حساب بانکی که یک حساب چندطرفه است، همانطور که در بخش 5132 قانون ارث (Probate Code) تعریف شده است، تابع بخش 2 (شروع از بخش 5100) از فصل 5 قانون ارث (Probate Code) میباشد.
ودایعودیعهگذاران
Section § 1400
این قانون بیان میکند که وقتی یک حساب بانکی به نام یک صغیر است، حساب متعلق به آن صغیر است و به نفع اوست. بانک فقط میتواند وجوه را از حساب بر اساس دستورات مستقیم صغیر پرداخت کند و وقتی این کار را انجام میدهد، این یک معامله معتبر است که بانک را از هرگونه مسئولیت بیشتر در قبال آن پرداخت رها میکند.
حساب بانکی صغیر حق انحصاری منفعت صغیر
Section § 1401
اگر یک شخص متأهل حساب بانکی به نام خود داشته باشد، او به طور انحصاری آن را کنترل میکند. هیچ کس دیگری، به جز یک طلبکار، نمیتواند آن را مطالبه یا کنترل کند. بانک میتواند به این شخص یا هر کسی که او تعیین کند، پرداخت انجام دهد، و انجام این کار از نظر بانک صحیح و نهایی تلقی میشود.
حساب بانکی شخص متأهل، حق انحصاری، کنترل حساب بانکی، حق حبس طلبکار، تسویه پرداخت، حقوق همسران، حقوق بانکی فردی، رفع مسئولیت سپرده بانکی، دسترسی طلبکار، استقلال مالی شخص متأهل
Section § 1402
این قانون توضیح میدهد که اگر شما یک حساب بانکی مشترک با دیگران (یک حساب چندطرفه) داشته باشید، این حساب تحت قوانین خاصی که در قانون ارث (Probate Code) آمده است، و از بخش 5100 شروع میشود، تنظیم خواهد شد.
حساب چندطرفه مقررات حساب بانکی بخش 5100 قانون ارث (Probate Code)
Section § 1403
بانکها عموماً مجاز به پرداخت سود بر روی پولی که میتوان آن را به صورت دیداری (مانند حسابهای جاری) برداشت کرد، نیستند، مگر اینکه این امر برای بانکهای عضو فدرال رزرو یا بانکهایی که بیمه FDIC دارند، مجاز باشد. این قانون در صورتی که حساب بانکی فقط در شعبهای از بانک واقع در خارج از ایالات متحده و واشنگتن دیسی قابل پرداخت باشد، اعمال نمیشود.
سود سپردههای دیداری محدودیتهای سود بانکی بانکهای فدرال رزرو
Section § 1404
این قانون توضیح میدهد که وقتی یک کارگزار املاک و مستغلات وجوهی را در یک حساب بدون بهره قرار میدهد در حالی که وامی را که با ملک تضمین شده است مدیریت میکند، منافع حاصل از این حساب معمولاً به کارگزار تعلق میگیرد، مگر اینکه توافق دیگری وجود داشته باشد. با این حال، اگر وامگیرنده یک حساب امانی داشته باشد، باید حداقل 2% سود سالانه بر روی آن وجوه دریافت کند. همچنین تعریف میکند که در این زمینه چه چیزی «موسسه مالی» محسوب میشود.
علیرغم بخش 10145 قانون کسبوکار و مشاغل یا هر حکم قانونی دیگر، اما مشروط به محدودیتهای بخش 854، منافع حاصل از قرار دادن وجوه دریافتی توسط یک کارگزار املاک و مستغلات در یک حساب بدون بهره در یک موسسه مالی، که پرداختها را جمعآوری میکند یا خدمات مربوط به وامی را ارائه میدهد که با وثیقه بر ملک واقعی تحت بند (d) بخش 10131 یا بخش 10131.1 قانون کسبوکار و مشاغل تضمین شده است، به کارگزار تعلق میگیرد، مگر اینکه کارگزار و وامدهنده یا صاحب سند وام به صورت کتبی توافق دیگری کرده باشند. وامگیرنده باید حداقل 2 درصد سود ساده سالانه بر روی پرداختهای حساب امانی که تحت پوشش بخش 2954.8 قانون مدنی قرار دارند، دریافت کند. برای اهداف این بخش، «موسسه مالی» به معنای هر موسسهای است که فعالیت اصلی آن انجام فعالیتهای مالی است، همانطور که در بخش 1843(k) از عنوان 12 قانون ایالات متحده آمریکا توضیح داده شده است.
