인허가업체라고 불리는 사업체가 다른 사람을 대신하여 청구서를 지불하기 위해 수표나 우편환 같은 것을 판매할 때, 그 판매로 얻은 돈은 신탁으로 보관되어야 합니다. 이는 법적으로 돈을 지불한 사람에게 속하며, 사업체 자신의 돈과 분리되어야 한다는 의미입니다. 만약 사업체가 이 돈을 자신의 돈과 섞으면, 돈이 제대로 분리되어 특별 신탁 계좌에 예치될 때까지 모든 자산이 돈을 지불한 사람을 위한 신탁이 됩니다. 이 자금은 지불 서비스와 관련된 경우가 아니라면 채권자에게 압류될 수 없으며, 항상 이러한 거래로 인한 사업체의 부채를 충당해야 합니다.

사업체는 주 위원의 요청이 있을 경우, 이러한 신탁 계좌에 대한 검사를 허용해야 합니다. 사업 인허가가 정지되거나 종료되더라도, 사업체는 아직 지불하지 않은 모든 수표와 청구서를 충당할 만큼 충분한 돈을 신탁 계좌에 추가하여 모든 미결제 의무를 충당해야 합니다.

이 법은 허가받은 사업체가 특정 자금을 분리 및 예치하기 전과 후에 어떻게 사용할 수 있는지 규정합니다. 분리 및 예치 전에는 자금을 잔돈 교환이나 수표 현금화에만 사용할 수 있지만, Section 12206에 따라 제출된 보증금액 한도 내에서만 가능합니다. 자금이 분리 및 예치된 후에도 수표 현금화에 사용할 수 있지만, 이 역시 Sections 12207부터 12213까지 명시된 특정 조건을 포함하여 제출된 보증금액 한도 내에서만 가능합니다.

수표, 환어음 또는 우편환을 판매할 수 있는 허가를 받은 사업체는 추가 지점이나 대리점을 개설할 수 있습니다. 단, 해당 지점이나 대리점에서 사업체를 대신하여 거래를 수행하는 모든 사람의 행위에 대해 전적인 책임을 져야 합니다. 각 지점이나 대리점에는 해당 사업장이 본 허가 사업체의 지점 또는 대리점임을 명확히 알리는 표지가 눈에 띄게 게시되어야 합니다. 본 사업체는 이들 지점에서 이루어지는 모든 거래에 대해 책임을 지며, 이는 허가받은 자로부터 책임이 전가될 수 없음을 의미합니다.

허가받은 사업체는 위원장이 명령하고 다음이 입증된 경우 특정 대리점과의 거래를 즉시 중단해야 합니다. (a) 대리점이 재정 기록 검사를 허용하지 않는 경우, (b) 수표 판매와 관련된 재정 부족이 있는 경우, (c) 대리점이 지시대로 수표 또는 유사 품목 판매 대금을 처리하지 않는 경우, 또는 (d) 대리점이 본 장의 규칙을 위반하는 경우. 일단 해지되면, 해당 대리점은 위원장의 서면 허가 없이는 재개되거나 다른 누구에 의해서도 시작될 수 없습니다. 해지에 이의가 있는 경우, 면허 소지자 또는 대리인은 청문회를 요청할 수 있으며, 이는 10일 이내에 개최되어야 합니다. 위원장이 문제가 대리인의 직무에 영향을 미치지 않는 사소한 기술적 문제에 불과하다고 판단하거나, 문제가 실제로 발생하지 않았다고 판단하는 경우, 위원장은 해지 명령을 취소할 수 있습니다.

이 부문에서 면허를 가지고 있다면, 좋은 회계 관행에 따라 정리된 장부와 기록을 보관해야 합니다. 이는 위원장이 귀하가 규칙을 잘 따르고 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다. 이 기록들은 거래의 마지막 기입 후 최소 4년 동안 보관해야 합니다. 기록을 항상 최신 상태로 유지하고 본사에 보관하여, 위원장이 정규 업무 시간 동안 검사할 수 있도록 해야 합니다.

하지만, 각 거래의 모든 개별 수수료를 일일이 기록할 필요는 없습니다. 다만, 모든 회계 기간 동안의 총 요금 기록은 반드시 가지고 있어야 합니다.

