이 법은 위원에게 이 부문의 조항들을 집행하는 데 필요한 규칙 및 규정을 만들 권한을 부여합니다. 또한 위원은 준수를 보장하기 위해 특정 결정과 요구사항을 내릴 수 있습니다.
위원 권한 규칙 및 규정 집행 부문 조항 특정 결정 요구 조사 결과 준수 요건 행정 권한 규제 권한
(Enacted by Stats. 1951, Ch. 364.)
수표, 환어음, 우편환과 같은 금융 상품을 취급하는 허가받은 사업체는 이러한 상품의 절도나 변경을 방지하고, 강도나 절도와 같은 사건을 막기 위한 실질적인 조치를 취해야 합니다.
금융 상품 수표 보안 환어음 보호 우편환 절도 예방 수표 변조 침입 절도 예방 강도 예방 사업 면허 보안 조치 사기 예방 금융 면허 소지자 수표 보안 규약 사업장 보안 강도 사건
(Added by Stats. 1963, Ch. 1817.)
수표 판매 사업을 운영하는 경우, 비즈니스 및 직업 코드의 다른 부분에 명시된 특정 규칙을 따르지 않았다면, 사업을 운영할 때 본명을 사용해야 합니다.
수표 판매업자 사업명 상호 본명 실명 사업자 등록 운영명 비즈니스 및 직업 코드 가명 상호 상호 규정 준수 제17900조 제7부 제5장 합법적 사업 운영 수표 판매 규정 신원 공개 사업자 신원 법률
(Amended by Stats. 1983, Ch. 660, Sec. 9.)
인허가업체라고 불리는 사업체가 다른 사람을 대신하여 청구서를 지불하기 위해 수표나 우편환 같은 것을 판매할 때, 그 판매로 얻은 돈은 신탁으로 보관되어야 합니다. 이는 법적으로 돈을 지불한 사람에게 속하며, 사업체 자신의 돈과 분리되어야 한다는 의미입니다. 만약 사업체가 이 돈을 자신의 돈과 섞으면, 돈이 제대로 분리되어 특별 신탁 계좌에 예치될 때까지 모든 자산이 돈을 지불한 사람을 위한 신탁이 됩니다. 이 자금은 지불 서비스와 관련된 경우가 아니라면 채권자에게 압류될 수 없으며, 항상 이러한 거래로 인한 사업체의 부채를 충당해야 합니다.
사업체는 주 위원의 요청이 있을 경우, 이러한 신탁 계좌에 대한 검사를 허용해야 합니다. 사업 인허가가 정지되거나 종료되더라도, 사업체는 아직 지불하지 않은 모든 수표와 청구서를 충당할 만큼 충분한 돈을 신탁 계좌에 추가하여 모든 미결제 의무를 충당해야 합니다.
인허가자 또는 그 대리인이 수표, 어음, 우편환 또는 동일한 목적에 사용되는 기타 상업 어음의 판매를 통해, 그리고 채무자의 청구서, 송장 또는 계정을 지불할 목적으로 수령한 모든 자금은, 해당 증권의 액면가와 동일하거나 지불될 금액과 동일한 액수로, 해당 자금을 수령한 자에게 귀속되는 신탁 자금으로 구성된다. 또는, 대리인이 해당 자금을 수령하였으나 인허가자에게 송금하지 않았거나 인허가자의 신탁 계좌에 예치하지 않은 경우, 해당 수표, 어음, 우편환 또는 동일한 목적에 사용되는 기타 상업 어음을 이미 지불한 인허가자에게 귀속되는 신탁 자금으로 구성된다. 인허가자 또는 인허가자의 대리인이 해당 자금을 자신의 자금과 혼용하는 경우, 해당 대리인의 모든 자산은 해당 판매로부터 대리인이 수령했거나 수령했어야 할 총 자금과 동일한 금액으로 해당 구매자 또는 인허가자를 위한 신탁의 부담을 지게 된다. 해당 신탁은 해당 자금과 동일한 금액이 대리인의 자금과 분리되어 인허가자에게 송금되거나 인허가자의 신탁 계좌에 예치될 때까지 지속된다. 해당 모든 신탁 자금과 동일한 금액은 "신탁 계좌"로 지정된 인허가자 명의의 계좌 또는 해당 자금이 인허가자나 그 임원, 직원, 대리인의 자금이 아님을 나타내는 기타 적절한 명칭의 계좌로 은행에 예치되어야 한다. 해당 자금은, 또는 인허가자나 그 대리인이 해당 자금을 인허가자나 그 대리인의 자금과 혼용하는 경우, 그에 상응하는 인허가자나 그 대리인의 자금은, 본 조항에 규정된 바와 같이 신탁 자금으로 구성되며, 인허가자가 판매한 수표, 어음 또는 우편환의 수취인, 선의의 양수인 또는 선의의 정당한 소지자에 의한 경우, 또는 인허가자가 청구서 지불 대리인으로 활동하는 채무자에 의한 경우를 제외하고는, 법원 명령에 의한 압류, 강제 집행 또는 가압류의 대상이 되지 않는다. 해당 계좌의 자금은, 인허가자의 계좌를 위해 보유된 현금 및 수표와 대리인이 보유한 현금 및 수표를 포함하여, 항상 판매된 수표 및 지불을 위해 수락된 청구서, 송장, 계정으로 인한 인허가자의 총 부채와 최소한 동일해야 한다.
위원의 요청 시, 인허가자는 정부법 (7473)조에 명시된 절차에 따라 금융 기관에 유지되는 해당 신탁 자금 계좌의 재무 기록 검사 승인서를 위원에게 제공해야 한다.
본 법의 어떠한 조항도 구매자, 정당한 소지자, 인허가자가 통상적인 사업 과정에서 판매한 수표, 어음 또는 우편환의 수취인, 또는 인허가자가 채무자의 청구서 지불 대리인으로 활동하는 채무자가, 해당 구매자, 정당한 소지자, 수취인 또는 채무자가 취하고자 하는 모든 청구를 집행하기 위해 필요한 법적 조치(압류 또는 강제 집행 권리 포함)를 취하는 것을 방해하는 것으로 해석되어서는 안 된다.
본 법에 따른 인허가가 정지되거나 종료되는 경우, 인허가자는 해당 신탁 계좌에 즉시, 그 안에 포함된 자금과 합하여 미결제 판매 수표 및 미지급 청구서와 동일한 금액을 예치해야 한다.
신탁 자금 수표 및 우편환 자금 혼용 신탁 계좌 재정적 책임 신탁 자금 검사 인허가자 의무 신탁 계좌 지정 금융 기관 검사 수취인 권리 인허가 정지 조건 정당한 소지자 자금 혼용 결과 지불 서비스 규정 재정적 청구 집행
(Amended by Stats. 1976, Ch. 1320.)
이 법은 대리인이 면허 보유자를 대신하여 받은 돈을 어떻게 처리해야 하는지 설명합니다. 대리인은 이 돈을 잔돈을 거슬러주거나 수표를 현금으로 바꾸는 용도로만 사용할 수 있습니다. 이 돈은 대리인의 돈과 분리하여 3영업일 이내에 특정 신탁 계좌로 보내거나 입금해야 합니다. 하지만 대리인이 두 개 이상의 지점을 운영하고 큰 금액을 다루는 경우, 이 돈을 다음 영업일까지 입금해야 합니다.
만약 대리인이 일주일 동안 (1,000)달러 미만의 돈을 보유하고 있다면, 승인을 받아 3일 대신 10일마다 입금할 수 있습니다. 대리인이 돈을 제대로 송금하거나 입금하지 못하면, 면허 보유자는 해당 대리인과의 계약을 해지하고 (5)일 이내에 당국에 통보해야 합니다. 해당 대리인은 특별한 규정이 없는 한 다시는 어떤 면허 보유자의 대리인도 될 수 없습니다.
