- - CA Batas Komersyal

Section § 11301

Luật này giải thích cách các ngân hàng xử lý các lệnh thanh toán. Khi một ngân hàng nhận được một lệnh thanh toán và thực hiện nó bằng cách gửi một lệnh mới, đó được gọi là 'thực hiện' lệnh. Tuy nhiên, ngân hàng nhận khoản thanh toán cuối cùng không thể thực hiện nó, mà chỉ có thể chấp nhận. Ngày 'thực hiện' là khi ngân hàng có thể hợp pháp hành động theo một lệnh thanh toán; thường thì không thể trước ngày ngân hàng thực sự nhận được lệnh. Nếu người gửi chỉ định khi nào khoản thanh toán nên được thực hiện, việc thực hiện có thể cần phải sớm hơn để đáp ứng thời hạn đó.

(a) Một lệnh thanh toán được “thực hiện” bởi ngân hàng nhận khi ngân hàng đó phát hành một lệnh thanh toán nhằm thực hiện lệnh thanh toán mà ngân hàng đã nhận được. Một lệnh thanh toán được ngân hàng của người thụ hưởng nhận có thể được chấp nhận nhưng không thể được thực hiện.

(b) “Ngày thực hiện” của một lệnh thanh toán có nghĩa là ngày mà ngân hàng nhận có thể phát hành hợp lệ một lệnh thanh toán để thực hiện lệnh của người gửi. Ngày thực hiện có thể được xác định theo chỉ dẫn của người gửi nhưng không thể sớm hơn ngày lệnh được nhận và, trừ khi có quy định khác, là ngày lệnh được nhận. Nếu chỉ dẫn của người gửi nêu rõ ngày thanh toán, ngày thực hiện là ngày thanh toán hoặc một ngày sớm hơn mà việc thực hiện là cần thiết một cách hợp lý để cho phép thanh toán cho người thụ hưởng vào ngày thanh toán.

lệnh thanh toán ngân hàng nhận thực hiện ngân hàng của người thụ hưởng ngày thực hiện ngày thanh toán chỉ dẫn của người gửi thực hiện thanh toán giao dịch ngân hàng lệnh chuyển tiền

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11302

Bagian ini menguraikan tanggung jawab bank ketika mereka menerima perintah pembayaran untuk transfer dana. Secara umum, bank harus mengikuti instruksi pengirim tentang cara memproses transfer, termasuk bank perantara mana yang akan digunakan dan metode transfer. Jika pengirim menentukan bahwa transfer harus dipercepat, bank harus melakukannya. Bank memiliki beberapa kebijaksanaan untuk menggunakan metode atau sistem alternatif jika dianggap wajar, terutama jika mengikuti instruksi tertentu tidak layak. Namun, bank tidak dapat memotong biaya mereka dari jumlah pembayaran kecuali diinstruksikan secara khusus oleh pengirim.

(a) Kecuali sebagaimana diatur dalam subbagian (b) hingga (d), termasuk, jika bank penerima menerima perintah pembayaran sesuai dengan subbagian (a) Bagian 11209, bank tersebut memiliki kewajiban berikut dalam melaksanakan perintah tersebut:

(1) Bank penerima wajib menerbitkan, pada tanggal pelaksanaan, perintah pembayaran yang sesuai dengan perintah pengirim dan mengikuti instruksi pengirim mengenai (i) bank perantara atau sistem transfer dana apa pun yang akan digunakan dalam melaksanakan transfer dana, atau (ii) cara perintah pembayaran akan dikirimkan dalam transfer dana. Jika bank pengirim awal menerbitkan perintah pembayaran kepada bank perantara, bank pengirim awal wajib menginstruksikan bank perantara sesuai dengan instruksi pengirim awal. Bank perantara dalam transfer dana terikat serupa oleh instruksi yang diberikan kepadanya oleh pengirim perintah pembayaran yang diterimanya.

(2) Jika instruksi pengirim menyatakan bahwa transfer dana akan dilakukan secara telepon atau melalui transfer kawat atau sebaliknya menunjukkan bahwa transfer dana akan dilakukan dengan cara tercepat, bank penerima wajib mengirimkan perintah pembayarannya dengan cara tercepat yang tersedia, dan menginstruksikan bank perantara mana pun sesuai. Jika instruksi pengirim menyatakan tanggal pembayaran, bank penerima wajib mengirimkan perintah pembayarannya pada waktu dan dengan cara yang cukup diperlukan untuk memungkinkan pembayaran kepada penerima manfaat pada tanggal pembayaran atau sesegera mungkin setelah itu.

