이 조항은 금융 대출업자, 중개업자, 프로그램 관리자, 그리고 모기지 대출 개시자의 면허를 사업장에 눈에 띄게 게시해야 한다고 명시합니다.

면허는 다른 사람에게 양도하거나 이전할 수 없습니다. 합명회사의 경우, 회사가 해산되지 않는 한 동업자 변경이 면허에 영향을 주지 않습니다.

이 법은 2019년 1월 1일부터 시행되었습니다.

금융 대부업자, 중개인 또는 프로그램 관리자가 면허에 기재된 사업장 주소를 변경하고자 한다면, 이사하기 최소 10일 전에 위원에게 알려야 합니다. 위원이 10일 이내에 새 주소를 거부하지 않으면, 자동으로 승인됩니다. 이 통지는 전국 모기지 면허 시스템을 통해 이루어져야 할 수도 있습니다.

면허 소지자가 최소 10일 전에 이 통지를 제공하지 않거나 통지 없이 새 주소에서 사업을 시작하는 경우, 최대 500달러의 벌금을 물 수 있습니다.

이 규정은 2019년 1월 1일부터 시행되었습니다.

이 법은 캘리포니아에서 대출을 제공하거나 PACE 프로그램을 관리하는 허가(라이선스)를 가지고 있다면, 위원(commissioner)으로부터 특별한 서면 허가를 받지 않는 한 다른 종류의 사업이 진행되는 사무실에서 이 사업을 운영할 수 없다고 명시하고 있습니다. 이 허가는 철회될 때까지 유효합니다. 감독 대상 금융 기관과 계열 관계에 있는 사업체의 경우, 특정 규칙을 준수한다면 특별 허가가 필요하지 않습니다. 즉, 그들의 활동은 합법적이어야 하며 고객에게 추가 상품이나 서비스를 강매할 수 없습니다.

'계열'이란 해당 회사가 허가권자와 동일한 지배하에 있음을 의미하며, '감독 대상 금융 기관'은 주 또는 연방 기관의 규제를 받는 은행, 신용 조합 및 유사한 기관을 포함합니다.

이 법은 금융 대출 기관, 중개인, 모기지 대출 개시자 또는 프로그램 관리자가 위원장의 서면 승인 없이는 면허에 기재된 것과 다른 이름이나 다른 장소에서 사업을 하거나 대출을 할 수 없다고 명시합니다. 이 승인은 유효할 때 원래 면허를 수정하는 효력을 가집니다. 그러나 예외가 있습니다. 차용인이 다른 장소에서 대출을 요청하거나, 대출 또는 계약이 온라인으로 제공되는 경우에는 면허를 받은 장소 외에서 사업을 수행할 수 있습니다.

이 법은 금융 대부업자, 중개인, 프로그램 관리자 및 모기지 대출 개시자가 금융 규정 준수 여부를 위원장이 확인할 수 있도록 상세한 사업 기록을 보관하도록 요구합니다. 부동산 담보 대출에 독립적인 에스크로 대리인이 관련된 경우, 인허가자는 위원장의 규칙에 따라 명시된 특정 기록을 보관해야 합니다. 또한 위원장의 요청이 있을 경우 재무 기록에 대한 접근을 제공해야 합니다. 이 요건은 2019년 1월 1일부터 시작되었습니다.

이 법은 금융 대출 기관, 중개인, 모기지 대출 개시자 및 프로그램 관리자가 장부, 계정 및 기록을 최소 3년 동안 보관하도록 요구합니다. 금융 기관은 대출에 대한 마지막 기입을 한 후 3년 동안 문서를 보존해야 합니다. PACE 평가와 관련된 프로그램 관리자는 PACE 평가가 종료된 후 3년 동안 기록을 유지해야 합니다. 이 규정은 2019년 1월 1일부터 시행되었습니다.

이 법 조항은 면허를 가진 사업체가 직원들이 집이나 다른 원격지에서 근무할 수 있도록 허용하는 조건을 명시합니다. 이 조항은 이러한 장소에서 대면 고객 상호작용이나 현금 또는 대출금 취급이 발생해서는 안 되며, 사업장으로 광고되어서도 안 된다고 명시합니다. 또한, 사업 및 고객 기록은 암호화된 장치에만 저장되어야 하며, 사업 관련 우편물은 원격지에서 수령되어서는 안 된다고 규정합니다. 고용주는 직원들에게 암호화된 장치 및 VPN과 같은 안전한 업무 기술을 제공해야 하며, 원격으로 수행되는 업무를 관리하고 보안을 유지하기 위한 정책을 마련해야 합니다. 이러한 정책에는 직원 데이터 보안 교육, 보안 로그 유지, 의심스러운 활동 모니터링, 데이터 유출 대응 계획이 포함되어야 합니다. 고용주는 또한 면허가 있는 사업장에서 일반적으로 고객 전화 통화를 기록하는 경우, 통상적인 업무 관행이 아닌 경우를 제외하고는 고객 전화 통화를 기록해야 합니다. 마지막으로, 이 법은 규제 검사 대상이 되는 모든 기록이나 개인이 공식 사업장에서 이용 가능해야 한다고 요구합니다.

캘리포니아의 금융 대출업자, 중개업자 및 프로그램 관리자는 매년 3월 15일까지 전년도 운영에 대한 연례 보고서를 위원에게 제출해야 합니다. 이 보고서는 대중이 열람할 수 있지만, 개인 사업자 및 소규모 비상장 회사는 대차대조표를 비공개로 유지하도록 요청할 수 있습니다. 이 보고서는 선서 진술서여야 하며 위원이 정한 양식을 따라야 합니다.

