이 조항은 본 금융 법률 조항의 목적상 "채무"가 무엇을 의미하는지 정의합니다. 기본적으로, 이는 개인이 상업은행에 직간접적으로 갚아야 할 모든 금액을 포함합니다. 개인, 합명회사, 법인, 정부 등 다양한 주체를 포괄합니다. 각 주체의 채무는 특정 관련 당사자나 자회사로 확대될 수도 있습니다. 하지만, 위원(commissioner)이 특정 예외를 허용할 수 있는 경우가 있으며, 이는 채무가 발생하기 전에 특별 승인을 받아야 합니다.

본 조항은 특정 유형의 채무를 제외하고, 한 개인이 상업은행에 한 번에 얼마나 많은 채무를 질 수 있는지 설명합니다. 무담보 채무는 주주 자본 및 대손충당금과 같은 은행의 특정 재무 구성 요소의 15%를 초과할 수 없습니다. 담보 및 무담보를 포함한 총 채무는 이러한 구성 요소의 25%를 초과해서는 안 됩니다.

연방 규정에 따라 이러한 계산에서 일부 소득을 제외할 수 있는 허용 조항이 있습니다. 또한, 단기 차입의 일종인 상업 어음 할인으로 인한 채무는 40%를 초과해서는 안 됩니다. 은행은 대출 당시 규정을 준수했던 기존 대출을 감축하거나 처분하도록 요구받지 않으며, 그러한 대출을 갱신하는 것이 방해받지도 않습니다.

이 법은 캘리포니아의 상업은행이 감독관의 승인을 받으면, 만기가 3개월을 넘지 않는 외국 은행 발행 어음이나 환어음을 인수할 수 있다고 규정합니다. 하지만 은행이 인수할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다. 은행은 담보나 소유권 서류로 보증되지 않는 한, 자기자본이나 대손충당금 같은 재정적 기반의 10퍼센트를 초과하는 어음을 인수할 수 없습니다. 또한, 은행은 담보 여부와 관계없이 총 인수 금액이 재정적 기반의 50퍼센트를 넘지 않도록 해야 합니다.

이 법은 상업은행이 부동산 또는 임차권에 대한 선순위 유치권을 담보로 대출을 할 수 있는 조건을 설명합니다. 대출은 유형에 따라 10년 또는 30년을 초과하지 않는 기간과, 일반적으로 감정 평가된 부동산 가치의 60%에서 90%를 초과하지 않는 금액과 같은 특정 기준을 충족해야 합니다.

농지 대출이나 단기 대출과 같이 기간 제한 및 평가액이 다를 수 있는 특정 예외 사항도 있습니다. 또한 이 법은 은행이 소유한 부동산의 매각을 돕기 위해 필요한 경우, 이러한 제한을 따르지 않는 대출을 할 수 있도록 허용합니다.

이 법은 당신이 부동산에 대한 모기지나 신탁 증서를 가지고 있고, 세금이나 보험료와 같이 요구되는 것을 지불하지 못하면, 은행은 당신의 대출 만기일을 앞당기거나 다른 조치를 취할 수 있다고 말합니다. 이는 당신의 재산에 대한 은행의 담보 이익이 손상되었는지 여부와 관계없이 적용됩니다.

이 법은 주 또는 연방 인가 은행뿐만 아니라, 주에서 부동산 대출을 할 수 있도록 허가된 모든 사람(그들의 모회사나 승계인 포함)에게도 적용됩니다.

이 법은 캘리포니아의 상업은행이 부동산 또는 장기 임차권에 대한 선순위 담보권을 담보로 대출하는 것을 허용합니다. 단, 해당 담보권은 대출 만기일로부터 최소 10년 이상 유효해야 합니다. 대출은 특정 조건 하에 승인될 수 있는데, 예를 들어 미국 정부 또는 승인된 기관에 의해 전액 보증되거나 보험에 가입된 경우, 군인 재조정법에 따른 기준을 충족하는 경우, 또는 중소기업청의 참여가 있는 경우입니다.

