- - CA Pananalapi - Legalfina

Section § 2000

Esta sección indica que la división de leyes se llama oficialmente la Ley de Transmisión de Dinero. Esta ley se relaciona con la regulación de empresas que transmiten dinero dentro de California e internacionalmente.

Ley de Transmisión de Dinero regulación de transferencias de dinero regulación financiera licencias de transmisión de dinero proveedores de remesas procesamiento de pagos negocios de servicios monetarios transferencia internacional de dinero supervisión financiera estatal protección al consumidor servicios financieros de California cumplimiento de transmisores de dinero transacciones financieras actividad financiera regulada

(Amended by Stats. 2012, Ch. 356, Sec. 2. (SB 979) Effective January 1, 2013.)

Section § 2001

La ley destaca cómo los negocios de transmisión de dinero, que incluyen servicios modernos como aplicaciones móviles y sistemas de pago alternativos, desempeñan un papel esencial en la economía de California. Las personas utilizan estos servicios para sus necesidades diarias y para enviar dinero a sus familiares. Si estos negocios no cumplen con sus obligaciones, pueden perjudicar a los consumidores y socavar la confianza en las instituciones financieras. Por lo tanto, regular estos negocios es crucial para proteger a los consumidores y apoyar la confianza pública y el bienestar.

La Legislatura encuentra y declara todo lo siguiente:

(a) Los negocios de transmisión de dinero realizan una cantidad significativa de negocios en este estado y se están produciendo avances tecnológicos en la provisión de servicios de transmisión de dinero, lo que ha expandido la transmisión de dinero para incluir el uso de aplicaciones móviles, sistemas de punto de venta alternativos y otros sistemas de pago al consumidor.

(b) Las personas que utilizan negocios de transmisión de dinero en este estado utilizan esos negocios para, entre otros propósitos, pagar las necesidades de la vida y transmitir dinero a miembros de la familia.

(c) El incumplimiento de las obligaciones por parte de los negocios de transmisión de dinero causaría pérdidas a los consumidores, interrumpiría el mecanismo de pagos en este estado, socavaría la confianza pública en las instituciones financieras que operan en este estado y afectaría negativamente la salud, seguridad y bienestar general de las personas en este estado.

(d) Para proteger los intereses de los consumidores de los negocios de transmisión de dinero en este estado, para mantener la confianza pública en las instituciones financieras que operan en este estado y para preservar la salud, seguridad y bienestar general de la gente de este estado, es necesario regular los negocios de transmisión de dinero en este estado.

negocios de transmisión de dinero aplicaciones de pago móvil sistemas de pago alternativos protección al consumidor instituciones financieras confianza pública necesidad de regulación pagos al consumidor transmisión de dinero impacto económico obligaciones comerciales prevención de interrupciones avances tecnológicos bienestar público aplicaciones móviles

(Amended by Stats. 2014, Ch. 499, Sec. 1. (AB 2209) Effective January 1, 2015.)

Section § 2002

This law aims to protect people using money transmission services in California by ensuring the businesses providing these services operate safely and soundly. It strives to build public trust in these businesses and help states work together to streamline regulation and licensing processes. The law also seeks to clarify which activities need licensing and which are exempt, and supports the use of a nationwide system for licensing.

It is the intent of the Legislature that the provisions of this act accomplish all of the following:

(a) Protect the interests of persons in this state who use money transmission services.

(b) Provide for the safe and sound conduct of the business of licensees.

(d) Ensure states can coordinate in all areas of regulation, licensing, and supervision to eliminate unnecessary regulatory burden and more effectively utilize regulator resources.

(e) Standardize the types of activities that are subject to licensing or exempt from licensing.

(f) Authorize the utilization of Nationwide Multistate Licensing System and Registry forms, processes, and functionalities in accordance with this act.

money transmission services safe conduct public confidence licensees regulatory coordination licensing standardization Nationwide Multistate Licensing System regulatory burden reduction supervision exemption from licensing interstate regulatory cooperation financial service regulation

(Amended by Stats. 2023, Ch. 463, Sec. 1. (AB 1116) Effective January 1, 2024.)

