- - CA Batas Komersyal

Section § 11501

Hukum ini menyatakan bahwa dalam sebagian besar kasus, ketentuan transfer dana dapat diubah jika pihak-pihak yang terlibat menyetujuinya. Hukum ini juga mendefinisikan apa itu 'aturan sistem transfer dana'—pada dasarnya, ini adalah aturan yang ditetapkan oleh sekelompok bank tentang cara perintah pembayaran dikirim dan diterima. Aturan-aturan ini dapat berlaku meskipun bertentangan dengan bagian lain dari hukum, dan mungkin memengaruhi pihak lain dalam transfer yang tidak menyetujuinya. Ini dapat mencakup aturan yang berlaku untuk pihak-pihak selain bank yang terlibat, sebagaimana ditentukan dalam bagian lain dari hukum.

(a) Kecuali jika ditentukan lain dalam divisi ini, hak dan kewajiban pihak dalam transfer dana dapat diubah berdasarkan kesepakatan pihak yang terpengaruh.

(b) “Aturan sistem transfer dana” berarti aturan dari asosiasi bank (i) yang mengatur transmisi perintah pembayaran melalui sistem transfer dana asosiasi atau hak dan kewajiban sehubungan dengan perintah tersebut, atau (ii) sejauh aturan tersebut mengatur hak dan kewajiban antara bank-bank yang menjadi pihak dalam transfer dana di mana Bank Federal Reserve, bertindak sebagai bank perantara, mengirimkan perintah pembayaran ke bank penerima manfaat. Kecuali jika ditentukan lain dalam divisi ini, aturan sistem transfer dana yang mengatur hak dan kewajiban antara bank-bank yang berpartisipasi menggunakan sistem tersebut dapat berlaku efektif meskipun aturan tersebut bertentangan dengan divisi ini dan secara tidak langsung memengaruhi pihak lain dalam transfer dana yang tidak menyetujui aturan tersebut. Aturan sistem transfer dana juga dapat mengatur hak dan kewajiban pihak-pihak selain bank-bank yang berpartisipasi menggunakan sistem tersebut sejauh yang disebutkan dalam subdivisi (c) Bagian 11404, subdivisi (d) Bagian 11405, dan subdivisi (c) Bagian 11507.

transfer dana perintah pembayaran aturan asosiasi bank hak dan kewajiban sistem transfer dana kesepakatan pihak yang terpengaruh bank perantara Bank Federal Reserve bank penerima manfaat Bagian 11404 Bagian 11405 Bagian 11507 bank-bank yang berpartisipasi transmisi perintah pembayaran aturan yang bertentangan

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11502

Ang seksyong ito ay tungkol sa kung paano pinangangasiwaan ng mga bangko ang mga sitwasyon kung saan sinusubukan ng isang nagpapautang na kolektahin ang pera mula sa bank account ng isang tao. Kapag may utang ang isang tao at gumawa ng legal na hakbang ang nagpapautang (tulad ng paglalagay ng lien o garnishment) upang kolektahin ito, tinatawag itong 'proseso ng nagpapautang.' Ipinaliwanag ng batas na kung ang isang bangko ay makakatanggap ng utos sa pagbabayad (mga instruksyon na maglipat ng pera) bago matanggap ang abiso ng nagpapautang, maaaring bawasan ng bangko ang balanse ng account ng halaga ng paglilipat. Kung natanggap ng bangko ang abiso ng nagpapautang sa tamang oras, kailangan itong kumilos. Para sa benepisyaryo (ang taong dapat makatanggap ng pera), maaaring ilagay ng kanyang bangko ang pera sa kanyang account at gamitin ang pera upang bayaran ang mga utang ng benepisyaryo sa bangko. Ngunit kung ang proseso ng nagpapautang ay naihatid sa tamang oras, kailangan pigilan ng bangko ang anumang pagwi-withdraw. Nililinaw din ng patakaran na ang mga aksyon ng nagpapautang ay dapat idirekta partikular sa bangko ng benepisyaryo, at ang ibang mga bangko ay hindi kinakailangang kumilos.

(a) Tulad ng ginamit sa seksyong ito, ang “proseso ng kreditor” ay nangangahulugang pagpapataw, pag-aresto, garnishment, abiso ng lien, sekwestrasyon, o katulad na proseso na inisyu ng o sa ngalan ng isang kreditor o iba pang naghahabol hinggil sa isang account.

