بیمه آتشسوزی و دریاییطرح بازرسی و استقرار بیمه اموال پایه
Section § 10090
این قانون با هدف حفظ ثبات در بازار بیمه اموال کالیفرنیا، اطمینان از در دسترس بودن بیمه اموال اساسی را فراهم میکند. این قانون استفاده از بازارهای بیمه عادی (با بیمهگران پذیرفتهشده و کارگزاران مجاز) را برای اخذ بیمه اموال ترویج میدهد. علاوه بر این، یک طرح FAIR را برای توزیع عادلانه مسئولیت بیمه کردن اموالی که نمیتوانند از طریق بازار عادی بیمه شوند، با مشارکت یک انجمن بیمه اتکایی مشترک و یک مرکز جایابی صنعتی، ایجاد میکند.
Section § 10091
این بخش تعاریفی را ارائه میدهد که برای درک نحوه عملکرد بیمه اموال پایه در کالیفرنیا مهم هستند. این بخش اصطلاحاتی مانند «انجمن» را توضیح میدهد که به گروهی مانند انجمن طرح FAIR کالیفرنیا اشاره دارد که به مردم در دریافت بیمه اموال کمک میکند. «کمیسر» به معنای کمیسر بیمه کالیفرنیا است. «بیمه اموال پایه» خسارت به مکانهای خاص اموال را در برابر خطراتی مانند آتشسوزی و خرابکاری پوشش میدهد، اما شامل بیمه خودرو یا تجهیزات کشاورزی نمیشود. همچنین نحوه گنجاندن پوشش زلزله را در صورت مشخص شدن در یک بیمهنامه خاص، تشریح میکند. «دفتر بازرسی» به گروههایی اشاره دارد که شرایط اموال را برای بیمه بررسی میکنند، در حالی که «حق بیمههای صادر شده» مربوط به کل حق بیمههایی است که بیمهگران جمعآوری میکنند، منهای برخی کسورات.
Section § 10092
Section § 10093
اگر شما مالک ملکی هستید و نمیتوانید بیمه اساسی را از طریق روشهای عادی دریافت کنید، میتوانید برای بازرسی ملک خود توسط یک اداره ویژه درخواست دهید. این امر در صورتی مجاز است که شما برای دریافت بیمه تلاش زیادی کردهاید اما موفق نشدهاید، که میتوانید آن را با یک اظهارنامه امضا شده در فرمی خاص اثبات کنید.
فرآیند بازرسی، که توسط یک مرکز تأیید شده نظارت میشود، مواردی مانند ساختار، کاربری و وضعیت ملک شما را بررسی میکند و ممکن است شامل عکس نیز باشد. به محض درخواست بازرسی، باید به سرعت انجام شود و گزارش آن با شرکتهای بیمه مربوطه به اشتراک گذاشته خواهد شد و شما نیز در صورت درخواست میتوانید یک نسخه دریافت کنید.
Section § 10094
این قانون از تمامی شرکتهای بیمه در کالیفرنیا که بیمه اموال اساسی ارائه میدهند، میخواهد که در برنامهای به نام انجمن طرح FAIR کالیفرنیا شرکت کنند. این برنامه به افرادی کمک میکند که نمیتوانند از طریق روشهای عادی بیمه اموال تهیه کنند. این شامل ایجاد یک مرکز تخصیص صنعتی برای توزیع عادلانه فرصتهای بیمه در میان بیمهگران است.
این برنامه توسط یک کمیته راهبری اداره میشود که از بیمهگران منتخب و نمایندگان بدون حق رأی از گروههای مختلف، مانند نمایندگان بیمه و نمایندگان عمومی منصوب شده توسط فرماندار، تشکیل شده است. این قانون همچنین تصریح میکند که حق بیمههای مربوط به انواع خاصی از بیمه، مانند خطرات خودرو و کشاورزی تجاری، نباید در این برنامه گنجانده شوند.
علاوه بر این، این برنامه میتواند برای پوشش هزینههای عملیاتی خود ارزیابیهایی را جمعآوری کند و قوانینی را در مورد حداکثر سقف مسئولیت، استانداردهای پذیرهنویسی و کمیسیون برای تولیدکنندگان بیمه تعیین کند.
