이 조항은 원금과 수수료를 합산하여 실질적으로 동일하고 연속적인 월별 할부로 상환되는 대출 계약에만 적용되며, 첫 번째 할부금은 대출 실행일로부터 15일 이상 1개월 15일 이내에 납부되어야 합니다. 제22307조에 규정된 바와 같이 수수료를 계산하고 상환금을 적용하는 대신, 대출업자는 다음과 같이 수수료를 선계산하고 상환금을 적용할 수 있습니다:
(a)CA 금융 Code § 22400(a) 계약 조건에 따라 정확히 상환될 경우 발생할 총 수수료는 계약에 명시된 월별 이율로 대출 실행 시 선계산되어 대출 원금에 추가될 수 있습니다. 계산 목적상, 1개월은 한 달의 특정 날짜부터 다음 달의 해당 날짜까지의 기간으로 하며, 해당 날짜가 없는 경우 다음 달의 마지막 날까지로 합니다. 대출의 원금은 제22309조에서 언급된 액면가로 합니다. 모든 상환금은 계약이 완전히 상환될 때까지 원금과 선계산된 수수료의 합계에 적용될 수 있습니다. 본 조항의 규정에 따라 이루어진 대출에 대한 수수료 지불을 수락하는 것은 제22309조에 따른 선불 공제 또는 수령 또는 복리로 간주되지 않습니다. 선계산된 수수료는 다음 조정 사항의 적용을 받습니다:
(1)CA 금융 Code § 22400(a)(1) 특정 월별 할부 기간에 적용되는 선계산된 수수료 부분은 1개월을 초과하는 첫 기간에 대한 조정액을 제외한 총 선계산된 수수료에 대해, 해당 월별 기간 동안 미상환될 예정인 잔액이 대출 계약에 의해 원래 예정된 모든 월별 잔액의 합계에 대해 가지는 것과 동일한 비율을 가집니다.
(2)CA 금융 Code § 22400(a)(2) 대출 계약이 현금, 신규 대출, 재융자 또는 기타 방식으로 전액 상환되는 경우, 차용인은 총 선계산된 수수료와 제22307조 또는 제22308조의 규정에 따라 계산된 계약 이율에 따른 수수료 간의 차액에 해당하는 선계산된 수수료 부분에 대한 환급을 받습니다. 차용인 또는 차용인의 요청에 의해 미상환 잔액에서 필요한 환급액을 제외한 금액을 제시하는 것은 대출업자가 계약의 전액 상환으로 수락해야 합니다.
(3)CA 금융 Code § 22400(a)(3) 3회 이상이지만 전부는 아닌 할부금이 한 번에 전액 선불되는 경우, 대출에 대한 모든 이전 수수료는 재계산되고, 대출의 남은 기간에 대한 모든 후속 수수료는 제22307조 또는 제22308조의 규정에 따라 각 상환금을 먼저 수수료에 적용하고 나머지를 원금에 적용하여 재계산됩니다.
(4)CA 금융 Code § 22400(a)(4) 연체료가 징수되지 않은 모든 전액 미납 할부금의 납부 기한이 1개월 이상 연기되고 계약에 그렇게 명시되어 있는 경우, 대출업자는 연기 수수료를 부과하고 징수할 수 있습니다. 연기 수수료는 연기 전 적용되는 선계산된 수수료 중 첫 번째 연기된 월별 할부 기간에 해당하는 부분에 계약 만기가 연기된 개월 수를 곱한 금액을 초과할 수 없습니다. 개월 수는 연기일 현재 연체 중이거나 해당 날짜로부터 15일 이내에 만기가 도래할 수 있는 전액 할부금의 수를 초과할 수 없습니다. 연기 수수료가 부과되는 경우, 연기로 인해 할부금 납부가 요구되지 않는 할부 기간에는 선계산된 수수료의 어떤 부분도 적용되지 않습니다. 연체료 또는 필요한 환급액을 계산할 때, 연기 기간 이후 및 연기된 만기일 이전에 각 연기된 잔액 및 할부 기간에 적용되는 선계산된 수수료 부분은 원래 대출 계약에 따른 잔액 및 기간에 적용되는 것과 동일하게 유지됩니다. 해당 수수료는 연기 시점 또는 그 이후 언제든지 징수될 수 있습니다. 연기 시점에 수령된 모든 상환금은 먼저 연기 수수료에 적용되고, 잔액이 있는 경우 계약의 미상환 잔액에 적용될 수 있습니다. 그러나 상환금이 적절한 연기 수수료 외에 연체된 할부금 및 해당 연체료를 지불하기에 충분한 경우, 해당 상환금은 먼저 그렇게 적용되어야 하며, 그러한 할부금은 연기되거나 연기 수수료의 적용을 받지 않습니다.
(5)CA 금융 Code § 22400(a)(5) 예정된 할부금의 절반 이상을 10일 이상 연체하는 경우, 대출업자는 최종 할부 기간에 적용되는 선계산된 수수료 부분과 동일한 금액을 초과하지 않는 연체료를 부과하고 징수할 수 있습니다. 해당 수수료는 동일한 연체에 대해 한 번 이상 징수될 수 없으며, 연체 발생 시점 또는 그 이후 언제든지 징수될 수 있습니다. 연체 발생 후 수령된 상환금에서 연체료가 공제되어 후속 할부금의 연체가 발생하는 경우, 그로 인한 연체에 대해서는 어떠한 수수료도 부과될 수 없습니다.
(6)CA 금융 Code § 22400(a)(6) 차용인과 대출업자는 첫 번째 할부금 납부 기한이 1개월에서 15일을 초과하지 않도록 합의할 수 있으며, 할부금액은 추가 일수마다 1개월 첫 할부금에 적용되는 선계산된 수수료 부분의 30분의 1만큼 증액될 수 있습니다.
(b)CA 금융 Code § 22400(b) 제22337조 (a)항에 따라 차용인에게 제공될 명세서와 계약서는 기타 필수 정보 외에 수수료를 제외한 대출 원금과 전액 선불 또는 만기 가속화 시 선계산된 수수료 환급 계산 기준, 그리고 연체료 및 연기 수수료 계산 기준을 공개해야 합니다. 각 상환금의 총액을 보여주는 각 상환 영수증의 제공은 제22337조 (d)항을 준수합니다.
(c)CA 금융 Code § 22400(c) 수수료가 선계산된 계약의 만기가 어떤 이유로든 가속화되는 경우, 대출업자는 가속화된 날짜에 계약이 전액 상환되었을 때 요구되었을 것과 동일한 환급 또는 크레딧을 제공해야 합니다. 미상환 잔액은 미상환 원금 잔액으로 처리되며, 그 이후 계약의 미상환 잔액에는 대출 계약에 그렇게 명시되어 있는 경우 합의된 이율에 따른 수수료가 부과됩니다.
