مدیریت و عملیاتکلیات

Section § 14400

Explanation

سرمایه سهام یک اتحادیه اعتباری شامل حساب ذخیره عادی آن، حساب سود تقسیم نشده، هرگونه حساب سود تقسیم نشده تخصیص یافته، و سایر انواع سرمایه است که کمیسر تأیید می‌کند.

سرمایه پس‌انداز از پرداخت‌هایی تشکیل شده است که اعضا بابت سهام خود انجام می‌دهند.

(a)CA مالی Code § 14400(a) سرمایه سهام اتحادیه اعتباری شامل حساب ذخیره عادی اتحادیه اعتباری، حساب سود تقسیم نشده، هرگونه حساب سود تقسیم نشده تخصیص یافته، و سایر اشکال سرمایه مورد تأیید کمیسر خواهد بود.
(b)CA مالی Code § 14400(b) سرمایه پس‌انداز یک اتحادیه اعتباری شامل پرداخت‌های انجام شده توسط اعضا بابت سهام خواهد بود.
سرمایه سهام، سرمایه اتحادیه اعتباری، حساب ذخیره عادی، سود تقسیم نشده، سودهای تخصیص یافته، تأیید کمیسر، سرمایه پس‌انداز، سهام اعضا، وجوه اتحادیه اعتباری، ذخایر مالی، پرداخت‌های اعضا، پس‌اندازهای اتحادیه اعتباری، انواع سرمایه تأیید شده، حساب‌های ذخیره، حساب‌های سود

Section § 14401

Explanation

این قانون بیان می‌کند که یک اتحادیه اعتباری در کالیفرنیا می‌تواند از منابع مختلفی پول قرض بگیرد، اما نمی‌تواند بیش از نیمی از کل وجوه سرمایه‌گذاری‌شده و در دسترس خود را که شامل سرمایه و مازاد آن می‌شود، قرض بگیرد. علاوه بر این، وام‌های دریافتی از تسهیلات نقدینگی مرکزی اتحادیه اعتباری ملی در این سقف استقراض محاسبه نمی‌شوند. اصطلاح «گواهی وجوه» در این زمینه به معنای پول قرض‌گرفته‌شده است.

یک اتحادیه اعتباری می‌تواند از هر منبعی به مبلغ کلی که از ۵۰ درصد سرمایه پرداخت‌شده و دست‌نخورده و مازاد اتحادیه اعتباری تجاوز نکند، پول قرض بگیرد. وام‌ها از تسهیلات نقدینگی مرکزی اتحادیه اعتباری ملی (12 U.S.C. Sec. 1795 et seq.) در محاسبه کل استقراض‌های یک اتحادیه اعتباری لحاظ نخواهد شد. برای اهداف این بخش، «گواهی وجوه» به معنای پول قرض‌گرفته‌شده است.
سقف استقراض اتحادیه اعتباری سرمایه پرداخت‌شده سرمایه دست‌نخورده ...

Section § 14402

Explanation

این قانون به اتحادیه‌های اعتباری اجازه می‌دهد تا املاک و مستغلات، مانند یک قطعه زمین و ساختمان، را چه به تنهایی و چه با سایر اتحادیه‌های اعتباری یا گروه‌های وابسته، خریداری و نگهداری کنند. آنها می‌توانند از این املاک عمدتاً برای فعالیت‌های تجاری و رشد آتی خود استفاده کنند. اگر فضای اضافی وجود داشته باشد که از آن استفاده نمی‌کنند، می‌توانند آن را به دیگران اجاره دهند. با این حال، اگر بخواهند ملک را بفروشند، تمام طرف‌های درگیر در مالکیت باید با فروش موافقت کنند.

