Relasyon Sa Pagitan Ng Nagbabayad Na Bangko At Kanyang Kliyente - Mga Deposito At Koleksyon Sa Bangko - Batas Komersyal - CA

Section § 4401

Un banco puede sacar dinero de la cuenta de un cliente para cosas como cheques, incluso si esto causa un descubierto, siempre y cuando la operación esté autorizada y siga los acuerdos con el cliente. Si un cliente no firmó un cheque o no se benefició de él, no es responsable por el monto del descubierto. Los bancos pueden cobrar cheques posdatados a menos que el cliente les haya avisado con antelación que no lo hagan. Si el banco actúa sobre un cheque posdatado antes de la fecha indicada, podría ser responsable por las pérdidas que esto cause. Finalmente, incluso si un cheque ha sido alterado o completado incorrectamente, un banco aún puede aceptarlo a menos que sepa del problema de antemano.

(a) Un banco puede cargar a la cuenta de un cliente un artículo que sea debidamente pagadero desde esa cuenta, incluso si el cargo crea un descubierto. Un artículo es debidamente pagadero si está autorizado por el cliente y está de acuerdo con cualquier acuerdo entre el cliente y el banco.

(b) Un cliente no es responsable por el monto de un descubierto si el cliente ni firmó el artículo ni se benefició de los ingresos del artículo.

(c) Un banco puede cargar a la cuenta de un cliente un cheque que de otro modo sea debidamente pagadero desde la cuenta, incluso si el pago se realizó antes de la fecha del cheque, a menos que el cliente haya notificado al banco del postdatado describiendo el cheque con razonable certeza. La notificación es efectiva por el período establecido en la subdivisión (b) de la Sección 4403 para órdenes de suspensión de pago, y deberá ser recibida en tal momento y de tal manera que le dé al banco una oportunidad razonable para actuar sobre ella antes de que el banco tome cualquier acción con respecto al cheque descrito en la Sección 4303. Si un banco carga a la cuenta de un cliente un cheque antes de la fecha indicada en la notificación de postdatado, el banco es responsable por daños y perjuicios por la pérdida resultante de su acto. La pérdida puede incluir daños y perjuicios por la deshonra de artículos subsiguientes bajo la Sección 4402.

(d) Un banco que de buena fe realiza un pago a un tenedor puede cargar la cuenta indicada de su cliente de acuerdo con cualquiera de los siguientes:

(1) Los términos originales del artículo alterado.

(2) Los términos del artículo completado, incluso si el banco sabe que el artículo ha sido completado, a menos que el banco tenga notificación de que la completación fue impropia.

cargos por descubierto autorización del cliente cheques posdatados ...

Section § 4402

Hukum ini menjelaskan kapan sebuah bank dapat dianggap telah secara keliru menolak membayar cek atau item lainnya. Bank melakukan kesalahan jika tidak membayar cek yang seharusnya dibayar, tetapi tidak wajib membayar jika hal itu akan menyebabkan cerukan—kecuali bank sebelumnya telah setuju untuk menanggung cerukan. Jika bank secara keliru menolak pembayaran, bank mungkin berutang kepada nasabah atas kerugian langsung apa pun, seperti biaya tertentu atau bahkan masalah hukum yang dihadapi nasabah karena penolakan ini. Bank memutuskan apakah ada cukup dana untuk menutupi item tersebut kapan saja setelah mereka menerimanya hingga mereka mengembalikannya. Jika mereka memeriksa rekening lagi nanti dan memutuskan untuk menolak pembayaran, hanya saldo pada saat itu yang penting untuk menentukan apakah keputusan mereka benar atau salah.

(a) Kecuali sebagaimana ditentukan lain dalam divisi ini, bank pembayar secara keliru menolak pembayaran suatu item jika menolak pembayaran suatu item yang seharusnya dapat dibayar, tetapi bank dapat menolak pembayaran suatu item yang akan menciptakan cerukan kecuali jika telah setuju untuk membayar cerukan tersebut.

(b) Bank pembayar bertanggung jawab kepada nasabahnya atas kerugian yang secara langsung disebabkan oleh penolakan pembayaran item yang keliru. Tanggung jawab terbatas pada kerugian aktual yang terbukti dan dapat mencakup kerugian akibat penangkapan atau penuntutan nasabah atau kerugian konsekuensial lainnya. Apakah kerugian konsekuensial secara langsung disebabkan oleh penolakan pembayaran yang keliru adalah pertanyaan fakta yang harus ditentukan dalam setiap kasus.