(b) Ang subdibisyong ito ay nalalapat sa proseso ng kreditor hinggil sa isang awtorisadong account ng nagpadala ng isang utos sa pagbabayad kung ang proseso ng kreditor ay naihatid sa tumatanggap na bangko. Para sa layunin ng pagtukoy ng mga karapatan hinggil sa proseso ng kreditor, kung tinanggap ng tumatanggap na bangko ang utos sa pagbabayad, ang balanse sa awtorisadong account ay itinuturing na nabawasan ng halaga ng utos sa pagbabayad hanggang sa hindi natanggap ng bangko ang bayad ng utos, maliban kung ang proseso ng kreditor ay naihatid sa isang oras at paraan na nagbibigay sa bangko ng makatwirang pagkakataon na kumilos dito bago tanggapin ng bangko ang utos sa pagbabayad.

(c) Kung ang bangko ng benepisyaryo ay nakatanggap ng utos sa pagbabayad para sa pagbabayad sa account ng benepisyaryo sa bangko, ang mga sumusunod na patakaran ay nalalapat:

(1) Maaaring i-kredito ng bangko ang account ng benepisyaryo. Ang halagang na-kredito ay maaaring ibawas sa isang obligasyong utang ng benepisyaryo sa bangko o maaaring ilapat upang tuparin ang proseso ng kreditor na naihatid sa bangko hinggil sa account.

(2) Maaaring i-kredito ng bangko ang account ng benepisyaryo at payagan ang pagwi-withdraw ng halagang na-kredito maliban kung ang proseso ng kreditor hinggil sa account ay naihatid sa isang oras at paraan na nagbibigay sa bangko ng makatwirang pagkakataon na kumilos upang pigilan ang pagwi-withdraw.

(3) Kung ang proseso ng kreditor hinggil sa account ng benepisyaryo ay naihatid at ang bangko ay nagkaroon ng makatwirang pagkakataon na kumilos dito, hindi maaaring tanggihan ng bangko ang utos sa pagbabayad maliban sa isang dahilan na walang kaugnayan sa paghahatid ng proseso.

(d) Ang proseso ng kreditor hinggil sa isang pagbabayad ng nagpasimula sa benepisyaryo alinsunod sa isang paglilipat ng pondo ay maaaring ihatid lamang sa bangko ng benepisyaryo hinggil sa utang na dapat bayaran ng bangkong iyon sa benepisyaryo. Anumang ibang bangko na naihatiran ng proseso ng kreditor ay hindi obligado na kumilos hinggil sa proseso.

proseso ng kreditor utos sa pagbabayad tumatanggap na bangko awtorisadong account bangko ng benepisyaryo pagpapataw garnishment pag-aresto abiso ng lien sekwestrasyon pagbabawas sa account obligasyon sa utang makatwirang pagkakataon paglilipat ng pondo pagpigil sa pagwi-withdraw

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11503

Bagian ini menjelaskan kapan pengadilan dapat menghentikan sebagian dari transfer uang. Pengadilan dapat mencegah seseorang memulai transfer uang, menghentikan bank untuk melaksanakan perintah transfer uang, atau menghentikan bank untuk membiarkan penerima menarik uang tersebut. Namun, jika alasan-alasan khusus ini tidak berlaku, pengadilan tidak dapat mengganggu proses pembayaran atau menghentikan siapa pun yang terlibat dalam pembayaran untuk melakukan aktivitas normal mereka terkait transfer uang.

Karena alasan yang tepat dan sesuai dengan hukum yang berlaku, pengadilan dapat membatasi (i) seseorang untuk mengeluarkan perintah pembayaran untuk memulai transfer dana, (ii) bank pengirim untuk melaksanakan perintah pembayaran dari pengirim, atau (iii) bank penerima untuk melepaskan dana kepada penerima atau penerima untuk menarik dana tersebut. Pengadilan tidak dapat membatasi seseorang untuk mengeluarkan perintah pembayaran, membayar atau menerima pembayaran perintah pembayaran, atau bertindak sehubungan dengan transfer dana.

transfer dana pembatasan perintah pembayaran bank pengirim bank penerima penarikan dana perintah pembatasan pengadilan memulai pembayaran melaksanakan perintah pembayaran pelepasan dana tindakan bank pembatasan hukum alasan yang tepat kepatuhan hukum yang berlaku

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11504

Haec sectio explicat quod banca potest processus plures ordines solutionis ex ratione in quacumque ordine eligunt. Praeterea, si necesse est invenire quae deposita in ratione primum usitata vel consumpta sunt, vetustissima deposita primum usitata vel applicata censentur.

