이 법 조항은 최소 자본 요건을 충족하지 못하는 부실 저축 대부 조합이 일반적으로 금융 기관에 자금을 예치하는 개인 또는 법인인 예금 중개인으로부터 예금을 받을 수 없다고 설명합니다. 계좌 갱신 및 이월도 이 규칙에 따라 자금 수령으로 간주됩니다. 그러나 위원은 안전하다고 판단될 경우 이 제한을 면제할 권한이 있으며, 필요에 따라 추가 제한을 부과할 수 있습니다.

예금 중개인에는 자체 자금을 취급하는 저축 대부 조합, 고용 조합에 자금을 예치하는 직원, 특정 계획의 수탁자 등 특정 주체는 포함되지 않습니다. 하지만 정상적인 이자율보다 높은 이자율을 제공하는 자는 여전히 예금 중개인으로 간주됩니다. 이 조항은 또한 이 맥락에서 직원이 무엇을 구성하는지 명확히 합니다.

이 조항은 협회(은행 등)가 고객이 빚진 채무를 상계하기 위해 고객의 자금을 사용할 수 있는 경우에 대한 규칙을 정합니다. 첫째, 협회는 계좌 잔액을 1,000달러 미만으로 만들 수 없습니다. 상계가 이루어지면 은행은 즉시 고객에게 통지해야 하며, 상계된 금액과 남은 잔액과 같은 세부 정보를 제공해야 합니다. 고객은 상계에 이의를 제기할 권리가 있으며, 특히 채무가 상환되었다고 믿거나 계좌의 자금이 법적으로 보호되는 경우(특정 혜택이나 보험금 등) 더욱 그렇습니다. 고객이 20일 이내에 이의를 제기하면 은행은 상계를 취소해야 합니다. 이러한 규칙의 예외는 담보권이 있거나 고객이 자동 이체에 서면으로 동의한 경우를 포함합니다. 이 법은 은행이 빚진 채무를 회수할 수 있도록 허용하면서도 고객을 보호하는 것을 목표로 합니다.

이 조항은 어떤 사람이 금융 기관에 보관된 예금 계좌나 개인 재산에 대해 이의를 제기할 때 어떤 일이 발생하는지 설명합니다. 일반적으로 금융 기관은 그러한 주장을 무시하고 계좌 명의인이 자신의 자금이나 재산에 계속 접근하도록 허용합니다. 그러나 금융 기관이 이의 제기에 대응해야 하는 두 가지 예외가 있습니다.

(a) 이의 제기자가 계좌 명의인이 자신을 위한 수탁자(재산을 관리하도록 신뢰받은 사람)이며 계좌를 오용할 가능성이 있다고 주장하는 진술서를 제출하면, 금융 기관은 해당 계좌를 최대 3 영업일 동안 일시적으로 동결합니다.

(b) 이의 제기자가 금지 명령과 같은 법원 명령을 받으면, 금융 기관은 법원의 지시를 따릅니다. 이 규칙은 계좌가 '대리인' 또는 '수탁자'와 같은 용어로 표시되어 수탁자 관련성이 있음을 시사하는 경우에도 적용됩니다. 또한 이 규칙은 캘리포니아 다자 계좌법에 의해 제한되지 않습니다.

이 법은 어떤 사람의 저축 계좌나 은행 또는 연방 은행에 있는 다른 재산이 압류될 때, 은행에 공식적으로 알려야 한다고 규정합니다. 이때 필요한 서류(‘압류 영장 및 통지서’)는 계좌가 있는 지점의 관리자나 임원에게 직접 전달하거나, 지점이 문을 열지 않았다면 본점에 전달해야 합니다. 만약 은행에 제대로 서류가 전달되지 않으면, 다른 법률 조항에 상관없이 해당 계좌나 재산에 대한 압류는 유효하지 않습니다.