank mana pun yang memenuhi syarat untuk mengajukan permohonan untuk menjadi bank yang diasuransikan berdasarkan Bagian 5 dari undang-undang tersebut.
(2)CA Pinansiyal Code § 1420(a)(2) Bank tabungan bersama sebagaimana didefinisikan dalam Bagian 3 dari Federal Deposit Insurance Act (12 U.S.C. Sec. 1811 et seq.) atau bank mana pun yang memenuhi syarat untuk mengajukan permohonan untuk menjadi bank yang diasuransikan berdasarkan Bagian 5 dari undang-undang tersebut.
(3)CA Pinansiyal Code § 1420(a)(3) Bank tabungan sebagaimana didefinisikan dalam Bagian 3 dari Federal Deposit Insurance Act (12 U.S.C. Sec. 1811 et seq.) atau bank mana pun yang memenuhi syarat untuk mengajukan permohonan untuk menjadi bank yang diasuransikan berdasarkan Bagian 5 dari undang-undang tersebut.
(4)CA Pinansiyal Code § 1420(a)(4) Serikat kredit yang diasuransikan sebagaimana didefinisikan dalam Bagian 101 dari Federal Credit Union Act (12 U.S.C. Sec. 1751 et seq.) atau serikat kredit mana pun yang memenuhi syarat untuk mengajukan permohonan untuk menjadi serikat kredit yang diasuransikan sesuai dengan Bagian 201 dari undang-undang tersebut.
(5)CA Pinansiyal Code § 1420(a)(5) Setiap anggota sebagaimana didefinisikan dalam Bagian 2 dari Federal Home Loan Bank Act (12 U. S.C. Sec. 1421 et seq.).
(6)CA Pinansiyal Code § 1420(a)(6) Setiap institusi yang diasuransikan sebagaimana didefinisikan dalam Bagian 401 dari National Housing Act (12 U.S.C. Sec. 1701 et seq.) atau institusi mana pun yang memenuhi syarat untuk mengajukan permohonan untuk menjadi institusi yang diasuransikan berdasarkan Bagian 403 dari undang-undang tersebut.
(b)CA Pinansiyal Code § 1420(b) “Rekening deposito” berarti rekening di institusi penyimpanan di mana pemegang rekening diizinkan untuk melakukan penarikan dari waktu ke waktu secara langsung dengan instrumen yang dapat dinegosiasikan atau dialihkan, perintah pembayaran penarikan, transfer telepon, atau item serupa lainnya untuk tujuan melakukan pembayaran atau transfer kepada pihak ketiga atau pihak lain. Istilah ini mencakup deposito giro, rekening draf perintah penarikan yang dapat dinegosiasikan, deposito tabungan yang tunduk pada transfer otomatis, rekening draf saham, dan semua deposito tabungan dan rekening saham, selain deposito berjangka.
institusi penyimpanan bank yang diasuransikan bank tabungan bersama ...

Section § 1421

Explanation

Sebelum Anda membuka rekening bank, bank wajib memberikan informasi tertulis kepada Anda tentang kapan Anda dapat menarik uang yang Anda setorkan dengan cek. Ini adalah kebijakan umum mereka mengenai ketersediaan dana. Selain itu, bank diwajibkan untuk menyediakan bagi nasabah barang-barang seperti slip setoran pracetak atau amplop ATM yang berisi ringkasan jelas dari kebijakan ini. Jika Anda menyetorkan cek yang tidak dapat segera ditarik, bank harus memberi tahu Anda secara pasti kapan Anda akan dapat mengakses dana tersebut.

(a)CA Pinansiyal Code § 1421(a) Sebelum membuka rekening deposito, lembaga penyimpanan dana wajib memberikan pemberitahuan tertulis kepada calon nasabah mengenai kebijakan umumnya terkait kapan nasabah dapat menarik dana yang disetorkan dengan cek atau instrumen serupa ke rekening deposito nasabah.
(b)CA Pinansiyal Code § 1421(b) Lembaga penyimpanan dana wajib menyediakan bagi nasabahnya slip setoran pracetak, amplop untuk setoran mesin teller otomatis, atau pemberitahuan individual lainnya yang memuat pernyataan ringkasan yang jelas mengenai kebijakan umumnya terkait kapan nasabah dapat menarik dana yang disetorkan dengan cek atau instrumen serupa ke rekening deposito nasabah; dan, dalam hal setoran tertentu dengan cek atau instrumen serupa ke rekening deposito di mana dana mungkin tidak segera tersedia untuk penarikan, memberikan pemberitahuan spesifik tentang waktu nasabah dapat menarik dana tersebut.
ketersediaan dana kebijakan penarikan rekening deposito ...

