캘리포니아의 보험 회사나 대리인이라면, 65세 이상의 사람에게 보험을 판매할 때 정직하고 공정하며 성실하게 대해야 합니다. 이 책임은 귀하가 가진 다른 모든 의무에 추가됩니다. 보험을 제안하거나 판매할 때 불공정하게 행동하면 법적 소송에서 불리하게 작용할 수 있습니다.

하지만 이 규칙이 적용되지 않는 예외 사항들이 있습니다. 예를 들어, 메디케어 보충 보험, 장기 요양 보험, 또는 고용주가 제공하는 장애 보험, 저렴한 보험료의 증권, 일부 여행 관련 보험과 같은 특정 유형의 장애 보험에는 적용되지 않습니다. 또한, 2002년 1월 1일 이후에는 특정 직접 반응 방식의 장애 보험 판매도 적용되지 않습니다.

마지막으로, 여행사가 판매하는 특정 운송 및 수하물 보험은 특정 요건을 충족하는 경우 면제됩니다.

이 법은 변호사가 아닌 보험 설계사가 65세 이상 노인에게 보험 상품 판매를 목적으로 생전 신탁이나 법률 문서를 제공하는 것을 불법으로 규정합니다. 만약 보험 설계사가 변호사 자격도 가지고 있다면, 이 문서를 전달할 수 있지만, 사업 및 전문직 법규 제6175.3조를 포함한 다른 법률의 특정 규칙을 따라야 합니다.

캘리포니아의 보험 중개인 또는 대리인은 노인이 재향군인 혜택을 받는 것을 돕는 사람이나 회사와 협력할 수 없습니다. 단, 중개인이나 대리인이 고객을 이러한 정부 혜택 프로그램에 소개하는 대가로 금전적 이득을 얻지 않도록 하는 조치를 마련한 경우는 예외입니다. 이 규칙은 재향군인 혜택 소개와 관련하여 이해 상충을 방지하기 위한 것입니다.

이 법은 65세 이상 노인을 대상으로 하는 보험 상품 광고에 관한 것입니다. 광고에서 보험 설계사가 연락할 수 있다는 사실을 명확히 밝히도록 합니다. 정직성을 요구하며, 특히 정부 기관을 모방하거나 자선 단체 또는 재향군인회로부터의 추천을 암시하는 오해의 소지가 있는 이름이나 상징을 사용하는 것을 금지합니다. 보험이 그러한 단체와 관련되어 있다는 기만적인 암시는 금지됩니다. 여기에는 사회보장국이나 재향군인 혜택과 같은 공식 정부 프로그램과의 연관성을 혼동시키거나 암시할 수 있는 이름을 사용하는 것이 포함됩니다.

광고는 사용 전에 보험사의 승인을 받아야 하며, 오해의 소지가 있는 주소를 사용해서는 안 됩니다. 또한, 개별 요율이 적용되는 경우 단체 요율과 관련된 혜택을 암시해서는 안 됩니다. 보험 상품이 판매될 행사가 광고되는 경우, 이 사실을 명확히 밝혀야 합니다. 마지막으로, 재향군인 혜택에 관한 광고에는 특별 규칙이 적용되며, 기존 민법을 준수해야 합니다.

이 법은 캘리포니아에서 보험 브로커와 에이전트가 "시니어 지정"을 사용하는 것에 중점을 둡니다. '시니어 지정'은 시니어에게 금융 문제에 대해 조언하는 전문성을 암시하는 칭호 또는 자격입니다. 브로커와 에이전트는 특정 기준을 충족하는 경우에만 이러한 지정을 사용할 수 있습니다: 발행 기관의 승인을 받고, 커미셔너의 인정을 받으며, 최소 4년 이상 면허를 보유해야 합니다.

또한, 시니어 지정을 사용할 때 에이전트는 고객을 오도하지 않아야 하며 자신의 면허 정보를 명확하게 표시해야 합니다. 커미셔너는 지정을 승인할 책임이 있으며, 발행 기관이 교육 및 윤리 기준을 충족하는지 확인합니다.

이러한 규칙을 위반하면 면허 정지 및 벌금을 포함한 처벌을 받을 수 있습니다. 이 법은 고객을 오도하는 방식으로 "시니어" 또는 "은퇴"와 같은 특정 단어를 사용하는 것을 금지하며, 승인된 지정 목록을 공개적으로 유지합니다. 특정 고급 학위 및 비보험 역할은 이러한 제한에서 면제됩니다.

이 법은 보험 회사, 대리인, 중개인이 65세 이상 노인에게 의료비의 100%를 초과하여 보장하는 장애 보험을 판매하거나 권유하는 것을 금지합니다. 즉, 노인들이 실제 의료비보다 더 많은 금액을 지급받는 보험에 가입하게 되어서는 안 된다는 의미입니다.

이 법 조항은 보험국장이 보험 관련 법을 어긴 보험사, 중개인, 대리인 등에게 벌금을 부과할 수 있도록 합니다. 보험국장은 위반 사항을 조사하고 청문회를 열어, 보험 기금으로 들어갈 벌금을 부과할 수 있습니다.