کارگزار املاک و مستغلات حساب بدون بهره مدیریت وام
Section § 1405
این قانون بیان میکند که وقتی یک کارگزار املاک و مستغلات، پرداختها یا خدمات را برای یک سرمایهگذار بزرگ در ارتباط با وامی که توسط یک ملک تجاری تضمین شده است، مدیریت میکند، میتواند سود حاصل از قرار دادن آن وجوه در یک حساب بانکی سودآور را برای خود نگه دارد. اما این فقط در صورتی مجاز است که سرمایهگذار بزرگ و کارگزار هر دو به صورت کتبی با آن موافقت کنند. این قانون به طور خاص به املاکی اشاره دارد که خانههای کوچک خانوادگی نیستند و از تعاریفی برای اصطلاحاتی مانند «موسسه مالی» و «سرمایهگذار نهادی» استفاده میکند تا مشخص کند که این قانون شامل چه کسانی میشود.
(a)CA مالی Code § 1405(a) صرف نظر از بخش 10145 قانون کسب و کار و مشاغل یا هر حکم قانونی دیگر، مزایای حاصل از قرار دادن وجوه دریافتی توسط یک کارگزار املاک و مستغلات، همانطور که در بخش 10131 قانون کسب و کار و مشاغل تعریف شده است، در یک حساب سودآور در یک موسسه مالی، که پرداختها را جمعآوری میکند یا خدماتی را برای یک سرمایهگذار نهادی در ارتباط با وامی که توسط ملک تجاری تضمین شده است، ارائه میدهد، ممکن است به کارگزار املاک و مستغلات تعلق گیرد، در صورتی که کارگزار املاک و مستغلات و آن سرمایهگذار نهادی در مورد آن وام به صورت کتبی توافق کرده باشند.
(b)CA مالی Code § 1405(b) برای اهداف این بخش، تعاریف زیر اعمال میشود:
(1)CA مالی Code § 1405(b)(1) «ملک تجاری» به معنای املاک و مستغلاتی است که به غیر از اقامتگاه یک تا چهار خانواده، توسعه یافته است.
(2)CA مالی Code § 1405(b)(2) «موسسه مالی» به معنای هر موسسهای است که کسب و کار آن انجام فعالیتهای مالی است، همانطور که در بخش (k)1843 از عنوان 12 قانون ایالات متحده آمریکا توضیح داده شده است.
(3)CA مالی Code § 1405(b)(3) «سرمایهگذار نهادی» دارای معنایی است که در زیربخش (i) از بخش 50003 تعیین شده است.
کارگزار املاک و مستغلات حساب سودآور سرمایهگذار نهادی
Section § 1406
این قانون اصطلاحات مهمی مانند «طلبکار» و «ورشکستگی» را در بستر بانکداری تعریف میکند. این قانون بیان میکند که بانکها نمیتوانند پرداخت به طلبکاران خاصی را در اولویت قرار دهند اگر ورشکسته هستند یا در آستانه ورشکستگی قرار دارند، مگر اینکه آن یک معامله عادی تجاری باشد یا تحت بخشهای خاصی مجاز شده باشد. اگر بانکی به طور نامناسب سعی در شانه خالی کردن از تعهدات مالی خود کند، آن اقدامات قانونی نیستند و باطل محسوب میشوند.