(c) Penentuan bank pembayar atas saldo rekening nasabah yang menjadi dasar keputusan untuk menolak pembayaran karena dana tidak mencukupi dapat dilakukan kapan saja antara waktu item diterima oleh bank pembayar dan waktu bank pembayar mengembalikan item atau memberikan pemberitahuan sebagai pengganti pengembalian, dan tidak perlu dilakukan lebih dari satu penentuan. Jika, atas pilihan bank pembayar, penentuan saldo berikutnya dilakukan untuk tujuan mengevaluasi kembali keputusan bank untuk menolak pembayaran item tersebut, saldo rekening pada waktu itu menentukan apakah penolakan pembayaran karena dana tidak mencukupi adalah keliru.

penolakan pembayaran keliru bank pembayar perjanjian cerukan ...

Section § 4403

Undang-undang ini membenarkan pemegang akaun bank atau sesiapa sahaja yang diberi kuasa untuk menggunakan akaun tersebut untuk meminta bank menghentikan pembayaran cek atau menutup akaun, selagi mereka memberikan butiran yang mencukupi kepada bank untuk bertindak sebelum bank memproses pembayaran tersebut. Jika lebih daripada satu tandatangan diperlukan untuk tindakan ini, mana-mana orang yang diberi kuasa boleh membuat permintaan tersebut. Arahan henti bayar kekal sah selama enam bulan tetapi akan luput selepas 14 hari jika ia dibuat secara lisan dan tidak disahkan secara bertulis dalam tempoh tersebut. Penghentian pembayaran boleh diperbaharui setiap enam bulan jika disahkan secara bertulis. Jika pembayaran diteruskan walaupun terdapat permintaan henti bayar, pelanggan bertanggungjawab untuk membuktikan kerugian kewangan, dan kerugian ini mungkin termasuk caj tambahan daripada cek yang tidak diluluskan selepas itu.

(a) Seorang pelanggan atau mana-mana orang yang diberi kuasa untuk mengeluarkan wang dari akaun jika terdapat lebih daripada seorang boleh menghentikan pembayaran mana-mana item yang dikeluarkan dari akaun pelanggan atau menutup akaun tersebut dengan arahan kepada bank yang menerangkan item atau akaun tersebut dengan kepastian yang munasabah yang diterima pada masa dan dengan cara yang memberikan bank peluang yang munasabah untuk bertindak ke atasnya sebelum sebarang tindakan oleh bank berkenaan dengan item yang diterangkan dalam Seksyen 4303. Jika tandatangan lebih daripada seorang diperlukan untuk mengeluarkan wang dari akaun, mana-mana orang ini boleh menghentikan pembayaran atau menutup akaun.

(b) Arahan henti bayar berkuat kuasa selama enam bulan, tetapi ia luput selepas 14 hari kalendar jika arahan asal adalah secara lisan dan tidak disahkan secara bertulis dalam tempoh tersebut. Arahan henti bayar boleh diperbaharui untuk tempoh enam bulan tambahan dengan surat bertulis yang diberikan kepada bank dalam tempoh arahan henti bayar itu berkuat kuasa.

(c) Beban untuk membuktikan fakta dan jumlah kerugian yang timbul daripada pembayaran item yang bertentangan dengan arahan henti bayar atau arahan untuk menutup akaun adalah di atas pelanggan. Kerugian daripada pembayaran item yang bertentangan dengan arahan henti bayar mungkin termasuk ganti rugi untuk penolakan item-item berikutnya di bawah Seksyen 4402.

arahan henti bayar pengesahan lisan penutupan akaun ...

Section § 4404

Hukum ini menyatakan bahwa bank tidak diwajibkan untuk membayar cek yang berusia lebih dari enam bulan, kecuali cek tersebut bersertifikat. Namun, jika bank membayar cek lama tersebut, mereka dapat mengambil uang dari rekening nasabah jika dilakukan dengan jujur dan itikad baik.

Sebuah bank tidak memiliki kewajiban kepada nasabah yang memiliki rekening giro untuk membayar cek, selain cek bersertifikat, yang diajukan lebih dari enam bulan setelah tanggalnya, tetapi bank dapat membebankan ke rekening nasabahnya untuk pembayaran yang dilakukan setelah itu dengan itikad baik.

kewajiban bank rekening giro enam bulan ...

Section § 4405

Sheria hii inasema kwamba benki inaweza kuendelea kushughulikia hundi na miamala mingine kama kawaida ikiwa hawajui kwamba mteja ametangazwa kutokuwa na uwezo au amekufa. Ikiwa benki itagundua kuhusu kifo au kutokuwa na uwezo wa mteja, bado wana muda wa kuchukua hatua kulingana na habari hiyo. Hasa, baada ya kujua kuhusu kifo cha mteja, benki bado inaweza kulipa hundi zilizoandikwa kabla ya kifo kwa hadi siku kumi isipokuwa mtu mwenye maslahi katika akaunti awaombe wasitishe.