هر اتحادیه اعتباری می‌تواند، چه به صورت انفرادی و چه به صورت مشترک با سایر اتحادیه‌های اعتباری یا سازمان‌های وابسته، یک قطعه زمین و ساختمان را خریداری و نگهداری کند که عمدتاً برای انجام امور تجاری و فراهم آوردن امکان توسعه آتی امکانات آن سازمان‌ها به کار گرفته شود. هر فضای اضافی که توسط سازمان‌های خریدار و نگهدارنده ساختمان اشغال نشده باشد، می‌تواند به عموم اجاره داده شود. قطعه زمین و ساختمان می‌تواند فروخته شود، اگر تمام مالکان ملک در فروش آن مشارکت کنند.
املاک و مستغلات اتحادیه اعتباری مالکیت مشترک ملک اجاره ملک به عموم ...

Section § 14403

Explanation

اتحادیه‌های اعتباری در کالیفرنیا می‌توانند اقلامی مانند مبلمان و تجهیزات را که برای اداره کسب و کارشان ضروری است، خریداری و نگهداری کنند. آنها می‌توانند این کار را به تنهایی یا همراه با سایر اتحادیه‌های اعتباری یا سازمان‌های مرتبط انجام دهند. آنها حتی می‌توانند فضاهایی را در ساختمان‌هایی که مالک آن هستند یا با دیگران به اشتراک می‌گذارند، تجهیز کنند. اگر تصمیم به فروش این اقلام بگیرند، همه مالکان باید با فروش موافقت کنند.

هر اتحادیه اعتباری می‌تواند، چه به صورت انفرادی و چه به صورت مشترک با سایر اتحادیه‌های اعتباری یا سازمان‌های وابسته، مبلمان، تجهیزات ثابت، خزانه‌ها، و سایر اموال منقول لازم یا مناسب برای اداره کسب و کار خود را خریداری و نگهداری کند، و همچنین هر فضایی را در هر ساختمانی که به صورت انفرادی یا مشترک با سایر اتحادیه‌های اعتباری یا سازمان‌های وابسته تحت مجوز بخش (Section) 14402 خریداری یا نگهداری شده است، تجهیز یا مبله کند، چه آن فضا توسط اتحادیه اعتباری اشغال شده باشد و چه به عموم اجاره داده شده باشد. اموال منقول می‌تواند فروخته شود، مشروط بر اینکه همه دارندگان آن اموال در فروش آن مشارکت کنند.
اتحادیه اعتباری مبلمان تجهیزات ثابت ...

Section § 14404

Explanation
یک اتحادیه اعتباری در کالیفرنیا نمی‌تواند بیش از محدودیت‌های خاصی که توسط مقررات کمیسر تعیین شده است، برای انواع خاصی از سرمایه‌گذاری‌ها که در بخش‌های دیگر قانون ذکر شده‌اند، سرمایه‌گذاری کند.
محدودیت‌های سرمایه‌گذاری اتحادیه اعتباری مقررات کمیسر مقررات سرمایه‌گذاری ...

Section § 14405

Explanation

هر اتحادیه اعتباری می‌تواند به سازمان‌های مختلفی بپیوندد، از جمله سازمان‌هایی که از سایر اتحادیه‌های اعتباری، مؤسسات مالی و نهادهای توسعه جامعه تشکیل شده‌اند. آنها همچنین می‌توانند به سازمان‌های غیرانتفاعی بپیوندند، در صورتی که هیئت مدیره آنها موافقت کند.

اتحادیه‌های اعتباری مجازند هرگونه حق عضویت یا هزینه‌ای را که توسط این سازمان‌های عضو درخواست می‌شود، پرداخت کنند.