(a)CA مالی Code § 1406(a) در این بخش:
(1)CA مالی Code § 1406(a)(1) «طلبکار» شامل، اما نه محدود به، یک سپردهگذار است.
(2)CA مالی Code § 1406(a)(2) «ورشکستگی»، هنگامی که در مورد یک بانک به کار میرود، به این معناست که بانک قادر به پرداخت دیون خود به محض سررسید آنها نیست.
(b)CA مالی Code § 1406(b) این بخش در مورد هیچ یک از موارد زیر اعمال نمیشود:
(1)CA مالی Code § 1406(b)(1) هر معاملهای که تحت بخش 1463 یا 1465 مجاز شده باشد.
(2)CA مالی Code § 1406(b)(2) هر معاملهای که توسط یک بانک در روال عادی کسب و کار خود انجام شده باشد.
(c)CA مالی Code § 1406(c) هیچ بانکی نمیتواند طلبکاری را پرداخت یا تضمین کند اگر بانک این کار را (1) پس از ارتکاب عمل ورشکستگی یا با در نظر گرفتن ورشکستگی و (2) با هدف جلوگیری از اعمال داراییهای خود به روش مقرر در فصل 7 (شروع از بخش 600) از بخش 1 یا با هدف ارجحیت دادن یک طلبکار بر دیگری انجام دهد.
(d)CA مالی Code § 1406(d) هر معاملهای که توسط یک بانک در نقض این بخش انجام شود، باطل است.
تعریف طلبکار تعریف ورشکستگی ورشکستگی بانک
Section § 1407
این قانون بیان میکند که بانکها نمیتوانند اضافه برداشتی را که فردی بیشتر از موجودی حساب خود خرج کرده است، به عنوان دارایی به حساب آورند، اگر بیش از ۹۰ روز از سررسید آن گذشته باشد.
اضافه برداشت ۹۰ روز معوقه دارایی بانک
Section § 1408
این قانون به بانکها اجازه میدهد تا وجوه عمومی را به عنوان امانتدار، عامل پرداخت، امین یا عامل مالی مدیریت کنند، حتی اگر مقامات یا کارمندان دولتی به عنوان مقام، کارمند یا سهامدار با بانک مرتبط باشند. این اعضای دولتی صرفاً به دلیل ارتباطشان با بانک، طبق بخش 1090 قانون دولتی، دارای تضاد منافع تلقی نمیشوند.
علاوه بر این، اگر یک مقام یا کارمند نهاد عمومی محلی در قراردادهایی با بانکها دخیل باشد، طبق بخش 1091، دارای «منفعت دور» تلقی میشود. این امر زمانی اعمال میشود که قراردادها بدون مناقصه رقابتی و طبق رویههای قانونی منعقد شوند، و تنها ارتباط آن مقام به عنوان یک مقام، مدیر یا کارمند بانکی باشد که طرف قرارداد با آن رابطه وامگیرنده، سپردهگذار، بدهکار یا بستانکار دارد.
یک بانک میتواند به عنوان امانتدار (depositary)، عامل پرداخت (paying agent)، امین (trustee)، یا عامل مالی (fiscal agent) برای نگهداری یا مدیریت وجوه یا اوراق بهادار عمومی عمل کند، صرفنظر از این واقعیت که یکی از اعضای هیئت قانونگذاری یا یک مقام یا کارمند سپردهگذار، مقام، کارمند یا سهامدار آن بانک، یا یک شرکت مادر (holding company) که مالک هر یک از سهام آن بانک است، باشد. چنین عضو هیئت قانونگذاری، یا چنین مقام یا کارمند آن، «ذینفع در هیچ قراردادی» تلقی نخواهد شد، آنگونه که این عبارت در بخش 1090 قانون دولتی (Government Code) به کار رفته است، اگر تنها منفعت او این واقعیت باشد که او یک مقام، کارمند یا سهامدار بانکی است که برای ایفای نقش امانتدار، عامل پرداخت یا عامل مالی انتخاب شده است.
