پس از دریافت درخواست برای یک تقاضانامه، کمیسر باید متقاضی احتمالی را کتباً مطلع کند که کمیسر برای مشورت با چنین متقاضی احتمالی پیش از ثبت یک تقاضانامه، به منظور بحث در مورد سوالات مربوط به آن تقاضانامه، در دسترس است. با این حال، هیچ تقاضانامهای پیش از ثبت، تصمیمگیری نخواهد شد.
بانکداریدرخواست
Section § 1020
اگر میخواهید یک بانک یا شرکت امانی تأسیس کنید، باید یک فرم درخواست با اطلاعات خاصی که کمیسر نیاز دارد، پر کنید. همچنین هنگام ارسال درخواست خود، باید یک هزینه ۵,۰۰۰ دلاری بپردازید.
شرکت بانکی کسب و کار امانی فرآیند درخواست
Section § 1021
اگر کسی بخواهد برای چیزی درخواست دهد و با کمیسر تماس بگیرد، کمیسر به صورت کتبی به او اطلاع میدهد که میتواند قبل از درخواست رسمی، جلسهای برای بحث درباره هرگونه سوال داشته باشد. اما کمیسر نمیتواند قبل از اینکه درخواست به طور رسمی ارسال شود، درباره آن تصمیم بگیرد.
فرآیند درخواست، جلسه کمیسر، مشاوره پیش از درخواست، الزامات ثبت، راهنمایی متقاضی احتمالی، گفتگوی اولیه، سوالات درخواست، اطلاعرسانی کتبی، تصمیمگیری درخواست، انطباق نظارتی، ارسال رسمی، ثبت درخواست، کنفرانس پیش از ثبت، راهنمایی نظارتی، رویه درخواست
Section § 1022
قبل از اینکه یک بانک یا شرکت امانی جدید تأسیس شود، یک کمیسر تحقیقات جامعی انجام خواهد داد. این بررسی شامل ارزیابی شخصیت و انگیزههای سازماندهندگان، نیاز منطقه به تسهیلات بانکی اضافی، و صلاحیتهای مالی و تجاری افسران و سهامداران پیشنهادی است. آنها همچنین به عواملی که ممکن است بر رابطه بانک جدید با جامعه تأثیر بگذارد، توجه میکنند.
پس از ثبت درخواست، کمیسر باید یک تحقیق و بررسی دقیق در رابطه با موارد زیر انجام دهد یا دستور انجام آن را صادر کند:
(a)CA مالی Code § 1022(a) شخصیت، شهرت و وضعیت مالی سازماندهندگان یا مؤسسان و انگیزههای آنها در تلاش برای سازماندهی بانک یا شرکت امانی پیشنهادی.
(b)CA مالی Code § 1022(b) نیاز به تسهیلات بانکی یا امانی یا تسهیلات بانکی یا امانی اضافی، حسب مورد، با در نظر گرفتن ویژه کفایت تسهیلات بانکی یا امانی موجود و نیاز به تسهیلات بانکی یا امانی بیشتر.
(c)CA مالی Code § 1022(c) شخصیت، مسئولیت مالی، تجربه بانکی یا امانی و صلاحیتهای تجاری افسران پیشنهادی بانک یا شرکت امانی.
(d)CA مالی Code § 1022(d) شخصیت، مسئولیت مالی، تجربه تجاری و جایگاه سهامداران و مدیران پیشنهادی.
(e)CA مالی Code § 1022(e) سایر حقایق و شرایط مربوط به بانک یا شرکت امانی پیشنهادی و ارتباط آن با منطقه که به نظر کمیسر ممکن است مرتبط باشد.
الزامات تأسیس بانک، تأیید شرکت امانی، تحقیق کمیسر، وضعیت مالی سازماندهندگان، نیاز به تسهیلات بانکی، صلاحیتهای افسران، تجربه مدیران، تأیید بانک پیشنهادی، نیازهای بانکی جامعه، سازماندهندگان شرکت امانی، مسئولیت سهامداران، ارزیابی بانکی محلی، افسران مسئولیت مالی، شخصیت مؤسسان، استانداردهای صنعت بانکداری
Section § 1023
این قانون مشخص میکند که کمیسر قبل از تأیید ایجاد یک بانک یا شرکت امانی جدید چه چیزهایی را باید بررسی کند. آنها باید اطمینان حاصل کنند که این اقدام به نفع عموم است و احتمالاً موفق خواهد بود، اهداف مشروع دارد و سرمایه کافی در اختیار دارد. آنها همچنین بررسی میکنند که مدیران تجربه کافی دارند، نام باعث سردرگمی با سایرین نمیشود و تمام الزامات قانونی رعایت شده است.
