Chapter 2

담보 계약은 일반적으로 관련 당사자들 사이에서, 그리고 담보물 구매자와 채권자에게도 계획대로 효력을 발휘합니다. 하지만 다른 법률이 다르게 규정하는 경우, 그 다른 규칙들이 적용됩니다. 여기에는 다양한 소비자 보호법, 사업 및 직업법, 그리고 소매 할부 판매법 및 자동차 판매 금융법과 같은 특정 법률들이 포함됩니다. 이러한 규칙들과 담보 계약 규칙 사이에 충돌이 발생하면, 다른 법률들이 우선합니다. 이 법은 다른 규칙들을 위반하는 관행이나 요금을 허용하지 않으며, 이러한 법률들이 적용되는 거래의 범위를 변경하지 않습니다.

이 법은 담보물을 다룰 때의 권리와 책임에 관한 규칙이 담보물의 소유권이 돈을 빌려준 사람(담보권자)에게 있든, 돈을 빌린 사람(채무자)에게 있든 똑같이 적용된다고 설명합니다. 다만, 위탁판매나 채권, 동산담보권증서, 지급무형자산, 약속어음의 매매와 관련된 경우에는 예외가 있습니다.

간단히 말해, 이 법은 담보권이 담보물이라고 불리는 재산에 언제 발생하여 강제할 수 있게 되는지를 설명합니다. 이를 위해서는 특정 조건이 충족되어야 합니다: 가치가 제공되어야 하고, 채무자가 담보물에 대한 권리를 가지고 있어야 하며, 서명된 담보 계약이 있거나 담보물에 대한 통제/점유가 있어야 합니다. 또한, 새로운 사람이 이전 사람의 담보 계약에 대한 책임을 지게 되는 경우와 같은 특정 시나리오에 대해서도 논의합니다. 이 법은 담보권이 발생할 때 담보권자가 얻는 권리(수취물 및 관련 의무에 대한 권리 포함)를 더 자세히 설명하고, 담보권 발생을 위한 다양한 유형의 계좌 및 계약을 명시합니다.

이 조항은 담보 계약이 개인이나 회사가 장래에 취득할 자산을 포함할 수 있는 방법에 대해 설명합니다. 하지만 예외가 있습니다. 이러한 계약은 특정 조건이 충족되지 않는 한 일반적으로 소비재나 상업적 불법행위 채권을 포함할 수 없습니다. 예를 들어, 소비재가 가치 제공 후 10일 이내에 취득되거나, 다른 물품이나 채권의 수취물이 되는 경우, 여전히 포함될 수 있습니다. 또한, 법은 담보물이 장래의 금융 대출이나 거래와 연계될 수 있도록 허용합니다.

이 법은 담보권(채무자의 재산에 대한 대출자의 담보 청구권과 같은 것)이 채무자가 담보물을 사용, 혼합 또는 판매하는 등 다양한 방식으로 처리할 권리를 가진다는 이유만으로 무효로 간주되지 않는다고 명시합니다. 또한, 대출자가 채무자에게 수익금을 보고하거나 담보물을 교체하도록 요구하지 않더라도 담보권은 유효하게 유지됩니다. 그러나 담보권이 대출자가 담보물을 물리적으로 점유하는 것에 달려 있는 경우, 이 법은 그러한 요건을 변경하지 않습니다.

이 법은 금융 거래에서 담보권, 즉 일종의 법적 청구권 또는 유치권이 언제 발생하는지 설명합니다. 첫째, 증권을 보유하는 회사를 통해 금융 자산을 구매하고 구매 대금을 그 회사에 빚지고 있는 경우, 그 회사가 귀하가 지불하기 전에 귀하의 계좌에 자산을 입금하면 담보권이 발생합니다. 이는 귀하가 지불하도록 보장하기 위한 청구권을 그 회사가 가진다는 의미입니다. 둘째, 주식 증서와 같은 실물 금융 자산을 인도를 통해 받고 그에 대한 대금을 빚지고 있는 경우, 인도하는 사람이 귀하의 지불 의무를 담보하기 위한 권리를 가집니다. 본질적으로 이 법은 중개인 또는 인도자에게 법적 청구권을 부여함으로써 그들의 지불 받을 권리를 보호합니다.

담보권자가 타인의 재산을 담보로 보유하고 있다면, 그 재산을 잘 관리해야 합니다. 이는 담보물과 관련된 서류들을 안전하게 보관하는 것을 포함합니다. 채무자는 담보물을 유지하거나 보호하는 데 드는 세금, 보험료 등 합리적인 비용을 부담할 책임이 있습니다. 담보권자가 담보물을 사용하는 경우, 그 가치를 보존하기 위해서이거나, 채무자와 합의한 대로이거나, 법원 명령에 따른 것이어야 합니다. 담보물에서 발생한 수익금은 채무를 갚는 데 사용할 수 있습니다. 어떤 경우에는, 예를 들어 담보권자가 특정 유형의 금융 자산 매수인인 경우, 별도의 합의가 없는 한 담보물 관리에 대한 책임이 없습니다.

이 법 조항은 담보권자가 통제하는 계좌에 더 이상 채무나 의무가 남아있지 않을 때 적용됩니다. 채무자가 요구하면, 담보권자는 10일 이내에 다양한 금융 계좌 및 증서에 대한 통제권을 채무자에게 또는 채무자가 지시하는 대로 해제해야 합니다. 여기에는 예금 계좌, 투자 재산, 신용장, 전자 기록, 전자 화폐 등이 포함됩니다. 본질적으로, 이 조항은 금융 의무가 이행되면 담보권자가 해당 자산에 대한 통제권과 모든 추가 권리를 포기해야 함을 보장합니다.

이 법은 채무자가 더 이상 빚이 없고 담보권자(예: 대출 기관)가 추가 자금이나 서비스를 제공할 계획이 없는 경우, 담보권자는 채무자를 향후 모든 의무에서 해제해야 한다고 명시합니다. 서면 요청을 받으면, 담보권자는 관련 당사자에게 해제 통지를 보내는 데 10일이 주어집니다. 하지만 이 조항은 계정이나 자산이 양도를 통해 매각된 경우에는 적용되지 않습니다.

이 법 조항은 채무자(돈을 빚진 사람)가 담보권자(돈을 받을 사람)에게 자신의 채무와 담보물에 대해 할 수 있는 공식적인 문의 유형을 설명합니다. 채무자는 미지급 채무, 담보물 목록 또는 계정 명세서에 대한 정보를 요청할 수 있습니다. 담보권자는 요청받은 정보를 제공하거나 수정하기 위해 14일 이내에 응답해야 합니다. 만약 응답자가 더 이상 담보물이나 채무에 대한 권리가 없다면, 이를 명확히 하고 새로운 이해관계자의 연락처를 제공해야 합니다. 채무자는 6개월마다 한 번의 무료 응답을 받을 수 있으며, 추가 응답에 대해서는 최대 25달러까지 수수료가 부과될 수 있습니다.