یک مقام یا کارمند یک نهاد عمومی محلی تنها دارای «منفعت دور» در یک قرارداد تلقی خواهد شد، آنگونه که این عبارت در بخش 1091 قانون دولتی به کار رفته است، در صورتی که چنین قراردادی بدون مناقصه رقابتی و تحت رویهای که توسط قانون تعیین شده است، منعقد شود، اگر تنها منفعت او به عنوان یک مقام، مدیر یا کارمند یک بانک، شرکت مادر بانکی، یا موسسه پسانداز و وام باشد که یکی از طرفین قرارداد با آن رابطه وامگیرنده یا سپردهگذار، بدهکار یا بستانکار دارد، و اگر شرایط بند (a) از بخش 1091 قانون دولتی برآورده شود.
خدمات امانتداری بانک مدیریت وجوه عمومی نقش عامل پرداخت
Section § 1409
این قانون بیان میکند که اگر بانکی صورتحساب یک سپردهگذار را همراه با هرگونه مدارک پشتیبان (که اسناد مثبته نامیده میشوند) ارسال کند و سپردهگذار ظرف چهار سال اعتراضی نکند، آن حساب صحیح و نهایی تلقی میشود. پس از این دوره، سپردهگذار نمیتواند صحت آن را زیر سؤال ببرد.
برای حسابهای پسانداز یا مدتدار، این اتفاق زمانی میافتد که بانک مانده را در دفترچه سپردهگذار یا به روش دیگری که هدفش اطلاعرسانی به اوست، ثبت کند. با این حال، مهم است که سپردهگذاران سوابق حساب خود را به سرعت بررسی کرده و هرگونه خطا را فوراً به بانک گزارش دهند. این مسئولیت حتی در صورت اعمال این قانون نیز پابرجا میماند.
هنگامی که صورتحساب توسط بانک به سپردهگذار ارائه شده و همراه با آن اسناد مثبته (در صورت وجود) که مبنای اقلام بدهکار در آن حساب هستند، ارائه شده باشد، چنانچه ظرف مدت چهار سال از تاریخ ارائه آن، هیچ اعتراضی از سوی سپردهگذار نسبت به آن صورت نگرفته باشد، آن حساب نهایی و تسویه شده تلقی میگردد و صحت آن به طور قطعی مفروض است و پس از آن سپردهگذار از زیر سؤال بردن صحت آن حساب به هر دلیلی منع خواهد شد.
صورتحساب به معنای این بخش، در مورد حساب پسانداز یا مدتدار، زمانی ارائه شده تلقی میشود که بانک با درج یادداشتی در دفترچه بانکی سپردهگذار یا به هر روش معقول دیگری که برای اطلاعرسانی به سپردهگذار طراحی شده باشد، نشان دهد که مبلغ معینی مانده صحیح حساب است.
هیچ یک از مفاد این سند نباید به گونهای تفسیر شود که سپردهگذار را از وظیفه کنونی مقرر شده توسط قانون مبنی بر اعمال دقت لازم در بررسی چنین حساب و اسناد مثبتهای (در صورت وجود) هنگام ارائه توسط بانک و اطلاعرسانی فوری به بانک پس از کشف هرگونه خطا در آن، یا از پیامدهای قانونی ناشی از قصور در انجام چنین وظیفهای معاف کند؛ و نیز نباید مانع از اعمال بند (3) ماده 340 قانون آیین دادرسی مدنی در مواردی شود که تحت پوشش آن قرار میگیرند.
صورتحساب مسئولیت سپردهگذار اسناد مثبته
Section § 1410
این قانون بیان میکند که اگر شما یک سپرده برنامهریزیشده را به حساب پسانداز خود، مانند حساب باشگاه کریسمس یا تعطیلات، واریز نکنید یا دیر واریز کنید، بانکها نمیتوانند از شما کارمزد دریافت کنند. علاوه بر این، بانکها باید بر این حسابها سودی پرداخت کنند که حداقل به اندازه پایینترین نرخی باشد که برای سایر حسابهای پسانداز ارائه میدهند.
