این قانون که «قانون جایگزینی مزایای ادامه کالیفرنیا» یا «کال-کوبرا» نامیده می‌شود، با هدف تضمین این است که کارمندان کسب‌وکارهای کوچک (2 تا 19 کارمند) در کالیفرنیا بتوانند پوشش بیمه درمانی خود را حتی در صورت از دست دادن شغلشان حفظ کنند. این امر به ویژه برای شرایطی است که پوشش فدرال COBRA اعمال نمی‌شود.

این قانون قصد دولت را برای استفاده سریع از هرگونه کمک فدرال برای افرادی که تحت این قانون واجد شرایط هستند، بیان می‌کند. همچنین امکان وضع سریع مقررات توسط کمیسر بیمه را برای انطباق با کمک‌های فدرال جدید فراهم می‌آورد و بدین ترتیب اقدام فوری برای حمایت از رفاه عمومی را تضمین می‌کند.

این قانون چندین اصطلاح مهم مربوط به پوشش ادامه دار تحت طرح‌های مزایای گروهی را تعریف می‌کند. «پوشش ادامه دار» به گزینه‌ای برای کارمندان یا وابستگان واجد شرایط اشاره دارد تا پوشش بیمه سلامت خود را پس از رویدادهای خاصی مانند خاتمه شغل تمدید کنند. «طرح مزایای گروهی» اساساً یک طرح سلامت و دندانپزشکی/بینایی است که توسط کارفرمایان کوچک (2 تا 19 کارمند) ارائه می‌شود.

«ذینفع واجد شرایط» فردی است که تحت چنین طرحی پوشش دارد و با یک رویداد واجد شرایط مواجه می‌شود، که شامل موقعیت‌هایی مانند فوت کارمند، از دست دادن شغل، طلاق، یا واجد شرایط شدن برای مدیکر است که در غیر این صورت منجر به از دست دادن پوشش می‌شد. اگر از دست دادن شغل غیرارادی باشد، ذینفعان ممکن است برای کمک هزینه حق بیمه تحت قوانین فدرال نیز واجد شرایط باشند.

کارفرمایان تعریف شده در اینجا کارفرمایان کوچکی هستند که این مزایا را ارائه می‌دهند اما مشمول قوانین بزرگتر فدرال ادامه بیمه نیستند. «پوشش اصلی» شامل مزایای عمده سلامت است، در حالی که «پوشش غیر اصلی» شامل مزایای دندانپزشکی و بینایی می‌شود.

این قانون توضیح می‌دهد که چه کسانی واجد شرایط پوشش ادامه دار تحت برخی طرح‌های بیمه نیستند. این شامل کسانی می‌شود که مدیکر دارند، کسانی که پوشش دیگری دارند که بیماری‌های از قبل موجود را محدود نمی‌کند، کسانی که واجد شرایط COBRA فدرال، پوشش قانون خدمات بهداشت عمومی هستند، یا کسانی که مهلت‌های اطلاع رسانی را از دست داده‌اند یا حق بیمه را به درستی پرداخت نکرده‌اند.

این قانون از هر بیمه‌گر ازکارافتادگی که طرح‌های مزایای گروهی، از جمله طرح‌های فقط بینایی و فقط دندانپزشکی را ارائه می‌دهد، می‌خواهد که پوشش ادامه را به افراد واجد شرایط (که «ذینفعان واجد شرایط» نامیده می‌شوند) پس از رویدادهای خاص زندگی که به عنوان «رویدادهای واجد شرایط» شناخته می‌شوند، ارائه دهد.

ذینفعان واجد شرایط می‌توانند پوشش موجود خود را بدون نیاز به اثبات وضعیت سلامتی‌شان ادامه دهند. آنها پوشش را تحت همان شرایطی که برای کارکنان فعلی اعمال می‌شود، دریافت خواهند کرد، مشروط بر اینکه در چارچوب شرایط مشخص شده، ادامه پوشش را انتخاب کنند. حتی فرزندانی که در طول دوره ادامه پوشش متولد یا به فرزندخواندگی پذیرفته می‌شوند نیز واجد شرایط پوشش هستند.

بیمه‌گران همچنین باید گزینه‌های پوشش مشابهی را که ذینفعان قبل از رویداد واجد شرایط داشتند، ارائه دهند و اطمینان حاصل کنند که آنها تا زمانی که خودشان تصمیم به پایان دادن پوشش بگیرند یا پوشش طبق سایر قوانین خاتمه یابد، بخشی از طرح مزایای گروهی باقی می‌مانند. این پوشش حتی اگر کارفرمای حامی طرح متعاقباً مشمول قوانین فدرال خاصی شود، همچنان اعمال می‌شود.