کمیسر میتواند تأیید یا عدم تأیید درخواست را به صلاحدید خود انجام دهد، اما تا زمانی که به رضایت او محرز نشده باشد، درخواست را تأیید نخواهد کرد:
(a)CA مالی Code § 1023(a) که منافع و مصلحت عمومی با تأسیس بانک یا شرکت امانی پیشنهادی ارتقا خواهد یافت.
(b)CA مالی Code § 1023(b) که بانک یا شرکت امانی پیشنهادی چشمانداز معقولی از عملیات موفقیتآمیز خواهد داشت.
(c)CA مالی Code § 1023(c) که بانک برای هیچ هدفی جز اهداف مشروع پیشبینی شده در این بخش تشکیل نمیشود.
(d)CA مالی Code § 1023(d) که ساختار سرمایه پیشنهادی کافی است.
(e)CA مالی Code § 1023(e) که مدیران و اعضای هیئت مدیره پیشنهادی تجربه، توانایی و اعتبار کافی در زمینه بانکداری یا امانی دارند تا چشمانداز معقولی از عملیات موفقیتآمیز را فراهم کنند.
(f)CA مالی Code § 1023(f) که نام بانک یا شرکت امانی پیشنهادی آنقدر شباهت نداشته باشد که احتمال سردرگمی با نام هر بانک یا شرکت امانی دیگری که در این ایالت مشغول به کسب و کار است یا قبلاً مشغول به کسب و کار بوده، ایجاد کند.
(g)CA مالی Code § 1023(g) که متقاضی با تمام مقررات مربوطه این بخش مطابقت داشته است.
تأیید کمیسر منافع عمومی عملیات موفقیتآمیز
Section § 1024
این بخش به کمیسر اختیار میدهد تا ارزیابی کند که آیا یک بانک یا شرکت امانی پیشنهادی احتمالاً موفق خواهد شد و به نفع عموم خواهد بود یا خیر. اگر یک مدیر یا افسر احتمالی به جرمی شامل کلاهبرداری یا عدم صداقت محکوم شده باشد، کمیسر میتواند تصمیم بگیرد که آنها برای این نقش مناسب نیستند. به همین ترتیب، اگر فردی که کنترل بانک پیشنهادی را بر عهده دارد، سابقه مشکوکی داشته باشد، ممکن است برای عموم مفید تلقی نشود. با این حال، اینها تنها معیارهایی نیستند که کمیسر میتواند هنگام ارزیابی موفقیت یا منافع احتمالی یک بانک یا شرکت امانی استفاده کند.
(a)CA مالی Code § 1024(a) در این بخش، «کنترل» به معنای مندرج در بخش 1250 است.
(b)CA مالی Code § 1024(b) برای اهداف بخش 1023، کمیسر ممکن است تشخیص دهد:
(1)CA مالی Code § 1024(b)(1) که یک افسر یا مدیر پیشنهادی یک بانک یا شرکت امانی پیشنهادی، از جایگاه کافی برای ارائه وعده معقولی از عملیات موفق برخوردار نیست، اگر چنین شخصی به هر جرمی شامل کلاهبرداری یا عدم صداقت محکوم شده باشد، یا به آن اقرار به عدم اعتراض (nolo contendere) کرده باشد.
(2)CA مالی Code § 1024(b)(2) که تأسیس یک بانک یا شرکت امانی پیشنهادی، رفاه و منفعت عمومی را ارتقا نخواهد داد، اگر هر شخصی که پیشنهاد شده است کنترل بانک یا شرکت امانی پیشنهادی را بر عهده بگیرد یا هر مدیر یا افسر چنین شخصی به هر جرمی شامل کلاهبرداری یا عدم صداقت محکوم شده باشد، یا به آن اقرار به عدم اعتراض (nolo contendere) کرده باشد.