신탁 계좌 자금 분리 대리인 예치 요건 잔돈 거스름 수표 현금화 영업일 예치 다수 지점 고액 취급 서면 명령 주간 자금 한도 (1 000)달러 기준 보고 불이행 대리점 계약 해지 위원 통지 면허 보유자 의무
(Added by Stats. 1963, Ch. 1817.)
이 법은 금융 인허가 받은 자가 받은 모든 돈을 자신의 자금과 분리하여 신탁 계좌에 보관하도록 요구합니다. 이 자금은 돈을 받은 다음 영업일 종료 시점까지 신탁 계좌에 예치되어야 합니다. 이 자금은 다른 조항에 언급된 대로 다른 규칙이 적용되는 경우를 제외하고, 청구서를 지불하거나 수표, 어음, 우편환과 같은 거래에만 사용될 수 있습니다.
신탁 계좌 금융 인허가 받은 자 자금 분리 영업일 예치 청구서 지불 상업 어음 수표 결제 우편환 금융 거래 섹션 (12300.6)
(Added by Stats. 1963, Ch. 1817.)
이 법은 허가받은 사업체가 특정 자금을 분리 및 예치하기 전과 후에 어떻게 사용할 수 있는지 규정합니다. 분리 및 예치 전에는 자금을 잔돈 교환이나 수표 현금화에만 사용할 수 있지만, Section 12206에 따라 제출된 보증금액 한도 내에서만 가능합니다. 자금이 분리 및 예치된 후에도 수표 현금화에 사용할 수 있지만, 이 역시 Sections 12207부터 12213까지 명시된 특정 조건을 포함하여 제출된 보증금액 한도 내에서만 가능합니다.
면허 소지자에 의한 분리 및 예치 전에는 해당 자금은 면허 소지자가 정상적인 사업 운영 과정에서 잔돈 교환 또는 수표 현금화 목적으로만 사용할 수 있으며, 이때는 Section 12206에 따라 제출된 보증금액 범위 내에서만 가능하다.
분리 및 예치 후에는 해당 자금 또한 면허 소지자가 정상적인 사업 운영 과정에서 수표 현금화 목적으로 사용할 수 있으며, 이때는 본 법규의 Sections 12207부터 12213까지 (포함)에 명시된 조항 및 조건을 포함하여 위원에게 제출된 보증금액 범위 내에서만 가능하다.
잔돈 교환 수표 현금화 보증 요건 면허 소지자 자금 자금 분리 예치 규정 사업 운영 보증금액 위원 Section 12206 Sections 12207-12213 보증 조건
(Added by Stats. 1963, Ch. 1817.)
수표, 환어음 또는 우편환을 판매할 수 있는 허가를 받은 사업체는 추가 지점이나 대리점을 개설할 수 있습니다. 단, 해당 지점이나 대리점에서 사업체를 대신하여 거래를 수행하는 모든 사람의 행위에 대해 전적인 책임을 져야 합니다. 각 지점이나 대리점에는 해당 사업장이 본 허가 사업체의 지점 또는 대리점임을 명확히 알리는 표지가 눈에 띄게 게시되어야 합니다. 본 사업체는 이들 지점에서 이루어지는 모든 거래에 대해 책임을 지며, 이는 허가받은 자로부터 책임이 전가될 수 없음을 의미합니다.
허가받은 자는 제12205조의 규정에 따라 자격을 갖추고, 해당 사업장에서 허가받은 자를 위하여 수표, 환어음 또는 우편환을 판매하거나 그 명의로 또는 그를 대신하여 금전을 수수하는 자의 행위에 대해 명시적으로 책임을 부담하는 경우 지점 또는 대리점을 설치할 수 있다. 각 지점 또는 대리점의 눈에 잘 띄는 곳에는 해당 사업장이 허가받은 자의 지점 또는 대리점임을 명시하는 표지가 게시되어야 한다. 허가받은 자는 수표, 환어음 또는 우편환을 판매하거나 그 명의로 또는 그를 대신하여 금전을 수수하는 자의 행위에 대해 책임이 있다.
지점 대리점 허가받은 자의 책임 수표 판매 환어음 우편환 거래 책임 지점 표지 사업 행위 허가 요건 금융 거래 제12205조에 따른 자격 금융 서비스 사업장 명시적 책임 부담 사업 확장 조건
(Amended by Stats. 1983, Ch. 660, Sec. 10.)
캘리포니아에서 수표, 환어음 또는 우편환을 발행하는 사업을 운영하는 경우, 새로운 이동식 사업장, 지점 또는 대리점 위치를 설정하면 (10)일 이내에 주 커미셔너에게 서면으로 알려야 합니다. 새로운 위치 또는 이동식 사업장의 이름, 주소, 주 등록 번호와 같은 세부 정보를 제공해야 합니다. 또한, 이러한 위치 중 어느 곳이든 폐쇄하는 경우, (5)일 이내에 커미셔너에게 통지해야 하며, 폐쇄 사유와 관련 등록 세부 정보를 포함해야 합니다.
이동식 사업장 설치 지점 통지 대리점 위치 설정 수표 발행 사업 우편환 취급 장소 주 등록 번호 커미셔너 통지 지점 종료 통지 기한 사업장 위치 변경 캘리포니아 금융 규정 환어음 발행 장소 보고 의무 사업 운영 업데이트 이동식 사업장 운영 지역
(Amended by Stats. 1963, Ch. 1817.)
캘리포니아에서 면허를 가진 사업체가 수표, 환어음 또는 우편환을 판매할 경우, 해당 사업체는 캘리포니아에서 영업이 승인된 은행에 개설된 본인 계좌에서 이러한 지급 수단을 발행해야 합니다.
면허 사업체 수표 환어음 우편환 은행 계좌 인가된 은행 캘리포니아 은행 업무 지급 수단 금융 거래 수표 판매 규정 환어음 판매 우편환 판매 은행 인가 주 금융법 사업 계좌
(Added by Stats. 1953, Ch. 632.)
이 법은 권한 있는 사람이 수표, 환어음 또는 우편환을 판매하기 전에, 해당 항목들을 지급할 은행에 그들의 서명이 등록되어 있어야 한다고 규정합니다. 또는 허가받은 자는 은행과 위원에게 은행이 이러한 거래를 승인하도록 하는 사전 서면 허가를 제공해야 합니다. 하지만, 허가받은 자가 특정 항목에 대해 은행에 지급 정지를 통보한 경우에는 이 규정이 적용되지 않습니다.
허가받은 자 임원 승인 등록된 서명 서면 승인 은행 지급 승인 지급 정지 통지 수표 판매 우편환 환어음 판매 은행 승인 거래 승인 금융 거래 서명 등록 지급 처리 은행 연락
(Added by Stats. 1953, Ch. 632.)
허가받은 사업체는 위원장이 명령하고 다음이 입증된 경우 특정 대리점과의 거래를 즉시 중단해야 합니다. (a) 대리점이 재정 기록 검사를 허용하지 않는 경우, (b) 수표 판매와 관련된 재정 부족이 있는 경우, (c) 대리점이 지시대로 수표 또는 유사 품목 판매 대금을 처리하지 않는 경우, 또는 (d) 대리점이 본 장의 규칙을 위반하는 경우. 일단 해지되면, 해당 대리점은 위원장의 서면 허가 없이는 재개되거나 다른 누구에 의해서도 시작될 수 없습니다. 해지에 이의가 있는 경우, 면허 소지자 또는 대리인은 청문회를 요청할 수 있으며, 이는 10일 이내에 개최되어야 합니다. 위원장이 문제가 대리인의 직무에 영향을 미치지 않는 사소한 기술적 문제에 불과하다고 판단하거나, 문제가 실제로 발생하지 않았다고 판단하는 경우, 위원장은 해지 명령을 취소할 수 있습니다.