이 법은 캘리포니아 상업은행이 단일 기업의 주식이나 단일 채무자의 채권을 담보로 하여 총 자산의 5%를 넘는 금액을 대출할 수 없도록 규정하고 있습니다. 다만, 미국 채권, 캘리포니아주 채권, 그리고 저축은행 투자에 적합한 캘리포니아 내 특정 지방 정부 기관의 채권은 예외로 합니다.

이 법은 상업은행이 특정 조건 하에서 기업 증권을 담보로 대출하는 것을 금지합니다. 첫째, 차주나 인수인이 대출 담보 증권을 매수해야 하는 경우, 매수 의무액의 최소 25%를 이미 현금 또는 그에 상응하는 것으로 지불해야 합니다. 둘째, 은행 자체가 대출 상환에 대한 책임을 직간접적으로 또는 조건부로 져서는 안 됩니다. 셋째, 대출 기간은 갱신을 포함하여 1년을 초과할 수 없습니다. 마지막으로, 대출 금액은 은행의 재무 건전성 지표(주주 지분, 대손충당금, 자본 어음 및 사채 포함) 합계의 25%를 초과할 수 없습니다.

이 법 조항은 상업은행이 이미 부동산에 대한 선순위 담보권을 가지고 있는 경우, 해당 부동산에 대한 후순위 담보권을 보유하거나 취득하는 것을 허용합니다. 그러나 그러한 모든 담보권에 대한 총 대출 금액은 공식적인 감정에 의해 결정된 부동산 시장 가치의 90%를 초과할 수 없습니다. 또한 은행은 신탁증서나 저당권을 통해 선순위 담보권의 액면가 전액을 기준으로 대출할 수 있지만, 이 경우에도 대출 금액은 감정 평가된 부동산 시장 가치의 90%를 넘을 수 없습니다.

이 캘리포니아 법은 상업은행이 최대 4개 단위의 주택에 대한 에너지 절약 개선을 위한 대출을 제공할 수 있도록 허용합니다. 이 대출은 에너지를 절약하는 장비를 구매하고 설치하는 데 사용되어야 하며, 다른 섹션에 따른 다른 대출과 연계되어야 하고, 해당 대출 금액의 10%로 제한됩니다. 은행은 또한 그러한 개선을 위해 이미 대출을 받은 사람들에게 추가 대출을 발행할 수 있으며, 총 차입금이 관련 법률에 의해 설정된 부동산 가치 한도를 초과하지 않는 한 가능합니다.

이 법은 대출이나 투자가 부동산에 대한 선순위 유치권으로 담보되는지 여부를 판단하는 것에 관한 것입니다. 이 법은 특정 유형의 유치권이나 계약은 (임대차 계약에 따른 임대료나 사용료를 제외하고) 연체된 지급금이 없는 한 선순위 청구권으로 간주되지 않는다고 명시합니다. 여기에는 세금 유치권, 평가 유치권, 용수 공급 계약 유치권, 소유자에게 임대료나 사용료가 귀속되는 부동산 임대차, 그리고 관개 프로젝트 관련 유치권 등이 특정 조건 하에 포함됩니다. 기본적으로, 이러한 것들은 연체금 및 부동산 가치에 대한 특정 기준을 충족하는 한, 대출이 선순위로 간주되는 것을 방해하지 않습니다.

이 조항은 은행이 이 부문에서 정한 특정 한도나 규칙을 초과하여 대출을 하더라도, 그 대출 자체가 그러한 이유만으로 무효이거나 불법으로 간주되지 않는다고 설명합니다. 마찬가지로, 은행이 허용된 금액을 초과하는 대출을 받더라도, 그러한 이유로 대출기관에게 해당 대출이 무효이거나 불법이 되지 않습니다.