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Section § 23035

이 법은 일반적으로 급여 담보 대출로 알려진 예치 연기 거래를 규제합니다. 이 법은 대출업자가 차용인의 수표 액면가가 300달러를 초과하지 않는 한 최대 31일까지 수표 예치를 연기할 수 있도록 허용합니다. 차용인이 합의를 준수하지 못하더라도 형사 처벌을 받을 수 없습니다.

대출업자는 수수료와 조건을 상세히 명시한 서면 합의서를 제공해야 하며, 고객에게 수수료를 설명하고, 부도 수표에 대한 형사 처벌을 금지하며, 담보를 받을 수 없음을 명시하는 통지문을 제공해야 합니다. 또한, 수수료 및 형사 절차 제한에 대한 특정 통지문은 눈에 띄게 게시되어야 합니다.

합의서는 연방 대출 진실법에 따라 비용을 완전히 공개하고, 지불 및 연락처 정보를 포함해야 하며, 모호하거나 오해의 소지가 있는 언어를 피해야 합니다. 면책 조항이나 판결 승인 조항과 같은 특정 조항은 허용되지 않습니다. 채무가 판매되거나 이전되더라도, 수표가 부도 처리될 경우 차용인은 채무액의 3배에 해당하는 손해배상 책임을 지지 않습니다.

(a) 면허 소지자는 본 조항의 규정에 따라 고객의 개인 수표 예치를 최대 31일까지 연기할 수 있습니다. 수표의 액면가는 300달러($300)를 초과할 수 없습니다. 각 예치 연기 거래는 (e)항에 기술된 바와 같이 고객과 면허 소지자 또는 면허 소지자의 공인 대리인이 서명한 서면 합의에 따라 이루어져야 합니다.

(b) 예치 연기 거래를 체결하고 합의에 따라 면허 소지자에게 개인 수표를 제공하는 고객은 해당 합의 조건을 준수하지 못한 것에 대해 어떠한 형사 처벌도 받지 않습니다.

(1) 예치 연기 거래에 대한 수수료 정보.

(2) 고객의 수표가 미지급으로 반환되는 경우, 고객에게 최대 15달러($15)의 추가 수수료가 부과될 수 있다는 내용.

(3) 반환된 수표에 대한 예치 연기 거래와 관련하여 고객이 형사 소송으로 기소될 수 없으며 기소 위협을 받을 수 없다는 내용.

(4) 고객 불만 및 우려 사항에 대한 전화를 받기 위한 부서의 수신자 부담 전화번호.

(5) 면허 소지자가 예치 연기 거래와 관련하여 어떠한 담보도 받을 수 없다는 내용.

(6) 해당 수표는 금융법 제23035조에 따라 이루어진 예치 연기 거래의 일부로 협상되고 있으며 민법 제1719조의 규정을 따르지 않는다는 내용. 이 수표가 결제되지 않는 경우 어떠한 고객도 3배 손해배상을 지불하도록 요구될 수 없습니다.

(d) 다음 통지문은 예치 연기 거래를 제공하는 사업장의 각 장소에 있는 모든 면허 소지자에 의해 대중이 방해받지 않고 볼 수 있는 곳에 높이 0.5인치 이상의 글자로 명확하고 눈에 띄게 게시되어야 합니다.

(1) 면허 소지자는 예치 연기 거래를 회수하기 위해 소비자에게 형사 절차를 사용할 수 없습니다.

(2) 해당 예치 연기 거래에 부과될 모든 수수료 및 요금의 일정표와 함께, 최소 100달러($100) 및 200달러($200) 예치 연기 거래에 각각 14일 및 30일 이내에 지불 가능하도록 부과될 모든 수수료 및 요금의 예시를 해당 연이율과 함께 명시해야 합니다. 정보는 다음 차트와 같이 제공될 수 있습니다.

