(a)CA بیمه Code § 10235.45(a) اگر یک بیمهنامه عمر شامل مزایای مراقبت بلندمدت باشد و اجازه وامهای بیمهنامه یا برداشتهای نقدی را بدهد، دسترسی به آن وامها یا برداشتها به دلیل پرداخت مزایای مراقبت بلندمدت ممنوع یا محدود نخواهد شد، مگر طبق آنچه در بندهای (1) و (2) آمده است.
(1)CA بیمه Code § 10235.45(a)(1) پرداخت مزایای فوت تسریعشده برای مراقبت بلندمدت نباید منجر به کاهشی بیش از کاهش متناسب در ارزش نقدی بیمهنامه عمر شود. کاهش در ارزش نقدی باید به طور متناسب برابر با درصدی از مزایای فوت باشد که برای تولید پرداخت مزایای فوت تسریعشده، تسریع شده است. دسترسی آتی به وامهای بیمهنامه و برداشتهای نقدی ممکن است به ارزش نقدی باقیمانده محدود شود.
(2)CA بیمه Code § 10235.45(a)(2) صرفنظر از بند (1)، پرداخت مزایای فوت تسریعشده برای مراقبت بلندمدت ممکن است به عنوان وثیقه در برابر مزایای فوت بیمهنامه عمر در نظر گرفته شود، و دسترسی به ارزش نقدی بیمهنامه عمر ممکن است به مازاد ارزش نقدی بر مجموع وامهای بیمهنامه معوق و وثیقه محدود شود. دسترسی آتی به وامهای بیمهنامه و برداشتهای نقدی نیز ممکن است به مازاد ارزش نقدی بر مجموع وامهای بیمهنامه معوق و وثیقه محدود شود.
(3)CA بیمه Code § 10235.45(a)(3) این زیربخش فقط در مورد بیمهنامههای صادر شده در تاریخ 1 ژانویه 2021 یا پس از آن اعمال میشود.
(b)CA بیمه Code § 10235.45(b) اگر پرداخت مزایای فوت تسریعشده برای مراقبت بلندمدت منجر به کاهش متناسب در ارزش نقدی بیمهنامه عمر شود، این پرداخت ممکن است برای بازپرداخت بخش متناسبی از وامهای بیمهنامه معوق استفاده شود. مبلغ بازپرداخت وام باید به طور متناسب برابر با درصدی از مزایای فوت باشد که برای تولید پرداخت مزایای فوت تسریعشده، تسریع شده است.
(c)CA بیمه Code § 10235.45(c) حداقل 30 روز قبل از اولین پرداخت مورد انتظار مزایای فوت تسریعشده برای مراقبت بلندمدت، بیمهگر باید بیانیهای شامل اطلاعات شرح داده شده در این زیربخش را به بیمهگذار یا دارنده گواهی ارائه دهد. به عنوان جایگزین، بیمهگر میتواند بیانیه را در زمان پرداخت ارائه دهد، اما فقط در صورتی که بیمهگر اجازه لغو پرداخت را برای حداقل 30 روز پس از انجام آن بدهد.
(1)CA بیمه Code § 10235.45(c)(1) بیانیه باید تاریخدار باشد و شامل تمام موارد زیر باشد:
(A)CA بیمه Code § 10235.45(c)(1)(A) توضیحی در مورد تغییرات بیمهنامه که در نتیجه پرداخت رخ دادهاند، یا در نتیجه پرداخت تخمینی رخ خواهند داد، از جمله، اما نه محدود به، ممنوعیت یا محدودیت دسترسی به وامها یا برداشتهای نقدی.
(B)CA بیمه Code § 10235.45(c)(1)(B) نمایش عددی از تأثیر تخمینی پرداخت بر هر یک از ارزشهای باقیمانده بیمهنامه قابل اجرا. این نمایش باید، در صورت لزوم، شامل تأثیر بر مزایای فوت، ارزش نقدی یا مبلغ انباشت، ارزش وام بیمهنامه، مبلغ وام بیمهنامه معوق، تضمین عدم ابطال، وثیقه بیمهنامه، پرداختهای حق بیمه یا هزینههای بیمه، و هر ارزش دیگری که تحت تأثیر پرداخت قرار گرفته است، باشد.
(C)CA بیمه Code § 10235.45(c)(1)(C) اطلاعیهای با این مضمون: «هشدار: پرداخت مزایای فوت تسریعشده برای مراقبت بلندمدت، مزایای فوت شما را کاهش داده و ممکن است به طور بالقوه آن را از بین ببرد. دریافت مزایای فوت تسریعشده برای مراقبت بلندمدت ممکن است مشمول مالیات باشد و همچنین ممکن است بر واجد شرایط بودن شما برای مدیکید یا سایر مزایای دولتی تأثیر منفی بگذارد. لطفاً با یک مشاور مالی مشورت کنید.»