Section § 10094.2
این قانون سیستمی را تشریح میکند که در آن شرکتهای بیمه که داوطلبانه بیمه اموال اساسی یا بیمه جامع صاحبان کسبوکار را در مناطق پرخطر، مانند مناطق مستعد آتشسوزیهای جنگلی، ارائه میدهند، میتوانند تعهدات خود را برای مشارکت در یک طرح بیمه دولتی کاهش دهند. این شامل مناطقی میشود که توسط مقامات مربوطه به عنوان مناطق خطرناک بوتهزار یا مناطق با خطر آتشسوزی بالا طبقهبندی شدهاند. علاوه بر این، بیمهگرانی که پوشش بیمهای را در مناطق مرکزی شهر ارائه میدهند نیز اعتبارات مشابهی دریافت میکنند.
این قانون ارائه گزارشی را الزامی میکند تا ارزیابی شود که آیا تعیینهای فعلی مناطق با خطر آتشسوزی بالا در تشویق مشارکت و معافیت ارائهدهندگان بیمه مؤثر هستند یا خیر. این گزارش باید سه بار: در سالهای 2023، 2025 و 2027، به فرماندار، کمیتههای مربوطه سنا و مجلس، و کمیسر بیمه ارائه شود.
Section § 10094.5
Section § 10095
این قانون ایجاد یک انجمن بیمه را برای تمامی بیمهگرانی که در کالیفرنیا مجوز صدور بیمه اموال پایه را دارند، الزامی میکند. این بیمه شامل پوشش منازل در برابر خطرات مختلف است. طرح انجمن باید ظرف 30 روز برای تأیید به کمیسر ارائه شود و باید جزئیات عملیاتی مانند قبول و واگذاری بیمه اتکایی را شامل شود. اعضا بر اساس حق بیمههایی که دو سال قبل صادر کردهاند، در سود و زیان مشارکت میکنند.
یک کمیته حاکم بر اداره نظارت خواهد داشت و حق رأی بر اساس میزان حق بیمههای قبلی تعیین میشود. بیمهگران باید افراد متقاضی بیمه اموال را در مورد نحوه دریافت آن از طریق کانالهای عادی راهنمایی کنند. کمیسر بر طرح نظارت دارد و در صورت لزوم میتواند تأیید آن را لغو کند. بیمهگران باید به متقاضیانی که درخواستشان رد شده و بیمهگذارانی که بیمهنامهشان لغو شده است، اطلاعات تماس برای کمک به تأمین بیمه اموال را ارائه دهند.
برای تنوع بخشیدن به بیمهنامههای خود، انجمن موظف است برنامههای تسویه حساب (clearinghouse) را راهاندازی کند که استفاده از بازار بیمه عادی را برای بیمهنامههای منازل مسکونی و تجاری تشویق میکند. این شامل تسهیل فرصتها برای بیمهگران پذیرفته شده جهت پذیرش بیمهگذاران طرح FAIR و احتمالاً گنجاندن بیمهگران غیرپذیرفته شده است. حفاظت از حریم خصوصی برای اشتراکگذاری اطلاعات بیمهگذاران وجود دارد، با گزینههایی برای افراد جهت انصراف از اشتراکگذاری دادهها در این برنامهها.
Section § 10095.5
این قانون انجمن را ملزم میکند که یک وبسایت و یک شماره رایگان را برای کمک به مردم در درخواست بیمه از طریق طرح نگهداری کند. این اطلاعات تماس باید در فهرست تلفن هر ایالت منتشر شده و در تمامی مکاتبات مربوطه درج شود.
نمایندگان یا کارگزاران بیمه که با بیمه اموال اساسی سروکار دارند، باید به مشتریان کمک کنند تا پوشش بیمه را از یکی از سه طریق به دست آورند: مستقیماً درخواست را برای آنها ارسال کنند، آدرس وبسایت و شماره تلفن طرح FAIR را به آنها بدهند، یا آنها را با یک بیمهگر یا کارگزار که این بیمه را ارائه میدهد، قرار دهند.
Section § 10095.7
این قانون ایجاد «یابنده بیمه خانه کالیفرنیا» را الزامی میکند، ابزاری در وبسایت ایالت برای کمک به صاحبان خانه جهت یافتن بیمه اموال مسکونی از طریق کارگزاران یا دلالان. اداره باید سالانه از متخصصان بیمه نظرسنجی کند تا این ابزار را با اطلاعات تماس آنها، که بر اساس مکان و قابلیتهای زبانی سازماندهی شده است، بهروز نگه دارد.