제공 금액

수수료

수표 금액

14일 연이율

30일 연이율

$100

XXX

$200

XXX

(e) 예치 연기 거래를 체결하기 위한 합의는 서면으로 작성되어야 하며 면허 소지자가 고객에게 제공해야 합니다. 서면 합의는 면허 소지자가 개인 수표의 예치를 연기하도록 승인해야 하며, 고객이 서명해야 하고, 다음 모든 사항을 포함해야 합니다.

(1) 연방 대출 진실법 및 그 규정에 따라 요구되는 바와 같이, 예치 연기 거래에 부과되는 모든 수수료의 총액에 대한 완전한 공개를 미국 통화와 연이율(APR)로 모두 표시.

(2) 연방 대출 진실법 및 그 규정에 따라 요구되는 바와 같이, 고객의 지불 의무에 대한 명확한 설명.

(3) 면허 소지자의 이름, 주소 및 전화번호.

(4) 고객의 이름과 주소.

(5) 수표 예치가 연기된 날짜 (만기일).

(6) 제23036조 (c)항에 따라 허용되는 경우, 지불 계획 또는 연장.

(7) 연방 대출 진실법 및 그 규정에 따라 요구되는 바와 같이, 대출 금액의 세부 내역.

(8) 반환된 수표 수수료 공개.

(9) 회수를 위해 고객이 기소되거나 기소 위협을 받을 수 없다는 내용.

(10) 면허 소지자가 거래와 관련하여 담보를 받을 수 없다는 내용.

(11) 면허 소지자가 다른 상품 또는 서비스 구매를 조건으로 예치 연기 거래를 할 수 없다는 내용.

(12) 고객 서명란과 면허 소지자 또는 면허 소지자의 공인 대리인의 서명 및 거래 날짜.

(13) 위원장이 규정에 따라 필요하다고 판단하는 기타 정보.

(f)

(c)항에 따라 요구되는 통지문은 예치 연기 합의 체결로 이어진 구두 논의 또는 협상에서 주로 사용된 것과 동일한 언어로 작성되고 제공되어야 하며, 최소 10포인트 활자여야 합니다.

(g)

(e)항에 따라 요구되는 서면 합의는 예치 연기 합의 체결로 이어진 구두 논의 또는 협상에서 주로 사용된 것과 동일한 언어로 작성되어야 하며, 모호하거나, 불분명하거나, 오해의 소지가 없어야 하고, 최소 10포인트 활자여야 합니다.

(h) 어떠한 경우에도 예치 연기 거래 합의에 다음 중 어느 것도 포함되어서는 안 됩니다.

(1) 면책 조항.

(2) 판결 승인 조항 또는 위임장.

(3) 임금 또는 기타 서비스에 대한 보상의 양도 또는 지급 명령.

(4) 가속 조항.

(5) 불공정한 조항.

(i) 면허 소지자가 나중에 채무를 판매하거나 달리 이전하는 경우, 면허 소지자는 서면 합의에 제23035조에 따라 이루어진 예치 연기 거래에 따라 보유되거나 이전된 모든 채무 또는 수표는 민법 제1719조의 규정을 따르지 않으며, 수표가 부도 처리되는 경우 어떠한 고객도 3배 손해배상을 지불하도록 요구될 수 없다는 것을 명확히 공개해야 합니다.

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(Added by Stats. 2002, Ch. 777, Sec. 10. Effective January 1, 2003. Section operative on December 31, 2004, or sooner, pursuant to Section 23104.)

Section § 23036

단기 고금리 대출(페이데이 론)로 흔히 알려진 지연 예치 거래에 중점을 둔 이 법은 수수료를 수표 액면 금액의 15%로 제한합니다. 차용인이 상환에 더 많은 시간이 필요한 경우, 대출 기관은 추가 수수료 없이 기간 연장이나 상환 계획을 제공할 수 있습니다. 차용인은 중복되는 지연 예치 계약을 가질 수 없습니다. 또한, 채권자는 특정 민법 조항에 따라 손해 배상을 청구할 수 없습니다. 수표가 부도 처리되면 15달러의 수수료만 허용되며, 추가 연체료는 부과될 수 없습니다. 또한, 대출 기관은 특정 소비자 보호법을 따라야 합니다. 마지막으로, 명시된 금액을 초과하는 어떠한 요금도 허용되지 않습니다.