Section § 1422

Explanation
Undang-undang ini menyatakan bahwa saat menghitung bunga atau dividen pada rekening yang menghasilkan bunga, bank harus memulai perhitungan segera setelah mereka menerima kredit sementara untuk cek atau setoran serupa. Mereka tidak boleh menunda proses ini. Namun, jika cek disetorkan dan kemudian ditolak (kosong), bank tidak harus membayar bunga atas dana tersebut.
rekening deposito berbunga perhitungan bunga kredit sementara ...

Section § 1423

Explanation

Sinasabi ng batas na ito na kung ang isang bangko o katulad na institusyon ay hindi sumusunod sa mga patakaran na nakasaad sa seksyong ito ng batas, kailangan nitong bayaran ang anumang aktwal na pinsala na dulot ng pagkakamali nito. Para sa isang indibidwal, maaaring magdagdag ang korte ng karagdagang halaga na naglalaro sa pagitan ng $50 at $500. Sa isang class action (pangkalahatang kaso), ang kabuuang halaga ay limitado sa $500,000 o 1% ng net worth ng bangko, alinman ang mas mababa. Kung manalo ka sa ganitong kaso, kailangan ding sagutin ng bangko ang mga gastos sa korte at bayad sa abogado.

Kapag nagpapasya kung magkano ang ibibigay sa isang class action, tinitingnan ng korte ang mga bagay tulad ng kung gaano kadalas hindi sinunod ng bangko ang mga patakaran, ang kanilang mga mapagkukunan, at kung sinadya ang mga pagkakamali. Hindi pananagutan ang bangko kung ang pagkakamali ay hindi sinadya at dahil sa isang tunay na pagkakamali, tulad ng pagkakamali sa clerical o programming. Gayunpaman, ang mga pagkakamali sa legal na paghuhusga ay hindi itinuturing na bona fide errors.

Kailangan mong ihain ang anumang kaso sa loob ng isang taon mula nang mangyari ang paglabag. Gayundin, kung ang bangko ay sumusunod sa isang patakaran ng Federal Reserve, kahit na ang patakarang iyon ay binago o pinawalang-bisa sa kalaunan, hindi pananagutan ang bangko sa pagsunod nang may mabuting pananampalataya.