(2)CA بیمه Code § 10235.45(c)(2) اگر بیانیه قبل از تاریخ پرداخت ارائه شود، باید شامل تمام موارد زیر نیز باشد:
(A)CA بیمه Code § 10235.45(c)(2)(A) تاریخ پرداخت مورد انتظار.
(B)CA بیمه Code § 10235.45(c)(2)(B) توضیحی مبنی بر اینکه بیمهگذار یا دارنده گواهی ممکن است درخواست پرداخت را قبل از تاریخ پرداخت مورد انتظار داشته باشد.
(C)CA بیمه Code § 10235.45(c)(2)(C) اطلاعیهای مبنی بر اینکه بیمهگذار یا دارنده گواهی میتواند با تماس با بیمهگر از طریق آدرس یا شماره تلفن بیمهگر در هر زمان قبل از تاریخ پرداخت مورد انتظار، پرداخت را لغو کند.
(3)CA بیمه Code § 10235.45(c)(3) اگر بیانیه در زمان پرداخت ارائه شود، باید شامل اطلاعیهای نیز باشد مبنی بر اینکه بیمهگذار یا دارنده گواهی میتواند با تماس با بیمهگر از طریق آدرس یا شماره تلفن بیمهگر در طول دوره لغو و بازگرداندن پرداخت، آن را لغو کند.
(d)CA بیمه Code § 10235.45(d) بیانیه مورد نیاز طبق زیربخش (c) فقط یک بار برای هر بیمهگذار برای یک بیمهنامه انفرادی، یا یک بار برای هر دارنده گواهی برای یک بیمهنامه گروهی، لازم است و نیازی به ارائه آن برای ادعاهای مزایای فوت تسریعشده بعدی توسط همان بیمهگذار یا دارنده گواهی نیست.
(e)CA بیمه Code § 10235.45(e) حداکثر 30 روز پس از هر پرداخت مزایای فوت تسریعشده برای مراقبت بلندمدت، یا 45 روز پس از اولین پرداخت مزایای فوت تسریعشده برای مراقبت بلندمدت، بیمهگر باید بیانیهای را به بیمهگذار یا دارنده گواهی ارائه دهد که تأثیر پرداخت بر ارزشهای باقیمانده بیمهنامه را خلاصه میکند. این بیانیه باید شامل تمام موارد زیر باشد:
(1)CA بیمه Code § 10235.45(e)(1) مزایای فوت تسریعشده پرداخت شده در ماه قبل.
(2)CA بیمه Code § 10235.45(e)(2) توضیحی در مورد تغییرات، در صورت لزوم، در مزایای فوت باقیمانده، ارزش نقدی یا حساب انباشت، ارزش وام بیمهنامه، مبلغ وام بیمهنامه معوق، تضمین عدم ابطال، وثیقه بیمهنامه، پرداختهای حق بیمه یا هزینههای بیمه، و هر ارزش دیگری که تحت تأثیر پرداخت قرار گرفته است.
(3)CA بیمه Code § 10235.45(e)(3) مبلغ مزایای باقیمانده که میتوانند تسریع شوند.
(f)CA بیمه Code § 10235.45(f) اگر بیمهگذار یا دارنده گواهی درخواستی را برای دریافت وام یا برداشت از ارزش نقدی بیمهنامه عمر که مزایای مراقبت بلندمدت را تسریع میکند، آغاز کند، بیمهگر باید بیانیهای شامل اطلاعات شرح داده شده در بند (3) را به بیمهگذار یا دارنده گواهی ارائه دهد.
(1)CA بیمه Code § 10235.45(f)(1) به استثنای وامی که بلافاصله طبق بند (2) تأیید میشود، درخواست برای دریافت وام یا برداشت ناقص تلقی میشود، و بیمهگر وام یا برداشت را تأیید نخواهد کرد، مگر اینکه اطلاعات ارائه شده باشد و بیمهگذار یا دارنده گواهی پاسخی را ارائه دهد که درخواست وام یا برداشت را نهایی کند.
(2)CA بیمه Code § 10235.45(f)(2) بیمهگر ممکن است بلافاصله وامی را تأیید کند و بیانیه را در زمان پرداخت ارائه دهد، اما فقط در صورتی که وام برای اهداف مالیات بر درآمد فدرال به عنوان توزیع مشمول مالیات تلقی نشود و بیمهگر اجازه لغو وام را برای حداقل 30 روز پس از انجام پرداخت وام بدهد.