(a) 지연 예치 거래에 대한 수수료는 수표 액면 금액의 15퍼센트를 초과할 수 없다.

(b) 허가받은 자는 기존 지연 예치 거래의 상환을 위한 기간 연장 또는 상환 계획을 허용할 수 있으나, 해당 연장 또는 상환 계획과 관련하여 어떠한 종류의 추가 수수료나 요금도 부과할 수 없다. 이 항의 규정을 준수하는 허가받은 자는 23037조 (g)항을 위반한 것으로 간주되지 않는다.

(d) 지연 예치 거래 계약을 체결한 허가받은 자 또는 해당 허가받은 자의 양수인은 민법 1719조에 따라 제기되거나 규율되는 어떠한 소송에서도 해당 거래에 대한 손해 배상을 청구할 권리가 없다.

(e) 지연 예치 거래에서 예금 기관에 의한 부도 수표 반환에 대해 15달러($15)를 초과하지 않는 수수료가 부과될 수 있다. 이 항에 따라 부과되는 단일 수수료는 부도 수표에 대한 유일한 요금이다. 연체료는 추가될 수 없다.

(f) 이 조항에 의해 허용된 금액을 초과하는 어떠한 금액도 허가받은 자에 의해 지연 예치 거래에 따라 직간접적으로 부과될 수 없다.

(g) 허가받은 자는 민법 제3편 제4부 제1.6C장 (1788조부터 시작)의 규정을 따라야 한다.

지연 예치 거래 페이데이 론 단기 고금리 대출 대출 연장 상환 계획 15% 수수료 제한 중복 계약 추가 수수료 없음 부도 수표 수수료 부도 수표 요금 소비자 보호법 민법 1719조 손해 배상 청구 금지 지연 예치 수수료 상한 연체료 대출 규제

(Added by Stats. 2002, Ch. 777, Sec. 10. Effective January 1, 2003. Section operative on December 31, 2004, or sooner, pursuant to Section 23104.)

Section § 23037

이 법은 지연 예치 거래 면허를 가진 사업체가 할 수 없는 여러 가지 행동을 명시합니다. 이들은 다른 거래에 같은 수표를 재사용하거나, 고객이 한 대출금을 다른 대출금으로 갚도록 허용할 수 없습니다. 또한 담보를 받거나, 대출을 보험이나 다른 상품 구매와 연계하거나, 법적으로 계약할 능력이 없는 사람과 거래할 수 없습니다. 어떤 부정직한 행위나 오해의 소지가 있는 진술도 피해야 합니다. 거래당 수표는 한 장만 허용되며, 나중에 채울 공란이 있는 수표는 받을 수 없습니다. 모든 법적 규칙이 준수되지 않는 한, 다른 사람이 이러한 거래를 하는 것을 도울 수 없지만, 주 또는 연방 규제를 받는 은행 및 유사 기관에는 특정 예외가 있습니다. 이러한 기관들은 자체적으로 상품을 완전히 개발하고 특정 규제 조건을 충족하는 경우에만 이러한 거래를 할 수 있습니다.

어떠한 경우에도 면허 소지자는 다음 중 어느 하나를 행할 수 없다:

(a) 후속 거래를 위해 동일한 수표를 수락하거나 사용하거나, 고객이 다른 지연 예치 거래의 수익금으로 하나의 지연 예치 거래의 전부 또는 일부를 상환하도록 허용하는 행위.

(b) 지연 예치 거래에 대한 담보를 수락하는 행위.