Section § 2003

Bagian ini menjelaskan definisi istilah-istilah yang digunakan dalam peraturan keuangan terkait pengiriman uang di California. Dijelaskan apa yang dimaksud dengan 'afiliasi', yaitu entitas mana pun yang mengendalikan atau dikendalikan oleh entitas lain. 'Agen' adalah seseorang yang mengirimkan uang tetapi tidak berlisensi secara independen; pemegang lisensi bertanggung jawab atas setiap transaksi yang dimulai oleh agen tersebut. 'Pemohon' mengacu pada siapa pun yang mengajukan lisensi atau wewenang yang relevan. 'Kantor cabang' menunjukkan lokasi fisik mana pun di California yang menangani pengiriman uang untuk pemegang lisensi.

Istilah lain seperti 'kendali', 'pemegang lisensi', dan 'nilai tersimpan' telah dijelaskan, bersama dengan prosedur untuk lisensi multi-negara bagian, transaksi terutang, dan apa yang merupakan instrumen pembayaran. Definisi-definisi tersebut juga mencakup rincian tentang transaksi yang melibatkan wesel pos, cek, atau transaksi digital seperti e-commerce. Ini juga menjelaskan apa yang dimaksud dengan 'Komisioner', 'individu kunci', dan arti dari 'berada di California'.

Untuk tujuan divisi ini:

(a) “Afiliasi,” apabila digunakan sehubungan dengan orang tertentu, berarti setiap orang yang mengendalikan, dikendalikan oleh, atau berada di bawah kendali bersama dengan, orang tertentu tersebut, secara langsung atau tidak langsung melalui satu atau lebih perantara. Untuk tujuan subdivisi (s) dan (x), orang tertentu berafiliasi dengan orang lain jika orang tersebut mengendalikan, dikendalikan oleh, atau berada di bawah kendali bersama melalui kepemilikan secara langsung atau tidak langsung atas saham atau efek ekuitas yang memiliki lebih dari 50 persen hak suara dari orang tertentu tersebut.

(b) “Agen” berarti orang yang tidak berlisensi sebagai pengirim uang di California dan menyediakan pengiriman uang di California atas nama pemegang lisensi, dengan ketentuan bahwa pemegang lisensi bertanggung jawab atas pengiriman uang sejak uang atau nilai moneter diterima oleh orang tersebut. Namun, “agen” tidak termasuk setiap pejabat atau karyawan pemegang lisensi ketika bertindak sebagai demikian di kantor pemegang lisensi.

(c) “Pemohon” berarti orang yang mengajukan permohonan lisensi atau untuk akuisisi kendali atas pemegang lisensi berdasarkan divisi ini.

(d) “Rata-rata harian terutang” berarti jumlah kewajiban pengiriman uang yang terutang di California pada akhir setiap hari dalam periode waktu tertentu, dijumlahkan, dan dibagi dengan jumlah total hari dalam periode waktu tersebut.

(e) “Kantor cabang” berarti setiap kantor di negara bagian ini dari pemegang lisensi atau agen di mana pemegang lisensi menerima uang atau nilai moneter untuk menyediakan pengiriman uang, baik secara langsung atau melalui agen.

(f) “Hari kerja” berarti salah satu dari berikut ini:

(1) Apabila digunakan sehubungan dengan tindakan apa pun yang akan dilakukan di negara bagian ini, setiap hari selain Sabtu, Minggu, atau hari lain yang ditetapkan sebagai hari libur dalam Government Code.

(2) Apabila digunakan sehubungan dengan tindakan apa pun yang akan dilakukan di yurisdiksi mana pun selain negara bagian ini, setiap hari selain hari yang merupakan hari libur resmi berdasarkan hukum yurisdiksi tersebut.

(g) “Komisioner” berarti Komisioner Perlindungan dan Inovasi Keuangan.

(h) “Kendali” memiliki arti yang ditetapkan dalam Bagian 1250.

(i) “Hari” berarti hari kalender.

(j) “E-commerce” berarti setiap transaksi di mana pembayaran untuk barang atau jasa dimulai melalui aplikasi seluler atau situs web internet.

(k)

(1) “Di California” atau “di negara bagian ini” berarti berlokasi fisik di California.