면허 소지자는 위원장의 지시에 따라 즉시 대리점을 해지 및 취소해야 하며, 다음 사항이 확인된 경우에도 그러하다. (a) 대리인이 장부, 계정, 기록 및 파일 검사를 허용하기를 거부한 경우; (b) 검사 결과 수표 판매와 관련된 계정에 부족액이 드러난 경우; (c) 대리인이 특정 지시를 받은 후에도 Section 12300.4에 명시된 시간 내에 수표, 어음, 우편환 또는 동일한 목적을 수행하는 기타 상업 어음의 판매로 받은 자금 또는 채무자의 청구서, 송장 또는 계정을 지불할 목적으로 받은 자금을 면허 소지자에게 송금하거나 신탁 계좌에 예치하지 못한 경우; (d) 해당 대리점이 본 장의 조항을 위반한 경우. 본 조항에 따라 또는 본 조항에 명시된 사유로 면허 소지자에 의해 해지 및 취소된 대리점은 해당 대리점의 설립 또는 재설립에 대한 위원장의 서면 동의가 있을 때까지는 해당 면허 소지자에 의해 재설립되거나 다른 면허 소지자에 의해 설립될 수 없다. 면허 소지자 또는 대리인이 해당 해지에 관하여 청문회를 요청하는 경우, 위원장은 해당 요청을 받은 후 10일 이내에 청문회를 개최해야 한다. 위원장이 위반 사항이 순전히 기술적인 것이며 해당 대리인으로서의 직무 수행 능력에 실질적인 영향을 미치지 않는다고 판단하거나, 위원장이 해당 위반 사항이 발생하지 않았다고 판단하는 경우, 위원장은 면허 소지자에게 보낸 해당 통지를 철회하는 명령을 발행해야 한다.
면허 소지자 대리점 해지 재정 부족 기록 검사 신탁 계좌 위원장 동의 상업 어음 청구서 지불 청문회 요청 기술적 위반 직무 수행 통지 철회 금융 거래 대리인 직무 수표 판매
(Added by Stats. 1963, Ch. 1817.)
이 법은 면허를 가진 사업체의 대리인이 사업체의 신탁 계좌에서 수표나 유사한 금융 서류를 발행할 수 없다고 명시합니다. 단, 제3자로부터 현금 또는 확인된 수표, 환어음, 우편환으로 전액을 이미 수령한 경우는 예외입니다.
신탁 계좌 대리인 책임 금융 서류 수표 발행 환어음 우편환 상업 어음 동시 수령 제3자 지급 원금 현금 거래 면허 소지자 준수 금융 거래 사업체 대리인 신탁 계좌 규제
(Added by Stats. 1963, Ch. 1817.)
사업 면허를 가지고 계신 분이 사업장을 새로운 장소로 옮기거나 영업 장소를 변경하고 싶다면, 해당 변경 사항에 대해 위원에게 서면으로 알려야 합니다.
사업 면허 주소 변경 이동식 사업 운영 서면 통지 위원 통보 사업장 소재지 이전 사업장 위치 변경 주소 갱신 면허 소지자 책임
(Amended by Stats. 1953, Ch. 807.)
이 부문에서 면허를 가지고 있다면, 좋은 회계 관행에 따라 정리된 장부와 기록을 보관해야 합니다. 이는 위원장이 귀하가 규칙을 잘 따르고 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다. 이 기록들은 거래의 마지막 기입 후 최소 4년 동안 보관해야 합니다. 기록을 항상 최신 상태로 유지하고 본사에 보관하여, 위원장이 정규 업무 시간 동안 검사할 수 있도록 해야 합니다.
하지만, 각 거래의 모든 개별 수수료를 일일이 기록할 필요는 없습니다. 다만, 모든 회계 기간 동안의 총 요금 기록은 반드시 가지고 있어야 합니다.
모든 인허가 소지자는 적절한 회계 관행에 따라 사업 장부, 회계 및 기록을 보관하고 사용하여야 하며, 이는 위원장이 해당 인허가 소지자가 본 부문의 규정 또는 위원장이 제정한 규칙 및 규정을 위반했는지 여부를 판단할 수 있도록 해야 한다. 모든 인허가 소지자는 기록된 각 거래의 최종 기입을 한 후 최소 4년 동안 해당 장부, 회계 및 기록을 보존해야 한다. 해당 장부, 회계 및 기록은 최신 상태로 유지되어야 하며, 인허가 소지자의 본사에서 관리되어야 하고, 정규 업무 시간 동안 위원장의 요청 시 검사를 위해 제공되어야 한다.
본 조항의 어떠한 내용도 인허가 소지자가 각 거래에서 부과된 각 개별 수수료의 개별 기록을 보관하도록 요구하는 것으로 해석되어서는 안 되며, 다만 인허가 소지자는 모든 회계 기간 동안 발생한 총 요금 기록을 보관해야 한다.
인허가 소지자 기록 보관 적절한 회계 관행 위원장 검사 거래 기록 본사 기록 유지 회계 기간 총 요금 부문 규정 준수 사업 장부 보존 재무 기록 회계 준수 위원회 검사 사업 기록 보존 수수료 기록 요건 거래 기록 관리
(Amended by Stats. 1955, Ch. 339.)
이 조항은 특별 비례 배분자를 제외한 면허 소지자가 회계연도 종료 후 105일 이내에 매년 감사받은 재무제표를 위원에게 제출해야 하는 요건을 설명합니다. 위원이 요청하는 경우, 면허 소지자는 이전 12개월에 대한 재무제표를 제출해야 합니다. 면허를 반납하거나 취소된 면허 소지자는 면허 종료 감사 보고서를 제출해야 합니다. 이 재무제표는 독립 회계사의 검토를 받아야 하며 일반적으로 인정되는 회계 원칙을 따라야 합니다.
추가적인 특별 보고서가 요구될 수 있으며, 정당한 사유가 있는 경우 제출 기한이 연장될 수 있습니다. 위원은 기준을 충족하지 못하는 재무제표를 거부할 권리가 있으며, 언제든지 감사받지 않은 재무제표를 요구할 수 있습니다. 위원은 또한 이러한 보고서의 형식과 내용에 관한 규칙을 제정합니다.
(a)CA 금융법 Code § 12304(a) 각 면허 소지자(특별 비례 배분자 제외)는 해당 면허 소지자의 비용으로, 역년 또는 해당 면허 소지자가 정해진 회계연도를 가지고 있는 경우 해당 회계연도에 대한 감사된 재무제표를 포함하는 감사 보고서를 각 해당 역년 또는 회계연도 종료 후 105일 이내에 위원에게 제출해야 한다. 그 시점에 각 면허 소지자는 위원이 요구할 수 있는 추가 관련 정보도 제출해야 한다.
(b)CA 금융법 Code § 12304(b) 위원으로부터 요청을 받은 후 30일 이내에, 이 부문의 적용을 받는 면허 소지자 또는 다른 사람은 해당 사람의 비용으로, 요청을 받은 달 직전의 12개월 또는 위원이 요구할 수 있는 다른 기간에 대한 감사된 재무제표를 포함하는 감사 보고서를 위원에게 제출해야 한다. 공익상 달리 요구되지 않는 한, 위원은 면허 소지자가 면제가 부여되는 역년 또는 회계연도 내의 특정 날짜 기준 재무제표에 대한 본 항 (b)에 따른 요청을 준수했다면, 해당 면허 소지자를 본 항 (a)의 규정으로부터 전부 또는 일부 면제해야 한다.
(c)CA 금융법 Code § 12304(c) 면허가 반납되거나 취소된 면허 소지자는 자신의 비용으로, 해당 반납 또는 취소의 효력 발생일로부터 105일 이내에, 해당 효력 발생일 기준, 해당 효력 발생일로 끝나는 12개월 또는 위원이 지정할 수 있는 다른 기간에 대한 감사된 재무제표를 포함하는 최종 감사 보고서를 위원에게 제출해야 한다. 해당 보고서에는 본 조 (a)항에서 요구하는 정보와 위원이 지정하는 기타 관련 정보가 포함되어야 한다. 본 항을 준수한 면허 소지자는 본 항 (a)의 적용을 면제받는다.
