수표, 우편환 등 유사한 상품을 판매하는 사업을 하거나, 다른 사람의 돈을 받아서 그들의 청구서를 대신 내주는 일을 하려면, 먼저 위원으로부터 면허를 받아야 합니다. 다른 사람의 공공요금을 대신 납부하기 위해 돈을 전달하는 경우에도 마찬가지인데, 이때는 취미나 부업처럼 대가 없이 하는 일이라도 면허가 필요합니다.

이 법은 개인이 사업 대리인 또는 특별 비례 배분자로 활동할 수 있는 면허를 받을 수 있도록 허용합니다.

금융 면허를 신청하려면, 위원장이 요구하는 바에 따라 개인 및 사업 세부 정보를 포함하여 선서 하에 서면 신청서를 작성해야 합니다. 위원장은 전자 문서나 서명을 수락할 권한이 있지만, 그렇게 할 의무는 없습니다. 전자적으로 제출되는 모든 문서는 신청서, 재무제표, 면허 및 심리와 관련된 공식 통지 등 다양한 형태를 포함합니다. 전자 서명은 전자 문서에 서명했음을 나타내는 모든 디지털 방식입니다. 금융보호혁신부는 자원이 허용하는 한 전자 기록 사용을 더욱 확대하는 것을 목표로 합니다.

이 법은 캘리포니아의 인가된 청구서 지불 대행업자, 일반 비례 배분업자, 특별 비례 배분업자 및 수표 판매업자에 대한 재정 요건을 다룹니다. 사업에 대리점을 이용할 수 없는 업체는 보증 채권을 유지하고, 부채보다 만 달러 ($10,000)를 초과하는 자산을 보유해야 하며, 그중 최소 오천 달러 ($5,000)는 유동 자산이어야 합니다. 대리점을 이용할 자격이 있는 업체는 최소 십만 달러 ($100,000)의 자본금, 보증 채권, 그리고 부채보다 십만 달러 ($100,000)를 초과하는 자산을 보유해야 하며, 그중 이만 오천 달러 ($25,000)는 유동 자산이어야 합니다. 인가된 수표 판매업자는 오십만 달러 ($500,000)의 자본금, 보증 채권, 그리고 부채보다 오십만 달러 ($500,000)를 초과하는 자산을 보유해야 하며, 그중 십오만 달러 ($150,000)는 유동 자산이어야 합니다. 또는 대안으로, 백만 달러 ($1,000,000)를 초과하는 자산과 십만 달러 ($100,000)의 보증 채권을 보유할 수 있습니다. 위원장은 어떤 자산이 유동 자산으로 간주되는지 결정하며, 안정성을 위해 필요한 경우 자산 요건을 상향 조정할 수 있습니다.

다른 사람의 청구서나 송장을 대신 납부하기 위해 돈을 모으는 사업을 시작하려는 사람은 면허 신청 시 25,000달러의 보증보험증권을 제출해야 합니다. 이 보증보험증권은 사업자가 의무를 이행하도록 보장하는 일종의 보험이며, 커미셔너의 승인을 받아야 합니다.

신청인이 수표 판매 사업을 하려는 경우, 면허 신청 시 500,000달러의 보증보험증권을 제출해야 합니다. 두 경우 모두, 이러한 보증보험증권 대신 제공된 예치금은 특정 법적 요건을 충족할 때 사업체의 자산으로 간주되지 않습니다.

이 조항은 보증금을 요구받는 경우, 모든 규칙을 준수하고, 자금을 적절히 사용하며, 의무를 이행해야 함을 명시합니다. 주 또는 다른 사람에게 돈을 빚진 경우, 보증금이 해당 지불을 보장합니다. 보증금을 보증하는 회사(보증인)는 주 또는 돈을 받을 개인에게 직접 지불하는 대신, 법원이 임명한 수탁자에게 모든 채무를 지불할 수 있습니다. 일단 이렇게 하면, 그들은 더 이상 보증금에 따른 어떠한 채무도 지지 않습니다.

