- - CA 금융법 - Legalfina

Section § 2000

이 조항은 해당 법률 부문이 공식적으로 '자금송금법'이라고 불린다는 것을 명시합니다. 이 법은 캘리포니아 내외에서 자금을 송금하는 회사들을 규제하는 것과 관련이 있습니다.

이 편은 자금송금법으로 알려지고 인용될 수 있다.

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(Amended by Stats. 2012, Ch. 356, Sec. 2. (SB 979) Effective January 1, 2013.)

Section § 2001

이 법은 모바일 앱과 대체 결제 시스템과 같은 현대적인 서비스를 포함하는 송금 사업체가 캘리포니아 경제에서 필수적인 역할을 한다는 점을 강조합니다. 사람들은 일상생활의 필요를 위해 그리고 가족에게 돈을 보내기 위해 이러한 서비스를 이용합니다. 이러한 사업체가 의무를 이행하지 못하면 소비자에게 피해를 주고 금융 기관에 대한 신뢰를 훼손할 수 있습니다. 따라서 이러한 사업체를 규제하는 것은 소비자를 보호하고 대중의 신뢰와 복지를 지원하는 데 매우 중요합니다.

의회는 다음 사항을 발견하고 선언한다:

(a) 송금 사업체는 이 주에서 상당한 양의 사업을 수행하며, 송금 서비스 제공에 있어 기술 발전이 이루어지고 있으며, 이는 모바일 애플리케이션, 대체 판매 시점 시스템 및 기타 소비자 결제 시스템의 사용을 포함하도록 송금 서비스를 확장시켰다.

(b) 이 주에서 송금 사업체를 이용하는 사람들은 다른 목적 외에도 해당 사업체를 이용하여 생활 필수품을 지불하고 가족에게 돈을 송금한다.

(c) 송금 사업체가 의무를 이행하지 못할 경우 소비자에게 손실을 초래하고, 이 주의 결제 메커니즘을 교란하며, 이 주에서 사업을 하는 금융 기관에 대한 대중의 신뢰를 훼손하고, 이 주에 거주하는 사람들의 건강, 안전 및 일반적인 복지에 부정적인 영향을 미칠 것이다.

(d) 이 주에서 송금 사업체 소비자의 이익을 보호하고, 이 주에서 사업을 하는 금융 기관에 대한 대중의 신뢰를 유지하며, 이 주 주민의 건강, 안전 및 일반적인 복지를 보존하기 위해, 이 주에서 송금 사업체를 규제하는 것이 필요하다.

송금 사업체 모바일 결제 앱 대체 결제 시스템 소비자 보호 금융 기관 대중의 신뢰 규제 필요성 소비자 결제 송금 경제적 영향 사업 의무 교란 방지 기술 발전 공공 복지 모바일 애플리케이션

(Amended by Stats. 2014, Ch. 499, Sec. 1. (AB 2209) Effective January 1, 2015.)

Section § 2002

이 법은 캘리포니아에서 송금 서비스를 이용하는 사람들을 보호하고, 이 서비스를 제공하는 사업체들이 안전하고 건전하게 운영되도록 보장하는 것을 목표로 합니다. 또한 이 법은 이들 사업체에 대한 대중의 신뢰를 구축하고, 주들이 협력하여 규제 및 인허가 절차를 간소화하도록 돕습니다. 이 법은 또한 어떤 활동이 인허가를 받아야 하고 어떤 활동이 면제되는지를 명확히 하며, 전국적인 인허가 시스템 사용을 지원합니다.

입법부는 이 법의 조항들이 다음의 모든 것을 달성하기를 의도한다:

(a) 이 주에서 송금 서비스를 이용하는 사람들의 이익을 보호한다.

(b) 인허가 받은 자의 사업이 안전하고 건전하게 운영되도록 한다.

(d) 주들이 규제, 인허가 및 감독의 모든 영역에서 협력하여 불필요한 규제 부담을 제거하고 규제 기관의 자원을 더 효과적으로 활용할 수 있도록 보장한다.

(e) 인허가 대상이거나 인허가에서 면제되는 활동 유형을 표준화한다.