(d)CA 금융법 Code § 12304(d) 본 조 (a), (b), (c)항에서 언급된 보고서 및 재무제표는 대차대조표일로 끝나는 연도에 대한 최소한 대차대조표와 손익계산서 및 위원이 요구할 수 있는 기타 관련 정보를 포함해야 하며, 일반적으로 인정되는 회계 원칙에 따라 작성되어야 하고 독립 공인회계사 또는 독립 회계사의 보고서, 증명서 또는 의견이 첨부되어야 한다. 감사는 일반적으로 인정되는 감사 기준과 위원의 규칙 및 규정에 따라 수행되어야 한다.
(e)CA 금융법 Code § 12304(e) 면허 소지자는 위원이 수시로 요구할 수 있는 기타 특별 보고서를 위원에게 제출해야 한다.
(f)CA 금융법 Code § 12304(f) 정당한 사유가 있고 서면 요청이 있는 경우, 위원은 본 조 (a), (b) 및 (c)항 준수 기한을 연장할 수 있다.
(g)CA 금융법 Code § 12304(g) 면허 소지자는 위원이 정당한 사유로 요청하는 경우, 일반적으로 인정되는 회계 원칙에 따라 작성되고 위원이 지정하는 날짜 및 기간에 대한 최소한 대차대조표와 손익계산서로 구성된 감사받지 않은 재무제표를 제출해야 한다. 위원은 그러한 보고서의 월별 또는 기타 정기적 제출을 요구할 수 있다.
(h)CA 금융법 Code § 12304(h) 본 항 (d)에서 언급된 독립 회계사의 보고서, 증명서 또는 의견에 어떠한 방식으로든 한정 의견이 있는 경우, 위원은 독립 회계사가 해당 보고서, 증명서 또는 의견에서 그러한 한정 의견을 제거할 수 있도록 면허 소지자에게 적절하다고 판단하는 조치를 취하도록 요구할 수 있다.
(i)CA 금융법 Code § 12304(i) 위원은 본 조에 따라 제출된 재무제표, 보고서, 증명서 또는 의견을 해당 제출을 요구받은 면허 소지자 또는 다른 사람에게 거부 사유를 통지함으로써 거부할 수 있다. 해당 통지를 받은 후 30일 이내에 면허 소지자 또는 다른 사람은 해당 결함을 시정해야 하며, 그렇게 하지 않는 것은 이 부문의 위반으로 간주된다. 위원은 그렇게 거부된 모든 제출물의 사본을 보관해야 한다.
(j)CA 금융법 Code § 12304(j) 위원은 본 조에서 언급된 보고서 및 재무제표의 형식과 내용을 명시하는 규칙 및 규정을 제정할 수 있으며, 해당 보고서 및 재무제표가 위원이 정하는 방식으로 면허 소지자에 의해 확인되도록 요구할 수 있다.
감사 재무제표 면허 소지자 요건 제출 기한 독립 회계사 일반적으로 인정되는 회계 원칙 위원 요청 면허 종료 감사 재무제표 거부 특별 비례 배분자 면제 특별 보고서 제출 기한 연장 감사받지 않은 재무제표 보고서 형식 및 내용 준수 기준 재무 보고 규정
(Amended by Stats. 1969, Ch. 223.)
이 법은 위원회가 이 부문의 규칙을 위반하고 있는지 확인하기 위해 언제든지 사업체를 조사할 수 있도록 합니다. 위원회는 허가받은 자, 대리인, 또는 이러한 사업 활동에 연루되어 있다고 의심되는 모든 사람의 장부, 계정, 기록 및 파일을 살펴볼 수 있습니다.
위원회 조사 사업체 검사 허가받은 자 기록 대리인 규정 준수 재무 파일 검사 위반 발견 사업 활동 감사 위반 의심 기록 정밀 조사 계정 검토 규제 감독 허가받은 자 감사 사업 준수 점검
(Amended by Stats. 1963, Ch. 1817.)
이 금융법에 따라 면허를 가진 사람이나 검사를 받는 사람이라면, 주 위원이 실시하는 모든 검사 비용을 지불해야 합니다. 위원은 비용이 지불되지 않으면 이를 회수하기 위해 법적 조치를 취할 권리가 있습니다. 비용을 산정하기 위해 위원은 해당 연도 검사관들의 평균 시간당 비용을 사용할 수 있습니다. 참고로, 면허 소지자이거나 공식 또는 법원 심리를 통해 이 법의 적용을 받는다고 입증된 사람만이 이 비용에 대한 책임이 있습니다.
이 부문의 적용을 받는 면허 소지자 또는 기타 인물에 대한 모든 검사 비용은 해당 면허 소지자 또는 검사받은 자가 위원에게 지불해야 하며, 위원은 관할권이 있는 모든 법원에서 이 비용 회수를 위한 소송을 제기할 수 있다. 검사 비용을 결정함에 있어서, 위원은 해당 회계연도 동안 이 부문의 적용을 받는 면허 소지자 또는 기타 인물에 대한 검사를 수행하는 모든 사람에 대한 추정된 평균 시간당 비용을 사용할 수 있다. 이 조항의 목적을 위해서만, 면허 소지자 외의 어떤 사람도 정부법전 제2편 제3부 제1편 제5장 (제11500조부터 시작)에 따라 행정심리를 통해 또는 관할권이 있는 모든 법원에서 사법심리를 통해 해당 인물이 이 부문의 적용을 받는 사람으로 결정될 때까지는 이 부문의 적용을 받는 사람으로 간주되지 않는다.
검사 비용 면허 소지자 지불 위원 회수 평균 시간당 비용 회계연도 검사 행정심리 사법심리 금융 검사 적용 대상 결정 지불 의무 법적 조치 금융 면허 소지자 관할 법원 비용 결정 회수 조치
(Amended by Stats. 1981, Ch. 946, Sec. 1.)
이 조항은 위원이 진행 중인 조사나 심사에 증언이 필요한 경우 증인을 소환하여 선서 하에 심문할 수 있도록 허용합니다.
위원 권한 증인 출석 선서 심문 조사 권한 증언 요구 증인 심문 조사 절차 선서 집행 증언 수집 조사 증인 심사 과정 증인 의무 규제 조사 공식 질의
(Enacted by Stats. 1951, Ch. 364.)
이 법은 위원회가 이 부문과 관련된 위반 행위를 중단시키기 위한 법적 조치를 시작하고 진행할 수 있도록 합니다. 또한, 누군가 규칙을 어기거나 위원회의 명령을 따르지 않을 경우 벌칙을 집행하기 위한 조치를 취할 수 있습니다.
위원회 집행 법적 조치 위반 중단 위반 금지 소송 수행 민사 벌칙 부문 위반 명령 집행 법적 절차 위원회 결정 벌칙 집행 명령 준수 법적 권한 법적 조치 진행 위반 예방
(Added by Stats. 1953, Ch. 1031.)
이 법은 금융 인허가자가 재정적으로 불안정하거나 사업을 안전하지 않게 운영하는 것으로 밝혀질 경우, 위원이 즉시 해당 인허가자가 자금에 접근하고 사용하는 것을 중단시킬 수 있다고 명시합니다. 위원은 이 명령을 인허가자와 그 자금을 보유하고 있는 모든 사람에게 등기우편으로 보냅니다. 이 명령은 청문회가 요청되었으나 (15)일 이내에 개최되지 않는 경우, 위원이 명령을 변경하는 경우, 인허가자가 파산하는 경우, 또는 법원이 사업을 인수할 재산 관리인을 임명하는 경우를 제외하고는 효력을 유지합니다.
인허가자 지급 불능 안전하지 않은 사업 관행 위험한 운영 공공 안전 위원 명령 등기우편 자금 지출 중단 사업 중단 청문회 요청 (15)일 청문회 규칙 파산 구제 법원 임명 재산 관리인 재정 불안정 명령 조건 조사 결과
(Amended by Stats. 2022, Ch. 188, Sec. 8. (AB 2433) Effective January 1, 2023.)