(2) Untuk transaksi yang diminta secara elektronik atau melalui telepon, penyedia pengiriman uang dapat menentukan apakah orang yang meminta transaksi berada di negara bagian ini dengan mengandalkan informasi lain yang diberikan oleh orang tersebut mengenai lokasi alamat tempat tinggal individu atau tempat usaha utama entitas bisnis atau lokasi alamat fisik lainnya dan catatan apa pun yang terkait dengan orang tersebut yang mungkin dimiliki oleh penyedia pengiriman uang yang menunjukkan lokasi tersebut, termasuk, namun tidak terbatas pada, alamat yang terkait dengan akun.

(l) “Menerbitkan” dan “penerbit” berarti, sehubungan dengan instrumen pembayaran, entitas yang merupakan pembuat atau penarik instrumen sesuai dengan California Commercial Code dan bertanggung jawab atas pembayaran. Sehubungan dengan nilai tersimpan, “menerbitkan” dan “penerbit” berarti entitas yang bertanggung jawab kepada pemegang nilai tersimpan dan telah melakukan atau berkewajiban untuk membayar nilai tersimpan. Hanya pemegang lisensi yang dapat menerbitkan nilai tersimpan atau instrumen pembayaran.

(m) “Individu kunci” berarti orang perseorangan yang pada akhirnya bertanggung jawab untuk menetapkan atau mengarahkan kebijakan dan prosedur pemegang lisensi, termasuk pejabat eksekutif, manajer, direktur, atau wali.

(n) “Pemegang lisensi” berarti korporasi atau perseroan terbatas yang berlisensi berdasarkan divisi ini.

(o) “Litigasi material” berarti litigasi yang menurut prinsip akuntansi yang berlaku umum di Amerika Serikat signifikan terhadap kesehatan keuangan pemohon atau pemegang lisensi dan akan diwajibkan untuk diungkapkan dalam laporan keuangan tahunan yang diaudit, laporan kepada pemegang saham, atau catatan serupa dari pemohon atau pemegang lisensi.

(p) “Nilai moneter” berarti alat tukar, baik dapat ditukarkan dengan uang atau tidak.

(q) “Uang” berarti alat tukar yang diotorisasi atau diadopsi oleh Amerika Serikat atau pemerintah asing. Istilah ini mencakup unit akun moneter yang ditetapkan oleh organisasi antar pemerintah atau berdasarkan perjanjian antara dua atau lebih pemerintah.

(r) “Pengiriman uang” berarti salah satu dari berikut ini:

(1) Menjual atau menerbitkan instrumen pembayaran kepada orang yang berlokasi di negara bagian ini.

(2) Menjual atau menerbitkan nilai tersimpan kepada orang yang berlokasi di negara bagian ini.

(3) Menerima uang untuk pengiriman dari orang yang berlokasi di negara bagian ini.

(s) “Multistate licensing process” înseamnă un acord încheiat de și între autoritățile de reglementare de stat referitor la procesarea coordonată a cererilor pentru licențe de transmitere de bani, cereri pentru achiziția controlului unui licențiat, determinări de control sau cerințe de notificare și informare pentru o schimbare a persoanelor cheie.

(t) “NMLS” înseamnă Sistemul și Registrul Național de Licențiere Multistatală, dezvoltat de Conferința Supraveghetorilor Băncilor de Stat și Asociația Americană a Regulatorilor de Credite Ipotecare Rezidențiale și deținut și operat de State Regulatory Registry, LLC, sau orice entitate succesoare sau afiliată, pentru licențierea și înregistrarea persoanelor din industriile serviciilor financiare.

(u) “Nedecontat”, în ceea ce privește instrumentele de plată și valoarea stocată, înseamnă emis sau vândut de către licențiat în Statele Unite și încă neplătit sau nerambursat de către licențiat, sau emis sau vândut în numele licențiatului în Statele Unite de către agentul său și raportat ca vândut, dar încă neplătit sau nerambursat de către licențiat. “Nedecontat”, în ceea ce privește primirea de bani pentru transmitere, înseamnă toți banii sau valoarea monetară primită în Statele Unite pentru transmitere de către licențiat sau agenții săi, dar încă neplătită beneficiarilor sau nerambursată persoanei de la care au fost primiți banii sau valoarea monetară. Toate transmiterile de bani nedecontate ale unui licențiat sunt și vor rămâne o obligație a licențiatului până când nu mai sunt nedecontate.