Maliban kung may ibang probisyon sa seksyong ito, anumang institusyon ng deposito na hindi sumusunod sa anumang kinakailangan na ipinataw alinsunod sa artikulong ito ay mananagot sa napinsalang partido sa halagang katumbas ng kabuuan ng anumang aktwal na pinsalang natamo ng tao bilang resulta ng pagkabigo; at, sa kaso ng isang indibidwal na aksyon, isang karagdagang halaga na maaaring ipahintulot ng korte, maliban na ang halaga ay hindi bababa sa limampung dolyar ($50) o hihigit sa limang daang dolyar ($500); o, sa kaso ng isang class action, ang naturang halaga na maaaring ipahintulot ng korte, maliban na sa bawat miyembro ng klase ay walang minimum na pagbawi ang naaangkop, at ang kabuuang pagbawi sa anumang class action o serye ng class actions na nagmumula sa parehong pagkabigo na sumunod ng parehong institusyon ng deposito ay hindi hihigit sa mas mababa sa limang daang libong dolyar ($500,000) o 1 porsyento ng net worth ng institusyon ng deposito; at, sa kaso ng anumang matagumpay na aksyon upang ipatupad ang nabanggit na pananagutan, ang mga gastos ng aksyon, kasama ang isang makatwirang bayad sa abogado na tinutukoy ng korte.
Sa pagtukoy ng halaga ng gantimpala sa anumang class action, isasalang-alang ng korte, bukod sa iba pang nauugnay na salik, ang halaga ng anumang aktwal na pinsalang iginawad, ang dalas at pagpapatuloy ng mga pagkabigo sa pagsunod, ang mga mapagkukunan ng institusyon ng deposito, ang bilang ng mga taong naapektuhan, at ang lawak kung saan ang pagkabigo sa pagsunod ay sinadya.
Ang isang institusyon ng deposito ay hindi maaaring panagutin sa anumang aksyon na inihain sa ilalim ng seksyong ito para sa isang paglabag sa artikulong ito kung ang paglabag ay hindi sinadya at nagresulta mula sa isang bona fide error sa kabila ng pagpapanatili ng mga pamamaraan na makatwirang inangkop upang maiwasan ang anumang naturang error. Ang mga halimbawa ng isang bona fide error ay kinabibilangan, ngunit hindi limitado sa, mga clerical, pagkalkula, malfunction ng computer at programming, at mga error sa paglilimbag. Ang isang error sa legal na paghuhusga hinggil sa mga obligasyon ng isang tao sa ilalim ng artikulong ito ay hindi bubuo ng isang bona fide error.
Anumang aksyon sa ilalim ng seksyong ito ay maaaring ihain sa anumang korte na may karampatang hurisdiksyon, sa loob ng isang taon mula sa petsa ng paglitaw ng paglabag.
Walang probisyon ng seksyong ito na nagpapataw ng anumang pananagutan ang mag-aaplay sa anumang gawa na ginawa o hindi ginawa nang may mabuting pananampalataya alinsunod sa anumang tuntunin, regulasyon, o interpretasyon nito ng Federal Reserve Board o alinsunod sa anumang interpretasyon o pag-apruba ng isang opisyal o empleyado ng Federal Reserve System na nararapat na pinahintulutan ng lupon na magbigay ng mga interpretasyon o pag-apruba sa ilalim ng mga pamamaraan na maaaring itakda ng lupon para doon, sa kabila ng katotohanan na pagkatapos mangyari ang anumang gawa o pagtanggal, ang tuntunin, regulasyon, interpretasyon, o pag-apruba ay binago, pinawalang-bisa, o tinukoy ng hudisyal o iba pang awtoridad na hindi balido sa anumang dahilan.
pananagutan ng institusyon ng deposito aktwal na pinsala indibidwal na aksyon ...

Section § 1424

Explanation
Bu yasa, bir komisyonerin, bir bankanın müşterinin yatırdığı paradan çekim yapmasına izin vermeden önce ne kadar bekleyebileceğine dair kurallar koymasını zorunlu kılar. Amaç, müşterilerin yatırdıkları paralara makul bir süre içinde ulaşabilmelerini sağlamaktır.
komisyoner düzenlemeleri banka mevduat çekimi perakende bankacılık müşterileri ...

Section § 1425

Explanation

This section requires the commissioner to create and regularly review rules about how long a bank can hold a deposited item before a customer can use those funds. This time frame should be reasonable and based on actual time it takes to process and transport the item between the banks involved, using the quickest available methods.

Pursuant to Section 1424, the commissioner shall promulgate regulations which shall be reviewed annually to establish a reasonable period of time within which a depository institution must permit a customer to draw as a matter of right on an item which has been received for deposit in the customer’s account.
In determining what constitutes a reasonable period of time the commissioner shall consider the following factors:
(a)CA Pinansiyal Code § 1425(a) The actual time for processing and transport between the depository and payer institutions.
(b)CA Pinansiyal Code § 1425(b) The fastest air transport time between depository and payer institutions to be used for purposes of setting the reasonable time for transport.
(c)CA Pinansiyal Code § 1425(c) The most expeditious route and means for processing of returned items.
depository institution customer deposit item processing ...

Section § 1426

Explanation

Pinahihintulutan ng batas na ito ang komisyoner na mangolekta ng impormasyon mula sa mga bangko at iba pang institusyon kung saan inilalagay ang pera, upang makabuo ng mga patakaran na kinakailangan ng isa pang seksyon ng batas.