(الف) هیچ بانکی نباید به دلیل عدم واریز یا واریز دیرهنگام هرگونه سپرده اقساطی دورهای توافقشده به یک حساب پسانداز، هیچ هزینهای بر آن حساب یا بر سپردهگذار اعمال کند. بانک باید بر حسابهای پساندازی که سپردهگذار توافق کرده است سپردههای اقساطی دورهای در آنها انجام دهد، سودی با نرخ سالانه پرداخت کند که کمتر از پایینترین نرخ پرداختشده بر سایر انواع سپردههای پسانداز نباشد.
(ب) همانطور که در این بخش استفاده شده است، «حساب پسانداز» به معنای یک حساب باشگاه کریسمس، یک حساب باشگاه تعطیلات، یا سایر حسابهای سپرده اقساطی دورهای مشابه است که توسط یک شخص حقیقی نگهداری میشود، صرفنظر از طبقهبندی آن به عنوان سپرده پسانداز یا حساب سپرده مدتدار باز برای اهداف قوانین یا مقررات ایالتی یا فدرال.
هزینههای بانکی کارمزدهای حساب پسانداز سپرده اقساطی دورهای
Section § 1411
این قانون قواعدی را برای نحوه استفاده بانکها در کالیفرنیا از حساب سپرده مشتری برای پوشش بدهیهای مشتری به بانک تعیین میکند. بانک نمیتواند از حساب مشتری پول برداشت کند اگر این کار باعث شود که موجودی کل در تمام حسابها کمتر از 1,000 دلار شود. اگر بانکی وجوهی را برداشت کند، باید حداکثر تا روز بعد اخطاریه ای به مشتری ارسال کند که جزئیات را توضیح دهد.
مشتری سپس 20 روز فرصت دارد تا این اقدام را اعتراض کند، و اگر این کار را انجام دهد، بانک باید تراکنش را معکوس کند. این قواعد اعمال نمیشوند اگر مشتری به صورت کتبی موافقت کرده باشد که بانک پرداختها را از حساب او برداشت کند یا اگر بانک از طریق یک توافق کتبی، وثیقه تضمینی در حساب داشته باشد. این قانون همچنین به مشتریان اجازه میدهد تا برای برخی وجوه محافظت شده، معافیت ادعا کنند و بر حق شخص برای به چالش کشیدن اعتبار بدهی در دادگاه تأثیری نمیگذارد.
(a)CA مالی Code § 1411(a) برای اهداف این بخش:
(1)CA مالی Code § 1411(a)(1) «مشتری» به معنای یک یا چند شخص حقیقی است.
(2)CA مالی Code § 1411(a)(2) «بدهی» به معنای یک تعهد بهرهدار یا تعهدی است که طبق شرایط آن به صورت اقساطی قابل پرداخت است، که به حکم قضایی تبدیل نشده باشد، و ناشی از اعطای اعتبار به یک شخص حقیقی عمدتاً برای اهداف شخصی، خانوادگی یا خانگی باشد، و به معنای کارمزد خدمات بانکی یا بدهی برای وجوه وصولنشده یا برای اضافه برداشت از حساب تحمیل شده توسط بانک بر یک حساب سپرده نیست.
(b)CA مالی Code § 1411(b) بانک در اعمال هرگونه تهاتر برای بدهی که ادعا میشود مشتری به بانک بدهکار است، محدودیت دارد به این صورت که تهاتر نباید منجر به موجودی کلی کمتر از یک هزار دلار ($1,000) شود، آنگونه که در سوابق بانک برای تمامی حسابهای سپرده دیداری که مشتری نزد بانک یا هر شعبه آن دارد، نشان داده شده است.