위원은 또한 면허 소지자에게 추가적인 특별 보고서를 요청할 수 있습니다. 면허 소지자가 모기지 대출 모집인을 고용하는 경우, 전국 모기지 면허 시스템 및 등록소에 특정 보고서를 제출해야 합니다. 마찬가지로, 모기지 대출 모집인 자신도 직접 보고서를 제출하도록 요구받을 수 있습니다. 이 법규는 2019년 1월 1일부터 시행되었습니다.

이 법은 위원장이 인가받은 모기지 대출 서비스 제공자에게 그들의 서비스 활동에 대한 보고서를 제출하도록 요구할 수 있도록 합니다. 위원장은 또한 자신의 관할권에 속하지 않는 서비스 제공자로부터 자발적으로 정보를 받을 수도 있습니다. 수집된 데이터는 온라인에 요약된 형태로 게시되며, 얼마나 많은 서비스 제공자가 데이터를 제공했는지, 그리고 그들이 관리하는 캘리포니아 주민에 대한 미상환 대출의 추정 비율을 보여줄 것입니다. 이 법은 위원장의 다른 보고 요구 권한에 영향을 미치지 않습니다. 모기지 대출 서비스는 대출에 대한 여러 할부금과 관련 서비스를 처리하는 것으로 정의됩니다.

이 법은 대출 및 평가 계약을 다루는 개인이 특정 기만적이고 사기적인 행위를 하는 것을 금지합니다. 차주나 재산 소유자에게 대출 또는 계약 조건에 대해 허위이거나 오해를 불러일으킬 수 있는 진술을 하는 것을 금지합니다. 또한 허위 광고와 대출 및 계약에 대한 필수 정보 누락을 금지합니다. 이 법은 민법 및 사업 및 직업법의 다른 특정 조항을 준수하도록 요구하며, 거래에서의 기만을 금지하고, 사기 또는 부정직한 행위를 금지합니다. 이 규정들은 2019년 1월 1일부터 시행되었습니다.

이 법은 위원이 금융 인가자가 광고하는 모든 요금이 명확하고 완전하게 제시되도록 보장하여, 돈을 빌리거나 부동산을 소유할 수 있는 사람들이 혼란을 겪지 않도록 허용합니다. 이 규정은 2019년 1월 1일부터 시행되었습니다.

캘리포니아에서 인가받은 금융 대부업자라면, 별도의 중개인 인가 없이 동일한 사업장에서 중개인의 업무도 수행할 수 있습니다. 하지만, 이 활동에 대해 위원에게 서면으로 알려야 합니다.

누군가 특별한 자격이 있다고 거짓 주장하거나 자신의 전문성에 대해 대중을 오도하는 경우, 위원회는 그들을 최대 1년 동안 인가받은 금융 회사에서 일하는 것을 정지시키거나 배제할 수 있습니다. 조치를 취하기 전에, 해당 인물은 자신의 입장을 변론할 기회를 얻습니다.

그들은 통지받은 후 15일 이내에 청문회를 요청해야 하며, 그렇지 않으면 청문회 권리를 상실합니다. 통지받는 즉시, 해당 인물은 인가받은 어떠한 활동도 할 수 없습니다.

정지 또는 배제된 사람은 금융 대출 기관, 중개인 또는 주택 담보 대출 개설자의 어떠한 사업 활동에도 참여하거나 관여할 수 없지만, 인가받은 전문가를 통해 개인 거래를 처리하는 것은 여전히 가능합니다.

이 규정은 2019년 1월 1일부터 시행되었습니다.

이 법은 위원장이 금융 대출 기관이나 중개인과 협력하는 주택담보대출 모집인과 같은 개인들이 규칙을 위반하거나 비행을 저지르는 경우 징계할 수 있도록 합니다. 이는 공익에 부합하는 경우 최대 12개월 동안 업계에서 견책, 정지 또는 배제하는 것을 포함할 수 있습니다. 비행에는 규칙 위반 또는 부정직하거나 사기적인 활동에 참여하는 것이 포함됩니다.

만약 어떤 사람이 가능한 징계 조치에 대한 통지를 받으면, 15일 이내에 청문회를 요청할 수 있습니다. 요청하지 않으면 청문회 권리를 상실합니다. 이러한 통지를 받으면, 해당 인물은 문제가 해결될 때까지 면허가 필요한 직무에서 계속 일할 수 없습니다.

이 규칙은 2019년 1월 1일부터 발효되었습니다.

이 법은 주택담보대출 모집인과 그 고용주가 특정 규칙을 위반하거나 요건을 충족하지 못할 경우 감독관이 다양한 조치를 취할 수 있도록 합니다. 감독관은 면허를 거부하거나 취소하고, 배상을 명령하며, 벌금을 부과할 수 있습니다. 필요한 경우, 유해한 행위를 중단시키거나 사업 운영을 정지시키기 위한 즉각적인 임시 명령을 내릴 수도 있습니다. 감독관은 각 위반에 대해 최대 25,000달러의 벌금을 부과할 수 있습니다. 또한, 각 위반 사항은 별개로 간주되므로, 여러 위반에 대해 여러 벌금이 적용될 수 있습니다.