Ang komisyoner ay pinahintulutan na mangalap mula sa mga institusyong depositoryo ng impormasyon na maaaring kinakailangan para sa pagbubuo at pagpapalaganap ng mga regulasyong kinakailangan ng Seksyon 1424.
komisyoner mga institusyong depositoryo pangangalap ng impormasyon ...

Section § 1427

Explanation

Esta ley exige que el primer conjunto de regulaciones bajo este artículo se emita antes del 1 de julio de 1984.

Las primeras regulaciones emitidas conforme a este artículo deberán ser emitidas en o antes del 1 de julio de 1984.
plazo de regulaciones primeras regulaciones 1 de julio de 1984 ...

Section § 1428

Explanation

Bu yasa, komisyonerin, bir bankanın para çekmeye izin vermeden önce yatırılan kalemleri ne kadar süreyle tutması gerektiğini değiştiren yönetmelikler oluşturmasına olanak tanır. Bu durum, mevcut kuralların banka içinde riskli veya zararlı finansal uygulamalara yol açabileceğinin belirlenmesi halinde meydana gelebilir.

Komisyoner, bu madde uyarınca kabul edilen yönetmeliklerin uygulanmasının, komisyonerin düzenleyici yetki alanına tabi bir mevduat kurumu tarafından güvensiz veya sağlıksız uygulamalara yol açacağının belirlenmesi halinde, yatırılan kalemlere karşı hak olarak para çekme için farklı bir süre öngören yönetmelikler çıkarmaya yetkilidir.
komisyoner yönetmelikleri para çekme süresi yatırılan kalemler ...

Section § 1429

Explanation

Undang-undang ini menjelaskan kapan Anda dapat mengharapkan dana dari jenis cek tertentu tersedia di rekening bank Anda. Secara khusus, jika Anda menyetorkan cek kasir, cek bersertifikat, cek teller, atau cek penyimpanan dan memenuhi kondisi tertentu, dana tersebut seharusnya tersedia pada hari kerja kedua setelah Anda melakukan penyetoran. Kondisi-kondisi tersebut meliputi cek diendos dengan benar, menyetorkannya di bank yang memiliki staf, menggunakan slip setoran khusus, telah menjadi nasabah selama setidaknya 60 hari, dan nilai cek adalah $5.000 atau kurang.

Jika total setoran melebihi $5.000, hanya $5.000 pertama yang dijamin sesuai jadwal ini. Namun, bank dapat menunda ketersediaan dana jika ada kekhawatiran bahwa cek tersebut tidak dapat ditagih, seperti potensi penipuan atau kebangkrutan sumber cek. Dalam kasus seperti itu, bank harus memberitahu Anda paling lambat akhir hari kerja berikutnya. Undang-undang ini juga mendefinisikan istilah-istilah penting seperti 'rekening', 'hari kerja', dan jenis-jenis cek. Ini tidak mengesampingkan aturan federal yang ada kecuali aturan tersebut ditangguhkan atau diubah.