هر اتحادیه اعتباری می‌تواند:
(a)Copy CA مالی Code § 14405(a)
(1)Copy CA مالی Code § 14405(a)(1) عضو هر سازمان یا سازمان‌هایی شود که از اتحادیه‌های اعتباری، انجمن‌های اعتباری، اتاق‌های بازرگانی، مؤسسات مالی، نهادهای توسعه اقتصادی جامعه، یا سازمان‌های تجاری یا صنفی تشکیل شده‌اند.
(2)CA مالی Code § 14405(a)(2) عضو هر سازمان غیرانتفاعی شود که توسط هیئت مدیره تأیید شده است.
(b)CA مالی Code § 14405(b) حق عضویت و عوارضی را بپردازد که ممکن است توسط هر سازمانی که عضو آن است، بر آن وضع شود.
عضویت اتحادیه اعتباری، سازمان‌های متشکل از اتحادیه‌های اعتباری، انجمن‌های اعتباری، اتاق‌های بازرگانی، مؤسسات مالی، توسعه اقتصادی جامعه، سازمان‌های تجاری، سازمان‌های صنفی، عضویت در سازمان غیرانتفاعی، تأیید هیئت مدیره، پرداخت حق عضویت، عوارض، سازمان‌های عضو، انجمن‌های مالی، نهادهای توسعه جامعه

Section § 14406

Explanation

این قانون مشخص می‌کند که یک اتحادیه اعتباری در کالیفرنیا کجا می‌تواند سرمایه پس‌انداز، سودهای تقسیم‌نشده و وجوه ذخیره خود را سپرده‌گذاری کند. اینها فقط می‌توانند در موارد زیر سپرده‌گذاری شوند: بانک‌های تجاری یا شرکت‌های امانی مستقر در کالیفرنیا؛ بانک‌های ملی فعال در کالیفرنیا؛ سهام یا گواهی‌های اتحادیه‌های اعتباری با حساب‌های اعضای بیمه‌شده؛ یا حساب‌ها نزد انجمن‌های پس‌انداز و وام بیمه‌شده توسط شرکت فدرال بیمه سپرده‌ها (FDIC).

سرمایه پس‌انداز، همانطور که در بخش 14400 تعریف شده است، سودهای تقسیم‌نشده و وجوه ذخیره یک اتحادیه اعتباری فقط باید در موارد زیر سپرده‌گذاری شود:
(a)CA مالی Code § 14406(a) بانک‌های تجاری یا شرکت‌های امانی، تأسیس شده طبق قوانین این ایالت.
(b)CA مالی Code § 14406(b) بانک‌های ملی فعال در این ایالت.
(c)CA مالی Code § 14406(c) سهام یا گواهی‌های دوره‌ای برای وجوه دریافتی توسط یا هرگونه مدرک بهره یا بدهی صادر شده توسط هر اتحادیه اعتباری سازمان‌یافته تحت این بخش یا توسط هر اتحادیه اعتباری دیگر اگر حساب‌های اعضای آن همانطور که در زیربخش II قانون فدرال اتحادیه‌های اعتباری (12 U.S.C. Sec. 1781 et seq.) پیش‌بینی شده است، بیمه شده باشند، یا، به طور جایگزین، با وسایل دیگری که توسط کمیسر قابل قبول تشخیص داده شده است، بیمه شده باشند.
(d)CA مالی Code § 14406(d) حساب‌ها نزد، گواهی‌های سرمایه‌گذاری یا سهام قابل برداشت هر انجمن پس‌انداز و وام فعال در این ایالت که یک مؤسسه بیمه‌شده مطابق با قانون فدرال بیمه سپرده‌ها (12 U.S.C. Sec. 1811 et seq.) است.
سپرده‌های اتحادیه اعتباری سرمایه پس‌انداز سودهای تقسیم‌نشده ...