민사 법원도 규칙 위반이 증명되면 벌금을 부과할 수 있습니다. 이 법은 또한 법무장관이나 다른 법률 관계자가 고등 법원에서 손해 배상이나 보상을 요구하는 소송 등 다른 법적 조치를 취할 수 있도록 합니다. 소송에서 이기면, 국가는 위반자에게서 소송 비용을 돌려받을 수 있습니다.

이 조항에 따른 벌금 외에도, 보험국장이 이미 가지고 있는 모든 법적 권한은 그대로 유지되며 계속 사용할 수 있습니다.

이 캘리포니아 보험법은 65세 이상을 위한 장애 보험 증권이 최소 허용 비율로 혜택을 환급하도록 보장합니다. 개별 보험은 최소 손실률 60%를, 단체 보험은 75%를 충족해야 합니다. 손실률은 보험 계약자에게 환급된 혜택을 보험료와 비교하여 계산합니다.

보험사는 이러한 비율 준수를 입증하기 위해 매년 상세 데이터를 제공해야 합니다. 실제 손실률이 미달하는 경우, 보험사는 보험료 인하 또는 혜택 증가를 포함할 수 있는 시정 계획을 수립해야 합니다. 주 국장은 비정상적인 상황이 손실률에 영향을 미치는 경우 시정 계획에서 보험을 면제할 수 있습니다. 시정 계획을 이행하지 않으면 보험 승인 철회로 이어질 수 있으며, 모든 관련 문서는 공공 기록이어야 합니다. 국장은 또한 이 법을 시행하기 위한 규정을 제정할 수도 있습니다.

이 법은 보험사들이 65세 이상인 사람들에게 판매하는 장애 보험, 메디케어 보충 보험, 장기 요양 보험의 판매를 주 보험 위원에게 등록하도록 요구합니다. 위원은 이 등록 절차가 어떻게 진행되어야 하는지에 대한 전산 기록 유지 시스템을 구축하고 규칙을 채택할 책임이 있으며, 여기에는 비용, 데이터 제출 일정, 미준수에 대한 제재 등이 포함됩니다.

등록 정보에 대한 접근은 대부분 해당 부서로 제한되지만, 법 집행 기관이 불법 행위를 조사하기 위한 예외는 있습니다. 개인의 신원을 드러내지 않는 통계 데이터는 위원의 승인을 받으면 비상업적 용도로 공개될 수 있습니다.

보험사가 제출하는 등록 데이터에는 보험 계약자의 이름을 제외하고, 보험 유형, 판매 및 실효 날짜, 보험 증권의 상태, 판매 책임이 있는 당사자에 대한 정보와 같은 특정 세부 정보만 포함되어야 합니다.

이 법은 캘리포니아에서 65세 이상의 노인들이 생명보험이나 연금 상품을 구매할 때 이들을 보호하기 위한 것입니다. 보험 설계사는 노인들에게 주식이나 채권과 같은 자산을 팔아 이러한 상품을 구매할 경우 발생할 수 있는 잠재적인 비용과 세금 영향을 서면으로 알려야 하며, 독립적인 재정 자문을 받을 것을 권고합니다.

설계사가 메디칼(Medi-Cal) 혜택을 기반으로 상품을 판매하는 경우, 해당 상품이 자격에 미치는 영향과 사망 후 주정부에 의한 잠재적인 자금 회수에 대해 명확한 서면 고지를 제공해야 합니다. 고지서에는 소득 및 자원 한도, 재산 면제, 배우자의 소득 및 자산에 대한 권리 등 메디칼(Medi-Cal) 규정이 설명되어야 합니다.

이 서면 고지서는 다른 문서와 명확히 구분되어야 하며, 12포인트 글꼴로 작성되고 구매자가 서명해야 합니다. 주 보건부는 현재 법률에 맞춰 이러한 고지서를 업데이트할 것입니다.

이 법은 캘리포니아에서 고령자에게 생명 보험과 연금을 판매하는 방식, 특히 자택에서 만남이 이루어질 때의 규정을 다룹니다. 설계사가 고령자의 자택에서 만남을 가질 계획이라면, 고령자가 당일 만남을 명시적으로 요청하지 않는 한, 24시간에서 14일 전에 서면 통지서를 제공해야 합니다. 이 통지서에는 설계사의 세부 정보와 함께 다른 사람을 동석시킬 권리, 회의를 종료할 권리, 보험국 연락처 정보와 같은 특정 고지 사항이 포함되어야 합니다.

만남 시, 보험에 대해 논의하거나 정보를 수집하기 전에, 설계사는 자신의 방문 목적을 밝히고 명함을 포함한 신분 정보를 제공해야 합니다. 고령자가 떠나달라고 요청하면 즉시 그렇게 해야 합니다. 또한, 설계사는 고령자와의 만남에서 판매를 위해 기만적인 전술을 사용할 수 없습니다.