(a)CA مالی Code § 18300(a) همانطور که در این ماده استفاده شده است، «وام با خط اعتباری باز» به معنای وام یا وامهایی است که توسط یک شرکت وام صنعتی طبق یک قرارداد وام اعطا میشود که صراحتاً بیان میکند طبق این بخش منعقد شده است و طبق آن:
(1)CA مالی Code § 18300(a)(1) شرکت وام صنعتی ممکن است به وامگیرنده اجازه دهد که هر از گاهی از شرکت وام صنعتی پیشپرداخت پول دریافت کند یا شرکت وام صنعتی ممکن است هر از گاهی به نمایندگی از وامگیرنده و طبق دستور او پول پیشپرداخت کند.
(2)CA مالی Code § 18300(a)(2) مبلغ هر پیشپرداخت و هزینهها و سایر مخارج مجاز به حساب بدهکار میشود.
(3)CA مالی Code § 18300(a)(3) هزینهها هر از گاهی بر اساس ماندههای پرداختنشده حساب وامگیرنده محاسبه میشوند، به استثنای هرگونه هزینههای پرداختنشده غیر از کارمزدها، مخارج و هزینههای مجاز از این محاسبه.
(4)CA مالی Code § 18300(a)(4) وامگیرنده این امتیاز را دارد که حساب را در هر زمان به طور کامل یا به صورت اقساط ماهانه پرداخت کند.
(b)CA مالی Code § 18300(b) مشروط به تأیید کتبی کمیسر طرح کسبوکار شرکت وام صنعتی برای اعطای وامهای با خط اعتباری باز به گونهای که گمراهکننده یا فریبنده نباشد و مشروط به مقرراتی که کمیسر ممکن است در رابطه با وامهای با خط اعتباری باز طبق بخش 18347 وضع کند، یک شرکت وام صنعتی میتواند طبق این بخش وامهای با خط اعتباری باز اعطا کند و میتواند برای آن هزینههایی را که در بخش 18212 ذکر شده است، قرارداد ببندد و دریافت کند. چنین هزینههایی ممکن است بر اساس مبلغی محاسبه شوند که از مقدار بیشتر یکی از موارد زیر تجاوز نکند:
(1)CA مالی Code § 18300(b)(1) ماندههای پرداختنشده روزانه واقعی حساب با خط اعتباری باز در چرخه صورتحساب که هزینه برای آن اعمال میشود، در این صورت یک سیام نرخ ماهانه ممکن است برای هر روزی که مانده پرداختنشده وجود دارد، دریافت شود.
(2)CA مالی Code § 18300(b)(2) میانگین مانده پرداختنشده روزانه حساب با خط اعتباری باز در چرخه صورتحساب که هزینه برای آن اعمال میشود، که مجموع مبلغ پرداختنشده هر روز در طول آن چرخه تقسیم بر تعداد روزهای آن چرخه است. مبلغ پرداختنشده در یک روز با افزودن تمام پیشپرداختها و سایر بدهیها به مانده پرداختنشده در ابتدای آن روز و کسر تمام پرداختها و سایر بستانکاریهای انجام شده یا دریافت شده در آن روز تعیین میشود.
چرخه صورتحساب باید ماهانه باشد. یک چرخه صورتحساب ماهانه است اگر تاریخ بسته شدن آن چرخه هر ماه یکسان باشد یا بیش از چهار روز از تاریخ معمول تغییر نکند.
(c)CA مالی Code § 18300(c) هیچ شرکت وام صنعتی نباید وارد هیچ توافقنامهای برای وام با خط اعتباری باز شود که پرداخت حداقلی را پیشبینی کند که منجر به بازپرداخت کامل اصل وام در مدت زمانی بیش از حداکثر دورههای تعیینشده در جدول زیر در مقابل اندازه وامهای مربوطه شود.
مبلغ اصلی وام
حداکثر دوره
کمتر از $1,500
........................
24 ماه و 15 روز
$1,500 اما کمتر از $2,500
........................
36 ماه و 15 روز
$2,500 اما کمتر از $4,000
........................