이 조항은 특별 비례 배분자를 제외한 면허 소지자가 회계연도 종료 후 105일 이내에 매년 감사받은 재무제표를 위원에게 제출해야 하는 요건을 설명합니다. 위원이 요청하는 경우, 면허 소지자는 이전 12개월에 대한 재무제표를 제출해야 합니다. 면허를 반납하거나 취소된 면허 소지자는 면허 종료 감사 보고서를 제출해야 합니다. 이 재무제표는 독립 회계사의 검토를 받아야 하며 일반적으로 인정되는 회계 원칙을 따라야 합니다.

추가적인 특별 보고서가 요구될 수 있으며, 정당한 사유가 있는 경우 제출 기한이 연장될 수 있습니다. 위원은 기준을 충족하지 못하는 재무제표를 거부할 권리가 있으며, 언제든지 감사받지 않은 재무제표를 요구할 수 있습니다. 위원은 또한 이러한 보고서의 형식과 내용에 관한 규칙을 제정합니다.

이 금융법에 따라 면허를 가진 사람이나 검사를 받는 사람이라면, 주 위원이 실시하는 모든 검사 비용을 지불해야 합니다. 위원은 비용이 지불되지 않으면 이를 회수하기 위해 법적 조치를 취할 권리가 있습니다. 비용을 산정하기 위해 위원은 해당 연도 검사관들의 평균 시간당 비용을 사용할 수 있습니다. 참고로, 면허 소지자이거나 공식 또는 법원 심리를 통해 이 법의 적용을 받는다고 입증된 사람만이 이 비용에 대한 책임이 있습니다.

이 법은 위원에게 본 편에 명시된 규칙을 위반하는 행위를 막기 위한 법적 조치를 시작할 권한을 부여합니다. 또한 위원이 내린 결정이나 명령을 집행하기 위한 조치를 취할 수 있도록 합니다. 더불어 위원은 모든 위반에 대해 민사 벌칙이 부과되도록 할 수 있습니다.

금융 인가받은 자의 자본이 약화되거나, 안전하지 않게 운영하거나, 신탁 의무 지급을 중단했거나, 검사를 허용하지 않거나, 선서 심문을 거부하거나, 위원장의 명령을 무시하는 경우, 위원장은 문제가 해결되거나 사업이 완전히 청산될 때까지 해당 사업을 인수할 수 있습니다. 위원장의 동의가 있으면, 인가받은 자는 특정 조건 하에 사업을 재개할 수 있습니다.

위원(감독관)이 인허가 받은 자의 자산과 사업을 통제하게 되면, 법원에 수탁자를 임명하여 해당 사업의 청산을 처리하도록 요청할 수 있습니다. 이 기간 동안 위원은 은행에 대해 가지는 것과 동일한 권한을 인허가 받은 자에 대해 가지며, 인허가 받은 자 또한 은행과 유사한 청문 및 심사 권리를 가집니다. 일단 임명된 수탁자는 은행을 다룰 때 위원이 가지는 것과 동일한 권한을 가집니다.

이 법은 면허 소지자가 캘리포니아 주, 다른 주, 연방 기관 또는 다른 국가로부터 면허 활동과 관련된 사유로 징계를 받은 경우, 캘리포니아 위원장이 추가 징계 조치를 취할 수 있는 근거가 될 수 있다고 명시합니다. 그러한 징계 조치에 대한 공증된 기록이 있다면, 이는 발생한 사실에 대한 논쟁의 여지가 없는 증거로 받아들여질 것입니다.

또한, 본 조항은 위원장이 다른 곳에서 징계를 받은 면허 소지자에 대해 본 부칙 내의 다른 특정 규정을 사용하여 징계하는 것을 막지 않습니다.

이 법은 수표 판매 면허를 가진 사람이 '소지인', '현금' 또는 구매자 본인에게 발행되어 누구든지 현금화하거나 사용할 수 있는 수표를 판매할 수 없다고 규정합니다. 하지만 수표 금액이 150달러($150) 이하인 경우, 수취인 이름이 지정되지 않은 수표는 판매할 수 있습니다.