이 법은 채권과 관련된 불만이 있는 경우, 문제나 잘못이 발생한 시점부터 2년 이내에 법적 조치를 취해야 한다는 것을 의미합니다. 2년이 지나면 해당 채권 문제에 대해 더 이상 소송을 제기할 수 없습니다.

면허를 신청하는 경우, 50달러의 조사 수수료와 200달러의 신청 수수료를 납부해야 합니다. 이 수수료는 신청이 거부되거나 철회되더라도 환불되지 않습니다.

면허를 취득한 후에는 다른 면허 소지자들과 비교한 귀하의 수입을 기준으로 산정된 행정 비용의 일부를 납부해야 합니다. 연간 최소 150달러의 수수료가 있습니다. 매년 5월 30일까지 납부해야 할 금액을 통보받게 되며, 벌금을 피하려면 통보 후 20일 이내에 납부해야 합니다.

만약 6월 30일까지 납부하지 않으면, 귀하의 면허는 정지되거나 취소될 수 있습니다. 이 정지에 대해 청문회를 요청할 수 있으며, 60일 이내에 청문회가 열리지 않으면 정지 명령은 취소됩니다. 정지된 동안에는 특별한 허가 없이는 사업을 수행할 수 없습니다.

이 법은 특정 금융 분야에서 사업 면허를 얻는 과정을 설명합니다. 누군가 이러한 면허를 신청하고 필요한 수수료를 납부하며 보증금을 확보하면, 위원장은 신청인의 배경(파트너, 임원, 이해관계자 포함)을 조사합니다. 신청인은 또한 재정, 시장 조사, 지리적 서비스 지역, 회계 시스템, 그리고 미래 확장 계획을 상세히 설명하는 사업 계획을 제출해야 합니다. 마지막으로, 위원장은 기타 관련 요인들을 고려할 것입니다. 위원장이 모든 것이 만족스럽고 신청을 거부할 이유가 없다고 판단하면, 사업 운영 면허가 부여됩니다.

이 법 조항은 각 사업 면허증에 무엇이 포함되어야 하는지를 설명합니다. 면허를 소지한 개인 또는 법인의 이름이 있어야 하며, 합명회사 또는 법인인 경우 구성원 이름이나 법인 설립 정보와 같은 추가 세부 정보가 포함되어야 합니다. 또한 면허증에는 사업장 주소와 면허를 받은 사업의 종류가 명시되어야 합니다.

면허를 신청하는 경우, 여러 가지 이유로 거부될 수 있다는 점을 알아두세요. 여기에는 신청서에 거짓말을 한 경우나 회사에 관련된 사람이 최근에 부정직과 관련된 범죄 기록이 있는 경우가 포함됩니다. 본 조항과 유사한 규칙을 위반했거나 필요한 모든 절차를 따르지 않았다면, 이 또한 문제가 될 수 있습니다.

또한, 위원은 귀하 회사의 경영진이 관련 사업 경험이 부족하거나, 사업 계획이 실현 불가능해 보이거나, 회사의 목적이 의심스럽거나, 재정적 지원이 충분하지 않은 경우 귀하의 신청을 거부할 수 있습니다.

이 법은 위원이 면허를 가진 사업체에 이미 요구되는 보증금 외에 추가적인 신원 보증금을 요구할 수 있도록 합니다. 이 보증금은 회사 자금에 접근 권한이 있는 사람이 횡령과 같은 부정직한 행위를 저질러 발생할 수 있는 잠재적 손실로부터 대중을 보호하는 역할을 합니다. 또한 절도나 유사한 사건으로 인한 손실도 보장합니다. 중요하게도, 이 보증금 대신 예치금을 제공하는 경우, 이는 특정 다른 재정적 요건을 충족하기 위한 사업체의 자산으로 간주되지 않습니다.