(a) Si banca receptora accepit plus quam unum ordinem solutionis mittentis vel unum vel plures ordines solutionis et alia elementa quae solvenda sunt ex ratione mittentis, banca potest onerare rationem mittentis respectu variorum ordinum et elementorum in quacumque sequentia.

(b) In determinando utrum creditum ad rationem retractum sit ab possessore rationis vel applicatum ad debitum possessoris rationis, credita primum facta ad rationem primum retractantur vel applicantur.

banca receptora ordo solutionis sequentia oneris rationis retractatio crediti credita rationis debita applicata possessor rationis ordo depositi processus solutionis transactiones bancae applicatio pecuniae solutiones rationis mittentis plures ordines determinatio retractationis sequentia transactionis

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11505

Jika bank menerima perintah pembayaran dari nasabah dan memberitahukan hal itu kepada nasabah, nasabah memiliki waktu satu tahun untuk mengajukan keberatan terhadap pembayaran tersebut. Jika mereka tidak mengajukan keberatan dalam jangka waktu ini, mereka tidak dapat kemudian mengklaim bahwa bank seharusnya tidak menyimpan uang tersebut.

bank penerima perintah pembayaran pemberitahuan nasabah keberatan pembayaran menahan pembayaran jangka waktu satu tahun keberatan nasabah perintah pembayaran yang diterima penerimaan pemberitahuan penahanan bank jangka waktu sengketa pembayaran

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11506

Ipinaliliwanag ng batas na ito kung paano dapat hawakan ng bangko ang mga bayad sa interes kapag naglilipat ng pera sa pamamagitan ng payment orders. Ang halaga ng interes ay maaaring pagdesisyunan ng nagpadala at ng bangko o sa pamamagitan ng panuntunan ng sistema kung ang paglilipat ay dumaan sa isang funds-transfer system. Kung walang kasunduan o panuntunan, ang interes ay kinakalkula gamit ang isang formula na kinasasangkutan ng federal funds rate. Kung kailangang i-refund ng bangko ang bayad dahil sa hindi kumpletong paglilipat na hindi kasalanan ng bangko, ang interes na dapat bayaran ay binabawasan batay sa mga kinakailangan sa reserba ng bangko.

(a) Kung, sa ilalim ng dibisyong ito, ang isang tumatanggap na bangko ay obligado na magbayad ng interes hinggil sa isang payment order na inisyu sa bangko, ang halagang babayaran ay maaaring matukoy (i) sa pamamagitan ng kasunduan ng nagpadala at tumatanggap na bangko, o (ii) sa pamamagitan ng isang panuntunan ng funds-transfer system kung ang payment order ay ipinadala sa pamamagitan ng isang funds-transfer system.

(b) Kung ang halaga ng interes ay hindi natukoy sa pamamagitan ng kasunduan o panuntunan tulad ng nakasaad sa subdivision (a), ang halaga ay kinakalkula sa pamamagitan ng pagpaparami ng naaangkop na federal funds rate sa halaga kung saan babayaran ang interes, at pagkatapos ay pagpaparami ng produkto sa bilang ng mga araw kung saan babayaran ang interes. Ang naaangkop na federal funds rate ay ang average ng mga federal funds rate na inilathala ng Federal Reserve Bank of New York para sa bawat araw kung saan babayaran ang interes na hinati sa 360. Ang federal funds rate para sa anumang araw kung saan walang available na inilathalang rate ay kapareho ng inilathalang rate para sa susunod na naunang araw kung saan mayroong inilathalang rate. Kung ang isang tumatanggap na bangko na tumanggap ng payment order ay kinakailangang mag-refund ng bayad sa nagpadala ng order dahil hindi nakumpleto ang funds transfer, ngunit ang pagkabigo na makumpleto ay hindi dahil sa anumang pagkakamali ng bangko, ang interes na babayaran ay binabawasan ng isang porsyento na katumbas ng reserve requirement sa mga deposito ng tumatanggap na bangko.

tumatanggap na bangko bayad sa interes payment order kasunduan ng nagpadala funds-transfer system federal funds rate Federal Reserve ng New York pagkalkula ng interes refund ng bayad reserve requirement funds transfer hindi kumpletong transfer pagbawas ng interes obligasyon ng bangko pagpapadala ng payment orders

