سرمایه سهام هر آژانس تامین مالی حق بیمه نباید کمتر از هفتاد و پنج هزار دلار ($75,000) باشد و نیازی نیست از این مبلغ تجاوز کند، صرف نظر از تعداد شعب یا مکانهای تجاری که ممکن است تحت مقررات این بخش مجاز باشند.
تامین مالی حق بیمهکلیات
Section § 18580
اگر یک آژانس تامین مالی حق بیمه بخواهد کاری فراتر از صرفاً تامین مالی حق بیمه انجام دهد، باید اسناد حقوقی اصلی خود (مانند اساسنامه) را تغییر دهد و از همان قوانین و مقرراتی پیروی کند که گویی برای اولین بار تحت این بخش درخواست میدهد.
آژانس تامین مالی حق بیمه، اختیارات کامل، عملیات وامدهی، تامین مالی حق بیمه، اصلاح اساسنامه، الزامات درخواست، درخواست اولیه، مقررات بخش، مجوز سازماندهی، انطباق آژانس مالی
Section § 18581
اگر یک شرکت به عنوان یک موسسه تامین مالی حق بیمه تاسیس شود، اساسنامه آن باید به طور خاص این موضوع را ذکر کند.
اساسنامه شرکت، موسسه تامین مالی حق بیمه، تشکیل شرکت، سازماندهی کسب و کار، الزامات ثبت شرکت، ساختار شرکت، مقررات خدمات مالی، انطباق نهاد تجاری، مستندات شرکتی، برنامه ریزی املاک، موسسه مالی، الزامات راه اندازی کسب و کار، ثبت شرکت، رعایت مقررات، تامین مالی کسب و کار
Section § 18582
این قانون بیان میکند که هر آژانس تامین مالی حق بیمه باید حداقل ۷۵,۰۰۰ دلار سرمایه سهام داشته باشد. حتی اگر این آژانس چندین شعبه یا مکان تجاری افتتاح کند، نیازی به بیش از این مبلغ ندارد.
آژانس تامین مالی حق بیمه الزامات سرمایه سهام حداقل سرمایه
Section § 18583
قبل از شروع به کار یا گسترش فعالیت با شعبهای جدید، یک آژانس تامین مالی حق بیمه باید تمام حداقل سرمایه سهام مورد نیاز را به صورت نقدی و به طور کامل پرداخت کند.
آژانس تامین مالی حق بیمه شروع کسب و کار شعبه
Section § 18584
این بخش از قانون روشن میکند که دفتر یک تولیدکننده بیمه میتواند یک قرارداد تامین مالی حق بیمه را تهیه کرده و آن را برای تایید به یک آژانس تامین مالی حق بیمه ارسال کند. این اقدام، دفتر تولیدکننده را به محل کسب و کار شرکت تامین مالی تبدیل نمیکند. همچنین، وقتی تولیدکنندگان چنین قراردادهایی را در دفتر خود تهیه میکنند، کارگزار شرکت تامین مالی محسوب نمیشوند.
قرارداد تامین مالی حق بیمه تولیدکننده بیمه اداره بیمه
Section § 18585
اگر بین این فصل و فصل دیگری در مورد نحوه عملکرد آژانسهای تامین مالی حق بیمه یا تامین مالی حق بیمه بیمه اختلاف نظری وجود داشته باشد، این فصل ارجحیت دارد.
آژانس تامین مالی حق بیمه تامین مالی حق بیمه بیمه حل تعارض
Section § 18586
این قانون بیان میکند که برخی از مقررات مالی ذکر شده در بخشهای دیگر، شامل آژانسهای تامین مالی حق بیمه نمیشود. این آژانسها کسبوکارهایی هستند که به افراد کمک میکنند تا حق بیمه خود را به مرور زمان پرداخت کنند.
احکام بخشهای 18023، 18024، 18120، 18205، 18268، 18269، 18271، 18272، 18274 و 18455 شامل یک آژانس تامین مالی حق بیمه نمیشود.
آژانس تامین مالی حق بیمه، معافیت از مقررات مالی، حق بیمه، تامین مالی حق بیمه، نهادهای تحت نظارت، معافیتهای مالی کالیفرنیا، احکام مستثنی شده، طرحهای پرداخت حق بیمه، مقررات آژانس مالی، استثنائات قانون مالی
Section § 18587
این قانون بیان میکند که برخی از مقررات در مورد وامهای واقعی ۲,۵۰۰ دلار یا بیشتر اعمال نمیشوند. این همچنین شامل آژانسهای تامین مالی حق بیمه که با این وامها سروکار دارند نیز میشود، به شرطی که از این مقررات برای دور زدن سایر مقررات استفاده نشود.