금융 인가받은 자의 자본이 약화되거나, 안전하지 않게 운영하거나, 신탁 의무 지급을 중단했거나, 검사를 허용하지 않거나, 선서 심문을 거부하거나, 위원장의 명령을 무시하는 경우, 위원장은 문제가 해결되거나 사업이 완전히 청산될 때까지 해당 사업을 인수할 수 있습니다. 위원장의 동의가 있으면, 인가받은 자는 특정 조건 하에 사업을 재개할 수 있습니다.
위원장의 조사 또는 보고 결과 다음과 같은 사실이 밝혀지는 경우:
(a)CA 금융법 Code § 12307.3(a) 어떠한 인가받은 자의 자본이 손상된 경우;
(b)CA 금융법 Code § 12307.3(b) 어떠한 인가받은 자가 그 사업을 공중에 대한 추가 운영이 위험할 정도로 안전하지 않거나 해로운 방식으로 수행하는 경우;
(c)CA 금융법 Code § 12307.3(c) 어떠한 인가받은 자가 신탁 의무의 지급을 중단한 경우;
(d)CA 금융법 Code § 12307.3(d) 어떠한 인가받은 자가 그 장부, 서류 및 업무를 기업국(Division of Corporations) 조사관의 검사에 제출하기를 거부한 경우;
(e)CA 금융법 Code § 12307.3(e) 어떠한 인가받은 자의 임원이 해당 인가받은 자의 업무에 관하여 선서 하에 심문을 받기를 거부하는 경우;
(f)CA 금융법 Code § 12307.3(f) 어떠한 인가받은 자가 해당 인가받은 자가 제기한 소송에서 해당 명령의 집행이 제한되지 않는 한, 본 부(division)에 따라 위원장이 내린 명령을 준수하지 않거나 준수하기를 거부하는 경우; 위원장은 즉시 해당 인가받은 자의 재산과 사업을 점유하고, 해당 인가받은 자가 사업을 재개하거나 그 업무가 본 조항에 따라 최종적으로 청산될 때까지 점유를 유지할 수 있다. 해당 인가받은 자는 위원장의 동의를 얻어 위원장이 정하는 조건에 따라 사업을 재개할 수 있다.
금융 인가받은 자 자본 손상 안전하지 않은 사업 운영 신탁 의무 검사 거부 조사관 위원장 명령 사업 인수 사업 재개 사업 청산 기업국 재산 점유 인가받은 자 준수 위원장 동의 사업 재개 조건
(Added by Stats. 1963, Ch. 1817.)
위원(감독관)이 인허가 받은 자의 자산과 사업을 통제하게 되면, 법원에 수탁자를 임명하여 해당 사업의 청산을 처리하도록 요청할 수 있습니다. 이 기간 동안 위원은 은행에 대해 가지는 것과 동일한 권한을 인허가 받은 자에 대해 가지며, 인허가 받은 자 또한 은행과 유사한 청문 및 심사 권리를 가집니다. 일단 임명된 수탁자는 은행을 다룰 때 위원이 가지는 것과 동일한 권한을 가집니다.
위원은 인허가 받은 자의 재산 및 사업을 점유한 경우, 인허가 받은 자의 업무를 청산하기 위해 수탁자 임명을 고등법원에 청원할 수 있다. 위원이 인허가 받은 자의 재산 및 사업 점유를 유지하는 동안, 위원은 제1부 제17장 (제3100조부터 시작)에 따라 은행에 관하여 금융기관 위원에게 부여된 것과 동일한 권한 및 권능을 인허가 받은 자에 대하여 가진다. 또한 인허가 받은 자는 은행에 부여된 것과 동일한 청문 및 사법 심사 권리를 가진다. 수표 판매자의 재산 및 사업을 점유하고 있는 동안, 수탁자는 은행의 재산 및 사업을 점유하고 있는 동안 금융기관 위원에게 부여된 것과 동일한 권한 및 권능을 가진다.
위원 점유 수탁자 임명 인허가 받은 자 청산 금융기관 권한 재산 및 사업 통제 법원 청원 은행 권한 청문 및 사법 심사 권리 수표 판매업 자산 관리
(Amended by Stats. 2000, Ch. 1015, Sec. 50. Effective September 30, 2000.)
면허를 가진 사람이 자신의 전문 활동과 관련된 행위를 저질러 캘리포니아 주, 다른 주, 연방 기관 또는 다른 국가로부터 징계를 받으면, 캘리포니아 주 위원장도 그들을 징계할 수 있습니다. 다른 관할 구역에서 발생한 일에 대한 공증된 기록이 있으면 캘리포니아 주가 조치를 취하기에 충분한 증거가 됩니다.
또한, 위원장은 관련 활동으로 인해 다른 곳에서 이미 징계를 받은 사람에 대해서도 특정 법률을 사용하여 징계할 수 있습니다.
(a)CA 금융법 Code § 12307.5(a) 모든 면허 소지자에게, 캘리포니아 주, 다른 주, 연방 정부 기관 또는 다른 국가에 의해 본 부문에서 규제하는 활동과 실질적으로 관련된 행위에 대해 취해진 징계 조치는 위원장의 징계 조치 사유가 될 수 있다. 캘리포니아 주, 다른 주, 연방 정부 기관 또는 다른 국가에 의해 해당 면허 소지자에 대해 취해진 징계 조치 기록의 공증된 사본은 그 안에 기재된 사건들에 대한 결정적인 증거가 된다.
(b)CA 금융법 Code § 12307.5(b) 본 조의 어떠한 내용도 캘리포니아 주, 다른 주, 연방 정부 기관 또는 다른 국가에 의해 해당 면허 소지자에 대해 취해진 징계 조치의 결과로, 위원장이 면허 소지자에 대한 징계를 규정하는 본 부문의 특정 법률 조항을 적용하는 것을 배제하지 않는다.
면허 소지자 징계 조치 실질적으로 관련된 활동 위원장 권한 공증된 기록 증거 주간 징계 국제 징계 연방 기관 징계 징계 조치 사유 면허 규제 전문 행위 규제 징계 증거 관할 구역 간 조치 전문 면허 결과 주간 전문 징계 해외 징계 조치
(Added by Stats. 2003, Ch. 473, Sec. 16. Effective January 1, 2004.)
이 법은 금융 서비스를 제공하도록 인허가된 사업체들이 고객이 볼 수 있는 곳에 수수료 일정표를 명확하게 게시하도록 요구합니다. 이들은 명시된 수수료보다 더 많이 부과할 수 없습니다.
또한, 이 사업체들은 자신들이 발행한 수표나 우편환이 어떤 정부나 민간 기관에 의해서도 보장되지 않는다는 사실을 고객에게 알리는 공지를 게시해야 합니다. 이 공지는 명확하고 이해하기 쉬워야 하며, 영어와 해당 사업체가 주로 사용하는 언어로 인쇄되어야 합니다. 건물 내 모든 사람이 볼 수 있어야 하며, 이 공지를 게시할 책임은 대리인이 운영하는 장소의 대리인에게 있습니다.
수수료 일정표 금융 서비스 사업장 구내 공지 요건 보험 공개 수표 발행 우편환 발행 대중 가시성 언어 요건 대리인 책임 정부 보험 민간 보험 사업 대리인 공중 공지 가독성 기준
(Amended by Stats. 1992, Ch. 869, Sec. 8. Effective January 1, 1993.)
이 법은 수표 판매 면허를 가진 사람이 '소지인', '현금' 또는 구매자 본인에게 발행되어 누구든지 현금화하거나 사용할 수 있는 수표를 판매할 수 없다고 규정합니다. 하지만 수표 금액이 150달러($150) 이하인 경우, 수취인 이름이 지정되지 않은 수표는 판매할 수 있습니다.
이 부문의 면허 소지자는 소지인에게 지급되는 수표, 현금으로 지급되는 수표, 또는 구매자에게 지급되는 수표를 판매해서는 안 된다. 그러나 수표 금액이 150달러($150)를 초과하지 않는 경우, 수취인의 이름이 어떠한 방식으로도 지정되지 않은 수표는 면허 소지자가 판매할 수 있다.