(d) 계약 능력이 없는 사람과 지연 예치 거래를 체결하는 행위.

(e) 수표의 날짜 또는 기타 정보를 변경하는 행위.

(f) 불공정, 불법 또는 기만적인 행위에 가담하거나, 지연 예치 거래 사업과 관련하여 오해를 불러일으킬 수 있는 진술을 하는 행위.

(g) 단일 지연 예치 거래에 대해 두 개 이상의 수표를 수락하는 행위.

(h) 서명 또는 발행 후 공란이 채워지도록 남겨진 수표, 증서 또는 양식을 받는 행위.

(i) 지연 예치 거래 개시자가 본 조항의 규정을 포함하여 모든 적용 가능한 연방 및 주 법률 및 규정을 준수하지 않는 한, 지연 예치 거래를 개시하는 데 있어 지연 예치 거래 개시자를 어떤 식으로든 제안, 주선, 대리하거나 돕는 행위.

(1) 본 하위 조항에 명시된 금지 사항은 주 또는 연방 인가 은행, 저축 대부 조합, 저축 협회 또는 산업 대부 회사의 주선자, 대리인 또는 보조자에게는 적용되지 않으며, 이 경우 해당 주 또는 연방 인가 은행, 저축 대부 조합, 저축 협회 또는 산업 대부 회사는 다음의 모든 요건을 충족해야 한다:

(A) 고객에게 대출금을 최초로 선지급한다.

(B) 지연 예치 거래에 대한 우월한 경제적 이익을 주선자, 대리인 또는 보조자, 또는 주 또는 연방 인가 은행, 저축 대부 조합, 저축 협회 또는 산업 대부 회사의 계열사 또는 자회사에 판매, 양도 또는 이전하지 않는다. 단, 우월한 경제적 이익의 판매, 양도 또는 이전이 해당 주 또는 연방 인가 은행, 저축 대부 조합, 저축 협회 또는 산업 대부 회사의 주 감독 기관에 의해 명시적으로 허용된 경우는 예외로 한다.

(2) 면허 소지자가 주 또는 연방 인가 은행, 저축 대부 조합, 저축 협회 또는 산업 대부 회사가 지연 예치 거래를 하는 데 있어 어떤 식으로든 제안, 주선, 대리하거나 돕고, 해당 주 또는 연방 인가 은행, 저축 대부 조합, 저축 협회 또는 산업 대부 회사가 (1)항에 명시된 기준을 충족하는 경우, 면허 소지자는 다른 주 및 연방 법률에 의해 선점되지 않는 한 본 조항의 모든 다른 규정을 준수해야 한다.

지연 예치 거래 금지된 행위 담보 제한 계약 능력 기만적 행위 단일 수표 제한 공란 수표 금지 연방 및 주 법규 준수 면허 소지자 의무 규제 은행 예외 경제적 이익 이전 상품 개발 법적 계약 능력 오해의 소지가 있는 진술 금지 거래상 불법 행위

(Added by Stats. 2002, Ch. 777, Sec. 10. Effective January 1, 2003. Section operative on December 31, 2004, or sooner, pursuant to Section 23104.)

Section § 23038

이 캘리포니아 법 조항은 군인에 대한 대출 관련 연방법을 위반하는 경우, 캘리포니아 법도 위반하는 것임을 설명합니다. 특히 이 법들은 군인 대출에 관한 규정과 관련이 있다고 명시합니다. 하지만 어떤 사업체가 군인에게 급여 담보 대출을 제공하지 않거나 그러한 거래를 하지 않는다면, 특정 주(state) 규정을 위반하는 것이 아닙니다.

군인 대출 연방 대출법 급여 담보 대출 군인 차용인 연기예치거래 제987조 위반 제232부 규정 대상 차용인 군인 및 재향군인법 군인 대상 대출

(Amended by Stats. 2017, Ch. 514, Sec. 4. (SB 266) Effective January 1, 2018.)