Section § 405

Explanation

이 법은 위원장이 은행 및 신탁회사를 감독하는 데 드는 부서의 비용을 충당하기 위해 매년 이들 기관으로부터 수수료를 징수하도록 요구합니다. 이 수수료는 5,000달러 미만이 아니며, 표에 명시된 바와 같이 은행 자원의 여러 부분에 다른 요율을 적용하여 계산됩니다.

수수료는 또한 해외 지점의 자원에 따라 달라지는데, 이 자원은 일반적으로 제외되지만, 위원장이 해당 지점과 관련된 추가 비용 때문에 달리 결정하는 경우에는 포함될 수 있습니다. 만약 위원장이 수수료를 부당하게 낮추기 위해 자원 배분이 이루어졌다고 의심하는 경우, 위원장은 이를 본점의 총 자원으로 다시 조정할 수 있습니다.

위원장은 자원 1,000달러당 2.20달러를 상한으로 하여 부과금의 기본 요율을 정합니다. 이는 부서가 충분한 자금과 예상치 못한 비용에 대비한 예비 준비금을 확보하도록 보장합니다.

(a)CA 금융 Code § 405(a) 위원장은 부서의 감독 하에 있는 은행 및 신탁회사로부터, 달리 규정되지 않은 은행 또는 신탁회사 또는 은행업 또는 신탁업과 관련된 법률을 집행하는 데 드는 부서의 비용을 충당하고 합리적인 비상 준비금을 마련하기 위해, 위원장의 판단에 충분한 금액의 기금을 매년 비례하여 징수해야 한다.
(b)CA 금융 Code § 405(b) 어떠한 은행 또는 신탁회사에 대한 해당 기금의 연간 부과금액은 오천 달러 ($5,000) 미만이어서는 안 된다. 그 최소 금액을 초과하는 경우, (c)항에 달리 규정된 경우를 제외하고, 연간 부과금은 다음 표에 따라 기본 부과율 또는 그 비율과 총 자원의 분리된 부분의 곱의 합계를 초과할 수 없다:
분리된 총 자원
기본 부과율의
(백만 단위 또는 그 이하)
백분율
처음 $2
100.0
다음 $18
50.0
다음 $80
12.0
다음 $100
6.25
다음 $800
6.0
다음 $1,000
4.0
다음 $4,000
3.5
다음 $14,000
3.0
다음 $20,000
2.5
40,000달러 초과분
1.5
(c)Copy CA 금융 Code § 405(c)
(1)Copy CA 금융 Code § 405(c)(1) 하나 이상의 해외 (타주) 지점을 가진 은행 및 신탁회사에 대한 연간 부과금을 결정할 목적으로, 해외 (타주) 지점의 자원은 총 자원에서 제외되어야 한다. 단, 위원장은 해외 (타주) 지점으로 인한 부서의 비용을 충당하고 합리적인 비상 준비금을 마련하기 위해 위원장의 판단에 필요하다고 판단되는 경우 및 그 범위 내에서 해외 (타주) 지점의 자원을 총 자원에 포함하도록 명령할 수 있다.
(2)CA 금융 Code § 405(c)(2) 위원장이 은행 또는 신탁회사가 연간 부과금을 전부 또는 일부 줄일 목적으로 해외 (타주) 지점에 자원을 배분한 것을 발견한 경우, 위원장은 해당 은행 또는 신탁회사에 대한 연간 부과금을 계산할 목적으로 해당 자원을 은행 또는 신탁회사의 본점으로 재배분할 수 있다.
(d)CA 금융 Code § 405(d) 기본 부과율은 위원장의 재량에 따라 수시로 위원장이 정하며, 총 자원 천 달러 ($1,000)당 이 달러 이십 센트 ($2.20)를 초과하지 않는 범위 내에서 정한다.

Section § 406

Explanation
이 법은 감독관이 캘리포니아에서 신탁 부서를 운영하는 국립 은행 및 외국 은행으로부터 연간 수수료를 징수하도록 요구합니다. 이 수수료는 해당 부서의 경비를 충당하며, 은행이 재무관에게 법적으로 예치해야 하는 금액의 0.01%를 초과할 수 없습니다. 이 예치금은 이 은행들이 관리하는 법원 신탁 및 사적 신탁과 관련된 의무를 이행하기 위한 보증 역할을 합니다.

