Chapter 2

이 법 조항은 은행이 (수표와 같은) 어음을 추심하는 과정을 설명합니다. 처음에는 은행이 어음을 추심할 때, 어음 소유자의 대리인 역할을 하며, 이는 은행이 어음을 처리하기 위해 일시적으로 보관한다는 의미입니다. 은행의 결제가 확정되기 전까지는 거래가 최종적인 것이 아닙니다. 그 전에는 소유자가 자금에 접근할 수 있더라도, 소유권은 은행이 가질 수 있는 청구권이나 채무에 따라 달라집니다. 만약 은행이 어음을 매입하여 소유하고 있다면, 다른 규칙이 적용됩니다. 또한, 어음에 "어느 은행에든 지급하라"는 문구가 표시되면, 어음이 원래 발송인에게 반환되거나 은행이 아닌 사람에게 특별히 배서되기 전까지는 은행만이 이를 처리할 수 있습니다.

이 법은 수표와 같은 금융 서류를 처리할 때 수취은행의 책임을 설명합니다. 은행은 서류를 신속하게 제시하고, 지급이 실패하면 관련 당사자에게 통지하며, 최종 지급 시 서류를 결제하고, 손실이나 지연이 발생하면 고객에게 알려 통상적인 주의를 기울여야 합니다. 은행은 다음 영업일 자정 마감 시간까지 이러한 조치를 취해야 하며, 더 긴 기간이 합리적이었음을 증명할 수 있는 경우는 예외입니다. 중요하게도, 다른 은행이나 사람이 서류를 잘못 처리하거나, 서류가 은행의 소유가 아닌 상태에서 분실 또는 파괴된 경우에는 은행이 책임지지 않습니다.

이 법 조항은 추심 은행이 추심을 위해 항목을 어떻게 처리해야 하는지 설명합니다. 은행은 지시, 항목 유형, 수량, 추심 비용, 일반적인 관행과 같은 요소를 고려하여 신속하게 행동해야 합니다. 은행은 항목을 지급 은행에 직접 보내거나, 허가를 받으면 비은행 지급인에게 보낼 수 있습니다. 특정 규칙이나 규정에 의해 허용되는 경우, 비서류 항목도 비은행 지급인에게 보낼 수 있습니다. 또한, 은행은 지급 은행이 제시를 요청한 장소에서 항목을 제시할 수 있습니다.

수표와 같은 항목을 은행에 현금화하거나 입금하기 위해 제출할 때, 이 법은 두 가지 주요 내용을 말합니다: 첫째, 은행은 고객이 항목을 자신들에게 넘겨주도록 서명하지 않았더라도, 고객으로부터 항목을 받는 즉시 해당 항목의 공식적인 소지인이 되며, 특정 조건을 충족하면 특별한 종류의 소지인으로 간주될 수 있습니다. 둘째, 은행은 다른 은행이나 수표를 발행한 사람과 같이 해당 수표 처리와 관련된 다른 당사자들에게, 해당 금액이 고객에게 지급되거나 고객의 계좌에 입금될 것임을 보증합니다.

이 법은 은행과 고객 간의 수표 또는 유사한 금융 증권의 이체와 관련이 있습니다. 이 법은 증권을 이체할 때 발송인이 제공하는 보증에 대한 규칙을 정합니다. 여기에는 증권이 합법적이고, 위조 또는 변조되지 않았으며, 서명이 진짜라는 약속이 포함됩니다. 만약 문제가 발생하여 증권이 지급될 수 없는 경우, 발송인은 해당 금액을 부담해야 할 수도 있습니다. 또한 이 법은 이러한 보증을 부인할 수 없는 상황과 고객이 이러한 약속이 위반되었을 때 손해배상을 청구할 수 있는 경우를 명시합니다.

이 법은 환어음 및 수표와 관련된 보증에 대해 다룹니다. 환어음이 지급 또는 수락을 위해 제시될 때, 지급을 요청하는 사람이나 과거에 환어음을 취급했던 사람들은 지급을 하는 당사자(지급인)에게 자신들이 환어음을 집행할 권리가 있고, 환어음이 변조되지 않았으며, 무권한 서명을 알지 못한다는 것을 보증합니다. 만약 지급인이 문제가 있는 환어음을 지급하거나 수락했다면, 지급인은 보증인에게 지급한 금액과 기타 손실에 해당하는 손해배상을 청구할 수 있습니다. 환어음이 변조되거나 무권한 배서가 있는 경우에는 특정 절차가 적용됩니다. 특정 보증은 수표에 대해 부인할 수 없으며, 위반 사실을 알게 된 후 30일 이내에 청구를 해야 합니다. '일람출급환어음'은 수표와 유사하게 정의됩니다. 일부 관할권 간의 문제로 인해 적용되는 보증이 달라질 수 있습니다.

이 법은 수표 및 유사 항목 처리와 관련된 책임을 다룹니다. 어떤 사람이나 은행이 수표에 정보를 인코딩하거나 전자 처리를 위해 보관하는 경우, 그들은 관련된 다른 은행들에게 해당 정보의 정확성을 보증합니다. 전자 처리에 대한 합의가 있다면, 보관 및 처리는 그 합의를 따라야 합니다. 만약 누군가가 이러한 보증을 신뢰했는데 오류가 발생했다면, 잘못된 정보로 인해 입은 손실에 대해 보상을 청구할 수 있습니다.