(f) 이 법에 따라 전국 다주 면허 시스템 및 등록부의 양식, 절차 및 기능 활용을 승인한다.

송금 서비스 안전한 운영 대중의 신뢰 인허가 받은 자 규제 조정 인허가 표준화 전국 다주 면허 시스템 규제 부담 경감 감독 인허가 면제 주간 규제 협력 금융 서비스 규제

(Amended by Stats. 2023, Ch. 463, Sec. 1. (AB 1116) Effective January 1, 2024.)

Section § 2003

이 조항은 캘리포니아 송금 관련 금융 규제에 사용되는 용어에 대한 정의를 제공합니다. '계열사'가 무엇을 의미하는지 설명하는데, 이는 다른 기업을 지배하거나 지배를 받는 모든 법인을 말합니다. '대리인'은 독립적으로 허가받지 않고 송금을 수행하는 사람을 의미하며, 대리인이 시작한 모든 거래에 대한 책임은 허가받은 자에게 있습니다. '신청인'은 관련 허가 또는 권한을 신청하는 모든 사람을 지칭합니다. '지점'은 허가받은 자를 위해 송금을 처리하는 캘리포니아 내 모든 현장 사무소를 의미합니다.

'지배', '허가받은 자', '저장 가치'와 같은 다른 용어들도 다주 면허 절차, 미결제 거래, 그리고 지급 수단이 무엇을 구성하는지에 대한 절차와 함께 명확히 설명되었습니다. 또한 정의에는 우편환, 수표 또는 전자상거래와 같은 디지털 거래를 포함하는 거래에 대한 세부 사항도 포함됩니다. 또한 '국장', '핵심 인물'이 무엇을 의미하는지, 그리고 '캘리포니아 내'에 있다는 것의 의미도 설명합니다.

이 부문의 목적상:

(a) “계열사”란 특정인과 관련하여 사용될 때, 해당 특정인을 직간접적으로 하나 이상의 중개자를 통해 지배하거나, 지배를 받거나, 또는 공동 지배하에 있는 모든 사람을 의미한다. (s) 및 (x) 소항의 목적상, 특정인은 해당 특정인의 의결권 50퍼센트 이상을 직간접적으로 소유함으로써 다른 사람을 지배하거나, 지배를 받거나, 또는 공동 지배하에 있는 경우 그 다른 사람과 계열 관계에 있다.

(b) “대리인”이란 캘리포니아에서 송금업자로 자체적으로 허가받지 않았으나, 허가받은 자를 대신하여 캘리포니아에서 송금 서비스를 제공하는 사람을 의미하며, 해당 대리인이 돈 또는 금전적 가치를 수령한 시점부터 허가받은 자가 송금에 대한 책임을 지는 것을 전제로 한다. 그러나 “대리인”은 허가받은 자의 사무실에서 그러한 자격으로 활동하는 허가받은 자의 임원이나 직원을 포함하지 않는다.

(d) “일평균 미결제액”이란 주어진 기간 동안 매일 말 캘리포니아에서 미결제된 송금 의무액을 모두 합산하여 해당 기간의 총 일수로 나눈 금액을 의미한다.

(e) “지점”이란 허가받은 자 또는 대리인의 이 주 내 사무실로서, 허가받은 자가 직접 또는 대리인을 통해 송금 서비스를 제공하기 위해 돈 또는 금전적 가치를 수령하는 곳을 의미한다.

(f) “영업일”이란 다음 중 하나를 의미한다:

(1) 이 주에서 수행될 행위와 관련하여 사용될 때, 토요일, 일요일 또는 정부법에 휴일로 규정된 다른 날을 제외한 모든 날.

(2) 이 주 외의 다른 관할 구역에서 수행될 행위와 관련하여 사용될 때, 해당 관할 구역의 법률에 따라 법정 공휴일인 날을 제외한 모든 날.

(g) “국장”이란 금융보호혁신국장을 의미한다.

(h) “지배”는 제1250조에 명시된 의미를 갖는다.

(i) “일”은 역일(曆日)을 의미한다.