(c)CA مالی Code § 1411(c) حداکثر تا روز پس از اعمال هرگونه تهاتر در رابطه با یک حساب سپرده برای هر بدهی که ادعا میشود مشتری به بانک بدهکار است، بانک باید به هر مشتری شخصاً تحویل دهد یا با پست درجه یک پیشپرداخت شده به آدرس هر مشتری که در سوابق بانک ثبت شده است، یک اخطار کتبی با حداقل فونت 10 نقطه شامل موارد زیر ارسال کند:
(1)CA مالی Code § 1411(c)(1) بیانیهای مبنی بر اینکه بانک بدهی یا بخشی از آن را در مقابل حساب سپرده مشتری تهاتر کرده است، با شناسایی حساب و ارائه موجودیهای مربوطه قبل و بعد از تهاتر.
(2)CA مالی Code § 1411(c)(2) بیانیهای که بدهی تهاتر شده در مقابل حساب را شناسایی میکند و موجودیهای مربوطه بدهی را قبل و بعد از تهاتر ارائه میدهد.
(3)CA مالی Code § 1411(c)(3) بیانیهای مبنی بر اینکه اگر مشتری ادعا کند که بدهی پرداخت شده یا در حال حاضر بدهکار نیست، یا اینکه وجوه موجود در حساب سپرده شامل مبالغی است که صراحتاً طبق فصل 4 (شروع از بخش 703.010) از بخش 2 از عنوان 9 از قسمت 2 قانون آیین دادرسی مدنی معاف هستند و در اخطار ذکر شدهاند، مشتری میتواند اخطار را امضا کرده و حداکثر تا 20
روز پس از تاریخ ارسال پستی یا تحویل شخصی، آن را از طریق پست به آدرس نشان داده شده یا شخصاً به شعبه بانکی که حساب مشتری در آن نگهداری میشود، بازگرداند.
(4)CA مالی Code § 1411(c)(4) بیانیهای مبنی بر اینکه اگر اخطار امضا و بازگردانده شود، بانک ممکن است برای وصول بدهی در دادگاه اقامه دعوی کند؛ اینکه اگر دعوایی اقامه شود، مشتری مطلع خواهد شد و فرصت حضور و دفاع خواهد داشت؛ و اینکه اگر بانک موفق شود، مشتری مسئول هزینههای دادگاه و حقالوکاله خواهد بود، اگر بدهی چنین پیشبینی کرده باشد.
(5)CA مالی Code § 1411(c)(5) یک فرم پاسخ با حداقل فونت 10 نقطه که اساساً شامل موارد زیر است:
«بدهی توصیف شده در اخطار تهاتر دریافت شده از
بانک، بدهی من ____ است ____ نیست ____ یا بدهی شخص
دیگری است که حساب به نام او نگهداری میشود.
بانک، بدهی من ____ است ____ نیست ____ یا بدهی شخص
دیگری است که حساب به نام او نگهداری میشود.
من ادعا میکنم که بدهی:
پرداخت شده است.
در حال حاضر بدهکار نیست.