(a) Kuwasa kwa benki inayolipa au kukusanya kukubali, kulipa, au kukusanya bidhaa au kuhesabu mapato ya ukusanyaji wake, ikiwa vinginevyo inafaa, hakufanywi kutokuwa na ufanisi na kutokuwa na uwezo wa mteja wa benki yoyote iliyopo wakati bidhaa inapotolewa au ukusanyaji wake unafanywa ikiwa benki haijui uamuzi wa kutokuwa na uwezo. Wala kifo wala kutokuwa na uwezo wa mteja hakubatilishi mamlaka ya kukubali, kulipa, kukusanya, au kuhesabu mpaka benki ijue ukweli wa kifo au uamuzi wa kutokuwa na uwezo na ina fursa nzuri ya kuchukua hatua juu yake.

(b) Hata kwa ujuzi, benki inaweza, kwa siku 10 baada ya tarehe ya kifo, kulipa au kuthibitisha hundi zilizochorwa kabla au kwenye tarehe hiyo isipokuwa imeamriwa kusitisha malipo na mtu anayedai kuwa na maslahi katika akaunti.

mlipaji benki inayokusanya kutokuwa na uwezo ...

Section § 4406

Undang-undang ini menjelaskan bagaimana bank harus menangani laporan rekening dan cek yang telah dibayar untuk nasabah mereka. Bank perlu mengirimkan laporan yang menunjukkan apa yang telah dibayar atau memberikan detail yang cukup tentang transaksi. Jika bank tidak mengembalikan cek fisik, bank harus memberikan cara bagi nasabah untuk memintanya atau salinannya. Bank harus menyimpan catatan selama tujuh tahun, berusaha memenuhi permintaan nasabah secara wajar. Nasabah, pada gilirannya, harus memeriksa laporan mereka untuk setiap pembayaran yang tidak sah dan segera memberitahu bank. Jika tidak, mereka mungkin kehilangan hak untuk mengklaim terhadap bank atas transaksi yang tidak sah. Namun, jika bank tidak melakukan kehati-hatian yang semestinya, bank mungkin berbagi tanggung jawab atas kerugian apa pun. Nasabah memiliki waktu hingga satu tahun untuk melaporkan tanda tangan atau perubahan yang tidak sah, atau mereka tidak dapat mengklaim terhadap bank atas kesalahan ini. Terakhir, undang-undang ini mendefinisikan 'cek pengganti' berdasarkan peraturan federal.

(a) Sebuah bank yang mengirimkan atau menyediakan kepada nasabah laporan rekening yang menunjukkan pembayaran item untuk rekening tersebut harus mengembalikan atau menyediakan kepada nasabah item yang telah dibayar atau memberikan informasi dalam laporan rekening yang cukup untuk memungkinkan nasabah mengidentifikasi item yang telah dibayar secara wajar. Laporan rekening menyediakan informasi yang cukup jika item dijelaskan berdasarkan nomor item, jumlah, dan tanggal pembayaran. Jika bank tidak mengembalikan item, bank harus menyediakan dalam laporan rekening nomor telepon yang dapat dihubungi nasabah untuk meminta item, cek pengganti, atau salinan yang dapat dibaca daripadanya sesuai dengan subbagian (b).

(b) Jika item tidak dikembalikan kepada nasabah, orang yang menyimpan item tersebut harus menyimpan item tersebut atau, jika item tersebut dihancurkan, mempertahankan kapasitas untuk menyediakan salinan item yang dapat dibaca hingga berakhirnya tujuh tahun setelah penerimaan item. Seorang nasabah dapat meminta item dari bank yang membayar item tersebut, dan bank tersebut harus menyediakan dalam waktu yang wajar item tersebut atau, jika item tersebut telah dihancurkan atau tidak dapat diperoleh dengan cara lain, salinan item yang dapat dibaca. Jika item yang dibayar yang diminta oleh nasabah disajikan sebagai cek pengganti, bank harus menyediakan, dalam waktu yang wajar, cek pengganti tersebut atau, jika cek pengganti tersebut telah dihancurkan atau tidak dapat diperoleh dengan cara lain, salinan cek pengganti yang dapat dibaca. Sebuah bank harus menyediakan, atas permintaan, dan tanpa biaya kepada nasabah, setidaknya dua item, cek pengganti, atau salinan yang dapat dibaca daripadanya, sehubungan dengan setiap laporan rekening yang dikirimkan kepada nasabah.