Section § 14407

Explanation
اگر زیان‌های یک اتحادیه اعتباری آنقدر زیاد باشد که ارزش دارایی‌هایش کمتر از بدهی‌اش به اعضا شود، می‌تواند تصمیم بگیرد که مبلغ بدهی به هر عضو را کاهش دهد و زیان را به طور عادلانه بین آنها تقسیم کند. این کار نیاز به رأی اکثریت کل اعضا در یک جلسه ویژه دارد. اگر بعداً، اتحادیه اعتباری بتواند مقداری از ارزش از دست رفته را بازیابد، پول اضافی به اعضایی که ضرر کرده بودند، بازگردانده می‌شود. با این حال، کمیسر می‌تواند این کاهش‌ها را حتی اگر کمتر از اکثریت اعضا شرکت کنند اما رأی مثبت دهند، تأیید کند، به شرطی که هر عضو اطلاعیه‌ای در مورد جلسه دریافت کرده باشد و آن اطلاعیه به وضوح توضیح داده باشد که جلسه در مورد چه چیزی است.
زیان‌های اتحادیه اعتباری، کاهش ارزش اوراق بهادار، سودهای تقسیم نشده، صندوق ذخیره، کاهش ارزش دارایی، بدهی سهامداران، توزیع عادلانه زیان، جلسه برای کاهش، تأیید کمیسر، رأی‌گیری اعضا، الزام به اطلاع‌رسانی، توزیع مازاد بازیابی شده، درخواست کتبی، هیئت مدیره، رأی کاهش بدهی

Section § 14408

Explanation

این قانون می‌گوید که اتحادیه‌های اعتباری در کالیفرنیا نمی‌توانند هیچ هدیه یا کمک مالی بیش از $25,000 بدهند، مگر اینکه به نفع خود اتحادیه اعتباری باشد. چنین تصمیماتی باید توسط هیئت مدیره تصویب شود. تصویب هیئت مدیره باید شامل جزئیاتی درباره اینکه چه کسی هدیه را دریافت می‌کند، ارزش آن و اینکه چرا برای اتحادیه اعتباری مفید است، باشد. هیئت مدیره همچنین می‌تواند بودجه‌ای برای هدایا ایجاد کند و به مقامات اجازه دهد تا مدیریت کنند چه کسی و چقدر از این وجوه را دریافت کند.

هیچ اتحادیه اعتباری نباید هیچ هدیه یا کمک مالی با ارزشی بیش از بیست و پنج هزار دلار ($25,000) ارائه دهد، مگر اینکه آن هدیه یا کمک مالی به نفع اتحادیه اعتباری باشد، توسط مصوبه هیئت مدیره تصویب شده باشد و مطابق با هر مقررات یا دستوری باشد که کمیسر ممکن است صادر کند. مصوبه هیئت مدیره که هدیه یا کمک مالی را تصویب می‌کند، باید گیرنده هدیه یا کمک مالی را شناسایی کند، ارزش هدیه یا کمک مالی را بیان کند و مبنای تصمیم هیئت مدیره مبنی بر اینکه هدیه یا کمک مالی به بهترین منافع اتحادیه اعتباری است را مشخص کند. هیئت مدیره می‌تواند بودجه‌ای برای هدایا و کمک‌های مالی تعیین کند و مقامات ذیصلاح اتحادیه اعتباری را مجاز کند تا گیرندگان را انتخاب کرده و وجوه بودجه‌بندی شده را بین آن گیرندگان توزیع کنند.
کمک‌های مالی اتحادیه اعتباری تصویب هدیه مصوبه هیئت مدیره ...

Section § 14409

Explanation

این قانون از هر اتحادیه اعتباری می‌خواهد که پوشش ضمانت‌نامه یا بیمه کافی برای اعضای هیئت مدیره، افسران و کارمندان خود داشته باشد. این بدان معناست که هر کسی که در نقش رهبری یا با مسئولیت‌های مهم است، باید تحت پوشش قرار گیرد. این قانون همچنین به کمیسر اجازه می‌دهد تا قوانینی را در مورد آنچه که میزان کافی پوشش تلقی می‌شود، تعیین کند. این قوانین ممکن است بر اساس کل دارایی‌های اتحادیه اعتباری باشد و شامل فرمولی برای محاسبه پوشش لازم باشد.