소지인 지급 수표 현금 지급 수표 구매자 지급 수표 수취인 미지정 수표 금액 한도 면허 소지자 제한 수표 판매 수표 수취인 규정 무기명 수표 금융 거래 수표 판매 한도 수취인 이름 누락
(Amended by Stats. 1955, Ch. 774.)
이 법은 면허를 가진 사람이 광고에서 허위이거나 오해를 불러일으킬 수 있는 진술을 하거나 허용해서는 안 된다고 명시합니다. 또한 중요한 정보를 누락하거나 캘리포니아 주의 감독을 받고 있다고 언급해서도 안 됩니다. 이를 위반할 경우, 위원장은 해당 행위를 중단하도록 명령할 수 있습니다.
어떠한 면허 소지자도 허위, 오해의 소지가 있거나 기만적인 진술 또는 표현, 중요한 정보를 누락하는 진술 또는 표현, 또는 캘리포니아 주 또는 그 어떤 부서나 공무원에 의한 해당 면허 소지자의 감독을 언급하는 진술 또는 표현을 어떠한 방식으로든 광고, 인쇄, 전시, 출판, 배포 또는 방송하거나, 그렇게 하도록 야기하거나 허용해서는 안 된다. 위원장은 위 조항들을 위반한다고 판단되는 어떠한 행위에 대해서도 해당 면허 소지자에게 중단을 명령할 수 있다.
면허 소지자 광고 허위 진술 오해의 소지가 있는 광고 기만적인 행위 중요 정보 누락 주 감독 언급 중단 명령 광고 규정 캘리포니아 감독
(Added by Stats. 1951, Ch. 257.)
수표, 환어음 또는 우편환을 판매하는 사업 허가를 받은 경우, 그리고 이 사업에서 누군가를 대리인으로 고용하려면, 계약은 반드시 서면으로 작성해야 합니다. 서면 계약에 명시되지 않은 어떠한 보상이나 인센티브도 대리인에게 지급할 수 없습니다. 이 규칙을 위반할 경우, 위원회는 귀하에게 규칙 위반 행위를 중단하도록 명령할 권한이 있습니다.
수표, 환어음, 우편환 또는 동일한 목적을 수행하는 기타 상업 어음 판매 사업에 종사하도록 허가받은 자와 그 사업에서 허가받은 자의 대리인으로 활동하기로 약정한 자 간의 계약은 서면으로 작성되어야 한다.
해당 허가받은 자는 서면 대리인 계약에 명시된 것을 제외하고는, 어떠한 방식(직접적 또는 간접적)으로든, 또는 어떠한 방법, 관행 또는 장치를 통해서든, 해당 대리인에게 대리인이 되는 것에 대한 대가로 어떠한 보상도 지급해서는 아니 된다.
위원회는 본 조항의 앞선 규정들을 위반한다고 판단하는 어떠한 행위에 대해서도 해당 허가받은 자에게 중단을 명령할 수 있다.
수표 판매 상업 어음 대리인 서면 계약 대리인 보상 금융 사업 계약 우편환 직간접 보상 환어음 허가받은 자 위원회 중단 명령
(Amended by Stats. 1983, Ch. 660, Sec. 11.)
이 법 조항은 사업 대리인이 고객의 장부와 기록을 점유하고 있는 경우, 고객이 명시적으로 허락하지 않는 한 해당 장부와 기록을 조사, 검사 또는 감사할 수 없음을 명확히 합니다.
사업 대리인 고객 기록 명시적 동의 검사 승인 장부 조사 기록 점유 감사 허락 고객 동의 고객 프라이버시 재무 기록 기록 감사 사업 고객
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 채무조정 대행인이 채무자의 채권자에게 지급액을 분배할 때 부과할 수 있는 수수료에 제한을 둡니다. 총 수수료는 최초 $3,000에 대해 12%, 다음 $2,000에 대해 11%, 그리고 나머지 지급액에 대해 10%를 초과할 수 없으며, 반복적 의무는 예외입니다. 반복적 의무에는 임대료, 공과금, 주택담보대출과 같은 현재 지급액이 포함됩니다.
또한, 특정 조건이 충족되면 최대 $50의 개시 수수료가 허용되며, 반복적인 주택담보대출 또는 임대료 지급 건당 $4의 수수료를 부과할 수 있고, 기타 반복적인 지급액에 대해서는 $1의 수수료를 부과할 수 있습니다. 채무자가 계약을 유지하고 12개월 이내에 취소하지 않으면, 개시 수수료는 환불되어야 합니다. 또한, 매월 수령한 자금의 최소 70%는 채권자에게 지급되어야 합니다.
채무조정 대행인 또는 채무조정 대행인의 서비스에 대해 다른 사람이 수령한 총 수수료는 채무조정 대행인이 채무자의 채권자에게 분배하는 지급액 중 반복적 의무에 대한 지급액을 제외하고, 최초 삼천 달러 ($3,000)에 대해 총 십이 퍼센트 (12%), 다음 이천 달러 ($2,000)에 대해 십일 퍼센트 (11%), 그리고 나머지 지급액에 대해 십 퍼센트 (10%)를 초과할 수 없다. 본 조항의 목적상 반복적 의무는 다음과 같이 정의된다: 현재 임대료 지급액, 현재 공과금 지급액, 현재 전화 요금, 현재 위자료 지급액, 현재 월별 보험료 지급액, 그리고 부동산에 대한 1순위 저당권 또는 1순위 신탁 증서로 담보된 의무에 대한 지급액.
(a)CA 금융법 Code § 12314(a) 섹션 12315의 규정에도 불구하고, 섹션 12315.1 및 12320의 규정을 준수하는 경우, 오십 달러 ($50)를 초과하지 않는 금액의 개시 수수료를 부과할 수 있다.
(b)CA 금융법 Code § 12314(b) 현재 임대료 지급액 또는 부동산에 대한 1순위 저당권 또는 1순위 신탁 증서로 담보된 의무로 구성된 반복적 의무에 대해 지급 건당 사 달러 ($4)를 초과하지 않는 수수료를 부과할 수 있다.
(c)CA 금융법 Code § 12314(c) 기타 반복적 의무에 대해 일 달러 ($1)를 초과하지 않는 수수료를 부과할 수 있다.
채무자가 채무조정 계약 체결 후 12개월 이내에 채무조정 대행인과의 계약 이행을 취소하거나 불이행하지 않은 경우, 채무조정 대행인은 채무자에게 부과된 개시 수수료를 환불해야 한다. 채무조정 대행인은 매월 최소 한 번 이상 채무자로부터 수령한 모든 자금의 70퍼센트 이상을 채무자의 채권자에게 지급해야 한다.
채무조정 대행인 수수료 채무 지급 분배 반복적 의무 수수료 한도 개시 수수료 채무조정 계약 임대료 지급 공과금 지급 주택담보대출 지급 위자료 지급 보험료 지급 채권자 지급 채무자 계약 지급 수수료 환불 정책
(Amended by Stats. 1972, Ch. 999.)
이 법은 채무자에게 취소 수수료나 해지 위약금을 부과할 수 없다고 명시합니다. 다시 말해, 누군가 돈을 빚지고 있는 경우, 그들이 계약을 취소하거나 종료하기로 결정하더라도 추가 비용을 물지 않도록 합니다.
취소 수수료 해지 위약금 채무자 권리 추가 요금 금지 금융 계약 채무 취소 위약금 채무 계약 계약 해지 금융 벌금 채무 종료 소비자 보호 수수료 금지 채권자 제한 계약 취소
(Added by Stats. 1972, Ch. 999.)
캘리포니아에서 채무 상환 관리를 돕는 채무조정자는 관련된 채권자들 중 최소 (51)퍼센트가 해당 채무조정 서비스에 동의하지 않는 한 수수료를 부과할 수 없습니다. 이 동의는 채권자들이 직접 동의하거나, 지급 분배를 수락함으로써 이루어질 수 있습니다.
