(a)CA مالی Code § 22013(a) “آغازگر وام مسکن” به معنای فردی است که، در ازای جبران خسارت یا سود، یا با انتظار جبران خسارت یا سود، درخواست وام مسکن مسکونی را دریافت میکند یا شرایط وام مسکن مسکونی را پیشنهاد یا مذاکره میکند.
(b)CA مالی Code § 22013(b) آغازگر وام مسکن شامل هیچ یک از موارد زیر نمیشود:
(1)CA مالی Code § 22013(b)(1) فردی که صرفاً وظایف اداری یا دفتری را از طرف شخصی که تعریف آغازگر وام مسکن را برآورده میکند، انجام میدهد، مگر طبق آنچه در بند (c) از بخش 22014 آمده است. اصطلاح «وظایف اداری یا دفتری» به معنای دریافت، جمعآوری و توزیع اطلاعات رایج برای پردازش یا تضمین وام در صنعت وام مسکن و ارتباط با مصرفکننده برای کسب اطلاعات لازم جهت پردازش یا تضمین وام مسکن مسکونی است، تا حدی که این ارتباط شامل پیشنهاد یا مذاکره نرخها یا شرایط وام، یا مشاوره به مصرفکنندگان در مورد نرخها یا شرایط وام مسکن مسکونی نباشد.
(2)CA مالی Code § 22013(b)(2) فردی که صرفاً شرایط وامهای مسکن موجود را که توسط کارفرمای او نگهداری یا خدماتدهی میشوند، مجدداً مذاکره میکند و به نحو دیگری به عنوان آغازگر وام مسکن عمل نمیکند، مگر اینکه وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده یا دادگاهی با صلاحیت قضایی تعیین کند که قانون SAFE ایجاب میکند چنین کارمندی تحت قوانین ایالتی که قانون SAFE را اجرا میکنند، به عنوان آغازگر وام مسکن مجوز داشته باشد.
(3)CA مالی Code § 22013(b)(3) فردی که صرفاً در تمدید اعتبارات مربوط به طرحهای اشتراک زمانی (تایمشر) دخیل است، همانطور که این اصطلاح در بخش 101(53D) از عنوان 11 قانون ایالات متحده تعریف شده است.
(4)CA مالی Code § 22013(b)(4) فردی که به عنوان آغازگر وام مسکن مطابق با مفاد ماده 2.1 (شروع از بخش 10166.01) از فصل 3 از بخش 1 از تقسیم 4 قانون کسب و کار و حرفهها و قانون SAFE مجوز دارد.
(5)CA مالی Code § 22013(b)(5) فردی که کارمند یک سازمان دولتی فدرال، ایالتی یا محلی یا سازمان مالی مسکن است و تنها در راستای وظایف رسمی خود به عنوان کارمند سازمان دولتی فدرال، ایالتی یا محلی یا سازمان مالی مسکن، به عنوان آغازگر وام عمل میکند.
(A)CA مالی Code § 22013(b)(5)(A) برای اهداف این بند، اصطلاح «کارمند» به معنای فردی است که شیوه و ابزار انجام کار او تحت حق کنترل یک شخص است، یا توسط آن شخص کنترل میشود، و جبران خسارت او برای اهداف مالیات بر درآمد فدرال، در فرم W-2 صادر شده توسط شخص کنترلکننده گزارش میشود، یا ملزم به گزارش شدن است.
(B)CA مالی Code § 22013(b)(5)(B) برای اهداف این بند، اصطلاح «سازمان مالی مسکن» به معنای هر نهادی است که:
(i)CA مالی Code § 22013(b)(5)(B)(i) توسط یک ایالت تأسیس شده است تا به رفع نیازهای مسکن مقرونبهصرفه ساکنان ایالت کمک کند.
(ii)CA مالی Code § 22013(b)(5)(B)(ii) که به طور مستقیم یا غیرمستقیم توسط دولت ایالتی نظارت میشود.
(iii)CA مالی Code § 22013(b)(5)(B)(iii) که در ایالتی که فعالیت میکند، مشمول حسابرسی و بازبینی توسط ایالت است.
(6)Copy CA مالی Code § 22013(b)(6)
(A)Copy CA مالی Code § 22013(b)(6)(A) کارمند یک سازمان غیرانتفاعی معتبر که منحصراً وامهای مسکن مسکونی را برای یک سازمان غیرانتفاعی معتبر آغاز میکند، و تنها در مورد وامهای مسکن مسکونی با شرایطی که برای وامگیرنده مطلوب است، به عنوان آغازگر وام مسکن عمل میکند.