(a)CA مالی Code § 14409(a) هر اتحادیه اعتباری باید پوشش ضمانت‌نامه یا بیمه کافی را برای هر مدیر، افسر، عضو کمیته نظارت، عضو کمیته حسابرسی، و عضو کمیته اعتباری، برای مدیر اعتباری، و برای هر کارمند تهیه کند.
(b)CA مالی Code § 14409(b) کمیسر ممکن است مقرراتی را تصویب کند که دستورالعمل‌هایی را در خصوص حداقل میزان پوشش ضمانت‌نامه یا بیمه که کافی تلقی می‌شود، تعیین کند. این مقررات ممکن است بر اساس کل دارایی‌های اتحادیه اعتباری باشد و ممکن است شامل یک فرمول یا جدول برای محاسبه حداقل پوشش ضمانت‌نامه یا بیمه باشد.
اتحادیه اعتباری پوشش ضمانت‌نامه پوشش بیمه‌ای ...

Section § 14409.2

Explanation

اتحادیه‌های اعتباری می‌توانند اثر انگشت متقاضیان کار را با سازمان‌های اجرای قانون به اشتراک بگذارند تا سوابق کیفری آن‌ها را بررسی کنند. این به آن‌ها اجازه می‌دهد تا ببینند آیا کسی به دلیل جرایم خاصی مانند سرقت یا کلاهبرداری محکوم شده یا در انتظار محاکمه است. اگر یک اتحادیه اعتباری از طریق این بررسی‌ها متوجه شود که استخدام متقاضی ممکن است برای آن‌ها یا مشتریانشان خطرناک باشد، می‌تواند از استخدام او خودداری کند. متقاضیان باید کتباً با این بررسی سوابق موافقت کنند و هرگونه اطلاعات کیفری جمع‌آوری شده باید محرمانه بماند و فقط برای تصمیم‌گیری‌های استخدامی استفاده شود.

(a)CA مالی Code § 14409.2(a) علیرغم مفاد بخش‌های 1051، 1052 و 1054 قانون کار و بخش 2947 قانون مجازات، هر اتحادیه اعتباری یا افسر یا کارمند آن می‌تواند اثر انگشت گرفته شده از متقاضی استخدام توسط اتحادیه اعتباری را به سازمان‌های اجرای قانون محلی، ایالتی یا فدرال تحویل دهد به منظور کسب اطلاعات در مورد وجود و ماهیت سابقه کیفری، در صورت وجود، از متقاضی مربوط به محکومیت‌ها، و هرگونه بازداشتی که متقاضی با قرار وثیقه یا با تعهد شخصی خود در انتظار محاکمه آزاد شده است، برای ارتکاب یا اقدام به ارتکاب جرمی شامل سرقت مسلحانه، سرقت، دزدی، اختلاس، کلاهبرداری، جعل، قماربازی، دریافت اموال مسروقه، جعل اسناد یا شامل چک یا کارت اعتباری یا استفاده از رایانه.
(b)CA مالی Code § 14409.2(b) وزارت دادگستری، طبق بخش 11105 قانون مجازات، و یک سازمان محلی می‌تواند، طبق بخش 13300 قانون مجازات، اطلاعات خلاصه سابقه کیفری را در صورت درخواست طبق این بخش، به افسر اتحادیه اعتباری مسئول تصمیم نهایی در مورد استخدام متقاضی، یا به نمایندگان او که مسئولیت تصمیمات پرسنلی یا امنیتی را در محدوده و روال عادی استخدام خود در اتحادیه اعتباری دارند، ارائه دهد. اگر، پس از ارزیابی اطلاعات سابقه کیفری دریافت شده طبق این بخش، اتحادیه اعتباری تشخیص دهد که استخدام متقاضی خطر نامعقولی برای اتحادیه اعتباری یا مشتریان آن ایجاد می‌کند، ممکن است استخدام متقاضی رد شود.
(c)CA مالی Code § 14409.2(c) درخواست سوابق طبق این بخش که از وزارت دادگستری انجام می‌شود، باید در فرمی باشد که توسط وزارتخانه تأیید شده است. وزارتخانه می‌تواند هزینه‌ای را از اتحادیه اعتباری درخواست‌کننده طبق زیربخش (e) از بخش 11105 قانون مجازات دریافت کند. هیچ درخواستی بدون رضایت کتبی متقاضی ارسال نخواهد شد.
(d)CA مالی Code § 14409.2(d) هرگونه اطلاعات سابقه کیفری که طبق این بخش به دست می‌آید محرمانه است و هیچ گیرنده‌ای نباید محتویات آن را به جز برای هدفی که به خاطر آن به دست آمده است، فاش کند.
بررسی استخدام اتحادیه اعتباری بررسی سوابق کیفری ارزیابی ریسک استخدام ...