این قانون تصریح می‌کند که وقتی یک قرارداد طرح مزایای گروهی با یک بیمه‌گر ازکارافتادگی منعقد می‌شود، کارفرمایان باید ظرف ۳۰ روز از هر رویداد واجد شرایطی که بر یک کارمند تأثیر می‌گذارد، بیمه‌گر را کتباً مطلع سازند. همچنین کارفرمایان را ملزم می‌کند که در صورت پایان زودهنگام طرح فعلی، ذینفعان را در مورد گزینه‌های پوشش ادامه خود مطلع کنند. بیمه‌گران باید اطلاعات لازم را به طرح جدید یا کارفرما ارائه دهند تا ذینفعان را در مورد حقوق و گزینه‌هایشان برای پوشش ادامه مطلع نگه دارند. بیمه‌گران می‌توانند برای انجام وظایف اداری با کارفرمایان قرارداد ببندند، اما نمی‌توانند تعهدات بیمه‌گر را بر آنها تحمیل کنند.

بیمه‌گران، یا نهادهای درگیر، باید ظرف ۱۴ روز از یک رویداد واجد شرایط، ذینفعان را در مورد گزینه‌هایشان برای ادامه پوشش و هرگونه کمک حق بیمه موجود مطلع کنند. آنها باید ذینفعان را از پایان پوشش مطلع سازند و جزئیات پوشش تبدیلی را ارائه دهند. اطلاعیه‌هایی مربوط به یارانه‌های حق بیمه تحت ARRA (قانونی خاص که ۶۵٪ کمک حق بیمه را فراهم می‌کند) و اینکه چگونه ذینفعان می‌توانند حتی پس از رد، از آن بهره‌مند شوند، مشروط بر اینکه در مهلت‌های مقرر اقدام کنند، وجود دارد.

بیمه‌گران باید در زمان‌بندی‌های خاصی برای ارائه اطلاعیه‌های مربوط به رویدادهای واجد شرایط و کمک حق بیمه به طور دقیق و به موقع عمل کنند و ملزم به ارائه جزئیات پوشش قبلی در اطلاعیه‌ها نیستند. دسترسی آسان‌تر به اطلاعات در مورد حقوق و کمک‌های ARRA ضروری است، با اطلاعاتی که در وب‌سایت‌ها میزبانی می‌شود و اطلاعیه‌های واضح و قابل فهمی که به ذینفعان واجد شرایط ارسال می‌شود.

اگر شما یک ذینفع واجد شرایط هستید و می‌خواهید بیمه خود را ادامه دهید، باید تا تاریخ سررسید، ماهانه به شرکت بیمه از کارافتادگی خود پرداخت کنید. این پرداخت نمی‌تواند بیشتر از ۱۱۰ درصد نرخ تعیین شده برای یک کارمند تحت پوشش یا فرد تحت تکفل تحت همان طرح گروهی باشد. اگر طبق قوانین تامین اجتماعی از کارافتاده تشخیص داده شده‌اید، پس از ۱۸ ماه اول، پرداخت شما می‌تواند تا ۱۵۰ درصد نرخ گروهی افزایش یابد.

شرکت‌های بیمه نمی‌توانند برای مدیریت Cal-COBRA هزینه‌های اضافی از کارفرمایان دریافت کنند، مگر آنهایی که قبلاً در نرخ ریسک کارمند گنجانده شده‌اند.

این قانون مشخص می‌کند که پوشش ادامه یافته بیمه درمانی برای فردی که قبلاً مزایای خود را به دلیل یک رویداد واجد شرایط، مانند از دست دادن شغل، از دست داده است، چه زمانی به پایان می‌رسد. چندین سناریو وجود دارد که می‌تواند باعث خاتمه این پوشش شود: رسیدن به سقف 36 ماه پس از تاریخی که پوشش در غیر این صورت به پایان می‌رسید، عدم پرداخت به موقع حق بیمه، عدم ارائه مزایای گروهی توسط کارفرما، نقل مکان ذینفع از منطقه خدمات، ارتکاب کلاهبرداری، عدم نیاز به پوشش طبق مفاد قانونی خاص، تغییر در وضعیت معلولیت، یا وقوع یک رویداد واجد شرایط دیگر.

اگر بیمه گروهی کارفرما به پایان برسد، افراد می‌توانند برای ادامه پوشش به طرح گروهی جدید منتقل شوند، با رعایت الزامات خاص. همچنین، تغییرات ناشی از یک لایحه خاص برای کسانی که از 1 ژانویه 2003 شروع به دریافت پوشش کرده‌اند، اعمال شد.

این قانون بیمه‌گران سلامت را ملزم می‌کند که به کارمندانی که مزایای COBRA خود را به اتمام رسانده‌اند، پوشش طرح گروهی ادامه یافته را ارائه دهند و به آن‌ها اجازه می‌دهد تا پوشش را تا 36 ماه از زمانی که مزایای COBRA آن‌ها آغاز شده است، تمدید کنند، در صورتی که در ابتدا کمتر از 36 ماه مزایای COBRA دریافت کرده باشند. بیمه‌گران باید هنگام نزدیک شدن به پایان پوشش COBRA، بیمه‌شده را از این گزینه مطلع کنند. این قانون در مورد انواع خاصی از بیمه مانند بیمه دندانپزشکی، بینایی یا مکمل مدیکر اعمال نمی‌شود. این قانون از 1 سپتامبر 2003 برای افرادی که پوشش COBRA را از 1 ژانویه 2003 آغاز کرده‌اند، لازم‌الاجرا شد.