مقررات بخشهای (18607)، (18625) و (18626) در مورد هیچ وام واقعی با مبلغ اصلی دو هزار و پانصد دلار ($2,500) یا بیشتر، یا یک آژانس تامین مالی حق بیمه در ارتباط با چنین وامهایی اعمال نخواهد شد، مشروط بر اینکه مقررات این بخش به منظور فرار از این بخش استفاده نشود.
وام واقعی، وام معتبر، وامهای ۲۵۰۰ دلاری، آژانس تامین مالی حق بیمه، مفاد وام، فرار از مقررات، مقررات وام، استثنائات مالی، آستانه مبلغ وام، رعایت مقررات وام، وامهای اصیل، وامهای با مبلغ بالا، تامین مالی حق بیمه، بخش مالی، قوانین مالی، شمول وام
Section § 18588
اگر از واگذاری مجدد یک قرارداد تامین مالی حق بیمه مطلع شدهاید و پرداختی به آخرین واگذارگیرنده شناخته شده انجام دهید، پرداخت شما معتبر است و واگذارگیرندگان بعدی را نیز پوشش میدهد. حتی اگر قرارداد مجدداً واگذار شود، شما همچنان میتوانید هرگونه مشکلی را که با قرارداد اولیه داشتید، در برابر شرکت یا هر واگذارگیرنده بعدی مطرح کنید. همچنین، هرگونه قوانین و حقوقی که یک آژانس تامین مالی حق بیمه دارد، به هر کسی که قرارداد به او واگذار شده باشد، اعمال میشود.
قرارداد تامین مالی حق بیمه پرداخت الزامآور آخرین واگذارگیرنده شناخته شده
Section § 18589
اگر قرارداد تامین مالی حق بیمه دارید، میتوانید در هر زمان در طول قرارداد یا تا یک سال پس از آخرین پرداختتان، از شرکت یک صورتحساب کتبی درباره پرداختهایتان درخواست کنید. این صورتحساب تاریخها و مبالغ پرداختها و هرگونه مانده پرداخت نشده را نشان میدهد. میتوانید سالی یک صورتحساب رایگان دریافت کنید، و اگر بیشتر بخواهید، شرکت میتواند تا سقف ($1) یک دلار برای هر صورتحساب اضافی از شما هزینه دریافت کند.
قرارداد تامین مالی حق بیمه، صورتحساب کتبی، برنامه پرداخت، مانده پرداخت نشده، هزینه صورتحساب، پرداختهای بیمه، درخواست صورتحساب سالانه، سابقه مالی، جزئیات پرداخت، هزینه صورتحساب اضافی، درخواست بیمهگذار، تعهد شرکت تامین مالی، افشای سابقه پرداخت
Section § 18590
اگر وام خود را به طور کامل تسویه کردهاید، میتوانید از شرکت بخواهید قرارداد تامین مالی حق بیمه را به شما بازگرداند. آنها آن را با عنوان «پرداخت شد» علامتگذاری کرده و به شما تحویل میدهند.
پرداخت وام، قرارداد تامین مالی حق بیمه، درخواست بیمهگذار، پرداخت کامل، علامتگذاری به عنوان پرداخت شد، بازگرداندن قرارداد، اسناد مالی، وام بیمه، تسویه وام، پرداخت کامل، شرکت تامین مالی، درخواست سند، تامین مالی حق بیمه، حقوق بیمهگذار، مستندات وام
Section § 18591
شما نیازی به ثبت توافقنامه تامین مالی حق بیمه ندارید تا آن را در برابر ادعاها یا اختلافات بستانکاران یا دیگرانی که ممکن است بعداً داراییهای بیمهشده را بخرند یا ادعای حقوقی بر آن داشته باشند، معتبر و محافظتشده سازید.