Section § 14410

Explanation

این بخش توضیح می‌دهد که اعضای هیئت مدیره یا کمیته‌های یک اتحادیه اعتباری مجاز به دریافت حقوق برای خدمت در این نهادها نیستند، اما می‌توانند مواردی مانند بیمه درمانی دریافت کنند. با این حال، اعضا می‌توانند مزایای غیرنقدی کوچک را در صورت تأیید کمیسر دریافت کنند. همچنین، اعضا مجازند هزینه‌های واقعی متحمل شده، مانند هزینه‌های سفر مربوط به کار اتحادیه اعتباری، را بازپرداخت کنند، به شرطی که از قوانین کمیسر پیروی کند. در نهایت، اگر کسی به عنوان کارمند، مانند مدیر یا افسر وام، کار می‌کند، همچنان می‌تواند برای کار خود حقوق دریافت کند.

(a)Copy CA مالی Code § 14410(a)
(1)Copy CA مالی Code § 14410(a)(1) عضو هیئت مدیره، کمیته نظارت، کمیته حسابرسی، یا کمیته اعتباری نباید برای خدمات خود به عنوان عضو هیئت مدیره، کمیته نظارت، کمیته حسابرسی، یا کمیته اعتباری، غرامت دریافت کند، اما ممکن است بیمه درمانی، حوادث، و بیمه‌های مشابه معقول برای او فراهم شود.
(2)CA مالی Code § 14410(a)(2) این بند مانع از دریافت غرامت غیرنقدی توسط عضو هیئت مدیره، کمیته نظارت، کمیته حسابرسی، یا کمیته اعتباری نمی‌شود، در صورتی که این غرامت به طور ضمنی با خدمت شخص به عنوان عضو هیئت مدیره، کمیته نظارت، کمیته حسابرسی، یا کمیته اعتباری مرتبط باشد و توسط مقررات یا دستور کمیسر تأیید شده باشد.
(b)CA مالی Code § 14410(b) صرف نظر از بند (a)، یک مدیر یا عضو کمیته ممکن است برای هزینه‌های واقعی متحمل شده در انجام وظایف خود بازپرداخت شود، مشروط بر اینکه بازپرداخت مطابق با الزامات مقررات کمیسر در مورد کنترل بازپرداخت هزینه‌ها توسط اتحادیه اعتباری انجام شود. بازپرداخت هزینه‌های واقعی ممکن است شامل، از جمله موارد دیگر، هزینه‌های سفر متحمل شده در یا مربوط به امور اتحادیه اعتباری و هرگونه مسائل، دسته‌ها، یا اقلام هزینه‌ای دیگری باشد که کمیسر از طریق مقررات تعیین می‌کند.
(c)CA مالی Code § 14410(c) این بخش مانع از دریافت غرامت برای خدمات واقعی توسط هیچ شخصی به عنوان مدیر کل، مدیر اعتباری، افسر وام، یا سایر موقعیت‌ها به عنوان کارمند اتحادیه اعتباری نمی‌شود.
غرامت هیئت مدیره کمیته نظارت کمیته حسابرسی ...