(j) “전자상거래”란 모바일 애플리케이션 또는 인터넷 웹사이트를 통해 상품 또는 서비스에 대한 결제가 시작되는 모든 거래를 의미한다.

(k)

(1) “캘리포니아 내” 또는 “이 주 내”는 캘리포니아에 물리적으로 위치함을 의미한다.

(2) 전자적으로 또는 전화로 요청된 거래의 경우, 송금 서비스 제공자는 개인의 주거지 주소 또는 사업체의 주된 사업장 또는 기타 물리적 주소 위치에 관한 해당 개인이 제공한 다른 정보와, 계좌와 관련된 주소를 포함하되 이에 국한되지 않는, 송금 서비스 제공자가 보유할 수 있는 해당 개인과 관련된 기록에 의존하여 거래를 요청하는 사람이 이 주 내에 있는지 여부를 판단할 수 있다.

(l) “발행” 및 “발행인”이란 지급 수단과 관련하여 캘리포니아 상법에 따라 해당 수단의 작성자 또는 발행인이며 지급에 대한 책임이 있는 법인을 의미한다. 저장 가치와 관련하여 “발행” 및 “발행인”이란 저장 가치 보유자에게 책임이 있으며 저장 가치를 지급하기로 약정했거나 의무가 있는 법인을 의미한다. 허가받은 자만이 저장 가치 또는 지급 수단을 발행할 수 있다.

(m) “핵심 인물”이란 허가받은 자의 정책 및 절차를 수립하거나 지시하는 궁극적인 책임이 있는 자연인을 의미하며, 여기에는 임원, 관리자, 이사 또는 수탁자가 포함된다.

(n) “허가받은 자”란 이 부문에 따라 허가받은 법인 또는 유한책임회사를 의미한다.

(o) “중요 소송”이란 미국 일반적으로 인정되는 회계 원칙에 따라 신청인 또는 허가받은 자의 재정 건전성에 중요하며, 신청인 또는 허가받은 자의 연간 감사 재무제표, 주주 보고서 또는 유사한 기록에 공개되어야 하는 소송을 의미한다.

(p) “금전적 가치”란 돈으로 상환될 수 있는지 여부와 관계없이 교환 수단을 의미한다.

(q) “돈”이란 미국 또는 외국 정부에 의해 승인되거나 채택된 교환 수단을 의미한다. 이 용어는 정부 간 조직에 의해 또는 둘 이상의 정부 간 합의에 의해 설정된 통화 단위 계정을 포함한다.

(r) “송금”이란 다음 중 하나를 의미한다:

(1) 이 주에 위치한 사람에게 지급 수단을 판매하거나 발행하는 행위.

(2) 이 주에 위치한 사람에게 저장 가치를 판매하거나 발행하는 행위.

(3) 이 주에 위치한 사람으로부터 송금을 위해 돈을 수령하는 행위.

(s) “다주 면허 절차”란 송금 면허 신청, 허가받은 자의 지배권 취득 신청, 지배권 결정 또는 핵심 인물 변경에 대한 통지 및 정보 요구 사항의 조정된 처리에 관하여 주 규제 기관들 간에 체결된 합의를 의미한다.

(t) “NMLS”란 금융 서비스 산업 종사자의 면허 및 등록을 위해 주 은행 감독관 협의회(Conference of State Bank Supervisors)와 미국 주택 담보 대출 규제 기관 협회(American Association of Residential Mortgage Regulators)가 개발하고 State Regulatory Registry, LLC 또는 그 후임 또는 계열사가 소유 및 운영하는 전국 다주 면허 시스템 및 등록부(Nationwide Multistate Licensing System and Registry)를 의미한다.