Section § 407

Explanation

이 법은 섹션 405 또는 406에 따라 재정 평가가 이루어질 경우, 감독관이 납부 마감일을 정할 것이라고 명시합니다. 평가를 받은 각 은행 또는 신탁 회사는 지불해야 할 금액과 납부 기한이 명시된 청구서를 받게 됩니다.

감독관이 섹션 405 또는 406에 따라 평가를 부과할 때마다, 감독관은 해당 평가의 납부 기한 및 납부 의무가 있는 날짜를 정하고, 평가를 받은 각 은행 및 신탁 회사에 평가 금액과 납부 기한 및 납부 의무가 있는 날짜를 명시한 청구서를 우편으로 보내거나 달리 전달해야 한다.

Section § 408

Explanation

이 법은 위원이 신탁업무를 하는 은행에 그 운영을 검사하는 데 드는 비용을 충당하기 위한 수수료를 부과한다고 명시합니다. 수수료 금액은 간접비를 포함한 검사 수행의 평균 시간당 비용을 기준으로 하며, 검사관이 주(州) 밖으로 출장해야 하는 경우 출장 경비가 포함될 수 있습니다. 수수료는 검사가 완료되면 부과되며, 은행은 청구서를 받은 후 30일 이내에 이를 납부해야 합니다.

위원은 연간 부과금 외에, 신탁업무를 수행하도록 인가된 각 은행으로부터 검사 비용을 충당하기 위해 위원이 정하는 바에 따라 검사 수수료를 징수해야 한다. 수수료를 결정할 때, 위원은 검사를 수행하는 모든 사람의 간접비를 포함하되 이에 국한되지 않는 추정 평균 시간당 비용을 사용할 수 있으며, 위원의 의견으로 검사에 참여하는 검사관이 이 주(州) 밖으로 출장하는 것이 필요하다고 판단되는 경우 해당 검사관의 출장 경비를 추가할 수 있다. 위원은 신탁회사 또는 신탁업무에 대한 검사 완료 시 수수료를 부과하고, 해당 기관에 수수료 청구서를 우편으로 보내거나 달리 전달해야 한다. 해당 기관은 청구서가 우편으로 보내지거나 달리 전달된 후 30일 이내에 수수료를 납부해야 한다.

Section § 409

Explanation
은행이나 신탁회사가 특정 법률에 따라 부과된 평가액을 제때 납부하지 않으면, 감독관은 두 가지 선택권이 있습니다. 감독관은 해당 은행이나 신탁회사의 영업 허가를 취소하거나 재정적 벌금을 부과할 수 있습니다.

Section § 410

Explanation

이 법 조항은 주 은행 기금이 금융기관 기금의 일부인 '주 은행 계정'이라는 별도 계정으로 바뀐다고 설명합니다. 또한, 주 은행 기금에 있던 모든 자산, 돈, 그리고 빚이 이 새로운 주 은행 계정으로 옮겨져야 한다고 규정합니다.

이 조항의 시행일 현재:
(a)CA 금융 Code § 410(a) 주 은행 기금은 금융기관 기금 내의 별도 계정으로 전환되며 주 은행 계정으로 지정된다.
(b)CA 금융 Code § 410(b) 주 은행 기금의 모든 자금 및 기타 자산과 모든 부채는 주 은행 계정으로 이전되어야 한다.

Section § 411

Explanation
이 조항은 주 부서의 급여와 경비가 어떻게 지급되어야 하는지, 특히 금융기관기금 내 주 은행 계정에서 지급되어야 함을 설명합니다. 이는 저축 조합, 신용 협동조합, 산업 은행, 특정 보험 활동 및 특정 정부 법전과 관련된 활동을 제외한 모든 부서 활동에 적용됩니다. 만약 부서가 은행(산업 은행 제외) 또는 특정 허가받은 기관의 폐쇄 또는 보존을 처리하는 데 비용을 발생시킨다면, 이 경비는 주 은행 계정에서 충당될 수 있으며, 해당 은행 또는 허가받은 기관의 자산에서 가장 먼저 상환되어야 합니다. 산업 은행의 경우, 유사한 경비는 산업 은행 계정에서 인출될 수 있으며, 산업 은행의 자산에서 상환 우선순위를 가져야 합니다.