이 법은 자금을 추심하는 은행(추심은행)이 수표와 같은 증권 및 관련 서류, 또는 그로부터 얻은 돈에 대해 '담보권'이라는 특별한 권리를 가진다고 설명합니다. 이 권리는 은행이 해당 증권에 대해 신용을 제공했고 그 신용이 사용되었거나 인출된 경우, 또는 신용으로 자금을 인출 가능하게 했거나, 증권에 대해 선지급을 한 경우에 발생합니다. 은행의 담보권은 해당 증권에 대한 최종 결제를 받거나 증권에 대한 통제권을 포기하지 않는 한 계속 유지됩니다. 중요하게도, 은행은 이 권리를 위해 정식 담보 계약이나 특별한 등기를 할 필요가 없으며, 해당 증권이나 관련 서류에 대한 다른 청구권보다 우선합니다.

이 법은 은행이 다른 은행을 통해 직접 지급되지 않는 수표나 유사한 어음을 어떻게 제시할 수 있는지 설명합니다. 은행은 지급해야 할 사람에게 서면 통지를 보냄으로써 어음을 제시할 수 있습니다. 이 통지는 지급 기한일까지 도착해야 하며, 은행은 지급 당사자의 특정 요구사항을 신속하게 따라야 합니다. 만약 지급 기한 다음 영업일까지 지급이나 수락이 이루어지지 않거나, 요구불 어음의 경우 통지 발송 후 세 번째 영업일까지 지급 등이 이루어지지 않으면, 은행은 해당 어음을 미지급(또는 '부도')으로 처리할 수 있고, 수표를 발행하거나 배서한 사람에게 그 사실을 알릴 수 있습니다.

이 법은 은행이 결제를 처리하는 방식에 대해 설명합니다. 결제 방식과 시기는 연방준비제도 규정이나 합의에 따라 결정될 수 있다고 명시하고 있습니다. 그렇지 않은 경우, 일반적으로 결제는 현금으로 이루어지거나 연방준비은행 계좌에 돈을 입금하는 방식으로 이루어집니다. 현금이나 수표에 의한 지급은 돈이나 수표가 발송되면 결제된 것으로 간주됩니다. 계좌 이체나 인출 권한의 경우, 이체가 이루어지거나 권한이 부여될 때 결제가 완료됩니다. 만약 결제가 이러한 방식이나 시기를 따르지 않는다면, 수령인이 이를 수락할 때까지는 완료되지 않습니다. 자기앞수표나 은행원수표의 경우, 수표가 지급되거나 처리되지 않은 경우 수령인의 자정 마감 시간에 결제가 확정됩니다. 계좌 인출의 경우, 계좌에 충분한 자금이 있다고 가정할 때 은행이 계좌를 인출하면 결제가 확정됩니다.

이 법은 은행이 고객에게 수표에 대한 돈을 지급했지만, 나중에 그 수표에 대한 실제 지급을 받지 못했을 때 어떤 일이 발생하는지 설명합니다. 은행이 지급을 받지 못할 것이라는 사실을 알게 되면, 고객 계좌에서 돈을 회수할 수 있지만, 일반적으로 다음 날까지 신속하게 처리해야 합니다. 은행이 너무 오래 지연하면, 그 지연으로 인해 발생한 문제에 대해 책임을 져야 할 수도 있습니다. 은행은 고객이 이미 돈을 사용했더라도 돈을 회수할 수 있으며, 이 결정은 은행이 수표를 처리하는 데 주의를 기울였는지 여부에 달려 있지 않습니다. 수표가 외화인 경우, 환불 금액은 지급을 받지 못할 것이라는 사실을 알게 된 날의 환율을 사용하여 계산됩니다.

이 법은 은행이 수표나 항목을 공식적으로 지급한 시점을 설명합니다. 은행은 현금으로 지급하거나, 취소할 수 없는 방식으로 결제하거나, 또는 임시 결제가 제때 취소되지 않아 영구적인 결제가 되었을 때 지급을 최종적인 것으로 간주합니다. 임시 결제가 임시 상태로 유지되면, 최종 지급으로 간주되지 않습니다. 은행들이 계좌를 통해 지급을 교환할 때, 이러한 지급은 지급은행이 해당 항목을 공식적으로 지급할 때 최종적인 것이 됩니다. 은행이 수표에 대한 최종 지급을 받으면, 해당 금액을 고객에게 입금해야 합니다. 다른 규칙이 적용되지 않는 한, 지급이 최종 확정되면 고객은 자금을 인출할 수 있습니다. 은행이 예금한 곳이자 수표가 지급되는 곳이라면, 자금은 예금 후 두 번째 영업일에 인출 가능합니다.

이 조항은 지급을 보관하거나 처리하던 은행이 지급이 최종 확정되기 전이나 후에 영업을 중단할 때 발생하는 상황을 다룹니다. 만약 지급을 보관하던 은행이 지급이 최종 확정되기 전에 영업을 중단하면, 해당 지급은 원래 보낸 사람에게 돌려주어야 합니다. 은행이 지급을 최종 확정했지만 고객과 정산을 하지 않았다면, 고객은 은행에 대해 우선적으로 청구할 권리가 있습니다. 또한, 은행이 지급을 잠정적으로 정산했더라도, 최종 확정 조건이 충족되면 그 과정은 여전히 완료되어야 합니다. 마지막으로, 추심은행이 다른 당사자로부터 최종 지급을 받은 후 영업을 중단하고 고객에게 정산하지 않았다면, 항목의 소유자도 우선 청구권을 가집니다.