48 ماه و 15 روز
$4,000 اما کمتر از $6,000
........................
60 ماه و 15 روز
$6,000 اما کمتر از $10,000
........................
84 ماه و 15 روز
پرداخت حداقل باید بر اساس مبلغ پیشپرداخت اولیه وام تعیین شود و تا زمانی که پیشپرداخت بعدی انجام شود، به همان مبلغ ادامه یابد. در آن زمان، پرداخت حداقل باید بر اساس مبلغ مانده پرداختنشده وام پس از پیشپرداخت و شامل پیشپرداخت تعیین شود. پرداختهای حداقل پس از هر پیشپرداخت به همین شیوه تعیین خواهند شد.
(d)CA مالی Code § 18300(d) در وامهای با خط اعتباری باز، شرکت وام صنعتی میتواند برای کارمزدها، مخارج و هزینههای مجاز در سایر وامها، از جمله موارد مجاز طبق بخشهای 18215، 18218، 18290، 18294 و 18412، قرارداد ببندد و آنها را دریافت کند، مشروط به تمام شرایط و محدودیتهای ذکر شده در آن بخشها با تغییرات زیر:
(1)CA مالی Code § 18300(d)(1) هزینه بیمه عمر اعتباری باید به صورت ماهانه باشد. هیچ بیمه عمر اعتباری که در ارتباط با وام با خط اعتباری باز صادر شده است، نباید توسط وامدهنده به دلیل تأخیر وامگیرنده در انجام حداقل پرداختها لغو شود، مگر اینکه یک یا چند مورد از این پرداختها برای مدت 90 روز یا بیشتر سررسید شده باشد، و وامدهنده باید مبالغ لازم را برای حفظ بیمه در طول این دوره به بیمهگر پیشپرداخت کند، که این مبالغ ممکن است به حساب وامگیرنده بدهکار شود.
(e)CA مالی Code § 18300(e) یک شرکت وام صنعتی نباید وام با خط اعتباری باز با مبلغ اصلی بیش از ده هزار دلار ($10,000) اعطا کند.
(f)CA مالی Code § 18300(f) قرارداد وام باید پرداختهای حداقلی را پیشبینی کند که با بند (c) مطابقت داشته باشد. تمام وامهای اعطا شده طبق این بخش باید در طول مدت وام با اقساط ماهانه مساوی یا تقریباً مساوی قابل بازپرداخت باشند.
(g)CA مالی Code § 18300(g) به جای اعمال مفاد بخش 18290، مفاد مندرج در اینجا برای وامهای با خط اعتباری باز اعمال خواهد شد.
یک شرکت وام صنعتی میتواند با رضایت وامگیرنده، بیمه عمر برای یک یا چند وامگیرنده ارائه دهد. فرم بیمه باید توسط کمیسر بیمه تأیید شود و مبلغ آن نباید از میزان بدهی تجاوز کند. مبلغی که برای چنین بیمهای از وامگیرنده دریافت میشود، نباید از مبلغی که در بند (1) یا (2) زیر آمده است، هر کدام که کمتر باشد، تجاوز کند:
(1)CA مالی Code § 18300(1) نرخ حق بیمه ثبت شده نزد کمیسر بیمه برای پوشش ارائه شده طبق ماده 5.9 (شروع از بخش 779.1) از فصل 1 از بخش 2 از تقسیم 1 قانون بیمه و که توسط کمیسر بیمه رد نشده باشد.
(2)CA مالی Code § 18300(2) پنجاه سنت ($0.50) در سال به ازای هر صد دلار ($100) بدهی (و به همین نسبت برای سررسیدهای طولانیتر یا کوتاهتر و مبالغ بیشتر یا کمتر) یا حداکثر متفاوتی که توسط کمیسر بیمه از طریق یک مقرره معتبر و مؤثر که متعاقباً تصویب میشود، تعیین گردد.
صرفنظر از بخش 18291، هرگونه بیمه عمر از زمانی که وام اعطا میشود یا پوشش مورد توافق قرار میگیرد، هر کدام که دیرتر باشد، لازمالاجرا خواهد بود.