(A)CA بیمه Code § 10235.45(f)(2)(A) بیمهگر باید اطلاعیهای ارائه دهد مبنی بر اینکه بیمهگذار یا دارنده گواهی میتواند با تماس با بیمهگر از طریق آدرس یا شماره تلفن بیمهگر در طول دوره لغو و بازگرداندن پرداخت وام، آن را لغو کند.
(B)CA بیمه Code § 10235.45(f)(2)(B) در زمان درخواست وام، بیمهگر باید گزینهای را برای دریافت بیانیه قبل از نهایی شدن درخواست وام ارائه دهد. اگر بیمهگذار یا دارنده گواهی این گزینه را انتخاب کند، درخواست وام ناقص تلقی میشود، و بیمهگر وام را تأیید نخواهد کرد، مگر اینکه بیانیه ارائه شده باشد و بیمهگذار یا دارنده گواهی پاسخی را ارائه دهد که درخواست وام را نهایی کند.
(3)CA بیمه Code § 10235.45(f)(3) بیانیه باید تاریخدار باشد و شامل تمام موارد زیر باشد:
(A)CA بیمه Code § 10235.45(f)(3)(A) توضیحی در مورد تغییرات بیمهنامه که در نتیجه وام یا برداشت رخ خواهد داد.
(B)CA بیمه Code § 10235.45(f)(3)(B) نمایش عددی از تأثیر تخمینی پرداخت بر هر یک از ارزشهای باقیمانده بیمهنامه قابل اجرا. این نمایش باید، در صورت لزوم، شامل تأثیر بر مزایای فوت، ارزش نقدی یا مبلغ انباشت، ارزش وام بیمهنامه، مبلغ وام بیمهنامه معوق، تضمین عدم ابطال، وثیقه بیمهنامه، پرداختهای حق بیمه یا هزینههای بیمه، مزایای مراقبت بلندمدت روزانه، ماهانه یا مادامالعمر، و هر ارزش دیگری که تحت تأثیر پرداخت قرار گرفته است، باشد.
(C)CA بیمه Code § 10235.45(f)(3)(C) اگر بیمهگذار یا دارنده گواهی درخواستی برای وام آغاز میکند، اطلاعیهای با این مضمون: «هشدار: وامها ممکن است مزایای فوت و مزایای مراقبت بلندمدت شما را کاهش داده و به طور بالقوه از بین ببرند. دریافت وام ممکن است بر واجد شرایط بودن شما برای مدیکید یا سایر مزایای دولتی تأثیر منفی بگذارد، و عواید وام ممکن است مشمول مالیات باشد اگر وام بازپرداخت نشود و بیمهنامه تسلیم یا باطل شود. لطفاً با یک مشاور مالی مشورت کنید.»
(D)CA بیمه Code § 10235.45(f)(3)(D) اگر بیمهگذار یا دارنده گواهی درخواستی برای برداشت نقدی آغاز میکند، اطلاعیهای با این مضمون: «هشدار: برداشتهای نقدی ممکن است مزایای فوت و مزایای مراقبت بلندمدت شما را کاهش داده و به طور بالقوه از بین ببرند. دریافت برداشت نقدی ممکن است مشمول مالیات باشد و همچنین ممکن است بر واجد شرایط بودن شما برای مدیکید یا سایر مزایای دولتی یا استحقاقات تأثیر منفی بگذارد. لطفاً با یک مشاور مالی مشورت کنید.»
(E)CA بیمه Code § 10235.45(f)(3)(E) توضیحی در مورد شرایطی که در آن وام یا برداشت ممکن است منجر به ابطال بیمهنامه شود یا به آن کمک کند.
(F)CA بیمه Code § 10235.45(f)(3)(F) در صورت لزوم، یک نمایش فرضی از اینکه چگونه بازپرداخت وام ممکن است از پرداخت آتی مزایای فوت تسریعشده برای مراقبت بلندمدت کسر شود.
(G)CA بیمه Code § 10235.45(f)(3)(G) در صورت لزوم، اطلاعیهای که نرخ تعلق سود به وام را توضیح میدهد و مبلغ وام معوق پیشبینیشده پس از پنج سال را بیان میکند، با فرض اینکه نرخ سود تغییر نکند، هیچ بازپرداخت وامی انجام نشود، و هیچ وام اضافی گرفته نشود.
(g)CA بیمه Code § 10235.45(g) بیانیهها و اطلاعیههای مورد نیاز این بخش باید حداقل با قلم 12 نقطهای باشند.