توافقنامه تامین مالی حق بیمه، معامله تضمین شده، حمایت از بستانکاران، خریداران بعدی، وثیقهگیرندگان، دارندگان بار مالی، جانشینان، قائممقامهای بیمهشده، اعتبار، معاملات تضمین شده، تکمیل معاملات تضمین شده، تامین مالی بیمه، حمایت قانونی از توافقنامهها، تامین مالی حق بیمه، اعتبار معامله
Section § 18592
این قانون بیان میکند که هر پیشپرداختی که توسط بیمهشده، یا توسط تولیدکننده بیمه به نمایندگی از بیمهشده انجام میشود، باید توسط شرکت به صورت امانت نگهداری شده و سپس به بیمهگر منتقل شود. کل مبلغ حق بیمه، همانطور که در قرارداد تامین مالی حق بیمه مشخص شده است، باید ظرف 30 روز از تاریخ شروع بیمهنامه، 30 روز پس از دریافت قرارداد تامین مالی حق بیمه توسط شرکت، یا 15 روز پس از اطلاعرسانی به بیمهشده در مورد قرارداد تامین مالی اصلاحشده، هر کدام که دیرتر باشد، به بیمهگر پرداخت شود. اگر حق بیمه به نماینده یا کارگزار بیمه پرداخت شود، آنها به دلیل این پرداخت، نماینده شرکت محسوب نمیشوند. شرکت همچنین باید در صورت درخواست، به کمیسر اجازه دسترسی به سوابق مالی این حسابهای امانی را بدهد.
هر پیشپرداختی که توسط شرکت از بیمهشده، یا از تولیدکننده بیمه به نمایندگی از بیمهشده دریافت میشود، باید توسط شرکت به صورت امانت و در حال انتقال به بیمهگر نگهداری شود و همراه با باقیمانده حق بیمه قابل پرداخت طبق شرایط قرارداد تامین مالی حق بیمه، ظرف 30 روز از تاریخ لازمالاجرا شدن بیمهنامه، یا ظرف 30 روز پس از دریافت یک قرارداد تامین مالی حق بیمه مناسب توسط شرکت، یا ظرف 15 روز پس از ارسال اخطار قرارداد تامین مالی اصلاحشده توسط شرکت به بیمهشده طبق بخش 18606، هر کدام که دیرتر باشد، به بیمهگر پرداخت شود. در صورتی که حق بیمه به نماینده یا کارگزار بیمه ثبتشده پرداخت شود، چنین نماینده یا کارگزار ثبتشدهای به دلیل این پرداخت، نماینده شرکت محسوب نخواهد شد.
بنا به درخواست کمیسر، شرکت باید مجوزی برای افشای سوابق مالی چنین حسابهای امانی به کمیسر طبق بخش 7473 قانون دولتی ارائه دهد.
پیشپرداخت حساب امانی قرارداد تامین مالی حق بیمه
Section § 18593
شرکتهایی که طبق بخش ۱۸۵۹۲ پیشپرداخت دریافت میکنند، باید این وجوه را مسئولانه مدیریت کنند. آنها میتوانند پول را در یک حساب امانی جداگانه نگهداری کنند یا از ابزارهای مالی مانند سپردههای مدتدار یا گواهیهای سپرده استفاده کنند و اطمینان حاصل کنند که همیشه به اندازه کافی برای پوشش این پیشپرداختها وجود دارد. اگر شرکتی ورشکست شود، این وجوه ابتدا باید به افراد بیمهشده برای هر قراردادی که پرداختهای آن ناقص است، بازگردانده شود. اگر وجوه کافی نباشد، به طور عادلانه بین بیمهشدگان تقسیم خواهد شد. اساساً، این قانون با تضمین امنیت وجوه پیشپرداخت افراد بیمهشده، صرف نظر از ثبات مالی شرکت، به دنبال حمایت از منافع آنهاست.