채무조정자 동의 채무 관리 채권자 합의 수수료 제한 지급 분배 총 채무액 채권자 동의 채권자 목록 (51)퍼센트 원칙 채무 상환 관리 채무조정자 계약 채권자 수락 수수료 한도 채권자 관여 채무자 계약
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 채무조정업자라고 불리는 채무 관리 회사가 채무조정 계약에 명시된 모든 채권자에게 채무자가 그들의 서비스를 이용하고 있다는 사실을 계약 시작 후 5일 이내에 알려야 한다고 규정합니다. 통지서에는 각 채권자에게 지급될 예정인 월별 제안 금액이 포함되어야 합니다. 또한, 계약서에는 관리될 모든 채무가 각 채권자의 이름과 함께 명확히 기재되어야 하며, 모든 채무의 총액도 명시되어야 합니다.
채무조정업자 채권자 통지 월별 제안 금액 채무조정 계약 채무자 서비스 이용 명시된 채무 총 채무액 공개 5일 이내 통지 채권자 이름 채무 관리 서비스 계약 발효일 채권자에 대한 서면 통지
(Added by Stats. 1972, Ch. 999.)
이 법은 채무 상환 회사(채무 조정자)가 정직한 실수로 인한 경우가 아니라면 허용된 것보다 더 많은 요금을 부과할 경우, 고객과의 계약은 취소되고 지불된 모든 수수료는 고객에게 반환되어야 한다고 명시합니다.
채무 상환 회사 채무 조정자 초과 요금 최대 요금 계약 무효 요금 반환 채무자 권리 선의의 오류 우발적 오류 계약 취소 수수료 환불 과다 청구 채무 조정자 계약 무단 청구 소비자 보호
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 채무를 관리하거나 협상하는 것을 돕는 사람인 채무조정자가 채권자로부터 채무자의 어떠한 채무도 구매할 수 없다고 명시합니다. 이는 채무조정자가 채무자의 재정적 의무로부터 이익을 얻기보다는 채무자를 돕는 데 편향되지 않고 집중하도록 보장하기 위함입니다.
채무조정자 채무 관리 채무 협상 채권자 채무자 의무 채무 매입 이해 상충 재정적 의무 채무 지원 비매입 원칙 편향 방지 채무 중립성 금융 중개인 채무 관리자 채무 중립성 정책
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 타인의 채무 상환을 관리하는 개인이나 회사인 배분업자가 채무자에게 공백이 있는 서류에 서명하도록 하는 것을 금지합니다. 또한, 배분업자는 수수료를 충당하기 위해 어음이나 유가증권, 차용증, 임금 양도 또는 어떤 종류의 담보도 받을 수 없습니다. 나아가, 배분업자는 채무자로부터 판결 자백이나 위임장을 얻을 수 없습니다. 마지막으로, 배분업자는 계약의 일부로서 또는 계약과 함께 채무자에게 배분업자의 의무를 면제해 달라고 요구할 수 없습니다.
배분업자는 다음을 취득해서는 안 된다:
(a)CA 금융법 Code § 12318(a) 채무자가 서명할 때 공백이 있는 계약, 지불 약속 또는 기타 증서;
(b)CA 금융법 Code § 12318(b) 배분업자의 수수료에 대한 어음 또는 유가증권;
(c)CA 금융법 Code § 12318(c) 배분업자의 수수료를 담보하기 위한 어음, 임금 양도, 부동산 또는 동산 저당권, 또는 기타 담보;
(d)CA 금융법 Code § 12318(d) 채무자에 대한 판결 자백 또는 채무자에 대한 판결 자백을 위한 위임장 또는 사법 절차에서 채무자를 대리하기 위한 위임장.
(e)CA 금융법 Code § 12318(e) 계약 서명과 동시에 또는 계약의 일부로서 또는 계약 신청의 일부로서 배분업자가 이행해야 할 의무의 면제.
배분업자 제한 계약서 공백 유가증권 수수료 담보 판결 자백 위임장 채무자 보호 임금 양도 부동산 저당권 동산 저당권 의무 면제 계약 조항 채무 관리 회사 사법 절차 채무자 합의
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 조항은 채무를 관리하는 사람(채무 조정인)과 돈을 갚아야 하는 사람(채무자) 간의 계약에 무엇이 포함되어야 하는지를 설명합니다. 계약에는 모든 채무 목록, 채무자가 실제로 지불할 수 있는 능력을 반영하는 조건, 그리고 채무 조정인이 부과하는 수수료에 대한 세부 정보가 포함되어야 합니다. 또한, 총 몇 번의 지불이 이루어질지와 총 지불 금액, 그리고 양 당사자의 이름과 주소도 명시해야 합니다. 추가적으로, 규제 위원(commissioner)이 채무자 보호를 위해 필요하다고 판단하는 다른 공개 사항들도 포함될 수 있습니다.
채무 관리 채권자 정보 지불 조건 채무 조정인 수수료 할부 공개 채무자 보호 채무 조정인 계약 요건 재정 합의 채무 목록 위원 규정 채무자-채무 조정인 합의 채무 조정 재정 능력 주소 공개 사업 수행 요건
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
채무조정업자(채권자에게 대금을 배분하여 채무 관리를 돕는 사람)와 함께 일하는 경우, 당신이 서명한 직후 그들은 모든 합의서의 서명된 사본을 당신에게 주어야 합니다. 또한, 채권자들에게 전달할 돈을 채무조정업자에게 지불할 때까지는 계약이 유효하지 않습니다.
채무조정업자 채무자 합의 계약 체결 대금 배분 채권자 지급 채무자용 사본 계약 유효성 지급 요건 채권자 관리 채무 관리 계약
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 분할 상환 대행업자라고 불리는 재정 관리자가 수표나 우편환이 아닌 다른 방법으로 돈을 받으면, 돈을 받은 날로부터 5일 안에 그 사람에게 영수증을 주어야 한다고 규정합니다.
분할 상환 대행업자 채무자 지급 영수증 재정 관리자 지급 방법 우편환 수표 지급 영수증 교부 5일 규정 지급 확인 거래 영수증 지급 처리 채무자 권리 캘리포니아 채무자 법률 분할 상환 대행업자 의무
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
육 (6)개월마다 배분업자는 채무자에게 상세한 보고서를 제공해야 합니다. 이 보고서에는 채무자로부터 얼마의 돈을 받았는지, 각 채권자에게 얼마를 지급했는지, 각 채권자가 전액 상환으로 받기로 합의한 금액, 공제된 수수료, 그리고 예비금으로 보유된 돈이 포함되어야 합니다. 또한, 채무자가 서면으로 요청하는 경우, 배분업자는 칠 (7)일 이내에 해당 회계 보고서를 제공해야 합니다.
배분업자 회계 채무자 보고서 채권자 지급 전액 상환 합의 수수료 공제 예비 계정 서면 요청 육 (6)개월 보고 채무 관리 재무 제표 신용 관리 회계 의무 채권자 합의 채무자 권리 재무 보고서
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 빚 갚는 방식을 관리하거나 정리해 주는 채무조정업자가 다른 사람에게 돈을 빌려주거나 신용을 제공할 수 없다고 말합니다.
채무조정업자는 금전이나 신용을 대여해서는 안 된다.
채무조정업자 채무 관리 대여 제한 신용 제공 금지 금전 대여 채무 변제 재무 관리 신용 관리 금융 제한 채무 서비스 대출 금지 금융 서비스 규정 채무 정리자 신용 제한 금융 규제
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 타인의 채무 상환을 관리하는 개인이나 사업체인 분할상환 대행자가 고객 소개의 대가로 어떠한 형태의 지급이나 보상도 주고받는 것을 금지한다고 명시합니다. 또한, 분할상환 대행 활동과 관련하여 채무자 외의 다른 누구로부터도 대가를 받을 수 없습니다.