(c) Jika bank mengirimkan atau menyediakan laporan rekening atau item sesuai dengan subbagian (a), nasabah harus melakukan ketepatan yang wajar dalam memeriksa laporan atau item untuk menentukan apakah ada pembayaran yang tidak sah karena perubahan item atau karena tanda tangan yang diklaim oleh atau atas nama nasabah tidak sah. Jika, berdasarkan laporan atau item yang disediakan, nasabah seharusnya secara wajar menemukan pembayaran yang tidak sah, nasabah harus segera memberitahu bank tentang fakta-fakta yang relevan.

(d) Jika bank membuktikan bahwa nasabah gagal, sehubungan dengan item, untuk mematuhi tugas yang dibebankan kepada nasabah oleh subbagian (c), nasabah dilarang untuk mengajukan salah satu dari berikut ini terhadap bank:

(1) Tanda tangan tidak sah nasabah atau perubahan apa pun pada item jika bank juga membuktikan bahwa bank menderita kerugian karena kegagalan tersebut.

(2) Tanda tangan tidak sah nasabah atau perubahan oleh pelaku kesalahan yang sama pada item lain yang dibayar dengan itikad baik oleh bank jika pembayaran dilakukan sebelum bank menerima pemberitahuan dari nasabah tentang tanda tangan tidak sah atau perubahan dan setelah nasabah telah diberikan jangka waktu yang wajar, tidak melebihi 30 hari, untuk memeriksa item atau laporan rekening dan memberitahu bank.

(e) Jika subbagian (d) berlaku dan nasabah membuktikan bahwa bank gagal melakukan kehati-hatian biasa dalam membayar item dan bahwa kegagalan tersebut berkontribusi pada kerugian, kerugian dialokasikan antara nasabah yang dilarang dan bank yang mengajukan larangan sesuai dengan sejauh mana kegagalan nasabah untuk mematuhi subbagian (c) dan kegagalan bank untuk melakukan kehati-hatian biasa berkontribusi pada kerugian. Jika nasabah membuktikan bahwa bank tidak membayar item dengan itikad baik, larangan berdasarkan subbagian (d) tidak berlaku.

(f) Tanpa memperhatikan kehati-hatian atau kurangnya kehati-hatian baik nasabah maupun bank, seorang nasabah yang tidak dalam waktu satu tahun setelah laporan atau item disediakan kepada nasabah (subbagian (a)) menemukan dan melaporkan tanda tangan tidak sah nasabah pada atau perubahan apa pun pada item dilarang untuk mengajukan terhadap bank tanda tangan tidak sah atau perubahan tersebut. Jika ada larangan berdasarkan subbagian ini, bank pembayar tidak dapat memulihkan pelanggaran garansi berdasarkan Bagian 4208 sehubungan dengan tanda tangan tidak sah atau perubahan yang berlaku larangan tersebut.

(g) Sebagaimana digunakan dalam bagian ini, “cek pengganti” memiliki arti yang sama dengan yang digunakan dalam Bagian 229.2 dari Judul 12 dari Kode Peraturan Federal.

laporan bank item yang dibayar permintaan nasabah ...

Section § 4407

Bagian ini menjelaskan bahwa jika bank secara keliru membayar cek yang seharusnya tidak dibayar, misalnya karena rekening ditutup atau pembayaran dihentikan, bank dapat mengambil alih posisi pihak lain yang terlibat dalam transaksi cek untuk memulihkan kerugiannya. Secara khusus, bank dapat menegaskan hak-hak pemegang cek yang sah, orang yang seharusnya menerima pembayaran, atau pembayar asli terhadap siapa pun yang terlibat dalam transaksi di mana uang dibayarkan secara keliru.

Jika bank pembayar telah membayar suatu instrumen meskipun ada perintah dari penarik atau pembuat untuk menghentikan pembayaran, atau setelah rekening ditutup, atau dalam keadaan lain yang memberikan dasar keberatan oleh penarik atau pembuat, untuk mencegah pengayaan yang tidak adil dan hanya sejauh yang diperlukan untuk mencegah kerugian bank karena pembayaran instrumen tersebut, bank pembayar disubrogasi pada hak-hak dari semua hal berikut:

(a) Dari setiap pemegang yang berhak atas instrumen tersebut terhadap penarik atau pembuat.

(b) Dari penerima pembayaran atau pemegang instrumen lainnya terhadap penarik atau pembuat baik atas instrumen tersebut maupun berdasarkan transaksi dari mana instrumen tersebut timbul.

(c) Dari penarik atau pembuat terhadap penerima pembayaran atau pemegang instrumen lainnya sehubungan dengan transaksi dari mana instrumen tersebut timbul.

bank pembayar penghentian pembayaran rekening ditutup ...