پیشپرداختهای دریافتی توسط شرکت طبق مفاد بخش (Section) ۱۸۵۹۲، ممکن است توسط شرکت به صورت امانی در یک حساب بانکی جداگانه یا سپردهگذاری نگهداری شود، یا به جای آن، شرکت میتواند یک سپرده مدتدار (time deposit) نزد یک بانک، موسسه پسانداز و وام (savings and loan association)، یا موسسه مشابه نگهداری کند، یا یک یا چند گواهی سپرده (certificate of deposit) یا یک یا چند اعتبارنامه (letter of credit) پاک و غیرقابل فسخ از یک بانک دریافت کند، به مبلغی حداقل برابر با میانگین مبلغ چنین پیشپرداختهایی که در هر زمان توسط شرکت نگهداری میشود، طبق تشخیص کمیسر، و طبق شرایط قرارداد تامین مالی حق بیمه (premium finance agreement) به بیمهگر (insurer) قابل پرداخت هستند. چنین سپردهها، گواهیها، یا اعتبارنامه یا اعتبارنامههای پاک و غیرقابل فسخ باید به صورت امانی به نفع بیمهشدگان (insureds) نگهداری شوند، به میزانی که منافع نسبی آنها در این پیشپرداختها در هر زمان ممکن است وجود داشته باشد، و در صورت ورشکستگی (insolvency) یک شرکت، چنین وجوهی که طبق مفاد این بخش سپردهگذاری شدهاند یا توسط یک یا چند گواهی سپرده یا یک یا چند اعتبارنامه پاک و غیرقابل فسخ نشان داده شدهاند، ابتدا برای بازگرداندن مبلغ پیشپرداخت به بیمهشدگان در تمام قراردادهای تامین مالی حق بیمه که شرکت هنوز پیشپرداختهای جمعآوری شده از بیمهشدگان و نگهداری شده برای آنها را به طور کامل ارسال نکرده است، استفاده خواهد شد، و اگر برای پرداخت کامل تمام این مبالغ کافی نباشد، آنگاه این وجوه به صورت متناسب (pro rata) برای این اهداف به کار گرفته خواهند شد.
پیشپرداختها حساب امانی سپرده مدتدار
Section § 18594
در کالیفرنیا، اگر شرکتی به عنوان یک شرکت وام صنعتی تاسیس شده باشد و بخواهد در کسب و کار تامین مالی حق بیمه فعالیت کند، باید طبق قوانینی عمل کند که برای آژانسهای تامین مالی حق بیمه اعمال میشود. این بدان معناست که آنها باید تمام مقرراتی را رعایت کنند که شرکتهای خاص تاسیس شده برای تامین مالی حق بیمه رعایت میکنند.
هر شرکتی که به عنوان یک شرکت وام صنعتی سازماندهی شده باشد، به غیر از یک آژانس تامین مالی حق بیمه، باید هرگونه کسب و کار تامین مالی حق بیمه را تحت صلاحیت این فصل انجام دهد و در خصوص چنین کسب و کاری، مشمول تمام مقررات این فصل خواهد بود، گویی که یک آژانس تامین مالی حق بیمه است.
شرکت وام صنعتی تامین مالی حق بیمه آژانس تامین مالی حق بیمه
Section § 18595
این قانون میگوید که یک آژانس تامین مالی حق بیمه مجاز نیست از کلمات “شرکت وام صنعتی” در نام شرکت خود، در هیچ یک از اسناد وام خود، یا در تبلیغات خود استفاده کند.
یک آژانس تامین مالی حق بیمه نباید کلمات “شرکت وام صنعتی” را در نام شرکت خود، در فرمهای وام خود، یا در تبلیغات خود درج کند.
آژانس تامین مالی حق بیمه محدودیتهای نام شرکت شرکت وام صنعتی
Section § 18596
یک شرکت تأمین مالی حق بیمه میتواند گواهیهای سرمایهگذاری را به دو روش صادر یا به فروش برساند. اول، آنها میتوانند این گواهیها را مستقیماً به مشتریان خود هنگام تأمین مالی حق بیمه بیمه آنها بفروشند، اما مجموع هزینههای مالی، شامل سود، نمیتواند از آنچه قانون دیگری (بخش ۱۸۶۲۶) اجازه میدهد، بیشتر باشد. دوم، آنها میتوانند به سرمایهگذاران نهادی خاص یا آژانسهای دولتی بفروشند، همانطور که کمیسر حفاظت مالی مشخص میکند.
یک شرکت تأمین مالی حق بیمه میتواند گواهیهای سرمایهگذاری را فقط (a) مستقیماً به مشتریان خود در ارتباط با تأمین مالی حق بیمه برای آن مشتریان صادر یا به فروش رساند، مشروط بر اینکه مجموع هزینههای مالی، شامل سود پرداخت شده یا پرداخت نشده بر روی آن گواهیهای سرمایهگذاری، از هزینههای مجاز طبق بخش (Section) ۱۸۶۲۶ تجاوز نکند و (b) به هر سرمایهگذار نهادی، آژانس دولتی، یا نهاد دولتی که کمیسر حفاظت مالی و نوآوری ممکن است طبق مقررات تعیین کند، صادر یا به فروش رساند.
شرکت تأمین مالی حق بیمه گواهیهای سرمایهگذاری تأمین مالی حق بیمه