분할상환 대행자는 다음을 해서는 안 된다:
(a)CA 금융법 Code § 12324(a) 잠재 고객을 분할상환 대행자에게 소개한 대가로 어떤 사람에게든 현금, 수수료, 선물, 보너스, 프리미엄, 보상 또는 기타 대가를 제공하거나, 지급하거나, 주어서는 안 된다;
(b)CA 금융법 Code § 12324(b) 분할상환 대행자로서의 활동과 관련하여 채무자 외의 다른 어떤 사람으로부터도 현금, 수수료, 선물, 보너스, 프리미엄, 보상 또는 기타 대가를 받아서는 안 된다.
분할상환 대행자 고객 소개 대가 소개 수수료 채무 관리 현금 지급 선물 보너스 프리미엄 보상금 금지된 지급 채무자 금융 활동 수수료 제한 제3자 대가
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 채무조정업자가 채무자에게 보험 구매를 요구하거나 강요할 수 없다고 명시합니다.
채무조정업자 채무자 보험 상품 권유 요구 보험 구매 금융 서비스 소비자 보호 채무 관리 보험 판매 채무 경감 캘리포니아 금융 규제 금지 재정 상담 보험 권유
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
특별 배분업자는 유효하고 취소되지 않은 일반 배분업자 면허를 실제로 가지고 있지 않는 한, 자신을 일반 배분업자라고 광고하거나 일반 배분업자가 하는 일을 할 자격이 있다고 말할 수 없습니다.
특별 배분업자 일반 배분업자 광고 제한 면허 요건 취소되지 않은 면허 배분업자 자격 사업 광고 대중 표방 배분 면허 금융 서비스 자격
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법 조항은 채무 조정 및 수표 판매와 같은 금융 활동에 관련된 사업체가 법률 업무를 수행할 수 없음을 명확히 합니다. 이들은 법률 문서를 준비하거나 조언하거나, 법률 자문을 제공하거나, 어떠한 법률 서비스도 수행할 수 없습니다. 또한, 이들은 법률 자문을 제공할 수 있다고 주장하거나, 법률 업무에 대한 권한을 행사하거나, 어떠한 소통이나 문서에서도 변호사를 사칭해서는 안 됩니다.
이 부문의 어떤 조항도 채무 조정인, 사업 대리인, 수표 판매인, 또는 제12100조 (a), (b), (d), (e), (f), (g), 또는 (h)항에 명시된 거래에 종사하거나 설명된 개인, 회사, 법인 또는 단체가 직간접적으로 법률 업무를 구성하는 행위를 수행하는 것을 허용하는 것으로 간주되지 않는다.
앞서 언급된 내용 및 기타 관련 법률의 일반성을 제한하지 않고, 채무 조정인의 소유주, 관리자 또는 직원이 채무 조정 거래와 관련하여 다음 행위를 수행하는 경우, 이는 불법적인 법률 업무를 구성하는 것으로 간주된다:
(a)CA 금융법 Code § 12327(a) 압류 또는 가압류 해제, 합의서, 면제 진술서, 화해 계약 또는 기타 법률 또는 법원 문서의 준비, 조언 또는 서명;
(b)CA 금융법 Code § 12327(b) 법률 자문 제공 또는 모든 종류의 법률 서비스 수행.
어떤 채무 조정인도 (채무 조정인의 소유주, 관리자 또는 직원을 포함하여) (1) 자신이 법률 자문을 제공하거나 법률 서비스를 수행할 권한이나 능력이 있다고 주장하거나; (2) 채권자 또는 채무자를 대신하여 권한을 행사하거나, 변호사의 서비스를 고용하거나 해지하거나, 그러한 서비스의 조건을 정하거나 보상할 권한을 부여하는 위임장을 수락하거나; (3) 변호사의 이름으로 또는 변호사의 서신 용지를 사용하여 채무자 또는 채권자 또는 다른 사람과 소통하거나, 변호사만이 준비할 권한이 있는 양식이나 문서를 준비해서는 안 된다.
채무 조정인 불법 법률 업무 수행 채무 조정 가압류 해제 법률 문서 준비 법률 자문 금지 금융 거래 수표 판매인 사업 대리인 제한 위임장 오용 화해 계약 법률 서비스 제한 채권자 소통 채무 관리
(Amended by Stats. 1983, Ch. 660, Sec. 12.)
이 법은 채권 추심 기관이 특정 규칙에 따라 면제되지 않는 한 채무 조정 기관과 같은 장소에서 운영될 수 없다고 규정합니다. 또한, 채권 추심 기관은 채무 조정사 면허를 받을 수 없습니다.
채권 추심 기관 채무 조정 기관 면허 제한 면제 사업장 제한 채무 조정사 면허 사업장 위치 규정 면허 규정 금융 서비스 규제 채권 추심 기관 제한
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 채무조정자가 채무자의 채권자 목록을 영업 목적으로 다른 사람과 공유하는 것을 불법으로 규정합니다. 만약 그렇게 할 경우, 면허를 잃을 수 있습니다.
채무조정자 행위 채무자 프라이버시 채권자 목록 공개 면허 취소 무단 공개 계좌 유치 불법 공개 프라이버시 침해 금지 행위 금융 프라이버시 소비자 보호 채무 관리 영업 유치 면허 제재 채권자 정보 공유
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 위원에게 타인을 위해 돈을 배분하거나 관리하는 회사인 배분업자가 사용하는 광고의 형식과 문구에 대한 규칙을 만들 권한을 부여합니다. 만약 배분업자의 광고가 이 규칙들을 따르지 않으면, 면허가 취소될 수 있습니다.
위원 권한 광고 규칙 배분업자 면허 취소 광고 규정 형식 및 문구 요건 배분업자 광고 준수 자금 관리 광고 규칙 위반 결과 배분업자 운영
(Added by Stats. 1957, Ch. 498.)
이 법은 각 채무조정 법인이 소비자 신용 또는 채무 추심 분야에서 최소 5년의 경험을 가진 직원을 두어야 한다고 규정합니다. 또한, 이러한 자격을 갖춘 인력이 각 사업장이 영업하는 동안 해당 사업장에 상주해야 한다고 의무화합니다.
각 채무조정 법인의 조직 내에는 소유주, 임원 또는 직원으로서 소비자 신용 연장 또는 채권 추심 활동 분야에서 최소 5년의 경험을 보유한 한 명 이상의 사람이 있어야 한다. 최소 한 명의 해당 자격을 갖춘 사람은 해당 사업장이 영업하는 동안 각 사업장에 근무 중인 상태로 배치되어야 한다.
채무조정 법인 소비자 신용 경험 채권 추심 경험 사업장 요건 직원 자격 신용 연장 채무 추심 인력 요건 경험 요건 영업 시간 상주 최소 경험 채무조정 기관 직원 사업 운영 법인 인력 배치 금융 서비스 규정 준수
(Repealed and added by Stats. 1972, Ch. 1285.)
이 법은 누구든지 금융 규정의 집행을 방해하기 위해 의도적으로 기록이나 물건을 변경, 파괴, 숨기거나 위조하는 것을 불법으로 규정합니다. 또한 규제 절차에 영향을 미치기 위해 인허가 또는 조사 과정에서 위원에게 허위 진술을 하는 것을 금지합니다.
(a)CA 금융법 Code § 12332(a) 누구든지 본 부칙의 어떠한 조항의 집행 또는 시행을 방해, 저해 또는 영향을 미치려는 의도로 모든 기록, 문서 또는 유형의 물건을 고의로 변경, 파괴, 훼손, 은폐, 숨김, 위조하거나 허위 기재를 하는 것은 위법이다.
(b)CA 금융법 Code § 12332(b) 누구든지 본 부칙의 어떠한 조항의 집행 또는 시행을 방해, 저해 또는 영향을 미치려는 의도로 인허가, 조사 또는 검사 과정에서 위원에게 고의로 허위 진술을 하는 것은 위법이다.
기록 변경 문서 파괴 기록 위조 증거 은폐 금융 규제 집행 법 집행 방해 허위 진술 금융 조사 위원회 소통 인허가 과정 기만 사실과 다른 진술 기록 조작 규제 준수 행정 방해 문서 위조
(Added by Stats. 2007, Ch. 101, Sec. 15. Effective January 1, 2008.)