مشمول تهاتر نیست زیرا پول موجود در حساب عبارت است از:
درآمدهای پرداخت شده (CCP 704.070)
عواید حاصل از فروش اجرایی یا بیمه برای از دست دادن
وسیله نقلیه موتوری (CCP 704.010)
وسیله نقلیه موتوری (CCP 704.010)
عواید حاصل از فروش اجرایی اثاثیه منزل یا سایر
لوازم شخصی (CCP 704.020)
لوازم شخصی (CCP 704.020)
مزایای جابجایی (CCP 704.180)
عواید بیمه عمر (CCP 704.100)
مزایای بیمه از کارافتادگی و درمانی (CCP
704.130)
704.130)
مزایای غرامت کارگران (CCP 704.160)
مزایای بیکاری یا اعتصاب (CCP 704.120)
مزایای بازنشستگی شامل، اما نه محدود به، مزایای
تامین اجتماعی (CCP 704.080, 704.110,
704.115)
تامین اجتماعی (CCP 704.080, 704.110,
704.115)
مزایای کمکهای عمومی شامل پرداختهای رفاهی و
درآمد تامین اجتماعی تکمیلی (SSI) یا کمکهای
خیریه (CCP 704.170)
درآمد تامین اجتماعی تکمیلی (SSI) یا کمکهای
خیریه (CCP 704.170)
عواید حاصل از فروش یا بیمه برای خسارت یا
تخریب یک مسکن (CCP 704.720, CCP 704.960)
تخریب یک مسکن (CCP 704.720, CCP 704.960)
عواید حاصل از فروش اجرایی یا بیمه برای از دست دادن
ابزار یک حرفه (CCP 704.060)
ابزار یک حرفه (CCP 704.060)
جایزه خسارت برای آسیب شخصی (CCP 704.140)
یا فوت ناشی از عمل غیرقانونی (CCP 704.150)
یا فوت ناشی از عمل غیرقانونی (CCP 704.150)
کمک مالی پرداخت شده توسط یک موسسه آموزش عالی
به دانشجو برای هزینههای تحصیل (CCP 704.190)
به دانشجو برای هزینههای تحصیل (CCP 704.190)
«من تحت مجازات شهادت دروغ طبق قوانین ایالت کالیفرنیا اعلام میکنم که موارد فوق صحیح و درست است.»
تاریخ:
امضا: »
(مشتری)
(d)CA مالی Code § 1411(d) اگر فرم پاسخ توصیف شده در بند (c) که توسط مشتری امضا شده است، حداکثر تا 20 روز پس از تاریخ ارسال پستی یا تحویل شخصی اخطار کتبی توسط بانک دریافت شود، مبلغ تهاتر برای هر بدهی که ادعا میشود مشتری به بانک بدهکار است، و هرگونه کارمزد خدمات بانکی ناشی از تهاتر، باید معکوس شود و این مبلغ حداکثر تا پایان روز کاری پس از دریافت فرم پاسخ امضا شده، به حساب سپرده واریز شود.
(e)CA مالی Code § 1411(e) محدودیتهای ارائه شده در این بخش در مورد حساب سپردهای، غیر از حساب سپرده دیداری، که بانک در آن یک وثیقه تضمینی به موجب قرارداد کتبی به عنوان وثیقه برای بدهی مشتری به بانک دارد، اعمال نمیشود.
(f)CA مالی Code § 1411(f) محدودیتهای ارائه شده در این بخش زمانی اعمال نمیشود که مشتری قبلاً به صورت کتبی به بانک اجازه داده باشد که به صورت دورهای یک حساب سپرده را به عنوان روش توافق شده برای پرداخت بدهی برداشت کند.
(g)CA مالی Code § 1411(g) محدودیتهای ارائه شده در این بخش فقط در مورد اعمال تهاتر توسط بانک در رابطه با بدهیهایی که ادعا میشود مشتریان از تاریخ 1 ژوئیه 1976 یا پس از آن به آن بدهکار هستند، اعمال میشود.
(h)CA مالی Code § 1411(h) هیچ چیز در این بخش به حق شخص برای ادعای معافیتها طبق فصل 4 (شروع از بخش 703.010) از بخش 2 از عنوان 9 از قسمت 2 قانون آیین دادرسی مدنی، یا برای ادعای یک مطالبه یا دفاع در مورد اعتبار بدهی، در یک دادرسی قضایی لطمه نمیزند.
تهاتر بانکی اخطار به مشتری محدودیت موجودی حساب
Section § 1415
این بخش قوانین مربوط به بانکها در کالیفرنیا را برای اجرای طرحهای تشویقی پسانداز توضیح میدهد، که مسابقاتی برای ترغیب مردم به پسانداز پول هستند. بانکها میتوانند این طرحها را ارائه دهند که در آن سپردهگذاران در صورت رعایت شرایط خاص، شانس برنده شدن جوایز را دارند.