Section § 412

Explanation
이 법은 위원(commissioner)이 특정 금융 활동과 관련하여 수령하거나 징수한 모든 돈을 재무관(Treasurer)에게 전달해야 한다고 명시합니다. 재무관은 이 돈을 금융기관 기금(Financial Institutions Fund)의 주 은행 계정(State Banking Account)에 예치할 것입니다. 다만, 저축조합, 신용협동조합, 산업은행, 보험료 금융 사업 및 특정 정부 법전과 관련된 돈은 예외입니다.

Section § 413

Explanation

이 조항은 '부과금 법규'가 무엇인지 설명합니다. 이는 위원장이 금융기관에 벌금 대신 특정 비용(부과금)을 부과할 수 있도록 하는 법률이며, 관련 조항들을 예시로 듭니다.

위원장은 금융기관 기금, 신용협동조합 기금 등 여러 기금과 계정에서 발생하는 비용을 나눌 수 있습니다. 이 비용은 각 기금에 공정하게 배분되며, 위원장이 정한 방식과 시기에 따라 지불됩니다.

부과금 관련 법률은 위원장이 특정 기금이나 계정에 직접 연결하기 어려운 비용을 충당하기 위해 추가적인 자금을 징수할 수 있도록 합니다. 이는 위원장이 필요하다고 판단할 때 가능합니다.

(a)CA 금융 Code § 413(a) 이 조항에서, "부과금 법규"는 위원장이 금융기관에 부과금(벌금 외에)을 부과하거나 징수하도록 승인하는 모든 법규를 의미하며, 다음을 포함한다:
(1)CA 금융 Code § 413(a)(1) 제405조부터 제407조까지를 포함한다.
(2)CA 금융 Code § 413(a)(2) 제2042조.
(3)CA 금융 Code § 413(a)(3) 제2편 제7장 제2조(제8030조부터 시작하는).
(4)CA 금융 Code § 413(a)(4) 제5편 제3장 제4조(제14350조부터 시작하는).
(5)CA 금융 Code § 413(a)(5) 제1533조.
(b)CA 금융 Code § 413(b) 위원장은 금융기관 기금, 신용협동조합 기금, 금융기관 기금에 포함된 각 계정, 그리고 주 은행 계정에 포함된 각 프로그램으로부터, 위원장의 의견으로는 해당 기금, 계정 또는 프로그램 중 어느 하나에 귀속시키는 것이 실현 불가능한 부서의 경비에 대한 해당 기금, 계정 또는 프로그램의 비례 배분액과 동일한 금액을 부과하고 징수할 수 있다. 해당 기금, 계정 또는 프로그램의 비례 배분액은 위원장이 명령하는 방식과 시기에 결정되고 지급되어야 한다.
(c)CA 금융 Code § 413(c) 위원장이 부과금 법규에 명시된 목적을 위해 부과금을 부과하거나 징수하도록 승인하는 모든 부과금 법규의 조항은 위원장이 (b)항에 따라 요구될 수 있는 지급을 하기 위해 위원장의 판단에 따라 충분할 금액으로 자금을 제공하는 추가적인 목적을 위해 부과금을 부과하고 징수할 권한을 포함한다.

Section § 414

Explanation

이 법은 위원장이 회계연도 동안 부서 경비를 다양한 금융 계정이나 기금에서 지불할 수 있도록 허용합니다. 이는 해당 경비가 일반적으로 해당 출처에서 지불되지 않는 경우에도 가능합니다. 만약 위원장이 이렇게 지불했다면, 같은 회계연도 내에 올바른 출처에서 경비 금액을 이체하여 원래의 기금이나 계정에 상환해야 합니다.

이 법전의 다른 조항 또는 정부법전 제53667조에도 불구하고, 위원장은 회계연도 중 언제든지 다음 계정 및 기금, 즉 주 은행 계정, 저축대부 계정, 산업은행 계정, 금융기관 기금, 신용협동조합 기금, 그리고 지방기관 예금보안 기금 중 어느 하나에서 부서의 어떠한 경비라도 지불할 수 있다. 그러나 위원장이 이 조항을 제외하고는 해당 경비가 지불될 수 없는 계정 또는 기금에서 부서의 경비를 지불하는 경우, 위원장은 해당 회계연도 내의 특정 일자를 기준으로, 해당 경비가 지불될 수 있었던 계정 또는 기금으로부터 이체를 통해 경비가 지불된 계정 또는 기금을 상환해야 한다.