(b) Kecuali diinstruksikan lain, bank penerima yang melaksanakan perintah pembayaran dapat (i) menggunakan sistem transfer dana apa pun jika penggunaan sistem tersebut wajar dalam keadaan tersebut, dan (ii) menerbitkan perintah pembayaran kepada bank penerima manfaat atau kepada bank perantara melalui mana perintah pembayaran yang sesuai dengan perintah pengirim dapat diterbitkan dengan cepat kepada bank penerima manfaat jika bank penerima menggunakan kehati-hatian biasa dalam pemilihan bank perantara. Bank penerima tidak diwajibkan mengikuti instruksi pengirim yang menunjuk sistem transfer dana yang akan digunakan dalam melaksanakan transfer dana jika bank penerima, dengan itikad baik, menentukan bahwa tidak layak untuk mengikuti instruksi tersebut atau bahwa mengikuti instruksi tersebut akan menunda penyelesaian transfer dana secara tidak semestinya.

(c) Kecuali paragraf (2) subbagian (a) berlaku atau bank penerima diinstruksikan lain, bank tersebut dapat melaksanakan perintah pembayaran dengan mengirimkan perintah pembayarannya melalui surat kelas satu atau dengan cara apa pun yang wajar dalam keadaan tersebut. Jika bank penerima diinstruksikan untuk melaksanakan perintah pengirim dengan mengirimkan perintah pembayarannya dengan cara tertentu, bank penerima dapat menerbitkan perintah pembayarannya dengan cara yang disebutkan atau dengan cara apa pun yang secepat cara yang disebutkan.

(d) Kecuali diinstruksikan oleh pengirim, (i) bank penerima tidak boleh mendapatkan pembayaran atas biaya layanannya dan pengeluarannya sehubungan dengan pelaksanaan perintah pengirim dengan menerbitkan perintah pembayaran dalam jumlah yang sama dengan jumlah perintah pengirim dikurangi jumlah biaya, dan (ii) tidak boleh menginstruksikan bank penerima berikutnya untuk mendapatkan pembayaran atas biayanya dengan cara yang sama.

perintah pembayaran bank penerima bank perantara transfer dana instruksi pengirim tanggal pelaksanaan cara tercepat tanggal pembayaran kehati-hatian biasa transfer telepon transfer kawat surat kelas satu bank penerima manfaat biaya layanan penentuan itikad baik

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11303

Esta sección explica qué sucede cuando un banco comete un error al procesar una orden de pago. Si el banco envía más dinero de lo solicitado o realiza un pago duplicado, tiene derecho a recuperar el monto extra de la persona que lo recibió. Si se envía menos dinero, el banco puede corregir el error enviando la cantidad adicional necesaria. Si no se envía la cantidad correcta, el banco solo puede cobrar por la cantidad menor. Además, si el dinero se envía por error a la persona equivocada, el remitente original y los remitentes anteriores no tienen que pagar por la orden incorrecta. El banco puede intentar recuperar el pago del destinatario equivocado según las normas sobre errores y reembolsos.

(a) Un banco receptor que (i) ejecuta la orden de pago del remitente emitiendo una orden de pago por un monto mayor que el monto de la orden del remitente, o (ii) emite una orden de pago en ejecución de la orden del remitente y luego emite una orden duplicada, tiene derecho al pago del monto de la orden del remitente conforme a la subdivisión (c) de la Sección 11402 si dicha subdivisión se cumple de otra manera. El banco tiene derecho a recuperar del beneficiario de la orden errónea el pago en exceso recibido en la medida permitida por la ley que rige el error y la restitución.

(b) Un banco receptor que ejecuta la orden de pago del remitente emitiendo una orden de pago por un monto menor que el monto de la orden del remitente tiene derecho al pago del monto de la orden del remitente conforme a la subdivisión (c) de la Sección 11402 si (i) dicha subdivisión se cumple de otra manera y (ii) el banco corrige su error emitiendo una orden de pago adicional en beneficio del beneficiario de la orden del remitente. Si el error no se corrige, el emisor de la orden errónea tiene derecho a recibir o retener el pago del remitente de la orden que aceptó solo en la medida del monto de la orden errónea. Esta subdivisión no se aplica si el banco receptor ejecuta la orden de pago del remitente emitiendo una orden de pago por un monto menor que el monto de la orden del remitente con el propósito de obtener el pago de sus cargos por servicios y gastos conforme a las instrucciones del remitente.

(c) Si un banco receptor ejecuta la orden de pago del remitente emitiendo una orden de pago a un beneficiario diferente del beneficiario de la orden del remitente y la transferencia de fondos se completa sobre la base de ese error, el remitente de la orden de pago que fue ejecutada erróneamente y todos los remitentes anteriores en la transferencia de fondos no están obligados a pagar las órdenes de pago que emitieron. El emisor de la orden errónea tiene derecho a recuperar del beneficiario de la orden el pago recibido en la medida permitida por la ley que rige el error y la restitución.

banco receptor orden de pago pago en exceso orden duplicada orden errónea monto menor beneficiario error restitución transferencia de fondos pago duplicado orden de pago adicional corrección de error beneficiario equivocado recuperar pago

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11304

Undang-undang ini mensyaratkan bahwa jika Anda telah mengirim pembayaran dan mengetahui dari bank Anda bahwa ada kesalahan dalam penanganannya, Anda perlu memeriksa informasi yang Anda miliki dan memberitahukan kesalahan tersebut kepada bank Anda dalam waktu 90 hari. Jika Anda melewatkan batas waktu ini, bank tidak harus membayar bunga atas uang apa pun yang mungkin mereka berutang kepada Anda karena kesalahan tersebut, tetapi mereka juga tidak dapat menagih Anda karena tidak memberitahukan kepada mereka.