از ۱ ژوئیه ۲۰۲۰، بیمهگران باید متقاضیانی را که پوشش بیمهای آنها رد شده یا بیمهنامههای موجودشان لغو یا تمدید نشده است، در مورد این یابنده مطلع کنند. اداره همچنین باید این یابنده را با استفاده از رسانههای اجتماعی تبلیغ کند و مطالب چندزبانه برای دسترسی آسانتر ارائه دهد.
Section § 10096
اگر کسی با تصمیمی که توسط یک مرکز یا انجمن خاص گرفته شده مخالف باشد، میتواند به یک کمیته حاکم اعتراض کند. اگر همچنان از تصمیم کمیته راضی نباشد، 30 روز فرصت دارد تا دوباره به کمیسر اعتراض کند. کمیسر اختیار دارد اقداماتی را انجام دهد که با اهداف و برنامههای این فصل مطابقت داشته باشد.
تصمیمات کمیسر در صورت لزوم میتواند در دادگاه مورد بررسی قرار گیرد.
Section § 10097
این قانون بیان میکند که طرفهای خاصی که در بازرسیهای بیمه ملک دخیل هستند، مانند بیمهگران، دفاتر بازرسی و کمیتههای مرتبط، نمیتوانند به دلیل اقدامات یا اظهارات انجام شده در طول این بازرسیها مورد شکایت قرار گیرند. این حمایت قانونی همچنین به این معنی است که گزارشها و یافتههای آنها نمیتواند به عنوان مدرک در دعاوی حقوقی استفاده شود. علاوه بر این، این اسناد سوابق عمومی نیستند، بنابراین برای عموم مردم قابل دسترسی نمیباشند.
Section § 10098
Section § 10099
Section § 10100
Section § 10100.1
Section § 10100.2
این بخش نحوه تعیین نرخهای طرح FAIR (نوعی بیمه) و بیمه اموال در برابر زلزله را در کالیفرنیا مشخص میکند. نرخها نباید بیش از حد بالا، پایین یا ناعادلانه تبعیضآمیز باشند و باید هزینههای مورد انتظار را پوشش دهند، اما شامل افزایش مازاد نشوند. هنگامی که هزینه بیمه یک ملک به دلیل عدم پاکسازی پوشش گیاهی توسط همسایه افزایش مییابد، این هزینه اضافی باید به همسایه اعمال شود، اگر ملک او نیز تحت پوشش طرح FAIR بیمه شده باشد. نرخهای بیمه زلزله باید بر اساس دادههای علمی و با در نظر گرفتن موقعیت مکانی، نوع خاک، نوع ساختمان و اقدامات حفاظتی تعیین شوند. تمام اطلاعات مورد استفاده برای تعیین این نرخها باید عمومی و منصفانه باشد، بدون اینکه مزایا یا معایب ناموجهی بر اساس سطوح خطر ایجاد کند.
Section § 10100.3
این قانون به یک انجمن اجازه میدهد، با تأیید قبلی کمیسر، اقدامات مالی متعددی را برای مدیریت هزینههای مطالبات و بهبود نقدینگی انجام دهد. آنها میتوانند از بانک توسعه زیرساخت و اقتصادی کالیفرنیا بخواهند اوراق قرضه صادر کند یا وارد قراردادهای وام و خط اعتباری برای تأمین مالی این هزینهها شوند. این توافقات مالی میتوانند با داراییهای انجمن تضمین شوند. اگر انجمن نتواند تعهدات خود را بازپرداخت کند، باید از اعضای خود برای پوشش این هزینهها سهم مطالبه کند، اما چنین اقداماتی نیاز به تأیید کمیسر دارد.
پس از تأیید، شرایط بازپرداخت قابل تغییر نیست و قانون با تضمین اینکه حقوق طلبکاران تحت تأثیر هیچ اصلاحیه آتی در طرح قرار نمیگیرد، از منافع آنها محافظت میکند. اوراق قرضه و توافقات مشابه میتوانند با یک حق رهن قانونی تضمین شوند که به طور خودکار معتبر و قابل اجرا است. در نهایت، انجمنی که تعهدات معتبر دارد، از برخی مقررات دولتی معاف است.