همه شرکتکنندگان باید شانس برابری برای برنده شدن داشته باشند و نباید برای ورود یا شرکت در قرعهکشی هزینههای اضافی بپردازند. هر حساب واجد شرایطی که در این طرحها استفاده میشود، باید از نظر هزینهها و شرایط مشابه سایر حسابهای بانکی باشد.
سپردهگذاری مبلغ مشخصی در یک حساب واجد شرایط، خرید محسوب نمیشود اگر نرخ بهره آن حساب ثابت بماند. در نهایت، این طرحهای تشویقی تحت قانون مجازات به عنوان بختآزمایی یا قرعهکشی طبقهبندی نمیشوند.
(a)CA مالی Code § 1415(a) برای اهداف این بخش، تعاریف زیر اعمال میشوند:
(1)CA مالی Code § 1415(a)(1) «حساب غیرواجد شرایط» به معنای یک حساب سپرده، غیر از حساب سپرده دیداری، است که یک حساب واجد شرایط نباشد.
(2)CA مالی Code § 1415(a)(2) «حساب واجد شرایط» به معنای یک حساب سپرده، غیر از حساب سپرده دیداری، است که از طریق آن سپردهگذاران بانک میتوانند شانس برنده شدن جوایز در یک طرح تشویقی پسانداز را به دست آورند.
(3)CA مالی Code § 1415(a)(3) «طرح تشویقی پسانداز» به معنای یک مسابقه یا طرح تشویقی برای ترغیب سپردههای پسانداز است که توسط یک یا چند بانک، یا توسط یک انجمن صنفی بانکی یا شرکت تابعه آن در ارتباط با یک یا چند بانک حمایت میشود، و در آن به سپردهگذاران بانک فرصت برنده شدن جوایز مشخصی ارائه میشود.
(b)CA مالی Code § 1415(b) یک بانک میتواند یک طرح تشویقی پسانداز را حمایت یا در آن شرکت کند، اگر تمام الزامات زیر برآورده شوند:
(1)CA مالی Code § 1415(b)(1) سپردهگذاران بانک ملزم به پرداخت هیچ هزینهای یا ارائه هیچ گونه عوض دیگری برای ورود به طرح تشویقی پسانداز نیستند.
(2)CA مالی Code § 1415(b)(2) تمام شرایط اساسی و هزینههایی که توسط بانک در ارتباط با یک حساب واجد شرایط دریافت میشود، با شرایط و هزینههای حسابهای غیرواجد شرایط مشابهی که توسط بانک ارائه میشوند، قابل مقایسه باشند.
(3)CA مالی Code § 1415(b)(3) هر ورودی در طرح تشویقی پسانداز شانس برابری برای برنده شدن دارد.
(4)CA مالی Code § 1415(b)(4) شرکتکنندگان در طرح تشویقی پسانداز ملزم به حضور در قرعهکشی جایزه برای برنده شدن نیستند.
(c)CA مالی Code § 1415(c) برای اهداف این بخش، سپردهگذاری حداقل مبلغ مشخصی پول توسط یک سپردهگذار در یک حساب واجد شرایط، که برای ورود به طرح تشویقی پسانداز الزامی است، عوض محسوب نمیشود اگر نرخ بهره مرتبط با حساب واجد شرایط، در مقایسه با حسابهای غیرواجد شرایط مشابهی که توسط بانک ارائه میشوند، کاهش نیابد تا امکان برنده شدن جایزه را جبران کند.
(d)CA مالی Code § 1415(d) یک طرح تشویقی پسانداز که توسط یک بانک ارائه میشود، به معنای بخش ۳۱۹ یا ۳۱۹.۳ قانون مجازات، یک بختآزمایی، یا به معنای بخش ۳۲۰.۵ قانون مجازات، یک قرعهکشی محسوب نخواهد شد.
طرح تشویقی پسانداز قوانین مسابقه بانکی حساب سپرده