Jika pengirim perintah pembayaran yang salah dieksekusi sebagaimana disebutkan dalam Bagian 11303 menerima pemberitahuan dari bank penerima bahwa perintah tersebut telah dieksekusi atau bahwa rekening pengirim telah didebit sehubungan dengan perintah tersebut, pengirim memiliki kewajiban untuk menjalankan kehati-hatian biasa untuk menentukan, berdasarkan informasi yang tersedia bagi pengirim, bahwa perintah tersebut salah dieksekusi dan untuk memberitahukan fakta-fakta yang relevan kepada bank dalam waktu yang wajar tidak melebihi 90 hari setelah pemberitahuan dari bank diterima oleh pengirim. Jika pengirim gagal melaksanakan kewajiban tersebut, bank tidak berkewajiban membayar bunga atas jumlah apa pun yang dapat dikembalikan kepada pengirim berdasarkan subbagian (d) Bagian 11402 untuk periode sebelum bank mengetahui kesalahan eksekusi. Bank tidak berhak atas pemulihan apa pun dari pengirim karena kegagalan pengirim untuk melaksanakan kewajiban yang disebutkan dalam bagian ini.

kesalahan perintah pembayaran pemberitahuan dari bank kehati-hatian biasa kesalahan eksekusi batas waktu 90 hari bunga pengembalian dana kewajiban pengirim perintah yang dieksekusi pemberitahuan debit kewajiban bank kesalahan eksekusi pemberitahuan kesalahan bank mengetahui kesalahan periode pengembalian dana pemulihan bunga

(Added by Stats. 1990, Ch. 125, Sec. 2.)

Section § 11305

[tl: This law outlines what happens if a bank makes a mistake during a money transfer. If the bank's error causes a delay, they have to pay interest for that delay. If the transfer isn't completed or done incorrectly, the bank covers related costs and interest losses, unless an agreement says otherwise. Also, if the bank doesn't follow through on a transfer they agreed to, they owe costs and interest, with possible extra damages if promised in writing. If you ask for compensation and the bank refuses before taking legal action, you can also recover attorney’s fees. The bank's liability as described here generally can't be changed by agreement.]

(a) [tl: If a funds transfer is completed but execution of a payment order by the receiving bank in breach of Section 11302 results in delay in payment to the beneficiary, the bank is obliged to pay interest to either the originator or the beneficiary of the funds transfer for the period of delay caused by the improper execution. Except as provided in subdivision (c), additional damages are not recoverable.]

(b) [tl: If execution of a payment order by a receiving bank in breach of Section 11302 results in (i) noncompletion of the funds transfer, (ii) failure to use an intermediary bank designated by the originator, or (iii) issuance of a payment order that does not comply with the terms of the payment order of the originator, the bank is liable to the originator for its expenses in the funds transfer and for incidental expenses and interest losses, to the extent not covered by subdivision (a), resulting from the improper execution. Except as provided in subdivision (c), additional damages are not recoverable.]

(c) [tl: In addition to the amounts payable under subdivisions (a) and (b), damages, including consequential damages, are recoverable to the extent provided in an express agreement of the receiving bank, evidenced by a record.]

(d) [tl: If a receiving bank fails to execute a payment order it was obliged by express agreement to execute, the receiving bank is liable to the sender for its expenses in the transaction and for incidental expenses and interest losses resulting from the failure to execute. Additional damages, including consequential damages, are recoverable to the extent provided in an express agreement of the receiving bank, evidenced by a record, but are not otherwise recoverable.]

(e) [tl: Reasonable attorney’s fees are recoverable if demand for compensation under subdivision (a) or (b) is made and refused before an action is brought on the claim. If a claim is made for breach of an agreement under subdivision (d) and the agreement does not provide for damages, reasonable attorney’s fees are recoverable if demand for compensation under subdivision (d) is made and refused before an action is brought on the claim.]

(f) [tl: Except as stated in this section, the liability of a receiving bank under subdivisions (a) and (b) may not be varied by agreement.]

[tl: funds transfer] [tl: receiving bank] [tl: payment order] [tl: delay in payment] [tl: noncompletion] [tl: improper execution] [tl: incidental expenses] [tl: interest losses] [tl: consequential damages] [tl: express agreement] [tl: attorney's fees] [tl: demand for compensation] [tl: liability] [tl: intermediary bank] [tl: execution failure]

(Amended by Stats. 2023, Ch. 210, Sec. 89. (SB 95) Effective January 1, 2024.)