이 법은 면허를 가진 사람이 광고에서 허위이거나 오해를 불러일으킬 수 있는 진술을 하거나 허용해서는 안 된다고 명시합니다. 또한 중요한 정보를 누락하거나 캘리포니아 주의 감독을 받고 있다고 언급해서도 안 됩니다. 이를 위반할 경우, 위원장은 해당 행위를 중단하도록 명령할 수 있습니다.

수표, 환어음 또는 우편환을 판매하는 사업 허가를 받은 경우, 그리고 이 사업에서 누군가를 대리인으로 고용하려면, 계약은 반드시 서면으로 작성해야 합니다. 서면 계약에 명시되지 않은 어떠한 보상이나 인센티브도 대리인에게 지급할 수 없습니다. 이 규칙을 위반할 경우, 위원회는 귀하에게 규칙 위반 행위를 중단하도록 명령할 권한이 있습니다.

이 법은 채무조정 대행인이 채무자의 채권자에게 지급액을 분배할 때 부과할 수 있는 수수료에 제한을 둡니다. 총 수수료는 최초 $3,000에 대해 12%, 다음 $2,000에 대해 11%, 그리고 나머지 지급액에 대해 10%를 초과할 수 없으며, 반복적 의무는 예외입니다. 반복적 의무에는 임대료, 공과금, 주택담보대출과 같은 현재 지급액이 포함됩니다.

또한, 특정 조건이 충족되면 최대 $50의 개시 수수료가 허용되며, 반복적인 주택담보대출 또는 임대료 지급 건당 $4의 수수료를 부과할 수 있고, 기타 반복적인 지급액에 대해서는 $1의 수수료를 부과할 수 있습니다. 채무자가 계약을 유지하고 12개월 이내에 취소하지 않으면, 개시 수수료는 환불되어야 합니다. 또한, 매월 수령한 자금의 최소 70%는 채권자에게 지급되어야 합니다.

이 법은 타인의 채무 상환을 관리하는 개인이나 회사인 배분업자가 채무자에게 공백이 있는 서류에 서명하도록 하는 것을 금지합니다. 또한, 배분업자는 수수료를 충당하기 위해 어음이나 유가증권, 차용증, 임금 양도 또는 어떤 종류의 담보도 받을 수 없습니다. 나아가, 배분업자는 채무자로부터 판결 자백이나 위임장을 얻을 수 없습니다. 마지막으로, 배분업자는 계약의 일부로서 또는 계약과 함께 채무자에게 배분업자의 의무를 면제해 달라고 요구할 수 없습니다.

이 법은 빚 갚는 방식을 관리하거나 정리해 주는 채무조정업자가 다른 사람에게 돈을 빌려주거나 신용을 제공할 수 없다고 말합니다.

이 법은 타인의 채무 상환을 관리하는 개인이나 사업체인 분할상환 대행자가 고객 소개의 대가로 어떠한 형태의 지급이나 보상도 주고받는 것을 금지한다고 명시합니다. 또한, 분할상환 대행 활동과 관련하여 채무자 외의 다른 누구로부터도 대가를 받을 수 없습니다.

이 법 조항은 채무 조정 및 수표 판매와 같은 금융 활동에 관련된 사업체가 법률 업무를 수행할 수 없음을 명확히 합니다. 이들은 법률 문서를 준비하거나 조언하거나, 법률 자문을 제공하거나, 어떠한 법률 서비스도 수행할 수 없습니다. 또한, 이들은 법률 자문을 제공할 수 있다고 주장하거나, 법률 업무에 대한 권한을 행사하거나, 어떠한 소통이나 문서에서도 변호사를 사칭해서는 안 됩니다.

이 법은 각 채무조정 법인이 소비자 신용 또는 채무 추심 분야에서 최소 5년의 경험을 가진 직원을 두어야 한다고 규정합니다. 또한, 이러한 자격을 갖춘 인력이 각 사업장이 영업하는 동안 해당 사업장에 상주해야 한다고 의무화합니다.

이 법은 누구든지 특정 규정의 집행을 방해할 목적으로 고의로 기록이나 물건을 변경, 파괴, 숨기거나 위조하는 것을 불법으로 규정합니다. 또한, 규칙 집행을 방해할 목적으로 인허가 또는 조사 과정에서 위원에게 고의로 거짓말하는 것도 불법입니다. 이러한 행위는 집행 노력을 오도하거나 방해하려는 의도를 가지고 이루어져야 합니다.