(a)CA Pinansiyal Code § 1429(a) Dana yang disetorkan ke rekening di lembaga penyimpanan dana akan tersedia pada hari kerja kedua setelah hari kerja di mana dana tersebut disetorkan, dalam hal cek kasir, cek bersertifikat, cek teller, atau cek penyimpanan, tunduk pada ketentuan berikut:
(1)CA Pinansiyal Code § 1429(a)(1) Cek tersebut hanya diendos oleh orang yang kepadanya cek itu diterbitkan.
(2)CA Pinansiyal Code § 1429(a)(2) Cek tersebut disetorkan di lembaga penyimpanan dana penerima yang diisi oleh individu yang dipekerjakan oleh lembaga tersebut.
(3)CA Pinansiyal Code § 1429(a)(3) Cek tersebut disetorkan dengan slip setoran khusus yang menunjukkan bahwa itu adalah cek kasir, cek bersertifikat, cek teller, atau cek penyimpanan, sesuai kasusnya.
(4)CA Pinansiyal Code § 1429(a)(4) Cek tersebut disetorkan ke rekening atas nama nasabah yang telah memiliki rekening apa pun di lembaga penyimpanan dana penerima selama jangka waktu 60 hari atau lebih.
(5)CA Pinansiyal Code § 1429(a)(5) Jumlah nominal cek adalah lima ribu dolar ($5,000) atau kurang.
Dalam hal dana yang disetorkan pada hari kerja apa pun ke rekening di lembaga penyimpanan dana melalui cek penyimpanan, yang jumlah totalnya melebihi lima ribu dolar ($5,000), subbagian ini hanya akan berlaku sehubungan dengan lima ribu dolar ($5,000) pertama dari jumlah total tersebut.
(b)CA Pinansiyal Code § 1429(b) Subbagian (a) tidak berlaku untuk cek penyimpanan jika lembaga penyimpanan dana penerima secara wajar meyakini bahwa cek tersebut tidak dapat ditagih dari lembaga penyimpanan dana asal. Untuk tujuan subbagian ini, “alasan yang wajar untuk meyakini” mensyaratkan adanya fakta-fakta yang akan menyebabkan keyakinan yang kuat dalam pikiran orang yang wajar. Alasan-alasan ini akan mencakup, namun tidak terbatas pada, keyakinan bahwa (1) penarik atau tertarik cek penyimpanan telah, atau akan segera, menjadi subjek perintah bantuan dalam kepailitan atau ditempatkan dalam kurator atau (2) cek penyimpanan mungkin terlibat dalam penipuan atau dalam skema yang umumnya dikenal sebagai “Kiting.” Dalam situasi-situasi ini, lembaga penyimpanan dana yang memilih untuk bertindak berdasarkan subbagian ini harus memberitahu penarik dan tertarik selambat-lambatnya pada akhir hari kerja berikutnya setelah penyetoran cek penyimpanan.
(c)CA Pinansiyal Code § 1429(c) Untuk tujuan bagian ini, istilah-istilah berikut memiliki arti sebagai berikut:
(1)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(1) “Rekening” berarti setiap rekening giro dan rekening transaksi serupa lainnya di lembaga penyimpanan dana.
(2)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(2) “Hari kerja” berarti setiap hari selain hari Sabtu, Minggu, atau hari libur resmi.
(3)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(3) “Cek kasir” berarti setiap cek yang tunduk pada ketentuan berikut:
(A)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(3)(A) Cek tersebut ditarik pada lembaga penyimpanan dana.
(B)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(3)(B) Cek tersebut ditandatangani oleh pejabat atau karyawan lembaga penyimpanan dana.
(C)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(3)(C) Cek tersebut merupakan kewajiban langsung dari lembaga penyimpanan dana.
(4)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(4) “Cek bersertifikat” berarti setiap cek yang sehubungan dengannya lembaga penyimpanan dana mensertifikasi hal-hal berikut:
(A)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(4)(A) Bahwa tanda tangan pada cek adalah asli.
(B)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(4)(B) Lembaga penyimpanan dana telah menyisihkan dana yang setara dengan jumlah cek dan hanya akan digunakan untuk membayar cek tersebut.
(5)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(5) “Cek penyimpanan” berarti setiap cek kasir, cek bersertifikat, cek teller, dan instrumen lain yang secara fungsional setara, sebagaimana ditentukan oleh Dewan Gubernur Sistem Federal Reserve atau komisaris.
(6)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(6) “Lembaga penyimpanan dana” memiliki arti yang diberikan dalam klausul (i) hingga (vi), inklusif, dari Bagian 19(b)(1)(A) Undang-Undang Federal Reserve.
(7)CA Pinansiyal Code § 1429(c)(7) “Cek teller” berarti setiap cek yang diterbitkan oleh lembaga penyimpanan dana dan ditarik pada lembaga penyimpanan dana lain.
(d)CA Pinansiyal Code § 1429(d) Kecuali untuk keadaan dan cek spesifik yang dijelaskan dalam bagian ini, bagian ini tidak dimaksudkan untuk membatasi atau mengesampingkan wewenang regulasi komisaris.
(e)CA Pinansiyal Code § 1429(e) Dalam hal penangguhan atau modifikasi ketentuan serupa apa pun dalam Undang-Undang Ketersediaan Dana Dipercepat federal, efek bagian ini akan ditangguhkan atau dimodifikasi secara serupa.
cek kasir cek bersertifikat cek teller ...