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11507

Bagian ini menjelaskan cara menentukan hukum yurisdiksi mana yang berlaku untuk berbagai pihak dalam transfer dana, kecuali ada perjanjian yang menyatakan sebaliknya. Secara umum, lokasi bank penerima, bank penerima manfaat, atau sistem transfer apa pun yang digunakan memengaruhi hukum mana yang akan berlaku. Namun, pihak-pihak yang terlibat dapat menyepakati untuk memilih hukum yurisdiksi tertentu, meskipun tidak memiliki hubungan langsung dengan transaksi tersebut. Sistem transfer dana juga dapat memilih hukum yang mengatur untuk transaksi yang diproses melalui mereka, dan ini mengikat bank-bank yang berpartisipasi serta pihak-pihak yang mengetahui pilihan ini. Jika ada konflik antara perjanjian pribadi dan aturan dari sistem transfer dana, perjanjian pribadi yang diutamakan. Selain itu, jika beberapa sistem transfer terlibat dengan hukum yang bertentangan, yurisdiksi dengan hubungan terdekat dengan masalah tersebut yang akan mengatur.

(a) Aturan-aturan berikut berlaku kecuali para pihak yang terpengaruh menyetujui sebaliknya atau subdivisi (c) berlaku:

(1) Hak dan kewajiban antara pengirim perintah pembayaran dan bank penerima diatur oleh hukum yurisdiksi tempat bank penerima berada.

(2) Hak dan kewajiban antara bank penerima manfaat dan penerima manfaat diatur oleh hukum yurisdiksi tempat bank penerima manfaat berada.

(3) Masalah kapan pembayaran dilakukan sesuai dengan transfer dana oleh originator kepada penerima manfaat diatur oleh hukum yurisdiksi tempat bank penerima manfaat berada.

(b) Jika para pihak yang dijelaskan dalam setiap paragraf subdivisi (a) telah membuat perjanjian yang memilih hukum yurisdiksi tertentu untuk mengatur hak dan kewajiban di antara mereka, hukum yurisdiksi tersebut mengatur hak dan kewajiban tersebut, terlepas dari apakah perintah pembayaran atau transfer dana memiliki hubungan yang wajar dengan yurisdiksi tersebut.

(c) Aturan sistem transfer dana dapat memilih hukum yurisdiksi tertentu untuk mengatur (i) hak dan kewajiban antara bank-bank yang berpartisipasi sehubungan dengan perintah pembayaran yang ditransmisikan atau diproses melalui sistem, atau (ii) hak dan kewajiban beberapa atau semua pihak dalam transfer dana yang sebagian darinya dilakukan melalui sistem. Pilihan hukum yang dibuat sesuai dengan klausul (i) mengikat bank-bank yang berpartisipasi. Pilihan hukum yang dibuat sesuai dengan klausul (ii) mengikat originator, pengirim lain, atau bank penerima yang memiliki pemberitahuan bahwa sistem transfer dana mungkin digunakan dalam transfer dana dan tentang pilihan hukum oleh sistem ketika originator, pengirim lain, atau bank penerima mengeluarkan atau menerima perintah pembayaran. Penerima manfaat dari transfer dana terikat oleh pilihan hukum jika, ketika transfer dana dimulai, penerima manfaat memiliki pemberitahuan bahwa sistem transfer dana mungkin digunakan dalam transfer dana dan tentang pilihan hukum oleh sistem. Hukum yurisdiksi yang dipilih sesuai dengan subdivisi ini dapat berlaku, terlepas dari apakah hukum tersebut memiliki hubungan yang wajar dengan masalah yang dipermasalahkan.

(d) Dalam hal terjadi ketidaksesuaian antara perjanjian berdasarkan subdivisi (b) dan aturan pilihan hukum berdasarkan subdivisi (c), perjanjian berdasarkan subdivisi (b) berlaku.

(e) Jika transfer dana dilakukan dengan menggunakan lebih dari satu sistem transfer dana dan terdapat ketidaksesuaian antara aturan pilihan hukum dari sistem-sistem tersebut, masalah yang dipermasalahkan diatur oleh hukum yurisdiksi yang dipilih yang memiliki hubungan paling signifikan dengan masalah yang dipermasalahkan.

perintah pembayaran lokasi bank penerima bank penerima manfaat transfer dana pemilihan yurisdiksi sistem transfer dana pilihan hukum hak dan kewajiban penyelesaian konflik beberapa sistem hubungan signifikan perjanjian pribadi bank-bank yang berpartisipasi pilihan yang mengikat aturan sistem

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)