وام رهنی معکوس باید با تمام الزامات زیر مطابقت داشته باشد:
(a)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(a) بازپرداخت، به طور کامل یا جزئی، در هر زمان در طول مدت وام رهنی معکوس بدون جریمه مجاز است. برای اهداف این بخش، جریمه شامل هیچ گونه کارمزد، پرداخت یا سایر هزینههایی که در صورت سررسید و قابل پرداخت شدن وام رهنی معکوس به هر حال میبایست پرداخت میشد، نمیگردد.
(b)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(b) وام رهنی معکوس ممکن است نرخ بهره ثابت یا متغیر یا ترکیبی از آنها، از جمله بهره مرکب، را پیشبینی کند و همچنین ممکن است بهرهای را پیشبینی کند که مشروط به ارزش ملک در زمان اجرای وام یا در زمان سررسید، یا بر اساس تغییرات ارزش بین زمان بستن قرارداد و سررسید باشد.
(c)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(c) وام رهنی معکوس ممکن است شامل هزینهها و کارمزدهایی باشد که توسط وامدهنده، یا نماینده، آغازگر، یا ارائهدهنده خدمات وامدهنده دریافت میشود، از جمله هزینهها و کارمزدهایی که در زمان اجرای وام، به صورت دورهای، یا در زمان سررسید دریافت میگردد.
(d)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(d) اگر وام رهنی معکوس پرداختهای دورهای به وامگیرنده را پیشبینی کند، این پرداختها نباید بر اساس هیچ گونه تعدیلی در نرخ بهره، از نظر مبلغ یا تعداد کاهش یابند.
(e)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(e) وامدهندهای که در انجام پرداختهای وام طبق اسناد وام کوتاهی کند، و پس از اخطار طبق اسناد وام، قصور واقعی را جبران نکند، باید سه برابر مبلغی که به ناحق نگه داشته است به علاوه بهره با نرخ قانونی را به وامگیرنده بپردازد.
(f)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(f) وام رهنی معکوس ممکن است با وقوع هر یک از رویدادهای زیر سررسید و قابل پرداخت شود:
(1)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(f)(1) خانهای که وثیقه وام است فروخته شود یا مالکیت آن به نحو دیگری منتقل گردد.
(2)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(f)(2) تمامی وامگیرندگان از سکونت در خانه به عنوان اقامتگاه اصلی خود دست بکشند، مگر طبق آنچه در بند (g) آمده است.
(3)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(f)(3) هر تاریخ سررسید ثابتی که توسط وامدهنده و وامگیرنده توافق شده است، فرا رسد.
(4)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(f)(4) رویدادی رخ دهد که در اسناد وام مشخص شده و امنیت وامدهنده را به خطر اندازد.
(g)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(g) بازپرداخت وام رهنی معکوس مشروط به شرایط اضافی زیر خواهد بود:
(1)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(g)(1) غیبتهای موقت از خانه که از 60 روز متوالی تجاوز نکند، باعث سررسید و قابل پرداخت شدن وام رهنی نمیشود.
(2)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(g)(2) غیبتهای طولانیتر از خانه که بیش از 60 روز متوالی باشد، اما کمتر از یک سال، باعث سررسید و قابل پرداخت شدن وام رهنی نمیشود، اگر وامگیرنده اقدامات قبلی را انجام داده باشد که خانه را به نحوی رضایتبخش برای وامدهنده، طبق اسناد وام، ایمن و محافظت کند.
(3)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(g)(3) حق وامدهنده برای وصول وجوه وام رهنی معکوس مشمول قانون مرور زمان قابل اجرا برای قراردادهای وام کتبی خواهد بود. صرفنظر از هر حکم قانونی دیگر، قانون مرور زمان از تاریخی آغاز میشود که وام رهنی معکوس طبق توافقنامه وام، سررسید و قابل پرداخت میگردد.
(4)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(g)(4) وامدهنده باید به طور برجسته در توافقنامه وام، هر نرخ بهره یا سایر کارمزدهایی را که در طول دورهای که از تاریخ سررسید و قابل پرداخت شدن وام رهنی معکوس آغاز میشود و تا زمان بازپرداخت کامل ادامه مییابد، دریافت خواهد شد، افشا کند.
(h)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(h) صفحه اول هر سند رسمی وثیقه (deed of trust) که وام رهنی معکوس را تضمین میکند، باید حاوی عبارت زیر با فونت 10 نقطهای پررنگ باشد: «این سند رسمی وثیقه، یک وام رهنی معکوس را تضمین میکند.»
(i)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(i) وامدهنده یا هر شخص دیگری که در آغاز (origination) وام رهنی مشارکت دارد، نباید متقاضی وام رهنی معکوس را ملزم به خرید یک مستمری (annuity) به عنوان شرط دریافت وام رهنی معکوس کند.