(u) “미결제”란 지급 수단 및 저장 가치와 관련하여, 허가받은 자가 미국에서 발행 또는 판매하였으나 아직 허가받은 자에 의해 지급 또는 환불되지 않았거나, 허가받은 자를 대신하여 그 대리인이 미국에서 판매 보고되었으나 아직 허가받은 자에 의해 지급 또는 환불되지 않은 것을 의미한다. 송금을 위해 돈을 수령하는 것과 관련하여 “미결제”란 허가받은 자 또는 그 대리인이 미국에서 송금을 위해 수령하였으나 아직 수혜자에게 지급되지 않았거나 돈 또는 금전적 가치를 수령한 사람에게 환불되지 않은 모든 돈 또는 금전적 가치를 의미한다. 허가받은 자의 모든 미결제 송금은 미결제 상태가 아닐 때까지 허가받은 자의 부채이며 계속해서 부채로 남는다.

(v)

(1) “지급 수단”이란 수표, 환어음, 우편환, 여행자 수표 또는 협상 가능 여부와 관계없이 돈 또는 금전적 가치 송금 또는 지급을 위한 기타 수단을 의미한다.

(2) “지급 수단”은 다음 중 어느 것도 포함하지 않는다:

(A) 신용카드 바우처 또는 신용장.

(B) 발행인, 발행인의 계열사 또는 발행인의 프랜차이즈 가맹점이 제공하는 상품 또는 서비스에 대해 발행인이 상환할 수 있는 수단.

(w) “사람”이란 개인, 법인, 사업 신탁, 유산, 신탁, 합명회사, 개인 사업체, 신디케이트, 유한책임회사, 협회, 합작 투자, 정부, 정부 하위 부서, 기관 또는 기구, 공기업 또는 주식회사, 또는 기타 조직이나 법적 또는 상업적 실체를 의미한다. 단, 특정인의 지배권을 취득하거나 특정인을 지배하는 것과 관련하여 사용될 때 “사람”은 공동으로 행동하는 둘 이상의 사람의 모든 조합을 포함한다.

(x) “송금을 위해 돈을 수령하는 것” 또는 “송금을 위해 수령된 돈”이란 미국 내 또는 미국 외로 전자적 또는 기타 수단으로 송금하기 위해 미국에서 돈 또는 금전적 가치를 수령하는 것을 의미한다. 이 용어는 지급 수단 및 저장 가치의 판매 또는 발행을 포함하지 않는다.

(y) “기록”이란 유형 매체에 기록되거나 전자적 또는 기타 매체에 저장되어 인지 가능한 형태로 검색될 수 있는 정보를 의미한다.

(z) “주”란 미국의 주, 컬럼비아 특별구, 푸에르토리코, 미국령 버진아일랜드 또는 미국의 관할권에 속하는 모든 영토 또는 도서 영토를 의미한다.

(aa)

(1) “저장 가치”란 발행인에 대한 청구권을 나타내는 금전적 가치로서, 전자적 또는 디지털 매체에 저장되고 전자적 또는 디지털 기록으로 증명되며, 돈 또는 금전적 가치로 상환되거나 상품 또는 서비스에 대한 지급 수단으로 사용될 의도와 수용이 있는 것을 의미한다.

(2) “저장 가치”는 다음 중 어느 것도 포함하지 않는다:

(A) 신용카드 바우처, 신용장 또는 발행인, 발행인의 계열사 또는 발행인의 프랜차이즈 가맹점이 제공하는 상품 또는 서비스에 대해서만 발행인이 상환할 수 있는 모든 저장 가치. 단, 해당 현금 가치에 대해 현금으로 상환되어야 한다고 관련 법률이 요구하는 범위는 제외한다.

(B) 대중에게 판매되지 않고 로열티, 보상 또는 프로모션 프로그램의 일부로 발행 및 배포되는 저장 가치.

(bb) “여행자 수표”란 다음의 모든 요건을 충족하는 수단을 의미한다:

(1) 표면에 “여행자 수표”라는 용어 또는 실질적으로 유사한 용어로 지정되어 있거나, 일반적으로 여행자 수표로 알려지고 판매되는 것.

(2) 구매 시 구매자의 견본 서명을 완료하도록 하는 조항을 포함하는 것.

(3) 교환 시 구매자의 재서명을 완료하도록 하는 조항을 포함하는 것.

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(Amended by Stats. 2023, Ch. 463, Sec. 2. (AB 1116) Effective January 1, 2024.)