(v)

(1) “Instrument de plată” înseamnă un cec, o cambie, un ordin de plată, un cec de călătorie sau un alt instrument pentru transmiterea sau plata de bani sau valoare monetară, indiferent dacă este negociabil sau nu.

(2) “Instrumentul de plată” nu include niciunul dintre următoarele:

(A) Un voucher de card de credit sau o scrisoare de credit.

(B) Un instrument care este răscumpărabil de către emitent pentru bunuri sau servicii furnizate de emitent, o afiliată a emitentului sau un francizat al emitentului.

(C) Un instrument care nu este vândut publicului, ci este emis și distribuit ca parte a unui program de loialitate, recompense sau promoțional.

(w) “Persoană” înseamnă un individ, o corporație, un trust de afaceri, o moștenire, un trust, un parteneriat, o proprietate individuală, un sindicat, o societate cu răspundere limitată, o asociație, o societate mixtă, un guvern, o subdiviziune guvernamentală, o agenție sau un instrument guvernamental, o corporație publică sau o societate pe acțiuni, sau orice altă organizație sau entitate juridică sau comercială, cu condiția, totuși, ca “persoană”, atunci când este utilizat în legătură cu achiziționarea controlului sau controlul unei persoane specificate, să includă orice combinație de două sau mai multe persoane care acționează în concert.

(x) “Primirea de bani pentru transmitere” sau “bani primiți pentru transmitere” înseamnă primirea de bani sau valoare monetară în Statele Unite pentru transmitere în interiorul sau în afara Statelor Unite prin mijloace electronice sau alte mijloace. Termenul nu include vânzarea sau emiterea de instrumente de plată și valoare stocată.

(y) “Înregistrare” înseamnă informații care sunt înscrise pe un suport tangibil sau care sunt stocate într-un mediu electronic sau alt mediu și sunt recuperabile într-o formă perceptibilă.

(z) “Stat” înseamnă un stat al Statelor Unite, Districtul Columbia, Puerto Rico, Insulele Virgine ale Statelor Unite sau orice teritoriu sau posesie insulară supusă jurisdicției Statelor Unite.

(aa)

(1) “Valoare stocată” înseamnă valoare monetară reprezentând o creanță împotriva emitentului, care este stocată pe un mediu electronic sau digital și este dovedită printr-o înregistrare electronică sau digitală, și care este destinată și acceptată pentru utilizare ca mijloc de răscumpărare pentru bani sau valoare monetară sau plată pentru bunuri sau servicii.

(2) “Valoarea stocată” nu include niciunul dintre următoarele:

(A) Un voucher de card de credit, o scrisoare de credit sau orice valoare stocată care este răscumpărabilă doar de către emitent pentru bunuri sau servicii furnizate de emitent, o afiliată a emitentului sau un francizat al emitentului, cu excepția cazului în care legea aplicabilă impune să fie răscumpărabilă în numerar pentru valoarea sa în numerar.

(B) Valoare stocată nevândută publicului, ci emisă și distribuită ca parte a unui program de loialitate, recompense sau promoțional.

(bb) “Cec de călătorie” înseamnă un instrument care îndeplinește toate următoarele condiții:

(1) Este desemnat pe fața sa prin termenul “cec de călătorie” sau prin orice termen substanțial similar sau este cunoscut și comercializat în mod obișnuit ca un cec de călătorie.

(2) Conține o prevedere pentru o semnătură specimen a cumpărătorului care trebuie completată la momentul achiziției.

(3) Conține o prevedere pentru o contrasemnătură a cumpărătorului care trebuie completată la momentul negocierii.

definisi afiliasi agen pengirim uang pemohon lisensi pengiriman uang kantor cabang definisi kendali penjelasan nilai tersimpan proses pengiriman uang rincian instrumen pembayaran proses lisensi multi-negara bagian transaksi e-commerce definisi lokasi transaksi kewajiban terutang tanggung jawab individu kunci persyaratan cek perjalanan sistem NMLS

(Amended by Stats. 2023, Ch. 463, Sec. 2. (AB 1116) Effective January 1, 2024.)