(1)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(i)(1) وامدهنده یا هر شخص دیگری که در آغاز وام رهنی مشارکت دارد، نباید هیچ یک از اقدامات زیر را انجام دهد:
(A)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(i)(1)(A) در هر فعالیت مالی یا بیمهای دیگری مشارکت داشته باشد، با آن مرتبط باشد، یا هر طرفی را استخدام کند که در چنین فعالیتهایی مشارکت دارد یا با آنها مرتبط است، مگر اینکه وامدهنده تدابیر حفاظتی رویهای را حفظ کند که برای اطمینان از این طراحی شدهاند که افراد مشارکتکننده در آغاز وام رهنی هیچ گونه دخالتی در ارائه یا انگیزهای برای ارائه هر محصول مالی یا بیمهای دیگری به وامگیرنده احتمالی نداشته باشند.
(B)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(i)(1)(B) وامگیرنده را برای خرید یک مستمری یا هر محصول مالی یا بیمهای دیگری، قبل از بستن قرارداد وام رهنی معکوس یا قبل از انقضای حق وامگیرنده برای فسخ توافقنامه وام رهنی معکوس، به کسی ارجاع دهد.
(2)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(i)(2) این بند مانع از آن نمیشود که وامدهنده بیمه عنوان، بیمه حوادث، بیمه سیل، یا سایر بیمههای خطرات، یا سایر محصولات مشابهی را که تحت یک وام رهنی معکوس مرسوم و عادی هستند، به وامگیرندگان ارائه دهد یا آنها را برای دریافت این موارد ارجاع دهد.
(3)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(i)(3) وامدهنده یا هر شخص دیگری که در آغاز یک وام رهنی معکوس که این بند شامل آن میشود، مشارکت دارد، و در ارائه وام با بند (1) از زیربخش (n) و با زیربخش (o) از بخش 1715z-20 از عنوان 12 کد ایالات متحده، و هر مقررات و راهنمایی صادر شده تحت آن بخش، که هر از گاهی اصلاح میشود، مطابقت داشته باشد، صرفنظر از اینکه وام طبق برنامه مجاز تحت بخش 1715z-20 از عنوان 12 کد ایالات متحده، و هر مقررات و راهنمایی صادر شده تحت آن بخش، آغاز شده باشد یا خیر، تلقی میشود که با این بند مطابقت داشته است.
(j)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(j) قبل از پذیرش یک درخواست نهایی و کامل برای وام رهنی معکوس، وامدهنده باید فهرستی از حداقل 10 آژانس مشاوره را به وامگیرنده ارائه دهد که توسط وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده برای ارائه مشاوره وام رهنی معکوس، طبق آنچه در زیربخش B از بخش 214 از عنوان 24 کد مقررات فدرال آمده است، تأیید شدهاند. آژانس مشاوره نباید هیچ گونه غرامتی، چه مستقیم و چه غیرمستقیم، از وامدهنده یا از هر شخص یا نهاد دیگری که در آغاز یا ارائه خدمات وام رهنی یا فروش مستمریها، سرمایهگذاریها، بیمه مراقبت طولانیمدت، یا هر نوع محصول مالی یا بیمهای دیگری دخیل است، دریافت کند. این بند مانع از آن نمیشود که یک آژانس مشاوره کمک مالی دریافت کند که به ارائه یا فروش وام رهنی معکوس بیارتباط است و توسط وامدهنده به عنوان بخشی از فعالیتهای خیریه یا بشردوستانه ارائه میشود.
(k)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(k) وامدهنده نباید یک درخواست نهایی و کامل برای وام رهنی معکوس را از یک متقاضی احتمالی بپذیرد یا هیچ گونه کارمزدی را از او دریافت کند، مگر پس از گذشت هفت روز از تاریخ مشاوره، که با گواهی مشاوره تأیید شده باشد، و بدون دریافت گواهی از متقاضی یا نماینده مجاز او که متقاضی از یک آژانس مشاوره طبق بند (j) مشاوره دریافت کرده و مشاوره به صورت حضوری انجام شده است، مگر اینکه گواهی مشخص کند که متقاضی انتخاب کرده است مشاوره را به روشی غیر از حضوری دریافت کند. گواهی باید توسط وامگیرنده و مشاور آژانس امضا شود و شامل تاریخ مشاوره و نام، آدرس و شماره تلفن هم مشاور و هم متقاضی باشد. کپی فکس الکترونیکی گواهی مشاوره مسکن الزامات این بند را برآورده میکند. وامدهنده باید گواهی را در قالبی دقیق، قابل بازتولید و قابل دسترس برای مدت زمان وام رهنی حفظ کند.
(l)CA حقوق مدنی Code § 1923.2(l) وامدهنده نباید وام رهنی معکوس را بدون اینکه ابتدا با الزامات بخش 1632، در صورت لزوم، مطابقت داشته باشد، یا در مورد وامهای کارگزاری شده، از مطابقت با آن اطمینان حاصل کند، ارائه دهد.