(c)CA مالی Code § 1024(c) بند (b) تنها مبنایی تلقی نخواهد شد که بر اساس آن کمیسر ممکن است، برای اهداف بخش 1023، تشخیص دهد که یک افسر یا مدیر پیشنهادی یک بانک یا شرکت امانی پیشنهادی از جایگاه کافی برای ارائه وعده معقولی از عملیات موفق برخوردار نیست یا اینکه تأسیس یک بانک یا شرکت امانی پیشنهادی رفاه و منفعت عمومی را ارتقا نخواهد داد.
صلاحیتهای افسر بانک صلاحیتهای مدیر بانک جرم شامل کلاهبرداری
Section § 1025
اگر درخواست شما قرار است رد شود، کمیسر باید حداقل 30 روز قبل به شما اطلاع دهد. آنها باید این اخطار را کتباً ارسال کنند و به شما اطلاع دهند که حق دارید در مورد اینکه چرا درخواست شما ممکن است رد شود، بحث کنید. برای ترتیب دادن این ملاقات، باید یک درخواست کتبی به کمیسر ظرف 20 روز از دریافت اخطار ارسال کنید. اگر شما درخواست ملاقات کنید، آنها نمیتوانند درخواست شما را قبل از برگزاری ملاقات رد کنند.
اخطار رد درخواست، ملاقات با کمیسر، حق بحث در مورد رد، الزام اخطار کتبی، مهلت درخواست ملاقات، فرآیند اطلاعرسانی رد، اخطار 30 روزه قبلی، دوره پاسخ 20 روزه، درخواست کتبی برای ملاقات
Section § 1026
کمیسر این اختیار را دارد که درخواستهای مربوط به تأسیس شرکتی را که قصد فعالیت در کسبوکار بانکی یا امانی را دارد، تأیید کند. هنگام اعطای این تأییدیه، کمیسر میتواند هرگونه شرایطی را که به نظر او لازم، معقول یا مفید برای منافع عمومی است، تعیین کند.
تأیید شرکت بانکی، شرایط کسبوکار امانی، سازماندهی شرکت، اختیار کمیسر، شرایط منافع عمومی، شرایط معقول، درخواست برای کسبوکار بانکی، شرکت امانی، تأسیس شرکت، مقررات کسبوکار بانکی، تأیید مشروط، الزامات تأسیس امانی، حمایت از منافع عمومی، صلاحدید کمیسر، اجرای مقررات بانکی
Section § 1027
این قانون بیان میکند که با تأیید کمیسر، یک بانک جدید میتواند به طور خاص برای کمک به یک ادغام یا تملک کنترل یک بانک دیگر ایجاد شود و بانک جدید میتواند پس از ادغام یا تملک باقی بماند. برخی از بخشهای موجود در مورد تشکیل بانکها در این فرآیند اعمال نمیشوند. با این حال، سایر مقررات خاص که از بخش 370 شروع میشوند، اعمال خواهند شد.
اگر میخواهید بانکی را برای این اهداف راهاندازی کنید، باید هنگام درخواست تأیید، هزینهای معادل 2,500 دلار بپردازید.
(a)CA مالی Code § 1027(a) با تأیید کمیسر، یک بانک میتواند برای تسهیل ادغام یا تملک کنترل تشکیل شود. بانک جدید میتواند پس از ادغام یا تملک کنترل باقی بماند.
(b)CA مالی Code § 1027(b) بخشهای 1020، 1021، 1022، 1023 و 1024 بر تشکیل بانکی مطابق با بند (a) اعمال نمیشوند.
(c)CA مالی Code § 1027(c) ماده 4 (شروع از بخش 370) از فصل 3 از بخش 1 بر بانکی که مطابق با بند (a) تشکیل شده است، اعمال میشود.
(d)CA مالی Code § 1027(d) درخواست تأیید برای تشکیل یک بانک مطابق با بند (a) باید با هزینهای معادل دو هزار و پانصد دلار (2,500$) همراه باشد.
تشکیل بانک تسهیل ادغام تملک کنترل