(B)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(B) برای واجد شرایط بودن برای معافیت تحت این بند، سازمان غیرانتفاعی معتبر تحت این بند باید در اداره با استفاده از فرمی که توسط کمیسر تعیین شده است، همراه با مستندات تمامی موارد زیر تا 31 دسامبر هر سال ثبتنام کند:
(i)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(B)(i) وضعیت یک سازمان معاف از مالیات تحت بخش 501(c)(3) از قانون درآمد داخلی 1986.
(ii)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(B)(ii) اینکه سازمان مسکن مقرونبهصرفه را ترویج میکند یا آموزش مالکیت خانه یا خدمات مشابه ارائه میدهد.
(iii)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(B)(iii) اینکه سازمان فعالیتهای خود را به گونهای انجام میدهد که اهداف عمومی یا خیریه را دنبال کند، نه اهداف تجاری.
(iv)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(B)(iv) اینکه سازمان بودجه و درآمد دریافت میکند و هزینهها را به گونهای دریافت میکند که سازمان یا کارمندان آن را ترغیب نکند که به گونهای غیر از منافع مشتریان خود عمل کنند.
(v)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(B)(v) اینکه سازمان به کارمندان خود به گونهای پاداش میدهد که کارمندان را ترغیب نکند که به گونهای غیر از منافع مشتریان خود عمل کنند.
(vi)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(B)(vi) اینکه سازمان وامهای مسکن مسکونی را با شرایطی مطلوب برای وامگیرنده و قابل مقایسه با وامهای مسکن و کمکهای مسکن ارائه شده تحت برنامههای کمک مسکن دولتی، به وامگیرنده ارائه میدهد یا برای او شناسایی میکند.
(vii)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(B)(vii) اینکه سازمان توسط وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده به عنوان یک مشاور مسکن که منحصراً در خدمات مشاوره مسکن سنتی فعالیت میکند، تأیید شده است، در صورت لزوم.
(C)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(C) کمیسر ممکن است به صورت دورهای گزارشهایی در مورد فعالیتهای سازمان غیرانتفاعی معتبر درخواست کند، و باید دفاتر و سوابق سازمان غیرانتفاعی را مطابق با مقررات وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده، یا هر دستورالعمل یا الزامات بعدی توسط دفتر حمایت مالی مصرفکننده بررسی کند. اگر سازمان غیرانتفاعی نتواند مستندات مورد نیاز بند (B) را ارائه دهد، یا اگر به رعایت معیارهای تحت بند (B) ادامه ندهد، کمیسر ممکن است وضعیت سازمان غیرانتفاعی را به عنوان یک سازمان غیرانتفاعی معتبر ثبتشده لغو کند.
(D)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(D) برای اینکه وامهای مسکن مسکونی دارای شرایطی مطلوب برای وامگیرنده باشند، شرایط باید با آغاز وام در یک زمینه عمومی یا خیریه سازگار باشد، نه در یک زمینه تجاری.
(E)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(E) در انجام تعیینها و بررسیهای خود، کمیسر میتواند به دریافت و بررسی موارد زیر اتکا کند:
(i)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(E)(i) گزارشهای ثبتشده نزد سازمانها و مقامات مسکن فدرال، ایالتی یا محلی.
(ii)CA مالی Code § 22013(b)(6)(A)(E)(ii) گزارشها و گواهینامههایی که توسط کمیسر از طریق قانون یا دستور تعیین شدهاند.
(c)CA مالی Code § 22013(c) “آغازگر وام مسکن ثبتشده” به معنای هر فردی است که تمامی موارد زیر را دارا باشد:
(1)CA مالی Code § 22013(c)(1) تعریف آغازگر وام مسکن را برآورده میکند.
(2)CA مالی Code § 22013(c)(2) کارمند یک مؤسسه سپردهگذاری است، یک شرکت تابعه که متعلق و تحت کنترل یک مؤسسه سپردهگذاری است و توسط یک سازمان بانکی فدرال تنظیم میشود، یا یک مؤسسه که توسط اداره اعتبار کشاورزی تنظیم میشود.
(3)CA مالی Code § 22013(c)(3) در سیستم و ثبتنام ملی مجوز وام مسکن ثبتنام کرده است، و یک شناسه منحصر به فرد را از طریق آن حفظ میکند.
(d)CA مالی Code § 22013(d) “پردازشگر یا تضمینکننده وام” به معنای فردی است که وظایف دفتری یا پشتیبانی را به عنوان کارمند تحت هدایت، و تحت نظارت و دستور، یک آغازگر وام مسکن دارای مجوز ایالتی یا یک آغازگر وام مسکن ثبتشده انجام میدهد.