(h)CA مالی Code § 18300(h) قرارداد وام با خط اعتباری باز باید شامل نام و آدرس شرکت وام صنعتی باشد و ماهیت تضمین اخذ شده، در صورت وجود، روش تعیین حداقل پرداختهایی که برای بازپرداخت پیشپرداخت اولیه و هرگونه پیشپرداخت بعدی وام لازم خواهد بود، و نرخ توافق شده هزینه را افشا کند.
(i)CA مالی Code § 18300(i) در زمان انعقاد قرارداد وام با خط اعتباری باز، شرکت وام صنعتی باید از وامگیرنده یک اظهارنامه امضا شده در مورد اینکه آیا شخصی به عنوان دلال در ارتباط با اعطای وام فعالیتی انجام داده است یا خیر، دریافت کند. اگر چنین اظهارنامهای نشان دهد که دلال یا شخص دیگری مشارکت داشته است، شرکت باید یک اظهارنامه کامل از تمام مبالغ پرداخت شده یا قابل پرداخت به دلال یا شخص دیگر را دریافت کند. قرارداد وام با خط اعتباری باز و اظهارنامه مورد نیاز این بند باید برای مدت دو سال پس از تاریخی که وام به طور کامل پرداخت شده، یا طبق شرایط آن سررسید شده، یا از حساب خارج شده است، نگهداری شود.
(j)CA مالی Code § 18300(j) به استثنای موردی که شرکت وام صنعتی حسابی را غیرقابل وصول بداند، یا در مورد حسابی که رویههای وصول تأخیر در آن آغاز شده است، شرکت باید برای هر چرخه صورتحساب که در پایان آن ماندهای در حساب وجود دارد یا هزینه مالی بر آن اعمال میشود، یک صورتحساب به وامگیرنده یا هر یک از آنها تحویل دهد یا باعث تحویل آن شود که شامل مانده حساب در ابتدای چرخه صورتحساب، تاریخ و مبلغ هر پیشپرداخت وام بعدی در طول دوره، مبالغ و تاریخهای بستانکار شدن حساب در طول چرخه صورتحساب برای پرداختها، مبلغ هر هزینه مالی بدهکار شده به حساب در طول چرخه صورتحساب، نرخ درصد سالانه هزینه مالی تعیین شده طبق مقرره Z صادر شده توسط هیئت مدیره سیستم فدرال رزرو (12 C.F.R. 226)، ماندهای که هزینه مالی بر اساس آن محاسبه شده است، تاریخ بسته شدن چرخه صورتحساب، مانده موجود در آن تاریخ، و حداقل پرداخت ماهانه مورد نیاز در غیاب هرگونه پیشپرداخت اضافی باشد. اگر از زمان پیشپرداخت قبلی تغییری در ماهیت تضمین وام ایجاد شده باشد، صورتحساب باید شامل یا همراه با اظهارنامهای از ماهیت تضمین وام پس از چنین تغییری باشد.
(k)CA مالی Code § 18300(k) یک شرکت وام صنعتی نباید هیچ سندی را در ارتباط با وام با خط اعتباری باز دریافت کند که در آن جاهای خالی برای پر کردن پس از اجرا باقی مانده باشد.
(l)CA مالی Code § 18300(l) بند (a) از بخش 18205، و بخشهای 18206، 18214، 18222، 18231 و 18235 برای وامهای با خط اعتباری باز اعمال نخواهند شد.
(m)CA مالی Code § 18300(m) یک شرکت وام صنعتی نباید وام با خط اعتباری باز را که تماماً یا جزئاً توسط اموال غیرمنقول تضمین شده است، اعطا کند.
(n)CA مالی Code § 18300(n) یک شرکت وام صنعتی نباید برای بیمه از کارافتادگی اعتباری در ارتباط با وام با خط اعتباری باز هزینهای دریافت کند، آن را پیشنهاد دهد یا ارائه کند.
(o)CA مالی Code § 18300(o) این بخش برای وامهایی غیر از وامهای با خط اعتباری باز اعمال نخواهد شد.
